Với giá nhà trung bình hiện nay ở Anh quốc là £282,000, những người mua nhà lần đầu phải để dành được ít nhất £25,000 mới đủ điều kiện đi vay. Số tiền này phải mất nhiều năm bạn mới tích cóp đủ, nhưng không sao, những chính sách dưới đây sẽ giúp bạn có nhà ngay và chấm dứt cuộc sống đi thuê. 

1. Gói mortage 100% cho người mua

Một vài ngân hàng và tổ chức tín dụng sẵn sàng cho bạn vay 100% giá trị ngôi nhà, tuy nhiên bạn cần một người thân bảo lãnh. Chẳng hạn ngân hàng chỉ chấp nhận khi bạn có bố mẹ kí bảo lãnh, do đó thu nhập của bố mẹ bạn phải đủ khả năng chi trả khoản vay. 

Ngoài ra một số nơi còn cung cấp các gói cho vay gia đình 100% giá trị ngôi nhà muốn mua, với điều kiện là bạn cùng với một người thân (hoặc bạn thân) cùng phải gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm trong một khoảng thời gian xác định. 

Còn một dạng cho vay 100% nữa là, người thân của bạn phải lấy nhà của họ ra làm tài sản đảm bảo. Nếu bạn không đủ khả năng trả nợ, ngân hàng không chỉ phát mãi căn nhà của bạn, mà còn có thể phát mãi căn nhà của người thân để lấy tiền bù đắp nợ gốc và lãi.

Ngoài ra, nếu giá nhà giảm, bạn rốt cuộc sẽ phải trả nợ cho ngân hàng nhiều hơn giá trị thực của ngôi nhà bạn mua. Điều này chỉ quan trọng khi bạn cần bán nhà, hay tái thế chấp với một bên cho vay khác. 

2. Gói mortage 100% cho người thuê 

Đây là một hình thức cho vay mới dựa trên khả năng chi trả tiền thuê nhà hàng tháng của bạn. Năm ngoái, tổ chức tín dụng Skipton Building Society đã tung ra gói cho vay Track Record 100% mortgage, nhằm giúp người thuê mua căn nhà đầu tiên. Số tiền mortage tối đa bạn phải trả hàng tháng không được quá số tiền thuê nhà bạn đang trả.

Mới đây, Skipton cho biết những người đã sở hữu nhà hơn 3 năm cũng có quyền nộp đơn xin vay 100% để mua căn nhà thứ 2 theo hình thức này. 

Việc bạn cần làm là xuất trình một lịch sử 12 - 18 tháng quá trình trả tiền thuê đều đặn của bạn. Lãi suất cho vay cố định 5 năm hiện nay là 5.45% với thời hạn tối đa 35 năm. 

3. Gói mortgage 100% cho sinh viên

Tổ chức tín dụng Loughborough Building Society cung cấp gói vay Buy for Uni mortgage dành cho sinh viên trên 18 tuổi mua căn nhà đầu tiên, với sự giúp sức của bố/mẹ ruột, hoặc bố/mẹ kế, hoặc ông/bà.

Giá trị khoản vay có thể lên tới 100% giá trị căn nhà. Căn nhà sẽ được đem đi cho các sinh viên khác thuê, khoản tiền thuê sẽ được dùng để trả nợ. 

Nhưng nếu bạn muốn vay hơn 80% giá trị ngôi nhà, thì phụ huynh của bạn phải gửi tiết kiệm ở Loughborough Building Society, số tiền bằng 20% giá trị còn lại của ngôi nhà. Hoặc phụ huynh phải thế chấp căn nhà của mình để vay một khoản mortgage khác tương đương 20% giá trị ngôi nhà mà sinh viên muốn mua. 

4. Gói mortgage 100% cho gia đình

Barclays là ngân hàng đầu tiên cho phép người mua nhà lần đầu vay 100% thông qua gói Family Springboard mortgage. Người mua sẽ không phải đặt cọc, nhưng một thành viên gia đình phải mở một tài khoản tiết kiệm 5 năm với số tiền bằng 10% giá trị ngôi nhà. 

Sau 5 năm bạn trả tiền mortgage đều đặn, người thân sẽ có thể truy cập và rút tiền từ tài khoản này. 

Halifax, Lloyds Bank và Mansfield Building Society cũng cung cấp gói vay tương tự.

5. Những chương trình cho vay hấp dẫn khác:

- Yorkshire Building Society tuần này vừa tung ra gói mortage 99% dành cho người mua nhà lần đầu, bạn chỉ cần đặt cọc £5,000. Bạn có thể mua nhà ở England, Scotland và Wales với giá nhà không quá £500,000. Nhưng bạn không được mua nhà mới xây hoặc căn hộ.

- Gói vay Own New's Rate Reducer: Với gói vay này, nếu bạn mua nhà từ các chủ đầu tư như Barratt Homes, Barratt London, David Wilson Homes, Persimmon, Taylor Wimpey, Bellway và Berkeley Homes thì bạn chỉ phải đặt cọc 5%. 

- Chính sách First Homes scheme: cho phép bạn mua nhà giá giảm từ 30% - 50% ở England. Khi bạn muốn bán căn nhà thì người mua sau cũng được hưởng mức giảm như thế. 

- Chính sách Right to Buy cho phép người thuê nhà ở xã hội được quyền mua căn nhà đó với giá giảm tới 70%. 

- Chính sách Right to Acquire cho phép người thuê nhà từ hiệp hội nhà ở được quyền mua căn nhà đó với giá giảm từ £9,000 - £16,000.

- Chính sách Deposit Unlock được các tổ chức tín dụng Newcastle Building Society, Nationwide và Accord Mortgages cung cấp. Bạn sẽ được mua nhà mới xây từ một chủ đầu tư trong danh sách và chỉ cần đặt cọc 5%. 

Viethome (theo The Sun)

Bạn sẽ được một khoản bonus 25% khi mở tài khoản tiết kiệm Lifetime ISA (LISA), nhưng số tiền này chỉ được dùng để mua căn nhà đầu tiên hoặc khi nghỉ hưu. Nếu rút tiền với mục đích khác, bạn sẽ phải trả 1 khoản phạt.

Chuyên gia tài chính Martin Lewis đã giải thích cách để kiếm thêm £1,000 mỗi năm bằng cách mở một tài khoản tiết kiệm do chính phủ quản lý. Bạn sẽ có được khoản bonus 25% dựa trên số tiền tiết kiệm đối với tài khoản Lifetime ISA (LISA). 

Số tiền tối đa mà bạn có thể gửi vào tài khoản LISA là £4,000 mỗi năm tài chính, đồng nghĩa mỗi năm bạn có thêm £1,000 tiền bonus. 

Nếu bạn tiết kiệm được ít hơn £4,000, bạn vẫn nhận được mức bonus 25% dựa trên số tiền tiết kiệm. Chẳng hạn, nếu năm nay bạn chỉ gửi vào £2,000 thì bạn sẽ được bonus thêm £500 (miễn thuế).

Nhưng mấu chốt vấn đề là, bạn phải dùng số tiền trong tài khoản LISA cho mục đích mua nhà lần đầu, hoặc dùng khi về hưu. Nếu bạn rút tiền vì bất kì lý do nào khác, bạn sẽ bị phạt 25% trên số tiền tiết kiệm.

Người từ 18-39 tuổi có thể mở tài khoản LISA. Bạn có thể tiếp tục gửi tiền vào tài khoản cho đến khi 50 tuổi. Nếu mở tài khoản vào lúc 18 tuổi và rút tiền vào lúc 50 tuổi, số tiền bonus tối đa mà bạn nhận được từ chính phủ là £33,000. Trừ khi bạn sinh vào ngày 6 tháng 4, trường hợp này khoản bonus tối đa là £32,000.

Nếu bạn mở tài khoản LISA với mục đích tiết kiệm tiền mua căn nhà đầu tiên, bạn sẽ phải duy trì tài khoản trong ít nhất 1 năm trước khi nhận được bonus. Hơn nữa, tổng giá trị của căn nhà mà bạn muốn mua không được vượt quá £450,000.

Tuần này, Martin Lewis đã viết thư cho Bộ trưởng Tài chính Jeremy Hunt, đề nghị dỡ bỏ mức phạt khi rút tiền ngoài ý muốn, hoặc nâng ngưỡng trần giá nhà. Bởi vì con số £450,000 đã được giữ như thế từ năm 2017, trong khi giá nhà không ngừng tăng. 

Do đó, Martin Lewis cho rằng cần hủy mức phạt hoặc nâng ngưỡng giá £450,000 để người dân có thể mua những ngôi nhà lớn hơn.

Tìm hiểu thêm về tài khoản LISA tại đây https://www.gov.uk/lifetime-isa

Viethome (theo Mirror)

Anupam 34 tuổi, và vợ Shrabanti 32 tuổi, đã vuột mất £6,000 miễn phí từ chính phủ khi mua căn nhà đầu tiên. Căn hộ 3 phòng ngủ ở Manchester có giá tới £325,000 - cao hơn ngưỡng giá quy định của chính sách Help to Buy Isa.

Theo quy định của tài khoản Help to Buy Isa, nếu bạn muốn nhận được khoản bonus 25% từ chính phủ thì ngôi nhà mà bạn muốn mua phải có giá dưới £250,000. Đó là đối với nhà bên ngoài London. Ở trong nội thành London, giá nhà phải dưới £450,000.

Help to Buy Isa là một tài khoản giúp người dân tiết kiệm để mua căn nhà đầu tiên của mình. Bạn sẽ nhận được khoản bonus lên tới £3,000.

Anupam là một giảng viên đại học, còn Shrabanti là một chuyên viên tư vấn kĩ thuật. Hai tài khoản Isa của họ đã tiết kiệm được con số tối đa là £12,000 mỗi người, và đủ tiêu chuẩn để nhận £6,000 miễn phí của chính phủ. Với điều kiện ngôi nhà họ định mua phải có giá dưới £250,000.

Vì thế họ rất thất vọng khi để vuột mất món tiền này. Họ cho rằng chính sách này không phù hợp với giá nhà hiện nay. Từ khi chính sách Help to Buy Isa ra đời vào năm 2015, giá nhà trung bình ở Anh đã không ngừng tăng, nhưng ngưỡng giá quy định của Isa vẫn không thay đổi.

Hiện tại giá nhà trung bình ở Vương quốc Anh là £279,569. Ông Martin Lewis, chuyên gia tài chính - người sáng lập trang MoneySavingExpert (MSE) đã từng kêu gọi chính phủ nâng ngưỡng giá nhà, để những người mua nhà lần đầu không bị lỡ mất khoản tiền bonus của chính phủ, và vẫn chọn được ngôi nhà khang trang ưng ý.

Hai vợ chồng dọn vào nhà mới hồi tháng 12/2022.

Họ mua một ngôi nhà ở khu Belle Vue, nằm ở phía đông trung tâm thành phố Manchester.

Cặp đôi đã vuột mất khoản tiền miễn phí từ chính phủ vì một điều khoản bất lợi quy định trong tài khoản ISA.

Chính sách Help to Buy Isa đã ngừng nhận hồ sơ mới từ tháng 11/2019. Tuy nhiên nếu bạn đã mở tài khoản, bạn vẫn có thể tiếp tục gửi tiền vào đó cho tới tháng 11/2029, và nhận bonus đến năm 2030.

Tài khoản Help to Buy Isa đã được thay thế bằng Lifetime Isa, bất cứ ai ở độ tuổi từ 18 - 39 đều có thể mở tài khoản này. Khi bạn mở tài khoản Lifetime Isa, chính phủ sẽ tặng thêm 25% vào khoản tiền tiết kiệm của bạn, tối đa bạn được miễn phí £1,000/năm.

Nghĩa là nếu bạn gửi vào tối đa £4,000/năm, bạn sẽ nhận được £1,000 tiền bonus miễn phí từ chính phủ. Tất cả tiền trong tài khoản này sẽ được dùng cho mục đích mua ngôi nhà đầu tiên.

Bạn có thể sử dụng tài khoản Lifetime Isa để mua căn nhà có giá tối đa là £450,000. Ngưỡng giá này áp dụng cho cả nhà trong và ngoài London.

Hành trình mua ngôi nhà đầu tiên

Quay trở lại trường hợp của Anupam và Shrabanti, kể từ khi mở tài khoản Help to Buy Isa, cả hai đã hình thành thói quen tiết kiệm. Họ để dành được £5,000 bằng cách cắt giảm thói quen đi ăn ngoài, giảm đi xem phim hay du lịch nước ngoài.

Sau khi tìm được ngôi nhà ưng ý ở khu vực Belle Vue, Manchester, cả hai quyết định đặt cọc. Họ nhận được chìa khóa nhà vào tháng 12/2022.

Đó là một căn nhà 3 phòng ngủ. Lối trước nhà đủ chỗ cho 2 chiếc xe. Ở đây cũng có trạm sạc xe điện. Tầng dưới là phòng khách, phòng bếp tách biệt với phòng ăn, một toilet và một phòng treo áo khoác. Phía sau là một khu vườn rộng rãi. Tầng trên có 2 phòng ngủ, 1 phòng tắm. Tầng 3 áp mái có 1 phòng ngủ lớn kèm phòng tắm.

Họ quyết định chọn Belle Vue vì nơi đây không quá xa nơi họ từng sống ở Stockport. Nó có giao thông thuận tiện đến London, nơi họ làm việc. Họ dễ dàng đến ga Manchester Piccadilly để đón tàu đi London.

Ngôi nhà có giá £325,000 và họ đã đặt cọc 10% tương đương £32,500. Họ vay một khoản thế chấp trị giá £204,305 trả trong 35 năm.

Vào thời điểm đó, lãi suất cho vay rất cao nên họ không muốn phải chịu lãi suất cố định. Thay vào đó, họ chọn khoản vay có lãi suất cao hơn 1.1% so với lãi suất của Bank of England. Đây là ý tưởng hay vào thời điểm đó, nhưng hiện tại tiền lãi vay của họ đang tăng chóng mặt. Ban đầu, họ trả £1,400/tháng nhưng con số này hiện đã tăng lên £1,750/tháng.

Trước khi mua nhà, họ đã tiết kiệm trong 3 năm, nhưng phải đẩy nhanh tiến độ khi Shrabanti có thai. Họ không muốn tiếp tục thuê nhà nữa khi hóa đơn năng lượng đã tăng từ £80 lên £200/tháng. Bởi vì ngôi nhà thuê quá lạnh nên họ phải bật sưởi thường xuyên.

Vì thế họ quyết định mua nhà sớm để chào đón con ra đời. Dịch Covid đã giúp họ tiết kiệm được £5,000 nhờ cắt giảm khoản ăn ngoài, du lịch... Họ may mắn dành dụm đủ £32,500 tiền đặt cọc mua nhà.

Cả hai vợ chồng mỗi người đều có 1 tài khoản Help to Buy Isa và gửi vào tối đa £200/người/tháng. Cả hai đều đã dành dụm được tối đa £12,000 trong tài khoản. Nhưng ngôi nhà đắt hơn ngưỡng £250,000 nên họ vuột mất khoản bonus £3,000/người. Tổng cộng họ vuột mất £6,000 chỉ vì muốn chọn một căn nhà tốt, thuận tiện.

Đây là một ngôi nhà xây mới với đầy đủ nội thất, giúp họ tiết kiệm được £5,000 tiền nội thất.

Viethome (theo The Sun)

Người mua nhà lần đầu ở London thường phải bỏ ra trung bình £450,000, theo dữ liệu từ UK Finance. Nhưng khảo sát của Công ty bất động sản Savills cho thấy, nhiều nơi ở London bạn có thể mua nhà với giá chưa tới £300,000. 

1. Forest Gate, E7

• Giá nhà trung bình: £297,000
• Đặt cọc: £44,550
• Tiền trả hàng tháng: £1,496
• Thu nhập tối thiểu hộ gia đình: £56,222

Jessica Elizabeth Horton chuyển tới Forest Gate vì nơi này rẻ hơn Walthamstow mà cô từng thuê.

Đừng để vẻ ngoài tồi tàn của khu phố này đánh lừa bạn. Forest Gate có thể không hào nhoáng, nhưng không nên bị xem thường. Nhờ đường Elizabeth Line, bạn có thể đi đến West End chỉ trong 20 phút. Nơi đây có rất nhiều không gian xanh, nhà cửa mang kiến trúc Victoria. Nhiều doanh nghiệp mới đang mọc lên xung quanh ga tàu, đánh dấu sự hồi sinh giống khu vực Peckham. 

Jessica Elizabeth Horton đã dọn đến Forest Gate khi không đủ tiền mua nhà ở những nơi khác, dù sao thì giao thông ở đây khá thuận lợi. Cộng đồng dễ mến, nhiều nơi để đi chơi và cô cũng có công việc mới. 

Horton 37 tuổi, và chồng Robert Leech 40 tuổi, từng phải bỏ ra mỗi tháng £1,800 cho một căn nhà 2 phòng ngủ nhỏ xíu ở Walthamstow. "Chúng tôi muốn mua 1 căn nhà lớn hơn, khi so sánh giữa Forest Gate và Walthamstow chúng tôi thấy ngay sự khác biệt mà không phải suy nghĩ nhiều", cô nói. 

Vào năm 2018, Horton lúc đó là trưởng phòng thiết kế của Warehouse và Oasis, còn Leech là giáo viên. Hai người chi ra £450,000 để mua 1 căn nhà 2 tầng và tiến hành cải tạo nó. Horton đã đăng tải tiến trình cải tạo nhà trên Instagram. Sự quan tâm của mọi người đã khuyến khích cô chuyển sang nghề thiết kế nội thất. Cô đã thành lập studio riêng vào đầu năm nay (deorling.co.uk).

Horton lúc này khám phá ra Forest Gate là một khu phố thú vị hơn so với tưởng tượng. "Ở đây rất có cảm giác cộng đồng. Tôi có rất nhiều bạn bè chuyển đến đây. Mọi người thường xuyên trò chuyện và giúp đỡ lẫn nhau".

2. Lee, SE12

• Giá nhà trung bình: £257,500
• Đặt cọc: £38,625
• Tiền trả hàng tháng: £1,297
• Thu nhập tối thiểu hộ gia đình: £48,650

Căn hộ 1 phòng ngủ trên đường Burnt Ash Hill ở Lee đang được rao bán với giá 240,000 bảng.

Khu dân cư khiêm tốn ở đây giúp bạn tiết kiệm được khối tiền so với những khu hàng xóm đắt đỏ như Blackheath Village hay Hither Green. Ở đây có hệ thống xe tàu xe thuận tiện, thích hợp đi lại cho người mua nhà lần đầu.

Tàu từ Lee đến London Bridge chỉ chưa đến 15 phút. Có nhiều khuôn viên xanh như Manor House Gardens, đây là một công viên thời Victoria với hồ, vườn hoa treo tường, sân tennis và sân chơi. 

Người dân thường thích đi chơi ở Brockley Taproom hoặc The Lord Northbrook, có khá nhiều shop trên đường Burnt Ash Road cho những nhu cầu cơ bản. Nếu yêu thích văn hóa cà phê, bạn có thể ghé Hither Green cách đó nửa tiếng đi bộ. 

Bất động sản ở đây cũng giống như ở Blackheath, nhưng rẻ hơn tới 50%. Ở đây cũng an toàn và sạch sẽ hơn, không có graffiti hay những vụ đ.âm d.ao. 

3. Crystal Palace, SE19

• Giá nhà trung bình: £295,000
• Đặt cọc: £44,250
• Tiền trả hàng tháng: £1,486
• Thu nhập tối thiểu hộ gia đình: £55,730

Tượng khủng long trong Công viên Khủng long ở Crystal Palace

Crystal Palace rẻ hơn bạn nghĩ, chỉ chưa tới £300,000 trung bình 1 căn nhà dù giao thông rất thuận lợi. Nơi đây có tàu đi tới Victoria, London Bridge và Blackfriars chỉ mất chưa tới nửa tiếng. Ngoài ra còn có tàu Overground đi tới Canary Wharf.

Điểm đến thú vị nhất ở đây là Công viên Khủng long với những bức tượng điêu khắc ấn tượng. Ngoài ra còn có các quán bar, nhà hàng và cửa hàng ở ngã 3 đường Westow Street, Westow Hill và Church Road.

Cuối tuần bạn không phải nấu nướng vì Khu ẩm thực Crystal Palace Food Market có rất nhiều quầy đồ ăn ngon, ngoài ra còn có trung tâm thể thao với đầy đủ thiết bị. 

Cộng đồng Crystal Palace Community Trust có nhiều lớp dạy từ nghệ thuật đến salsa. Hàng năm vào mùa hè đều có festival nghệ thuật, festival âm nhạc và phim ảnh được tổ chức trong công viên.

Nhiều người từ east London đã dọn đến sống ở Crystal Palace. Họ muốn tìm một môi trường sôi động như ở Brixton hay Peckham, nhưng giá rẻ hơn. 

4. Manor Park, E12

• Giá nhà trung bình: £266,000
• Đặt cọc: £39,900
• Tiền trả hàng tháng: £1,340
• Thu nhập tối thiểu hộ gia đình: £51,100 

Căn hộ 1 phòng ngủ trên đường Sheridan Road ở Manor Park đang được bán với giá 250,000 bảng.

Manor Park được thừa hưởng lợi ích từ đường Elizabeth Line, đáp ứng các tiêu chuẩn của London nhưng giá nhà lại "hạt dẻ". Vì thế nhiều người đã bỏ qua Walthamstow để lựa chọn E12. 

Dù không có nhiều nhà hàng và quán bar như ở Walthamstow, nhưng không gian xung quanh ga tàu trên đường Avenue Road đang mọc lên nhiều quán cafe. Ở đây cũng đầy đủ không gian xanh với Công viên Wanstead Flats ngay bên cạnh. 

Nếu thích bạn có thể mua nhà mới, hoặc những căn hộ thời Victoria và Edward. Con phố chính ở đây là Romford Road, hiện đang được Hội đồng Newham lên kế hoạch lắp đèn chiếu sáng và cây xanh, trang trí thêm các tác phẩm nghệ thuật đường phố...

5. Hampton, TW12

• Giá nhà trung bình: £292,000
• Đặt cọc: £43,800
• Tiền trả hàng tháng: £1,471
• Thu nhập tối thiểu hộ gia đình:£55,155

Anh Chris Loy và con gái Margot ở Hampton.

Được bao bọc bởi sông Thames, Bushy Park và Kempton Park, Hampton là một hòn đảo có giá nhà phải chăng nằm ở south west London. 

Anh chị Chris và Laura Loy, 35 và 39 tuổi, đã tình cờ phát hiện ra khu dân cư yên bình này và quyết định dọn đến đây sống vào năm 2020. 

Trước đó cặp đôi đã thuê một căn hộ 1 phòng ngủ ở Hammersmith. Căn hộ trở nên chật chội sau khi họ sinh con trai Otis. Vì thế họ đã săn nhà ở Ealing. Khi đại dịch bùng phát họ đã đồng ý mua 1 căn nhà 2 phòng ngủ trị giá £680,000, nhưng sự bất an về tài chính khiến họ thay đổi kế hoạch. 

Cả hai quyết định săn nhà ở Hampton, nơi giá nhà rẻ hơn. Vào năm 2020, cả nhà dọn vào căn nhà 3 phòng ngủ với giá £595,000. Căn phòng dư trở nên hữu ích khi họ sinh con gái Margot. 

"Ở đây rất tuyệt, có công viên Bushy Park, các quán rượu cổ điển như Jolly Coopers và Railway Bell, một vài nhà hàng xinh xắn. Tàu đi tới Waterloo chỉ mất 40 phút", Chris cho biết, "Ngoài ra còn có hồ bơi ngoài trời, rạp chiếu phim và hài kịch ngoài trời ở Hampton Hill Theatre. Đây là nơi lý tưởng cho gia đình thích phong cách ngoại ô". 

Viethome (theo Evening Standard)

Một cô gái đã tiết lộ bí quyết dành dụm £44,000 để đặt cọc mua ngôi nhà đầu tiên khi mới 24 tuổi. 

Freya Money là một tư vấn viên tuyển dụng 24 tuổi, người yêu của cô là anh Lewis Stanley, 27 tuổi, làm nghề thợ điện. Đầu năm nay họ đã được trao chìa khóa cho căn nhà mơ ước. 

Cặp đôi đến từ West Sussex, England, đã bắt đầu tiết kiệm được vài năm. Họ sử dụng nhiều phương thức, bao gồm cả hình thức tiết kiệm mua nhà Help To Buy ISA. Họ cũng tìm hiểu các loại tài khoản tiết kiệm giúp sinh lời nhiều nhất. 

Ngôi nhà của họ có 3 phòng ngủ, nằm ở Maidenbower, trị giá £440,000 nhưng cần cải tạo đôi chút. Cặp đôi đã phải ngủ trên sàn nhà trong đêm đầu tiên dọn tới ở. 

Freya và Lewis dọn vào nhà mới hồi tháng 4 và bắt đầu tiến hành cải tạo. Ảnh: Jam Press/@_ourhome.no35

"Chúng tôi đã trải qua nhiều cảm xúc khi mua nhà. Chúng tôi khá lo lắng vì đây là một sự cam kết lớn. Nhưng chúng tôi rất hạnh phúc khi có tài sản của riêng mình và có thể trang hoàng ngôi nhà theo ý thích. Bạn cần phải vô cùng quyết tâm để dành dụm đủ tiền đặt cọc", Freya nói với tờ Jam Press. 

Đó là lý do cặp đôi chọn mua một ngôi nhà cần cải tạo. "Chúng tôi muốn tự làm, một phần cũng là để tiết kiệm chi phí. Vào thời điểm mua nhà, chúng tôi đã dành dụm tiền trong suốt vài năm. Ngoài ra gia đình cũng cho chúng tôi £5,000", cô nói.

Sau khi dọn vào nhà mới hồi tháng 4, cả hai bắt tay ngay vào việc cải tạo. "Chúng tôi xin nghỉ phép 1 tuần và hạ quyết tâm phải cải tạo xong phòng ngủ chính và phòng khách. May mắn chúng tôi có được sự giúp đỡ của gia đình và bạn bè". 

Trong vòng 4 tháng, họ đã lột bỏ giấy dán tường cũ để thay mới, thay mới hoàn toàn nội thất nhà bếp và lắp cả sàn nhà mới. Cặp đôi cũng tu sửa xong 3 phòng ngủ, phòng khách và lắp đặt một quầy bar ngoài trời. "Chúng tôi chỉ cần hoàn tất phòng tắm nữa là xong", Freya nói. 

Cặp đôi làm đến đâu trả tiền đến đây, họ thường chờ đến khi lãnh lương mới tiếp tục dự án cải tạo. "Chẳng hạn, chỉ chi phí cho phòng khách đã tốn £4,400, bao gồm nội thất, thảm trải sàn mới, hệ thống điện. Nhà bếp tốn hết £9,000 nhưng chúng tôi trả góp tiền mua tủ bếp trong 2 năm. Trả góp giúp chúng tôi tiến hành cải tạo ngay mà không cần phải chờ tiết kiệm tiền".

"Chúng tôi vẫn còn nhà tắm và khu vườn, dự kiến sẽ tiến hành trong tháng tới và hy vọng hoàn tất trong năm nay. Chúng tôi tự làm mọi thứ để tiết kiệm tiền", Freya nói. 

Dưới đây là 5 bí quyết giúp họ dành dụm cho căn nhà đầu tiên:

1. Trích một phần thu nhập để gửi tiết kiệm

Cặp đôi thường để dành từ 1/4 đến một nửa lương để gửi vào tài khoản tiết kiệm. Họ chọn ngân hàng cho lãi suất cao nhất. "Trong vòng 6 tháng cuối cùng trước khi mua nhà, chúng tôi đã bỏ 1/2 thu nhập hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm. Chúng tôi phải cố gắng kỉ luật thì mới hoàn thành được mục tiêu", Freya nói.

2. Cân nhắc cẩn thận trước khi kí mortgage

Bạn phải cân nhắc mọi khoản chi tiêu, từ tiền mortgage cho tới hóa đơn. "Quá trình mua nhà không hề rẻ, bạn phải cân nhắc chi phí mortgage, chi phí tư vấn vay vốn, tiền luật sư...Chúng tôi quyết định đi thẳng tới ngân hàng để vay tiền thay vì thông qua môi giới mortgage", Freya nói.

3. Mua đồ đạc từ sớm

Sắm sửa đồ đạc cho nhà mới có thể rất tốn kém. Bạn nên đi đến các chợ trời để mua đồ secondhand, hoặc săn lùng đồ giảm giá. "Chúng tôi đã bắt đầu mua sắm nội thất và đồ dùng trước khi dọn vào nhà mới, để chúng tôi không phải chi cho những khoản này nữa sau khi kí vay mortage".

"Vào mỗi cuối tuần chúng tôi đều đi săn nội thất, cách này vừa vui vừa đỡ tốn tiền đi chơi, đi ăn ngoài, cắt giảm được tiền cho những khoản không cần thiết. Chúng tôi đã mua sofa, giường và tivi trước khi dọn vào nhà mới. Chúng tôi cũng săn được một số món hàng tốt trên Facebook Marketplace. Chúng tôi mua được bộ bàn ghế ăn với giá chỉ £120 và máy giặt với giá chỉ £60.”

4. Luyện tập DIY và nhờ gia đình giúp đỡ

"Chúng tôi xem video DIY trên YouTube và TikTok để biết cách lắp nhà bếp, lắp sàn. Đó đều là những lời khuyên miễn phí. Chúng tôi nhờ gia đình và bạn bè có tay nghề chuyên môn (tôi có bạn làm thợ lắp ống nước, thợ xây, thợ trát tường) để giúp đỡ và hướng dẫn chúng tôi. Lewis cũng là một thợ điện nên anh ấy tự lắp điện trong nhà". 

5. Mua nhà ở nơi có giá rẻ

Một số vùng có giá nhà rẻ hơn những nơi khác. "Tốt nhất là bạn nên mua nhà ở nơi có giá mềm hơn. Chúng tôi chọn Maidenbower, cách London 30 phút".

Cặp đôi rất tự hào về thành tích họ đạt được, đặc biệt khi họ mới chỉ ngoài 20 tuổi mà đã sở hữu nhà. "Nếu bạn muốn một thứ gì đó, bạn phải hết sức nỗ lực và tìm cách đạt được nó. Hãy lạc quan và đừng từ bỏ", Freya khuyên.

Căn bếp trước khi cải tạo nhìn rất cũ kĩ, lỗi thời. Ảnh: Jam Press/@_ourhome.no35

Mới cải tạo nửa chặng đường mà căn bếp trông đã hiện đại hơn. Ảnh: Jam Press/@_ourhome.no35

Họ thổi hồn vào hành lang buồn tẻ. Ảnh: Jam Press/@_ourhome.no35

Sàn nhà mới, sơn mới tạo ra sự khác biệt đáng kể. Ảnh: Jam Press/@_ourhome.no35

Phòng ngủ được lắp thêm những tấm ván tường màu xanh pastel. Ảnh: Jam Press/@_ourhome.no35

Viethome (theo The Sun)

Những người mua nhà lần đầu đang gặp nhiều khó khăn để tiến lên nấc thang nhà cửa, nhưng Jack và Jacob đã mua được ngôi nhà đầu tiên của họ chỉ cần đặt cọc một khoản tiền nhỏ, thậm chí còn bỏ túi £7,000 tiền mặt.

Chàng sinh viên luật Jack và quản lý nhân sự Jacob đã dọn đến căn nhà 3 phòng ngủ ở Coxhoe, gần Durham hồi tháng 6 vừa rồi. Họ mua ngôi nhà với giá gần £225,000.

Cặp đôi cho biết giấc mơ sở hữu nhà quá xa so với tầm tay của họ, cho đến khi họ biết đến Chương trình Own New scheme do Hiệp hội nhà ở Darlington Building Society thiết kế. Chương trình này giúp đỡ mọi người (không chỉ người mua nhà lần đầu) mua một căn nhà mới chỉ cần đặt cọc 5%.

Hiện tại có 60 nhà thầu xây dựng tham gia vào chương trình Own New scheme. Phần lớn là các nhà thầu ở đông bắc England. Những ngôi nhà này do các nhà thầu bỏ tiền xây dựng, và họ sẽ trả một khoản phí nhỏ cho Hiệp hội Darlington Building Society để bán các ngôi nhà này thông qua Own New scheme.

Jack và Jacob đã dọn đến ngôi nhà mới vào tháng 6/2023.

Họ đã tham gia chương trình Own New scheme của Hiệp hội nhà ở Darlington Building Society.

Họ chỉ phải đặt cọc 5% giá trị ngôi nhà.

Người mua chỉ việc đăng kí một khoản vay mortgage với Darlington Building Society và lựa chọn mua một ngôi nhà mà bạn ưng ý trong danh sách, trên website chương trình https://ownnew.co.uk/availability/.

Nếu bạn không sống trong khu vực được liệt kê, vậy vẫn nên đăng kí và điền địa điểm mong muốn của bạn. Hiện chương trình đang được mở rộng ra toàn quốc.

Bên cạnh khoản tiền đặt cọc ít, Jack và Jacob còn được giảm £7,100 tiền mặt (không thuế) do Công ty xây dựng tài trợ. Đây là công ty đã xây dựng ngôi nhà của họ. Khoản tiền này sẽ được trả thẳng vào tài khoản ngân hàng của họ.

Những người mua nhà mới thường được khuyến mãi giảm giá. Khoản freebie này khác nhau tùy thuộc vào nhà thầu xây dựng.

Dưới đây là cuộc trò chuyện với Jack về ngôi nhà mà anh mua cùng Jacob:

Đây là một căn nhà biệt lập 3 phòng ngủ mới xây, nằm ở Coxhoe, gần Durham. Có một lối đi dành cho xe ô tô ở phía sau ngôi nhà, ngoài ra còn có một sân vườn ở phía sau.

Chúng tôi có phòng khách riêng và nhà bếp thông với phòng ăn. Có 3 phòng ngủ trên lầu, trong đó có 1 phòng ngủ lớn kèm phòng tắm. Ngoài ra còn có 1 căn phòng trống và 1 phòng làm việc nhỏ. Ngôi nhà đã được tích hợp sẵn một số nội thất cơ bản, chẳng hạn bếp núc.

Việc mua căn hộ mới ở trung tâm thành phố Durham là quá đắt. Vì thế chúng tôi chọn mua nhà mặt đất ở Durham. Chúng tôi đã tìm thấy ngôi nhà do Công ty Barratt Homes’ Burdon Green xây dựng. Ngôi nhà này nằm ở Coxhoe, cách nhà bố mẹ tôi ở Darlington và nhà bố mẹ Jacob ở Stockton-on-Tees một quãng đường như nhau.

Ngôi nhà này có giá £225,000 và chúng tôi chỉ phải đặt cọc 5%, tương đương £11,500. Chúng tôi tham gia Chương trình Own New Scheme của Hiệp hội nhà ở Darlington Building Society. Chương trình này hỗ trợ người mua nhà mới trong các địa phương được liệt kê trên website.

Chúng tôi được cho vay mortgage với thời hạn 30 năm và lãi suất cố định 5.2% trong 5 năm. Mỗi tháng chúng tôi trả tiền mortgage £1,050.

Tôi và Jacob đã bắt đầu tiết kiệm từ tháng 9/2022. Mỗi tháng mỗi người chúng tôi cố tiết kiệm £1,000 nhưng đôi khi chúng tôi không đạt được mục tiêu.

Chúng tôi bắt đầu tìm kiếm một căn hộ mới vào tháng 1/2023. Nhưng ngay khi nhìn thấy căn nhà do Công ty Barratt xây dựng, chúng tôi quyết định phải nỗ lực tiết kiệm nhiều hơn. Chúng tôi cố gắng tiết kiệm tiền xăng xe đi lại, không đi ăn ngoài trong 6 tháng, không mua sắm hàng tuần, ít mua đồ ăn vặt.

Khi mua căn nhà này, chúng tôi được Barratt giảm giá. Với mỗi £20,000 giá trị ngôi nhà, chúng tôi được giảm £1,000, tổng cộng là £7,100 được trả thẳng vào tài khoản ngân hàng của chúng tôi. Lẽ ra chúng tôi phải được giảm £11,250 nhưng Barratt đã dùng một phần trong số tiền đó để trả tiền phí cho Darlington Building Society.

Lời khuyên cho người mua nhà lần đầu

Nhiều người không muốn mua những căn nhà mới vì sợ nhà mới có nhiều vấn đề. Nhưng nếu bạn chịu khó tìm hiểu và đọc review, bạn sẽ tìm được một nơi tốt. Dọn vào ở nhà mới cũng dễ hơn nhiều so với mua một căn nhà nát và cải tạo lại.

Viethome (theo The Sun)

Lần đầu tiên ở Anh có một ngân hàng chấp nhận cho vay thế chấp tới 40 năm.

HSBC đang cung cấp gói vay kéo dài tới 4 thập kỷ nhằm giúp người dân leo lên nấc thang bất động sản. Đây là gói vay có kì hạn dài nhất, đem lại rất nhiều lợi ích cho người thu nhập thấp. Tuy nhiên, với thời hạn kéo dài như vậy, người vay có thể phải trả lãi nhiều hơn. 

HSBC lần đầu cung cấp gói cho vay mua nhà 40 năm. Ảnh: Reuters

Hầu hết người dân đều đủ điều kiện đăng kí gói vay 40 năm của HSBC, bao gồm những người mua nhà lần đầu. Ngay từ bây giờ, bạn đã có thể liên hệ với các chuyên viên môi giới mortgage để đăng kí khoản vay. Những ai muốn trực tiếp nộp đơn không thông qua môi giới thì có thể chờ tới ngày 13/9/2023.

Đối với những người đang tham gia khoản vay chỉ trả lãi suất, thì thời hạn tối đa hiện tại vẫn là 25 năm. 

Dù là vay mới hoặc kết hợp với tái tục khoản vay cũ (remortgage), thì hiện tại người đi vay đều có thể kéo dài thời hạn vay lên tối đa 40 năm. 

HSBC cũng tăng thời hạn lên 40 năm với những người mua nhà để cho thuê (buy-to-let) đối với cả khoản vay chỉ trả gốc hoặc chỉ trả lãi.

Hiện nay, lãi suất cố định 2 năm đối với khoản vay mua nhà là 6.72%, lãi suất cố định 5 năm là 6.21%. Các chuyên gia cảnh báo việc kéo dài thời hạn vay sẽ khá hữu ích với người đang mong muốn mua nhà ngay, nhưng đổi lại tổng lãi mà họ phải trả sẽ nhiều hơn. Và dĩ nhiên, trong suốt 40 năm tới lãi suất cũng sẽ biến động rất nhiều, trừ khi bạn có được khoản vay lãi cố định. Tuy nhiên, lợi thế là theo thời gian, lương cơ bản cũng tăng. 

Vì vậy, các chuyên gia khuyên bạn nên xem xét điều chỉnh lại khoản vay mỗi khi kì hạn lãi cố định kết thúc. Bên cạnh đó, mỗi năm, bạn đều có thể trả nhiều hơn 10% so với số tiền phải trả (overpayment). Do đó, nếu điều kiện tài chính tăng, bạn nên cân nhắc trả nợ nhiều hơn để kết thúc khoản vay sớm hơn. Để làm điều này, bạn có thể tăng khoản phải trả hàng tháng (direct debit) hoặc trả luôn 1 lần (lump sum). Bạn nên trả nợ sớm để khi về hưu không phải chịu gánh nặng nợ nần. 

Viethome (theo The Sun)

Suốt đại dịch, nhiều người mua nhà đã dịch chuyển tới các thị trấn ven biển và làng quê, để tìm kiếm thêm không gian xanh và lối sống bình yên. Nhưng gần đây, chúng ta lại đang nhìn thấy một đợt chuyển dịch trở lại các thành phố.

Nếu bạn lần đầu tìm mua nhà, bạn sẽ quan tâm tới thành phố có giá nhà trung bình rẻ nhất, sau đó bạn mới quan tâm tới môi trường sống, phương tiện giao thông, hoạt động vui chơi xã hội...

Hiện tại giá nhà trung bình toàn quốc của 1 căn nhà 2 phòng ngủ là £226,399. Rightmove đã phân tích giá nhà tại 60 thành phố thuộc UK và lọc ra được 5 thành phố có giá nhà rẻ nhất đối với người mua nhà lần đầu. Theo đó, giá nhà ở những nơi này rẻ hơn phân nửa so với giá nhà trung bình toàn quốc.

Dundee (Scotland). Ảnh: David Howell

1. Thành phố rẻ nhất cho người mua nhà lần đầu: Bradford

Bradford được chọn là Thành phố Văn hóa 2025 (City of Culture). Bradford nằm ở Yorkshire, có giá nhà trung bình vào khoảng £104,643. Nghĩa là sau khi đã trả 10% tiền đặt cọc, tiền mortgage hàng tháng mà người mua nhà lần đầu phải trả là £521/tháng, ít hơn £102 so với giá thuê nhà trung bình ở khu vực (£623).

Số tiền £521 được tính dựa trên lãi suất vay thế chấp tốt nhất hiện nay (4.45%), lãi suất cố định 90% giá trị khoản vay trong thời hạn 25 năm.

2. Thành phố rẻ nhất cho người mua nhà lần đầu: Carlisle

Carlisle là thành phố của những nhà thờ, nằm gần biên giới với Scotland. Giá nhà trung bình ở đây là £104,784. Tiền mortgage trung bình là £522/tháng, ít hơn £34 so với giá thuê nhà trung bình ở khu vực (£556).

3. Thành phố rẻ nhất cho người mua nhà lần đầu: Aberdeen

Aberdeen là thành phố đông dân thứ 3 ở Scotland sau Glasgow và Edinburgh. Aberdeen là thành phố ven biển và có nhiều công trình kiến trúc được xây dựng từ đá xám. Thành phố này cũng nằm gần công viên quốc gia Cairngorms National Park. Giá nhà trung bình ở đây là £106,088. Tiền mortgage trung bình là £528/tháng, ít hơn £190 so với giá thuê nhà trung bình ở khu vực (£718).

4. Thành phố rẻ nhất cho người mua nhà lần đầu: Hull

Năm 2017, Hull đã được vinh danh là Thành phố Văn hóa của Vương quốc Anh, có nhiều hoạt động văn hoá đa dạng được tổ chức tất cả các ngày trong năm. Giá nhà trung bình ở Hull là £106,939. Tiền mortgage trung bình là £532/tháng, ít hơn £63 so với giá thuê nhà trung bình ở khu vực (£595).

5. Thành phố rẻ nhất cho người mua nhà lần đầu: Dundee (Scotland)

Thành phố Dundee cách những thành phố chính của Scotland là Glasgow và Edinburgh chỉ hơn một giờ tàu chạy. Dundee được biết đến là thành phố thiết kế của Scotland. Nơi đây có nhiều công trình nghệ thuật ấn tượng như: Dundee Rep (nhà hát kịch duy nhất của Scotland), Dundee Contemporary Arts (DCA); bảo tàng McManus,... Ngoài ra nơi đây có rất nhiều các triển lãm nghệ thuật và là nơi cư ngụ của nhiều tài năng trẻ, các tổ chức nghệ thuật, những nhà khởi nghiệp cùng các freelancer làm việc trong lĩnh vực sáng tạo. Chính vì thế mà dường như nhịp sống ở nơi đây không có khái niệm “nghỉ ngơi trên vòng nguyệt quế”.

Giá nhà trung bình ở Dundee là £111,415. Tiền mortgage trung bình là £555/tháng, ít hơn £176 so với giá thuê nhà trung bình ở khu vực (£731).

Viethome (theo Rightmove)

Nếu bạn đang băn khoăn vì không biết bí quyết thành công trong việc mua được nhà là gì, hãy để Pana Markides kể về hành trình tiết kiệm của hai vợ chồng.

Pana (33 tuổi) hiện đang làm việc tại Love Energy Savings và vợ là Holly (34 tuổi) làm việc trong lĩnh vực bán lẻ ở Bolton, nước Anh đã chán ngấy việc chi tiền của mình cho tiền thuê nhà mỗi năm. Đó là lý do tại sao 5 năm trước, hai vợ chồng đã ấp ủ một kế hoạch để giúp họ có thể sở hữu một căn nhà.

Hai vợ chồng lập ngân sách dựa trên thu nhập và chi tiêu của mình. Họ cố gắng tiết kiệm mỗi tháng cho khoản tiền gửi mua nhà. Cụ thể, mỗi tháng họ đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất 350 bảng (10,3 triệu đồng) mỗi người vào tài khoản tiết kiệm chung.

Việc ghi lại tất cả chi tiêu để theo dõi sát sao đã giúp họ đạt được mục tiêu này. Kỹ năng lập ngân sách "nghiêm ngặt" của cặp vợ chồng này đã giúp họ có đủ số tiền để đặt cọc 10%, tức trị giá 13.800 bảng (hơn 4 trăm triệu đồng) cho ngôi nhà trong mơ. Họ đã chuyển đến ở trong ngôi nhà đó vào tháng 4 năm nay.

Pana và vợ trao đổi rất kỹ với nhau về cách theo dõi số tiền tiết kiệm của mình hướng tới mục tiêu sở hữu nhà.

Một vài thông tin về ngôi nhà

Đó là một ngôi nhà được thiết kế kiểu cũ, có hai phòng ngủ nằm ở Bolton, nước Anh. Ngoài ra còn có thêm 1 phòng khách tách biệt với nhà bếp và phòng ăn, 1 phòng tắm, khu vườn sau đón ánh nắng mặt trời vào ban ngày. Khu vườn phía trước nhìn ra bãi cỏ lớn, nơi hai vợ chồng có thể đi dạo vài vòng vào cuối tuần.

Giá nhà ở Bolton cũng phải chăng hơn, lại gần Manchester, điều đó rất tốt cho công việc của hai vợ chồng. Căn nhà có giá là 138.000 bảng Anh (khoảng 4 tỷ đồng). Hai vợ chồng đã đặt cọc 10% là 13.800 bảng (4 trăm triệu đồng).

"Chúng tôi vay một khoản thế chấp trị giá 124.000 bảng Anh (3,6 tỷ đồng) trong thời hạn 30 năm với lãi suất cố định trong hai năm đầu là 3,6%. Khoản tiền phải trả hàng tháng là £ 565 (16,4 triệu đồng). Để có được ngôi nhà đúng kích cỡ mong muốn, chúng tôi đã chuyển sang sự lựa chọn là ngôi nhà có tuổi thọ cao hơn và cần phải làm việc nhiều hơn cho khoản thanh toán nợ. Ngoài ra, ngôi nhà cũng cần thay thế sàn và làm lại phòng tắm, vì vậy chúng tôi đang lên kế hoạch xây dựng số tiền tiết kiệm của mình để giải quyết từng chút một", Pana chia sẻ thêm.

Anh và vợ rất "nghiêm khắc" với cách chi tiêu của bản thân.

Cách tiết kiệm

Vì hai vợ chồng đã đi thuê một thời gian trước khi mua nhà, nên họ có nhiều đồ đạc nội thất tận dụng lại. Có thể kể tới như tủ lạnh và máy giặt, ghế sofa, tủ và giường. Nên họ không cần phải mua quá nhiều. Với kế hoạch 5 năm để sở hữu một căn nhà, hai vợ chồng đã hiện thực được bước đầu tiên.

"Khoản tiền tiết kiệm đủ cho khoản đặt cọc đã khó trong khi chúng tôi vẫn đang cần chi trả cho tiền thuê nhà. Chúng tôi cần lập ngân sách chặt chẽ để theo dõi. Tôi và Holly đã tính toán số tiền nào sẽ chi tiêu, số tiền nào tiết kiệm cho việc mua nhà. Hàng tháng phải ghi lại những gì đã chi tiêu.

Chúng tôi cũng có một quy tắc chung là chỉ ăn ngoài một lần một tháng. Thay vì mua một chiếc ô tô mới thì tôi chọn chiếc ô tô cũ. Chúng tôi đã tiết kiệm được đáng kể".

Pana và vợ cũng giữ hóa đơn mua sắm ở siêu thị ở mức thấp nhất. Hai vợ chồng so sánh giá sản phẩm để mua được với giá ưu đãi tốt nhất.

Lời khuyên của Pana cho những người mua nhà lần đầu:

- Bạn nên có một kế hoạch dài hạn và không bỏ cuộc.

- Nên lập ra một bảng tính toán, vì nó đã giúp chúng tôi đi đúng hướng và nó cũng có thể giúp bạn quản lý tiền của mình.

- Hãy luôn đảm bảo rằng giá trị ngôi nhà mà bạn muốn mua phù hợp với ngân sách của mình.

PhunuVietnam (theo The Sun)

Sarah Yates tại nhà của mình ở Edgeley, Manchester. Ảnh: Manchester Evening News

Cô gái Sarah Yates đã mua được một ngôi nhà 2 phòng ngủ khi mới 24 tuổi. Cô khuyên người trẻ nên sẵn sàng "hy sinh" để bước lên nấc thang nhà cửa.

Sarah Yates sinh ra tại Manchester. Từ năm 14 tuổi cô đã làm thêm công việc giao báo và bắt đầu tích cóp tiền. Cô may mắn sống chung với bố mẹ cho đến khi mua ngôi nhà đầu tiên. "Khi 24 tuổi tôi bắt đầu nghĩ tới chuyện mua nhà", cô nói.

Sarah cải tạo nhà với sự giúp đỡ của gia đình và bạn bè. Ảnh: Manchester Evening News

Hiện Sarah 27 tuổi và là một phóng viên báo chí. Khi còn vị thành niên, cô đã làm công việc giao báo cho tới khi lên đại học. Tuy nhiên cô đã bỏ học sau khi bị một sinh viên cùng lớp chế nhạo. Sau đó cô làm nhân viên bán hàng ở Clark trước khi tìm được công việc đầu tiên là một phóng viên năm 19 tuổi. 

Đối với những người trẻ đang tìm cách mua căn nhà đầu tiên, Sarah khuyên họ nên sẵn sàng "hy sinh". Cô khuyên mọi người nên làm 2 job, hạn chế đi chơi đêm hay ăn uống ở nhà hàng.

Sarah đã nhắm đến một ngôi nhà trị giá £120,000 ở thị trấn quê nhà Hazel Grove, nhưng cô bị một người mua khác đánh bại. Nhận thấy mình chỉ có ngân sách quá ít ỏi là £145,000, cô bắt đầu săn lùng những ngôi nhà ở ngoại ô Edgeley, Greater Manchester. Đây được mô tả là một vùng có kinh tế đang phát triển. 

Sarah muốn ngôi nhà đơn giản và thoáng đãng. Ảnh: Manchester Evening News

Cuối cùng cô đã tìm được một ngôi nhà có giá £145,000. Tuy nhiên ngôi nhà đã xuống cấp và cần phải cải tạo lại. Sarah thích điều này vì cô muốn ngôi nhà mang dấu ấn của riêng mình. "Tôi muốn tự cải tạo nhà bếp và phòng tắm, tự sơn tường và lắp sàn nhà mới", cô nói. 

Sarah xem các video cải tạo nhà trên YouTube để học cách áp dụng. Ảnh: Manchester Evening News

Sau khi mời chuyên gia tới khảo sát tình trạng ngôi nhà, người chủ đã quyết định giảm giá cho cô, chỉ còn £139,000. Vào tháng 3-2020, cô nhận chìa khóa nhà và bắt đầu công cuộc cải tạo. 

Sarah tin rằng cô đã mua được rẻ vì cô mua ngay trước lệnh phong tỏa. Sau đó khi dịch bệnh bùng nổ, kinh tế khó khăn thì giá nhà cũng tăng vùn vụt.

Sarah tự hào về ngôi nhà của mình. Ảnh: Manchester Evening News

Thay vì tìm nhà môi giới, Sarah đã dựa vào công cụ tính toán khoản vay thế chấp của Martin Lewis trên website Money Saving Expert. Nhờ đó cô đã tìm được khoản vay tốt nhất. Cắt đi trung gian, cô lại tiết kiệm được khoản tiền kha khá. 

Suốt 9 tháng phong tỏa, Sarah lột bỏ nội thất nhà cũ để tiến hành cải tạo. Cô tìm kiếm những sản phẩm rẻ nhất, học cách dán cửa sổ trên Youtube và trả tiền cho người thân, bạn bè đến giúp. Kết quả là cô đã có một ngôi nhà đơn giản và tươm tất. Cô cũng cho em họ thuê 1 phòng ngủ trong nhà để bù đắp chi phí.

Viethome (theo Metro)

Ông Trần Đình Thành, cựu Bí thư Tỉnh ủy Đồng Nai vừa bị CQĐT - Bộ Công an bắt tạm giam để điều tra về tội 'Nhận hối lộ', liên quan vụ án xảy ra tại Bệnh viện Đa khoa Đồng Nai và Công ty AIC. Vợ chồng vị cựu Bí thư Tỉnh ủy này được cho là chủ sở hữu khu đất rộng hàng nghìn mét vuông, với 3 mặt tiền ngay tại TP Biên Hòa.

Khu đất rộng hàng ngàn mét vuông, với 3 mặt tiền đường ngay tại TP Biên Hòa của cựu Bí thư Tỉnh ủy Đồng Nai.

Ông Trần Đình Thành (67 tuổi, quê tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu), Đại biểu Quốc hội khóa XI; Bí thư Tỉnh ủy Đồng Nai hơn 2 nhiệm kỳ (từ năm 2004 đến 2015). Trước khi giữ chức vụ Bí thư Tỉnh ủy, ông Trần Đình Thành từng giữ các chức vụ Trưởng ban Tuyên giáo Tỉnh ủy; Phó Bí thư Tỉnh ủy Đồng Nai. Tại Đồng Nai, ông Trần Đình Thành nổi tiếng trong giới cây cảnh.

Vợ chồng cựu Bí thư tỉnh Đồng Nai sở hữu khu đất rộng hàng ngàn mét vuông, với 3 mặt tiền đường ngay tại TP Biên Hòa.

Khu đất này nằm gần Văn miếu Trấn Biên.

Bên trong khu vườn rộng lớn này có các công trình xây dựng theo kiến trúc Nhật Bản và là nơi trưng bày nhiều loại bon sai, cây cảnh giá trị.

Hiện tại, bên trong vẫn có người làm vườn, chăm sóc cây cảnh.

Và là nơi trưng bày nhiều loại bon sai, cây cảnh giá trị.

Khu đất này bao gồm 2 thửa đất. Thửa thứ nhất có diện tích gần 4,3 nghìn m2 đã được dựng hoàn chỉnh và đặt cây cảnh; liền kề thửa đất thứ nhất là thửa đất thứ 2 có diện tích trên 2,1 nghìn m2 được che chắn khá kín đáo với hàng tôn quây kín bên ngoài che chắn bức tường rào đang xây bên trong. Cả 2 thửa đất này đều do bà L.T.B.N vợ ông Thành đứng tên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

Bên phải khu đất nhà ông Thành là khu dự án nhà ở dân sinh, bên trái là khu Văn miếu Trấn Biên.

Thời gian gần đây, nhiều cây cảnh tại khu vườn này đã được rao bán.

Vị trí vườn bonsai nhà ông Thành có vị trí khá đắc địa.

Vườn nhà ông Thành có 3 mặt tiền, khuất phía sau, ngay khu vườn cây là trung tâm Sát hạch lái xe loại 1.

Hiện tại, theo nhiều thông tin thì một số loại cây quý trong vườn đã được rao bán trên mạng.

Phía xa chính là sông Đồng Nai.

Khi dự án nhà ở đối diện phát triển và đưa vào vận hành, vườn nhà ông Thành sẽ có một vị trí thuận lợi cho việc giao thương...

Bài trí bên trong khu vườn khá đẹp.

Một ngôi biệt thự khác của ông Thành nằm ở trung tâm TP. Biên Hòa, cạnh đường Đồng Khởi, trục đường trung tâm.

Theo baophapluat

Cặp đôi Laura 32 tuổi và Leighton 28 tuổi là những người mua nhà lần đầu. Họ đã mua căn nhà đầu tiên vào thời điểm thị trường bất động sản Anh cạnh tranh gay gắt nhất.

Laura đã đặt chân lên nấc thang nhà cửa ở độ tuổi 31 trong thời gian dịch bệnh. Ảnh: Manchester Evening News

Ai đã từng mua nhà vào thời điểm Covid chắc vẫn còn nhớ tình thế lúc đó "ngàn cân treo sợi tóc" ra sao. Phong tỏa giúp người dân tiết kiệm được nhiều tiền, lại thêm chính phủ cắt giảm thuế trước bạ khiến thị trường bùng nổ. 

Nhưng số lượng người săn lùng nhà quá đông mà nguồn cung lại khan hiếm khiến giá leo thang và cạnh tranh khốc liệt. Nhiều người đã phải vội vã đưa ra những quyết định tài chính mạo hiểm vì sợ người khác "hớt tay trên". 

Laura Védrines từ Pháp chuyển đến Manchester vào tháng 9/2014 để theo đuổi chuyên ngành luật. 4 năm sau cô gặp người bạn đời Leighton Penny ở đây. Họ thuê chung căn hộ 1 phòng ngủ ở Didsbury với giá thuê £750/ tháng. Sau 3 năm dành dụm, họ quyết định mua nhà vào đúng thời điểm nhạy cảm, không hề biết mình sẽ đối mặt những gì. 

Ngôi nhà đem lại cảm giác ấm áp. Ảnh: Manchester Evening News

Laura và Leighton mua nhà vào tháng 8/2021. Ảnh: Manchester Evening News

Cặp đôi dự tính đặt cọc 5% và tìm kiếm nhà có giá khoảng £220,000. Từ tháng 1/2021 họ bắt đầu xem nhà. Họ định mua nhà mới xây và đã tìm được một căn nhà biệt lập mới xây 3 phòng ngủ với mức giá £220,000.

Nhưng vì chưa quyết định có con nên họ lại đổi xu hướng sang nhà 2 phòng ngủ để tìm nhà giá rẻ hơn. Nhà ở miền nam Manchester khá đắt so với ngân sách của cả hai, vì vậy họ tìm kiếm ở những nơi khác, và cuối cùng ưng ý một căn nhà ở Audenshaw.

Laura cho biết cô lấy nhiều ý tưởng thiết kế trên Instagram để bài trí nội thất ngôi nhà. Ảnh: Manchester Evening News

Cuối cùng họ tìm được một căn nhà liền kề phong cách Victoria 2 phòng ngủ ở thị trấn Tameside, có giá £175,000. Nhưng cặp đôi không phải là người duy nhất để ý căn nhà này. 

Họ từng đến khu vực này và thấy thị trấn này khá sạch đẹp, yên tĩnh. Vì thế họ quyết định đi xem nhà. Nhưng ngày đó khá căng thẳng vì các giới hạn Covid đã được dỡ bỏ, nên rất nhiều cặp đôi trẻ tuổi cũng đi xem nhà. 

Laura và Leighton phải xếp hàng ngoài cửa và họ cảm thấy rất sốt ruột. Khi tớt lượt mình, họ chỉ có 15 phút để xem nhà, họ phải quan sát thật nhanh và cố ghi nhớ chi tiết về ngôi nhà, bởi vì họ sẽ không còn cơ hội xem ngôi nhà này lần nữa. 

Ngay khi ra xe cặp đôi quyết định gọi ngay cho đại lý bất động sản vì cảm thấy rất nhiều người đang muốn tranh cướp ngôi nhà. Cặp đôi chấp nhận trả £180,000, cao hơn giá chào bán nhằm đánh bại mọi đối thủ cạnh tranh. Điều này đồng nghĩa họ chỉ còn rất ít tiền để cải tạo ngôi nhà.

Phòng khách rất ấm cúng. Ảnh: Manchester Evening News

Cuối cùng cặp đôi đã chiến thắng, họ vô cùng hạnh phúc với số tiền đã bỏ ra và quyết định dứt khoát của mình. Chủ cũ của ngôi nhà giữ gìn cũng khá tốt, tường được sơn màu trung tính, thảm trải sàn mới, nhà bếp và phòng tắm hoạt động tốt. Cặp đôi chỉ cần trang trí và bày biện theo ý mình. 

Nàng mèo Fleur của cặp đôi. Ảnh: Manchester Evening News

Đến tháng 8/2021, cặp đôi nhận được chìa khóa vào ngôi nhà đầu tiên của mình. Họ rất háo hức được bắt đầu một cuộc sống mới. Mỗi ngày đi làm về, họ đều dành hết thời gian vào việc sắp xếp trang trí ngôi nhà. Vào cuối tuần, họ chăm chút cho căn nhà từ 6h sáng đến 10h đêm.

Cặp đôi sửa sang ngôi nhà với ngân sách tiết kiệm. Ảnh: Manchester Evening News

Đây là một căn nhà liền kề tiêu chuẩn ở Manchester với một sảnh từ cửa đi vào, bên trái là phòng khách. Đi tiếp sảnh là bếp và phòng ăn. Phòng khách đối mặt hướng đông và phòng bếp đối mặt hướng tây, vì thế phòng khách nhận được ánh sáng mặt trời mọc và trong cả ngày, ánh mặt trời sẽ chuyển dần sang phòng bếp. Tầng trên có một phòng ngủ dành cho khách, một phòng tắm và một phòng ngủ lớn. 

Khu vực bếp. Ảnh: Manchester Evening News

Các bức tường được sơn 2 màu khác nhau. Ảnh: Manchester Evening News

Ngôi nhà mang âm hưởng Địa Trung Hải. Ảnh: Manchester Evening News

Laura cho rằng người độc thân rất khó tiết kiệm đủ tiền mua nhà, chỉ khi gom thu nhập của cả 2 người thì họa chăng mới đủ.

Viethome (theo ManchesterEveningNews)

Cụ Simon Jones, 86 tuổi, đã mua được một căn bungalow ở Flintshire, Wales, với giá £147,000. Ảnh: SWNS

Một cụ ông 86 tuổi mong muốn những ngày về hưu cuối đời được sống trong ngôi nhà của riêng mình. Ông đã trở thành người mua nhà lần đầu lớn tuổi nhất ở Vương quốc Anh. 

Ông Simon Jones vô cùng phấn khởi khi cầm trên tay chiếc chìa khóa vào căn nhà bungalow trị giá £147,000 ở Flintshire, bắc Wales. Bungalow là một dạng nhà biệt lập chỉ có 1 tầng trệt, hoặc thêm tầng áp mái.

Ông Simon nói: "Tôi rất phấn khởi khi cuối cùng cũng có ngôi nhà của riêng mình. Tôi muốn dành những năm tháng cuối đời trong căn nhà của riêng tôi. Dẫu phải mất rất lâu nhưng tôi cảm thấy sự chờ đợi này vô cùng xứng đáng".

Người đàn ông 86 tuổi đã dành hầu hết cuộc đời để sống trong trang trại của gia đình. Gần đây, ông chuyển đến sống trong Trại dưỡng lão Marleyfield House ở Buckley. 

Cháu của ông, Lynne Palin nói: "Lúc còn sống ở Marleyfield House, ông rất vui tính và sôi nổi, chắc hẳn nhiều quý bà sẽ nhớ ông ấy lắm đây. Con mèo Mikey còn trèo lên giường ngủ với ông mỗi đêm. Nhưng ông luôn khẳng định muốn sống những năm cuối đời ở ngôi nhà của riêng mình, chứ không phải nhà tập thể. Vì thế ông rất hạnh phúc khi cầm trên tay chìa khóa của căn bungalow mơ ước".

Căn nhà mới của ông đã được trang bị tấm pin năng lượng mặt trời, hy vọng ông Simon sẽ tiết kiệm được chi phí năng lượng. 

Nhiều chủ nhà hiện đang đối mặt với tiền đóng nợ vay tăng cao. Ngân hàng Trung ương Anh đã tăng lãi suất lên 3% vào đầu tháng này để khống chế lạm phát. Đây là mức tăng lãi suất cao nhất kể từ năm 1989.

Bộ trưởng Tài chính Jeremy Hunt đã chỉ trích cựu Thủ tướng Liz Truss vì đã góp phần gây ra cuộc khủng hoảng kinh tế hiện nay. Khoảng 1.6 triệu hộ gia đình với khoản vay trung bình £146,000, sẽ phải mất thêm từ £46 - 73 mỗi tháng để trả tiền nợ vay thế chấp. 2 triệu người đang hưởng lãi vay cố định sẽ phải mất thêm £3,000/năm sau khi ưu đãi lãi cố định kết thúc.

Thống đốc Ngân hàng Trung ương Anh, ông Andrew Bailey cho biết lãi suất sẽ tăng lên đến đỉnh 4.5% vào năm 2023, như vậy vẫn còn thấp hơn con số dự đoán 6%.

Viethome (theo Metro)

Để dành một khoản tiền đặt cọc không phải điều dễ dàng, nhưng cô gái trong câu chuyện này đã bắt đầu tiết kiệm tiền từ năm 13 tuổi với mục tiêu mua căn hộ đầu tiên.

Valentina Hadome đã mua được căn hộ trị giá £400,000 vào tháng 1/2022 khi mới 18 tuổi, sau khi cô dành ra 5 năm để tiết kiệm £22,000 tiền đặt cọc.

Valentina mua nhà khi mới 18 tuổi. Ảnh: Caters 

Cô đã sử dụng chương trình Help to Buy của chính phủ để mua căn hộ 2 phòng ngủ ở Abbey Wood, South East London. Bạn có thể vay tới 20% giá trị của ngôi nhà, hoặc 40% nếu bạn mua nhà ở London. Bạn chỉ cần trả 5% tiền đặt cọc để đảm bảo ngôi nhà thuộc sở hữu của mình. Thường người ta đặt cọc 10%.

Valentina nói với Mirror: ''Tôi vô cùng hạnh phúc, từ nhỏ tôi đã ước mơ được sở hữu ngôi nhà của riêng mình. Mẹ đã dạy tôi cách tiết kiệm và đầu tư''. Mỗi tháng cô phải trả £800 tiền vay thế chấp.

Khi còn nhỏ, cô dùng tiền tiết kiệm để đầu tư vào Domino's Pizza và các công ty công nghệ. Valentina còn xuất bản truyện tranh ngôn tình và truyện hành động khi cô 13 tuổi, giúp cô kiếm được £5,000.

Khi bước sang tuổi 16, cô đi làm thêm ở McDonald's, Primark và một số nơi khác. Hiện tại cô làm việc cho công ty bất động sản JLL và kiếm được gần £34,000/năm với vai trò nhân viên tín dụng thực tập. 

Cô tham gia chương trình Help to Buy để mua nhà. Ảnh: Caters

Người mua nhà lần đầu có lựa chọn nào hữu ích?

Nếu lần đầu tiên mua nhà, bạn có thể cân nhắc lựa chọn các gói hỗ trợ của chính phủ như sau: 

1. Mortgage Guarantee Scheme

Gói hỗ trợ này được giới thiệu vào năm 2021, chỉ áp dụng cho những ngôi nhà có giá bán tối đa là £600,000. Người mua chỉ cần có 5% tiền đặt cọc, và chính phủ sẽ cho vay tới 95% giá trị ngôi nhà.

Cả người mua nhà lần đầu hoặc mua căn hộ thứ 2,3...đều có thể tham gia gói cho vay này. Nhưng bạn phải nhanh lên, vì thời hạn để đăng ký gói vay Mortgage Guarantee Scheme chỉ kéo dài tới ngày 31/12/2022.

Tìm hiểu gói Mortgage Guarantee Scheme tại đây.

2. The First Homes scheme

Gói hỗ trợ này cũng được giới thiệu vào năm ngoái, phù hợp với người mua nhà lần đầu ở England. Bạn có thể mua nhà với giá giảm từ 30-50% so với giá thị trường. 

Nếu trong quá trình trả nợ vay ngân hàng, bạn quyết định bán nhà, thì người chủ kế tiếp cũng được hưởng khoản phần trăm giảm giá này. 

Điều kiện là bạn phải trên 18 tuổi và có khả năng vay một khoản thế chấp ít nhất bằng nửa giá trị ngôi nhà. Và thu nhập của hộ gia đình cũng không được quá £80,000, hay £90,000 nếu mua nhà ở London.

Tìm hiểu về chính sách The First Homes Scheme tại đây.

3. Shared Ownership (đồng sở hữu)

Chính sách Shared Ownership Scheme nghĩa là bạn đồng sở hữu nhà với một hiệp hội nhà ở. Bạn mua một phần giá trị ngôi nhà và trả tiền thuê phần không thuộc sở hữu của bạn.

Từ tháng 4/2021, chính phủ đã xem xét lại luật này và chỉnh sửa để giúp nó dễ dàng hơn với người mua. Cụ thể, nếu như trước đó bạn phải mua ít nhất là 25% giá bán của ngôi nhà, giờ bạn chỉ cần mua 10%. Khi đã dọn vào ở trong nhà, bạn có thể mua thêm (quyền sở hữu), và có thể mua tới 100% giá trị ngôi nhà.

Bạn có thể tìm hiểu thêm về chính sách mua nhà đồng sở hữu tại đây.

Viethome (theo The Sun)

Nếu có một ít tiền lẻ, bạn có thể dành dụm số tiền đó để mua nhà như Lauren Davies.

Chị Lauren - 29 tuổi, làm việc tại một công ty bảo hiểm và thế chấp, đã tiết kiệm được hơn 1,300 bảng khi thực hiện thử thách tiết kiệm đơn giản trong hai năm để mua căn hộ trị giá 270,000 bảng ở Essex.

Chị Lauren đã làm theo thử thách một xu để tiết kiệm một khoản vừa phải mỗi ngày mà không cảm thấy bị gò bó. Theo đó, người tham gia tiết kiệm một xu mỗi ngày trong một năm - Lauren bắt đầu bằng cách tiết kiệm 1p vào ngày đầu tiên, lên tới 3,65 bảng vào ngày 365.

Trong hơn một năm, tổng số tiền tiết kiệm được là 667,95 bảng - trong hơn hai năm, Lauren đã tiết kiệm được 1,335.90 bảng. Đó không phải là cách duy nhất Lauren sử dụng để tiết kiệm tiền mặt.

Chị Lauren Lewis

Chị cắt giảm chi tiêu cho quần áo, ngày nghỉ và tiền ăn uống để có được số tiền đặt cọc 13,500 bảng cho ngôi nhà hai giường. Lauren không được trợ giúp tài chính từ bạn bè hoặc gia đình - nhưng nhờ sống với bố mẹ, chị có thể giảm một phần chi phí vì không phải trả tiền thuê nhà.

Việc tạo một tài khoản Instagram cho căn hộ mới - đã tăng lên 114,000 người theo dõi - cũng giúp Lauren nhận được một số đồ nội thất miễn phí từ các công ty. Chị đã được gửi tặng bàn, ghế, bộ khăn trải giường và đệm miễn phí trị giá tới 5,000 bảng. 

Hãy cùng ngồi lại với chúng tôi để tìm hiểu bí quyết của Laren!

Hãy giới thiệu cho chúng tôi về ngôi nhà của chị!

- Đó là căn hộ mới xây có hai giường ở Essex. Ngôi nhà nhìn ra một sân golf địa phương. Có một phòng tắm và nhà bếp, phòng khách và khu vực ăn uống đều là không gian mở. Có sân bên ngoài cho tất cả các cư dân. Tôi sống một mình - tôi hài lòng với không gian riêng nên hiện tại không có kế hoạch cho thuê phòng ngủ thứ hai. Bố mẹ tôi đưa chú chó đến thăm tôi vài lần một tuần - nhưng căn hộ bây giờ không đủ lớn cho thú cưng của riêng tôi.

Chị đã quyết định vị trí như thế nào?

- Nhờ gần ga xe lửa và đường cao tốc,nên mọi thứ tôi cần đều ở ngay trước cửa nhà. Tôi không phải di chuyển quá xa để đi làm. Tôi cũng ở gần bạn bè và gia đình, vì vậy đây là một vị trí lý tưởng.

Chị đã phải trả bao nhiêu?

- Giá nhà là 270,000 bảng. Tôi vay thế chấp 202,500 bảng trong vòng 35 năm với lãi suất kỳ hạn cố định hai năm là 1.14%. Khoản trả nợ thế chấp là £620 một tháng. Khoản tiền đặt cọc là 13,500 bảng và tôi đăng ký chương trình Help to Buy trị giá 54,000 bảng để thanh toán phần còn lại. Theo chương trình này, chính phủ sẽ cho bạn vay tới 20% giá trị nhà - hoặc 40% nếu người nộp đơn sống ở London. Khoản vay không tính lãi trong 5 năm đầu tiên. Tôi sẽ không bao giờ có thể mua được nhà nếu không có chính sách này. Xung quanh khu vực tôi muốn mua, giá nhà rất cao. Không giống như đồng sở hữu nhà ở, nhà của tôi hoàn toàn do tôi đứng tên - không thuộc sở hữu của bất kỳ ai khác.

Chị tiết kiệm tiền mua nhà như thế nào?

-  Tôi quyết định thực hiện một thử thách tiết kiệm để giúp tiết kiệm cho khoản tiền gửi. Trong hai năm, tôi đã thực hiện thử thách tiết kiệm một xu. Tôi chọn cách này vì tôi chỉ phải bỏ một số tiền nhỏ mỗi ngày. Theo đó, tôi tiết kiệm thêm một xu mỗi ngày. Bạn bắt đầu bằng cách tiết kiệm 1p vào ngày đầu tiên, sau đó ngày hôm sau bạn tiết kiệm 2p, rồi 3p, v.v. trong cả năm. Bạn phải bắt đầu thử thách vào ngày đầu năm mới (ngày 1 tháng 1) và tiếp tục cho đến cuối năm - trước Đêm giao thừa, bạn sẽ cần tiết kiệm 3,65 bảng vào ngày đó. Tổng cộng, nếu kiên trì, bạn sẽ tiết kiệm được 667,95 bảng trong cả năm. Tôi đã thực hiện thử thách trong hai năm, và tiết kiệm được 1,335.90 bảng - số tiền này chuyển thẳng vào khoản tiền gửi của tôi.

Chị có lời khuyên nào nữa không?

Bên trong phòng ngủ

-Tôi cũng có một quy tắc khác - tôi dự định dành ra 800 bảng mỗi tháng vào khoản tiết kiệm của mình. Tôi tiết kiệm được kha khá mỗi tháng - nhưng tôi sống với bố mẹ, điều này giúp tôi đỡ vất vả hơn, vì tôi không phải trả tiền thuê nhà. Nhưng đạt được mục tiêu này đồng nghĩa với việc tôi phải cắt giảm chi tiêu của mình. Để tiết kiệm tiền, tôi cắt giảm việc mua sắm. Tôi đã từng chi 300 bảng mỗi tháng cho quần áo, nhưng đã cắt giảm khoản này xuống còn tối đa 100 bảng. Tôi cũng cắt giảm trang điểm - thay vì đến quầy làm đẹp ở House of Fraser và chi tiêu 50 bảng một tháng, tôi đã đến Superdrug và giảm khoản này xuống còn 20 bảng. Trong ba tháng, trước khi kết thúc hành trình tiết kiệm của mình, tôi đã cắt giảm hàng loạt các món ăn mang đi và ăn uống ở ngoài, từ 200 bảng một tháng xuống còn 20 bảng. Để tiết kiệm tiền mua đồ đạc, tôi đã không đi nghỉ trong hai năm. Tôi thường đi xa một hoặc hai lần mỗi năm, điều này khiến tôi tiêu tốn tới 1,000 bảng - vì vậy tôi đã tiết kiệm được khoảng 1,500 bảng khi ở nhà.

Chị trang trí nhà như thế nào?

- Tôi có một tài khoản Instagram cho ngôi nhà mới - và tôi nhận được rất nhiều đồ gia dụng và đồ nội thất miễn phí. Năm 2019, sau khi chuyển đến căn hộ của mình, tôi bắt đầu lập trang cho căn hộ mới của mình và đăng bài thường xuyên. Trang Insta thành công hơn mong đợi và hiện tôi có 114,000 người theo dõi. Tôi nhận được những thứ miễn phí do các công ty cung cấp - có thể lên tới khoảng 3,000 đến 5,000 bảng. Một số món đồ tôi được tặng bao gồm một chiếc TV trị giá 500 bảng, một chiếc bàn bằng đá cẩm thạch trị giá 1,000 bảng và một chiếc giường trị giá 1,500 bảng.

Lời khuyên của chị dành cho những người mua lần đầu khác là gì?

- Đừng chọn ngôi nhà đầu tiên bạn tìm thấy. Hãy xem xét các vị trí khác nhau và tìm ra những gì bạn thực sự muốn. Hãy ghi nhớ mục tiêu cuối cùng - ý nghĩ có một nơi cho riêng mình sẽ giúp bạn đi đúng hướng với số tiền tiết kiệm. Hãy xem những kế hoạch dành cho người mua nhà lần đầu. Kế hoạch Help to Buy đã giúp tôi mua nhà - nếu không, tôi vẫn đang tiết kiệm.

VIethome (Theo Sun)

Một TikToker có tên The Property Guy nói rằng anh không đủ tiền mua một ngôi nhà ở thủ đô, nên đã quyết định nhìn xa hơn.

Chàng trai này cho biết anh mua căn nhà đầu tiên ở Portsmouth khi đang sống ở South London với thu nhập £21,000 ở độ tuổi 24. Lấy tên tài khoản mạng xã hội là The Property Guy, chàng trai cho biết lúc đó mình tiết kiệm được £15,000 và đã khảo sát sâu rộng thị trường trước khi quyết định đặt cọc.

Anh đã nói chuyện với một công ty môi giới bất động sản và quyết định chuyển đến sống ở một khu vực rẻ hơn trước khi đặt những bước chân đầu tiên lên nấc thang nhà đất. Mới đây anh đã chia sẻ những kinh nghiệm của mình với 470,000 người theo dõi trên TikTok, nơi anh đưa ra những lời khuyên về việc xem nhà và giá nhà.

Trong đoạn clip, chàng trai cho biết: ''Đây là cách tôi mua ngôi nhà đầu tiên khi mới 24 tuổi. Lúc đó tôi sống ở South London với mức lương £21,000 và đã tiết kiệm được £15,000. Sau đó tôi nghĩ mình nên chuyển đến một khu vực có giá nhà rẻ hơn. Vì tôi đã bắt đầu tiết kiệm từ năm 16 tuổi, nên việc chuyển nơi sống chẳng có gì khó khăn. Tôi cũng cho thuê một phần căn nhà của mình. Sau đó tôi mua được 5 căn nhà khác, tôi đã học được cách cải tạo nhà, mua và bán chúng hoặc cho thuê''.

Trong phần bình luận, nhiều người hỏi anh làm sao mà tiết kiệm được £15,000, có phải anh tự dành dụm hay được bố mẹ cho. Chàng trai thành thật trả lời: ''Cả hai. Khi còn nhỏ tôi không phải trả tiền thuê nhà, nhưng lúc đó tôi đi làm thêm có tiền và đã dành dụm từng chút một. Dù vậy, tôi vẫn rất ủng hộ những người được bố mẹ và gia đình giúp đỡ''.

Hiện nay, đa phần người trẻ không đủ tiền mua nhà. Những ai mua nhà trước thời kì đại suy thoái là người chiến thắng. Hiện giờ nhà cửa đáng giá một gia tài. Trừ khi có thu nhập cao, bằng không đừng nghĩ tới chuyện mua nhà. Đó là lý do bố mẹ nên dạy bọn trẻ học cách tiết kiệm. Những khoản tiền nhỏ lặt vặt tích lũy qua ngày tháng sẽ giúp con bạn vững chắc chuyện nhà cửa khi còn trẻ.

Bài liên quan: Mua căn nhà đầu tiên sau 2 năm trả nợ 26,000 bảng bằng phương pháp cầu tuyết

Khi đang nợ nần chồng chất, giấc mơ sở hữu một ngôi nhà có thể là điều không thể đạt được - tuy nhiên anh Wanni và chị Thilini đã xoay sở để xóa nợ và mua căn nhà đầu tiên trong ba năm.

Gia đình anh Wanni và chị Thilini

Kỹ sư phát triển phần mềm Wanni Fonseka và vợ anh là bác sĩ Thilini Balasooriyate đã nợ 26,000 bảng vào khoảng ba năm trước. Họ tiêu tiền vào quần áo, các kỳ nghỉ và đồ dùng cũng như cho hai con nhỏ.

Nợ thẻ tín dụng của hai người âm 14,000 bảng, trong khi khoản vay mua ô tô lên tới 12,000 bảng. Hai đã ngồi lại tìm cách giải quyết với mục đích mua nhà cho cả gia đình. Họ đã sử dụng phương pháp cầu tuyết (snowball method) để xóa nợ.

Theo đó, họ sẽ trả số tiền tối thiểu cho tất cả các khoản nợ. Số tiền còn lại sẽ được sử dụng để nhanh chóng xóa các khoản nợ nhỏ nhất.

Mặc dù các chuyên gia thường khuyên người vay nên trả hết các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước để không phải chịu thêm lãi, cặp đôi này đã quyết định giải quyết những khoản nợ nhỏ nhất trước sau khi xem một video trên YouTube.

Hai người kiểm tra hóa đơn, xoay xở để cắt giảm tới 75% chi phí ăn uống và điện thoại di động. Họ cũng cắt bỏ việc đi ăn ở ngoài, mua sắm đồ ăn mang về và không đi nghỉ để dành dụm nhiều tiền hơn.

Trong hai năm, vợ chồng anh Wanni trả hết nợ và chuẩn bị mua nhà. Đến tháng 7 năm 2021, hai người đã sở hữu ngôi nhà mới trị giá 405,000 bảng mua được nhờ chương trình Help to Buy.

Theo đó, chính phủ sẽ cho người mua vay tới 20% giá trị nhà - hoặc 40% nếu người nộp đơn sống ở London. Khoản vay không tính lãi trong 5 năm đầu tiên và người mua chỉ phải đặt cọc 5% tổng giá trị.

Hãy cùng chúng tôi trò chuyện với cặp đôi về hành trình xóa nợ mua nhà của họ:

Hãy giới thiệu về ngôi nhà của hai người!

Hai người đã cắt giảm rất nhiều khoản chi tiêu

- Chúng tôi mua một ngôi nhà mới xây có ba giường ở Aylesbury. Có hai tầng, hai phòng tắm - một phòng tắm riêng trong phòng ngủ chính. Có một nhà vệ sinh ở tầng dưới, nhà bếp tách biệt với phòng ăn. Chúng tôi có một khu vườn cỡ trung ở phía sau.

Anh chị đã chọn vị trí nhà như thế nào?

Vào thời điểm chúng tôi đang tìm nhà, Thilini đang làm việc ở Oxford, cách Aylesbury khoảng nửa giờ lái xe. Tôi cũng mất từng đó thời gian để đi tới văn phòng. Do vậy ngôi nhà có vị trí đẹp. Nó cũng không quá xa London nếu đi tàu.

Hai người đã phải trả bao nhiêu?

Trước khi chuyển đi, chúng tôi phải trả 900 bảng một tháng để thuê căn hộ hai giường. Khoản vay thế chấp của chúng tôi không tốn hơn nhiều - chúng tôi trả 1,040 bảng mỗi tháng cho khoản vay 303,000 bảng trong thời hạn 32 năm với lãi suất cố định 5 năm là 1.8%.

Căn nhà trị giá 405.000 bảng nhưng chúng tôi đã vay 80.000 bảng theo diện Help to Buy. Chúng tôi chỉ phải đặt cọc 5%, tức là 20,250 bảng.

Công ty phát triển nhà Barratt Homes giảm 15,000 bảng do Thilini làm việc trong NHS. Họ nói rằng đó là lời cảm ơn vì cô ấy là lao động ngành nghề chủ chốt đưa đất nước vượt qua cuộc khủng hoảng Covid.

Chúng tôi không phải trả thuế trước bạ vì đợt giảm thuế vẫn còn hiệu lực trong thời điểm đó - chúng tôi đã tiết kiệm được thêm 6,000 bảng.

Hai bạn đã tiết kiệm tiền mua nhà như thế nào?

Đồ nội cũng được mua sắm trong đợt giảm giá

- Chúng tôi tiết kiệm mua nhà cùng lúc thanh toán khoản nợ 26,000 bảng. Năm 2018, chúng tôi ngồi lại cùng nhau để giải quyết việc trả nợ. Chúng tôi nợ 14,000 bảng tín dụng và vay mua ô tô 12,000 bảng.

Sau khi tính toán các khoản chi tiêu, chúng tôi phát hiện mình có thể tiết kiệm tới 400 bảng để đặt cọc mua nhà và vẫn có 300 bảng để trả nợ mỗi tháng.

Chúng tôi đã sử dụng phương pháp cầu tuyết. Chúng tôi trả tối thiểu số tiền hàng tháng cho tất cả các khoản nợ. Tiền thừa sẽ được ưu tiên giải quyết khoản nợ nhỏ nhất.

Thật hợp lý khi sử dụng phương pháp này, bởi vì chúng tôi cảm thấy thật tốt khi có thể giảm bớt số khoản nợ. Để tiết kiệm nhiều tiền hơn, chúng tôi đã phân chia các hóa đơn của mình, cắt giảm một số khoản tới 75%.

Trước đó, chúng tôi thường thay mẫu điện thoại mới nhất. Nhưng chúng tôi quyết định giữ lại chiếc điện thoại này, có nghĩa là chúng tôi chỉ phải trả tiền gọi, nhắn tin và dữ liệu - cắt giảm chi phí từ khoảng 50 bảng xuống còn 12 bảng mỗi khoản.

Chúng tôi đã giảm gần một nửa hóa đơn mua sắm thực phẩm để tiết kiệm nhiều tiền hơn. Trước đây, chúng tôi thường tiêu 600 bảng một tháng. Tuy nhiên, nhờ lập danh sách trước khi đi siêu thị và cắt bỏ món tráng miệng và món ăn khác, chúng tôi đã giảm được khoản này xuống còn 350 bảng.

Chúng tôi cũng cắt một nửa chi tiêu đi ăn ngoài và mua đồ mang về. Khoản này thường tốn 400 bảng mỗi tháng. Nhưng chúng tôi đã cắt xuống còn tối đa 200 bảng Anh.

Cuộc khủng hoảng Covid giúp chúng tôi chi tiêu ít hơn nhiều cho các kỳ nghỉ. Trước đây, gia đình chi 5,000 bảng mỗi năm để về quê ở Sri Lanka.

Tổng cộng, chúng tôi có thể đã tiết kiệm được 10,000 bảng trong hai năm bằng cách không đi nghỉ. Sau hai năm, chúng tôi đã xóa nợ - và ăn mừng bằng cách hủy thẻ tín dụng. Mặc dù vậy, chúng tôi vẫn tiếp tục tiết kiệm để mua nhà. 

Việc mua nhà có phức tạp không?

Nếu có lịch sử vay nợ, đôi khi rất khó để được vay thế chấp. Nhưng vì luôn nhanh trả nợ tối thiểu đúng hạn, hồ sơ tín dụng của chúng tôi khá đẹp.

Sau khi xóa nợ, chúng tôi liên hệ với cơ quan tín dụng để kiểm tra các khoản nợ đã phân loại là thanh toán hết hay chưa - điều này giúp người cho vay thấy rằng chúng tôi đã xóa nợ. Nhờ đó, chúng tôi không gặp quá nhiều khó khăn khi vay thế chấp.

Anh chị trang trí nhà như thế nào?

Chúng tôi mua sắm đồ nội thất trong đợt giảm giá. Ghế sofa và giường giảm giá có lẽ đã giúp chúng tôi tiết kiệm 2,000 bảng. Ngoài ra, chúng tôi mua theo từng giai đoạn để phân bổ chi phí.

Lời khuyên của anh chị dành cho những người mua lần đầu khác?

Bạn cần tìm hiểu những gì mình đang tiêu. Chúng tôi đã chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được, đó là lý do chúng tôi mắc nợ - khi bạn tính toán lại ngân sách của mình, hãy đảm bảo tuân thủ nó.

Nếu không cần thẻ tín dụng, đừng giữ chúng. Bỏ lỡ hạn thanh toán có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Viethome (theo MyLondon)

Đối với những người mua nhà lần đầu thì việc sở hữu chung sẽ dễ dàng hơn. Những ai đã sở hữu nhà hay từng sở hữu nhà, và giờ muốn sắm sửa một căn nhà mới thì shared ownership scheme cũng là một lựa chọn đáng lưu tâm.

Lộ trình mua nhà sở hữu chung là gì? 

Shared ownership nghĩa là bạn chỉ mua một phần căn nhà, và phần còn lại của căn nhà thì bạn thuê. Từ tháng 4/2021, chính phủ đã xem xét lại luật này và chỉnh sửa để giúp nó dễ dàng hơn với người mua.

Cụ thể, nếu như trước đó bạn phải mua ít nhất là 25% giá bán của ngôi nhà, giờ bạn chỉ cần mua 10%. Khi đã dọn vào ở trong nhà, bạn có thể mua thêm (quyền sở hữu), và có thể mua tới 100% giá trị ngôi nhà.

Thường thì bạn sẽ mua nhà của một chủ nhà tư nhân, một công ty bất động sản hoặc mua nhà ở hội đồng.

Vay thế chấp đối với người mua nhà sở hữu chung (shared ownership mortgage)

Bạn có thể vay một khoản thế chấp bằng với khoản tiền cần đặt cọc. Chẳng hạn, nếu bạn mua 25% quyền sở hữu một căn nhà trị giá £300,000, như vậy giá trị mà bạn sở hữu là £75,000. 

Nếu phải đặt cọc 10%, tương đương £7,500, thì bạn được vay £7,500. Nếu chỉ cần đặt cọc 5%, thì bên ngân hàng sẽ cho bạn vay £3,500. Rất nhiều định chế tài chính cung ứng dịch vụ cho vay shared ownership mortgage, chẳng hạn Halifax, Barclays, Nationwide và Leeds building societies (Hiệp hội xây dựng Leeds).

Đối tượng nào thường mua nhà sở hữu chung?

Người mua nhà lần đầu thường chọn hình thức sở hữu chung. Hoặc những người không có đủ tiền đặt cọc, hay tài chính không đủ đáp ứng tiêu chuẩn tối thiểu để mua một ngôi nhà. Chẳng hạn, bạn vừa ly dị hoặc từng bán nhà, vậy việc mua một căn nhà mới rất khó khăn với bạn. 

Tuy nhiên, để mua nhà sở hữu chung, bạn (hoặc hộ gia đình) phải có thu nhập dưới £80,000/năm, hoặc dưới £90,000 nếu mua nhà ở London.

Mua nhà sở hữu chung cũng có nhiều hình thức, chẳng hạn kế hoạch mua nhà cho người trên 55 tuổi (Older People’s Shared Ownership), mua nhà đối với người khuyết tật (Home Ownership for People with Long-Term Disabilities). Với các hạng mục này, bên môi giới sẽ tìm cho bạn những căn nhà thích hợp ở tầng trệt. 

Đơn vị nào điều hành shared ownership scheme?

Chủ trương mua nhà sở hữu chung được điều hành bởi hội đồng hoặc hiệp hội nhà ở địa phương, hoặc các công ty bất động sản. Trước khi mua, bạn nên tìm hiểu tính hợp pháp của ngôi nhà, đọc kĩ các điều khoản và nhờ chuyên gia tư vấn (nếu cần).

Bạn có thể tham khảo danh sách các bất động sản được phép mua chung tại đây. Các ngôi nhà này có thể mới hoàn toàn hoặc là nhà cũ, nhưng hầu hết là nhà cho thuê. Một số căn thì chỉ những người dân trong khu vực mới được phép mua.

Làm sao để mua nhà sở hữu chung?

Để mua một ngôi nhà sở hữu chung, bạn phải đăng ký với đại lý Help to Buy (Help to Buy agent) trong khu vực mà bạn muốn sống. Đại lý này sẽ kiểm tra khả năng mua nhà của bạn, và giúp bạn xử lý hồ sơ.

Làm sao để mua thêm phần sở hữu?

Một khi bạn đã dọn đến ở trong nhà, bạn có thể từ từ mua thêm % sở hữu. Chi phí mua thêm tùy thuộc vào giá trị ngôi nhà lúc bạn mua lúc đầu. Càng mua thêm % thì tiền thuê nhà càng giảm.

Nếu bạn mua nhà năm 2021, thì bạn có thể mua thêm 1% mỗi năm trong vòng 15 năm đầu tiên. Sau đó, bạn được quyền mua thêm 5% hoặc hơn, nhưng phải có một chuyên gia định giá lại ngôi nhà. 

Khi bạn mua 100% quyền sở hữu thì bạn không cần phải trả tiền thuê nữa.

Thuế trước bạ

Bạn có thể trả một lần ngay lúc ban đầu. Sau này nếu mua thêm % sở hữu, bạn không cần phải trả phí trước bạ nữa. 

Nếu chọn trả thuế trước bạ theo từng giai đoạn, thì bạn đóng một khoản thuế tương ứng với % mua nhà ban đầu. Và đợi tới khi bạn sở hữu 80% ngôi nhà mới đóng tiếp lần 2.

Tùy vào ngân quỹ và hoàn cảnh mà bạn nên cân nhắc lựa chọn phù hợp, có thể bạn nên nhờ chuyên gia tư vấn.

Bạn có được quyền bán nhà sở hữu chung không?

Khi sở hữu 100% ngôi nhà, bạn có thể toàn quyền quyết định việc bán nhà. Nếu không sở hữu 100%, thì người chủ nhà được quyền mua lại % sở hữu của bạn, hoặc tìm người mua lại % đó. Nếu họ không muốn mua và cũng không muốn tìm người, thì bạn có thể tự bán % sở hữu của mình.

Quy định mua nhà sở hữu chung ở Bắc Ireland, Wales và Scotland

Ở Bắc Ireland, người ta gọi việc mua nhà sở hữu chung là Co-ownership. Bạn có thể mua từ 50-90% quyền sở hữu ngôi nhà, và bạn có thể mua thêm 5% vào bất kì lúc nào.

Trong khi đó, Shared Ownership Wales scheme chỉ dành cho người mua nhà lần đầu với thu nhập của hộ gia đình không quá £60,000/năm.

Tại Scotland, bạn có thể mua 25%, 50% hoặc 75% giá trị ngôi nhà hoặc căn hộ, thường là một dự án bất động sản mới toanh.

Những khuyết điểm của shared ownership

- Những bất động sản sở hữu chung thường là nhà cho thuê, do đó bạn phải đóng phí dịch vụ hàng tháng và phí bảo trì đóng 1 lần. Bạn nên tìm hiểu các loại phí này và kiểm tra xem chúng có tăng không.

- Khi mua thêm %, bạn có thể phải đóng thêm phí pháp lý và phí định giá lại ngôi nhà.

- Bạn không được thay đổi cấu trúc ngôi nhà, trong một số trường hợp còn không thể trang hoàng ngôi nhà theo ý mình. Bạn cũng không thể cho thuê lại ngôi nhà.

- Khi muốn bán % sở hữu, bạn phải cho người chủ nhà một khung thời gian để họ quyết định việc mua lại hoặc từ chối. Chỉ sau khi họ từ chối, bạn mới có quyền đăng bán % thông qua đại lý bất động sản. 

Viethome (theo Evening Standard)

Dưới đây là những gì người mua nhà lần đầu cần biết về khoản vay mua nhà đầu tiên của mình.

Có nhiều chính sách người mua nhà lần đầu có thể sử dụng

Người mua lần đầu là gì?

Là người lần đầu tiên mua bất động sản và trước đó chưa bao giờ sở hữu nhà. Khái niệm này bao gồm việc đồng sở hữu tài sản hoặc đất đai với người khác, ở Anh quốc hoặc ở nước ngoài hoặc được thừa kế một ngôi nhà.

Nếu đăng ký sử dụng kế hoạch hỗ trợ của chính phủ, đây là tiêu chí định nghĩa người mua lần đầu.

Thế chấp hoạt động như thế nào?

Phần lớn những người mua nhà lần đầu đều sử dụng thế chấp. Đây là khoản vay do ngân hàng hoặc tổ chức xây dựng cung cấp. Bạn cần tiết kiệm ít nhất 5% giá trị nhà để đặt cọc, và vay phần còn lại.

Giả sử bạn muốn mua một ngôi nhà có giá 200,000 bảng. Để có được một khoản thế chấp, bạn phải đặt cọc ít nhất 10,000 bảng (5%) và vay 190,000 bảng Anh còn lại (95%).

Con số 95% trong ví dụ này được gọi là tỷ lệ khoản vay trên giá trị (hoặc LTV), và là một thuật ngữ phổ biến trong quá trình thế chấp.

Sau khi được thông qua và nhận tiền, người vay sẽ trả lại một phần thế chấp mỗi tháng, cộng với lãi suất, trong một khoảng thời gian được gọi là kỳ hạn. Quá trình này thường kéo dài 25 năm, có thể ngắn hoặc dài hơn.

Chương trình bảo lãnh thế chấp được chính phủ triển khai gần đây đã tăng cường khả năng mua nhà với thế chấp lên tới 95% giá trị nhà.

Cũng có nhiều lựa chọn thanh toán, bao gồm lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Bạn càng trả nhiều tiền cọc, số tiền cần vay sẽ càng ít đi. Hơn nữa, nếu đặt cọc lớn, lãi suất thế chấp sẽ thấp hơn.

Chi phí mua nhà là bao nhiêu?

Điều này phụ thuộc vào khu vực bạn muốn mua. Một số vùng của Vương quốc Anh rẻ hơn nhiều so với những nơi khác.

Tuy nhiên, giá nhà trung bình ở Anh hiện nay rơi vào khoảng 250,000 - 260,000 bảng, theo các bên cung cấp chỉ số giá nhà quốc gia như Halifax và Nationwide.

Để được vay thế chấp một ngôi nhà trị giá 250,000 bảng, bạn sẽ cần 12,500 bảng để đặt cọc 5% tối thiểu.

Về chi phí bổ sung, người vay cũng sẽ cần phải tính đến phí pháp lý, phí thế chấp, chi phí khảo sát và phí Đăng ký đất đai. Chưa kể chi phí trang bị nội thất cho ngôi nhà mới. 

Đối với nhà đắt tiền hơn, bạn cũng có thể phải trả thuế trước bạ. Đây là loại thuế người mua bất động sản ở Vương quốc Anh phải nộp.

Số tiền thanh toán thay đổi tùy theo giá trị nhà, sẽ được giải thích bên dưới và tình trạng của bên mua.

Vào thời điểm viết bài (tháng 7 năm 2021) người mua nhà lần đầu tiên ở London đủ điều kiện để được giảm thuế trước bạ.

Có những loại thế chấp nào?

Thị trường nhà ở vẫn rất sôi động bất chấp đại dịch

Thế chấp có nhiều loại. Ví dụ, các khoản thế chấp lãi suất cố định giữ cho khoản phải trả hàng tháng ở mức lãi suất đã định trong một số năm.

Trong khi đó, một số hình thức thế chấp tính lãi theo lãi suất cơ bản của Ngân hàng Trung ương Anh và sẽ dao động theo thị trường.

Thế chấp bù đắp được cung cấp cho những người đã mở tài khoản tiết kiệm với bên cho vay. Ở đây, số tiền bạn đã tiết kiệm được sẽ được trừ vào số tiền nợ và bạn chỉ phải trả lãi cho khoản nợ còn lại. Vì vậy, thay vì lãi suất tiết kiệm, bạn sẽ không bị tính lãi trên cùng số tiền thế chấp của mình.

Thế chấp có người bảo lãnh được thực hiện khi cha mẹ hoặc người thân hứa sẽ trang trải mọi khoản trả nợ thế chấp nếu bạn không đủ khả năng chi trả. Điều này có thể giúp người mua lần đầu mua được nhà có giá trị lớn hơn, mặc dù người bảo lãnh sẽ phải chịu thêm rủi ro.

Vai trò của môi giới thế chấp

Người môi giới thế chấp sẽ tìm kiếm thị trường và đưa ra thỏa thuận tốt nhất cho bạn.

Họ có thể đưa ra phương thức thế chấp mà người mua không thể tự tìm thấy vì một số bên cho vay có giao dịch "chỉ dành cho người môi giới".

Các nhà môi giới sẽ biết bên cho vay nào phù hợp nhất với hoàn cảnh của người mua nhà. Điều này có thể đặc biệt có giá trị nếu bạn chỉ có một khoản tiền tiết kiệm nhỏ hoặc đang tự kinh doanh.

Một số nhà môi giới miễn phí cho khách hàng, vì họ được bên cho vay trả hoa hồng. Tuy nhiên, những bên khác vẫn tính phí. Người mua nhà nên hỏi kỹ trước khi giao dịch để tránh những hiểu nhầm không đáng có.

Người mua lần đầu có thể vay bao nhiêu?

Điều này phụ thuộc vào số tiền bạn đã tiết kiệm được dưới dạng tiền gửi, tiền lương, các khoản chi tiêu và điểm tín dụng của bạn.

Người cho vay sẽ xem xét tất cả thông tin này để xác định độ tin cậy và quyết định mức thế chấp tối đa bạn nhận được.

Trong trường hợp tốt nhất, số tiền tối đa bạn có thể vay thường cao hơn khoảng 4.5 lần thu nhập hàng năm của bạn.

Khi nào nên đăng ký thế chấp với người mua nhà lần đầu?

Trước khi bắt đầu xem tài sản, bạn nên nhận một hợp đồng thế chấp “dựa trên nguyên tắc” từ phía cho vay.

Bạn sẽ biết được mình có thể vay bao nhiêu và chứng minh với các đại lý bất động sản rằng mình nghiêm túc với việc mua nhà.

Tài liệu này không có nghĩa là bạn cam kết nhận thế chấp từ bên cho vay và không đảm bảo họ sẽ cho bạn vay thế chấp.

Tuy nhiên, đó là bước đầu tiên và khi bạn đã tìm thấy ngôi nhà mơ ước của mình, bạn có thể liên hệ với bên cho vay, sau đó sẽ tiến hành đăng ký thế chấp dựa trên tài sản và kiểm tra khả năng chi trả đầy đủ.

Kế hoạch hỗ trợ người mua lần đầu

Do đại dịch, có rất nhiều chính sách khác nhau để giúp người mua lần đầu. Ví dụ là đợt giảm thuế trước bạ hiện nay.

Ở Anh và Bắc Ireland, những người mua lần đầu không phải đóng thuế đối với nhà có giá trị lên đến 300,000 bảng. Mức thuế 5% được áp dụng cho nhà có giá trị từ 300,000 bảng đến 500,000 bảng, với thuế suất tiêu chuẩn được áp dụng cho nhà có giá trị lớn hơn.

Help to Buy là chương trình của chính phủ nhằm cung cấp vay vốn chủ sở hữu cho người đi vay mua một ngôi nhà mới xây ở Anh với tỷ lệ lên tới 40% ở London và 20% ở những nơi khác.

Bạn sẽ chỉ phải huy động khoản tiền cọc 5%, phần còn lại của số tiền sẽ được cung cấp thông qua một bên cho vay.

Đồng sở hữu nhà ở

Đây là một cách khác mà một số người mua lần đầu sử dụng: bạn mua một phần nhà từ chủ nhà (thường là một hiệp hội nhà ở địa phương) và trả tiền thuê nhà trên phần còn lại. Sau đó, bạn có thể mua thêm phần sở hữu và dần dần sở hữu 100% nhà.

Tài khoản Tiết kiệm Cá nhân Trọn đời, hay Lisa, là một cách hữu ích để tiết kiệm tiền đặt cọc nhanh hơn.

Bạn phải ở độ tuổi từ 18 đến 39 để mở tài khoản tiết kiệm miễn thuế này và số tiền có thể được dùng để mua căn nhà đầu tiên có giá từ 450,000 bảng trở xuống hoặc để được dành cho cuộc sống sau này.

Bạn có thể gửi 4,000 bảng mỗi năm vào tài khoản cho đến khi bạn 50 tuổi. Chính phủ sẽ cho thêm 25% tiền lãi vào khoản tiết kiệm của bạn, lên đến tối đa 1,000 bảng một năm.

Viethome (Theo Evening Standard)