Giờ đây, bạn có thể mua nhà mà không cần tiết kiệm tiền deposit (tiền đặt cọc) nhờ một hình thức vay mới đang được triển khai trên toàn nước Anh.
Sản phẩm này do Hanley Economic Building Society cung cấp, mang tên Rent to Own mortgage, cho phép người mua vay 100% giá trị căn nhà, thay vì phải có deposit như các gói mortgage truyền thống.
Điều kiện cơ bản
- Người thuê nhà cần có thu nhập tối thiểu: £25,000/năm
- Hạn mức vay tối đa: £350,000
- Chứng minh đã trả tiền thuê đều trong 12 tháng gần nhất
Gói vay này hoạt động thế nào?
Khác với cách vay truyền thống (phải có deposit), gói vay này cho phép:
- Vay 100% giá trị căn nhà
- Không cần tiền đặt cọc ban đầu
- Ngân hàng sẽ căn cứ vào số tiền thuê hiện tại để xét khả năng vay, cho phép người mua vay tới 133% tiền thuê đang trả hàng tháng
- Lãi suất cố định 5 năm: 5.79%
Ví dụ: Vay £250,000 trong 35 năm --> Trả khoảng £1,400/tháng
- Cho phép trả trước tối đa 10%/năm để nhanh giảm dư nợ, giúp giảm tổng tiền lãi
- Phải mua qua nhân viên môi giới
Cảnh báo rủi ro
- Vì không có tiền vốn đặt cọc, nên nếu giá nhà giảm trong vài năm đầu, người mua có thể rơi vào tình huống âm vốn chủ sở hữu (nợ cao hơn giá trị nhà).
- Tình huống này có thể gây khó khăn khi cần bán nhà hoặc tái cơ cấu khoản vay.
- Theo bà Rachel Springall (Moneyfactscompare.co.uk), mortgage như Rent to Own phù hợp với người mua lần đầu có lịch sử trả tiền thuê tốt nhưng khó tích lũy deposit.
- Trần vay £350,000 khiến gói vay này không phù hợp với khu vực nhà giá cao, đặc biệt là London.
Vì sao các gói vay này quay trở lại?
Mortgage không cần deposit từng phổ biến tại UK trước khủng hoảng 2008, nhưng sau đó bị rút do quy định cho vay chặt chẽ hơn. Gần đây, khi chi phí sinh hoạt tăng khiến người thuê khó tiết kiệm tiền cọc, một số nhà cho vay đã bắt đầu đưa sản phẩm này quay trở lại.
Ngoài Hanley Economic Building Society, Skipton Building Society cũng đã triển khai các gói hỗ trợ người mua nhà lần đầu, Nationwide và Lloyds hiện cũng đang cung cấp mortgage với deposit từ 5%.
Người mua nhà lần đầu ở UK được hỗ trợ gì?
Help to Buy ISA (chương trình cũ)
- Tài khoản tiết kiệm có thưởng từ chính phủ
- Cứ tiết kiệm £200 → được thêm £50
- Tối đa nhận £3,000
Chương trình này đã đóng và hiện chỉ áp dụng cho người đã mở từ trước
Lifetime ISA (LISA) – phổ biến nhất hiện nay
- Dành cho người từ 18–39 tuổi
- Gửi tối đa £4,000/năm
- Chính phủ thưởng thêm 25%
→ Ví dụ: gửi £4,000 → được thêm £1,000
- Tổng bonus có thể lên tới £32,000
Chỉ được rút tiền ra khi dùng để mua căn nhà đầu tiên hoặc khi về hưu hưu trí
Shared Ownership (Sở hữu chung)
- Không cần mua cả căn nhà ngay
- Mua trước 25–75% giá trị nhà
- Phần còn lại trả tiền thuê
- Sau này có thể mua tiếp để sở hữu 100%
Những gói vay và hình thức hỗ trợ mới này giúp bạn có thêm lựa chọn, để con đường sở hữu nhà trở nên nhẹ nhàng và khả thi hơn.
VL London Nail & Beauty Supplies (theo https://www.thehanley.co.uk/)