Hàng triệu khách hàng của Nationwide sẽ nhận được 100 bảng tiền thưởng dành cho những khách hàng trung thành nhất của ngân hàng.

Khoảng 3.4 triệu khách hàng của Nationwide Building Society sẽ nhận được tiền thưởng từ chính sách đãi ngộ mới, đồng nghĩa ngân hàng sẽ phải chi ra tới 340 triệu bảng để giữ chân khách hàng của mình. 

Tiền sẽ được chuyển khoản tự động đến cho các khách hàng sở hữu tài khoản vãng lai, và đồng thời sở hữu 1 tài khoản tiết kiệm hoặc 1 khoản vay thế chấp. Các tài khoản này phải duy trì hoạt động đến ngày 31/3/2023. Tiền sẽ được chuyển đi trong tháng 6.

Đây là một động thái chia sẻ lợi nhuận sau khi Nationwide công bố kết quả kinh doanh khả quan trong năm rồi. Lợi nhuận cơ sở trước thuế đã tăng từ 1.6 tỉ bảng vào năm ngoái, lên tới 2.2 tỉ bảng tính đến tháng 4/2023.

Tổng thu nhập cơ sở tăng từ 3.9 tỉ bảng trong năm ngoái lên 4.7 tỉ bảng trong năm nay do lãi suất tăng. Từ tháng 6 các khách hàng trung thành của Nationwide có thể kiểm tra tài khoản xem họ đã nhận được tiền chưa.

Nationwide cho biết họ sẽ thưởng như vậy hàng năm, dựa trên cơ sở khoảng tiền thưởng này không gây bất lợi cho tài chính của ngân hàng. 

Động thái của Nationwide diễn ra giữa lúc các tổ chức cho vay đang tìm mọi cách thu hút khách hàng khi lãi suất tăng, bằng các gói tặng thưởng hấp dẫn. 

Đối với các tài khoản tiết kiệm, khách hàng có thể được hưởng lãi suất tới 3.55%. Theo báo cáo hiện tại, các ứng dụng ngân hàng trực tuyến đang dẫn đầu cuộc đua.

Ứng dụng ngân hàng Zopa đã tăng lãi suất từ 3.21% lên 3.34%. Trong khi đó ứng dụng tiết kiệm và đầu tư Chip đã tăng lãi suất từ 3.4% lên tới 3.55%, dẫn đầu thị trường. 

Nationwide cũng đang phát hành trái phiếu Fairer Share Bond để cạnh tranh với các ngân hàng khác. Trái phiếu này có lãi suất cố định 2 năm là 4.75%, mọi khách hàng từ đủ 16 tuổi đều mua được.

Ở chiều hướng ngược lại, những người đi vay đang chịu lãi suất cao. Thu nhập của các hộ gia đình giảm khiến thị trường cho vay thế chấp bị thu hẹp và khiến giá nhà giảm. 

Khoảng 275,000 người đi vay sắp phải chịu lãi suất thả nổi sau khi lãi suất vay cố định kết thúc trong 12 tháng tới.

Viethome (theo Telegraph)

Darren Edwards cho biết anh không nhận được phản hồi gì từ Barclays . Ảnh: Darren Edwards

Darren Edwards 41 tuổi, là một ông bố 2 con ở Burnley, Lancashire. Anh cho biết mình đã bị "bỏ rơi trong bóng tối" gần 1 tháng trời mà không nhận được lời giải thích từ Barclays về việc số tiền đã đi đâu.

Anh đã phải vật lộn kiếm tiền nuôi gia đình sau khi tài khoản Barclays bị thấu chi 1 triệu bảng. Anh chỉ phát hiện ra sự việc sau khi thẻ của anh bị từ chối 4 lần tại một tiệm drive-thru McDonald's vào ngày 25/4/2023. 

Sau khi kiểm tra tài khoản, anh phát hiện cả 2 tài khoản Barclays đều bị thấu chi 500,000 bảng. Edwards cho biết anh chẳng còn gì và không đủ tiền trả hóa đơn. 

"Tôi còn không đủ tiền để mua thức ăn. Bạn bè và gia đình phải giúp tôi, điều này thật khó khăn vì họ cũng có hóa đơn cần phải thanh toán", anh nói.

Sao kê ngân hàng cho thấy anh bị thấu chi gần 1 triệu bảng. Ảnh: Darren Edwards

Edwards cho rằng tài khoản của anh có thể đã bị hack hoặc do lỗi chuyển tiền hệ thống. Anh thường để dành £3,000 trong nhiều tài khoản để trả hóa đơn hàng thắng, sinh hoạt phí và dành tiền để đi nghỉ vào mùa hè.

"Tôi đã gọi điện hỏi ngân hàng nhưng họ nói không thể trả lời tôi. Không ai có thể giải thích chuyện gì đã xảy ra. Tôi đã đi đến ngân hàng vài lần nhưng họ luôn trả lời giống như vậy. Vợ chồng tôi đã lên kế hoạch đưa bọn trẻ đi chơi Blackpool vào cuối tuần nhưng mọi chuyện đều đổ bể".

Vợ chồng anh cũng cố gắng tiết kiệm để đi du lịch Mỹ vào tháng 7 tới, nhưng vẫn đang chờ để book được vé tốt. "Nhưng giờ đây chúng tôi không thể thực hiện kế hoạch. Tai họa đột nhiên từ trên trời rơi xuống. Tôi quá sốc khi mọi thứ cứ thế biến mất. Nó phá hỏng kì nghỉ của gia đình tôi và khiến cuộc sống của chúng tôi rơi vào căng thẳng", anh nói. 

Barclays cho biết ngân hàng đang làm việc theo quy trình pháp lý và không thể chia sẻ gì thêm. 

* Thấu chi (overdrawn) nghĩa là chi quá số tiền trong tài khoản tín dụng.

Viethome (theo Mirror)

Apple cho phép các khách hàng mở một tài khoản tiết kiệm chỉ trong chưa đầy 1 phút trực tiếp từ iPhone.

Dịch vụ gửi tiết kiệm lãi suất cao của Apple mới ra mắt đã hút 990 triệu USD tiền gửi tiết kiệm chỉ trong 4 ngày. Riêng ngày đầu tiên ra mắt, nguồn tin của Forbes cho biết dịch vụ này đã hút tới 400 triệu USD tiền gửi.

Với mức lãi suất hấp dẫn tới 4,15% đi kèm với sự phổ biến ở khắp mọi nơi của iPhone, dịch vụ gửi tiết kiệm của Apple trở nên hấp dẫn hơn bao giờ hết, đặc biệt khi mà mức lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng truyền thống ở Mỹ chỉ ở mức trung bình chưa tới 0,5%.

Tính tới cuối tuần đầu tiên ra mắt, gần 240.000 tài khoản đã được mở. Dịch vụ gửi tiết kiệm của Apple hợp tác cùng Goldman Sachs. Đáng nói, dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của bản thân Goldman Sachs hiện cũng chỉ cung cấp mức lãi suất 3,9% - tức là thấp hơn dịch vụ hợp tác với Apple. Hiện thông tin về các con số kể trên phía Apple và Goldman Sachs đều từ chối bình luận.

“Các ngân hàng đã nhanh chóng phản ứng với việc tăng lãi suất của Fed bằng việc tăng mức lãi vay mua ô tô và thế chấp cao hơn nhưng người gửi tiền lại chứng kiến mức tăng ít, thậm chí không tăng với lãi suất huy động tại các ngân hàng truyền thống hay các tài khoản tiết kiệm”, theo Richard Crone – CEO và nhà sáng lập công ty thanh toán Crone Consulting. “Có một dòng tiền đang chảy vào các quỹ thị trường tiền tệ hoặc các công ty công nghệ tài chính như Apple”.

Dẫu vậy, dịch vụ tài khoản tiết kiệm mới của Apple đang bước vào cuộc cạnh tranh khốc liệt với các tổ chức tài chính để thu hút và duy trì tiền gửi sau loạt sự sụp đổ của nhiều ngân hàng. First Republic Bank là tổ chức tài chính mới nhất thất bại do làn sóng mất niềm tin vào ngành công nghiệp ngân hàng. Hàng loạt tài sản của ngân hàng First Republic đã được mua lại bởi JPMorgan Chase gồm cả 92 tỷ USD tiền gửi. Cổ phiếu First Republic đã giảm 97% trong 1 năm qua. Hôm thứ 2 tuần này, nhà băng này đã báo cáo có 104,5 tỷ USD tiền gửi tính tới cuối quý đầu tiên. Con số trong quý đầu tiên gồm cả 30 tỷ USD khoản tài trợ khẩn cấp được gửi bởi các ngân hàng lớn hơn gồm JPMorgan Chase và Bank of America tại First Republic.

Trong khi First Republic thất bại, Goldman Sachs đẩy mạnh huy động tiền từ khách hàng bằng cách tiếp cận 2 tỷ người sở hữu iPhone của Apple. Theo đó, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mới chỉ có thể sử dụng bởi Apple Card. Các khách hàng có thể mở một tài khoản tiết kiệm chỉ trong chưa đầy 1 phút trực tiếp từ iPhone. Apple Card có tiền thưởng chi tiêu cũng tự động được chuyển vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Các khách hàng có thể theo dõi số dư và tiền lãi kiếm được từ bảng điều khiển của Apple Wallet.

Crone Consulting dự kiến rằng 3,8 tỷ USD được gửi vào Apple Cash mỗi năm từ Apple Card.

LỢI THẾ ĐẶC BIỆT

Nhiều ngân hàng truyền thống đang gặp khó trong việc duy trì mức biên lợi nhuận ròng trong bối cảnh Fed tăng lãi suất và kết quả là rất ít ngân hàng đáp ứng được mức 4,15% của Apple đối với lãi suất tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ. Nhiều ngân hàng kỹ thuật số cũng cung cấp lãi suất cao. Bask Bank – một chi nhánh của Texes Capital Bank là một ví dụ. Ngân hàng này đang cung cấp mức lãi suất 4,75%. Tuy nhiên, sự kết hợp giữa Apple và Goldman Sachs tạo ra cho liên minh này lợi thế đặc biệt đó là trải nghiệm liền mạch và sự tích hợp với iPhone.

"Một ngân hàng sẽ phải cạnh tranh với Apple, điều khó có thể thực hiện được với ví hoặc tạo ra các dịch vụ siêu nhỏ trong các loại ví khác nhau. Apple đã nói rõ điều đó với bảng điều khiển đầy màu sắc, dễ đọc của họ mà nhiều ngân hàng đã phải vật lộn để làm ra được", một chuyên gia nhận định.

Một lý do khiến ngân hàng khó cạnh tranh với ví kỹ thuật số của Apple là công ty công nghệ này không cung cấp cho bên thứ ba quyền truy cập vào chip của iPhone, thiết bị cho phép chạm để thanh toán tại cửa hàng. Việc Apple độc quyền giữ tính năng tap-to-pay bằng iPhone mang lại cho công ty đòn bẩy vượt trội khi đàm phán với các ngân hàng phát hành thẻ. Khi Apple Pay ra mắt vào năm 2014, các ngân hàng đã đồng ý trả cho Apple hoa hồng 0,15% cho các giao dịch thẻ tín dụng, chiếm phần lớn doanh thu ví kỹ thuật số.

Sự thống trị của Apple đối với tap-to-pay là một vấn đề đau đầu đặc biệt đối với các ví kỹ thuật số khác bao gồm Google Pay trên Android. Google được cho là không nhận được phí giao dịch từ các tổ chức ngân hàng. Không giống như Apple, Google cho phép các công ty khác tích hợp tính năng tap-to-pay trên điện thoại Android.

Những ứng dụng thanh toán như Venmo và CashApp cũng không được cung cấp thanh toán trên iPhone nghĩa là người dùng dòng điện thoại này sẽ chỉ thêm Venmo hay CashApp vào ví Apple của họ để sử dụng trong các cửa hàng thay vì trả trực tiếp từ ứng dụng.

Tờ Forbes nhận định, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mới của Apple được cho ra đời dường như ít liên quan đến lợi nhuận mà thay vào đó mục tiêu chủ yếu là khiến nhiều chủ sở hữu iPhone hơn rơi vào guồng quay tài chính của Apple và Goldman Sachs. Trong khi hai tỷ người trên thế giới sở hữu các thiết bị của Apple, hiện mới chỉ ít hơn 10% người dùng Apple Card.

Về phía Goldman Sachs, biên lợi nhuận ròng cũng có thể không phải là ưu tiên hàng đầu. "Họ đang thu hút tiền gửi với lãi suất cao hơn mức họ thực sự phải cung cấp, cố gắng cạnh tranh nhiều hơn với các ngân hàng trực tuyến so với các ngân hàng truyền thống", Stephen Biggar, giám đốc nghiên cứu dịch vụ tài chính tại Argus cho biết. "Họ đang tự siết chặt lợi nhuận của mình bằng cách đưa ra loại sản phẩm này".

Trong buổi báo cáo kết quả kinh doanh của Goldman Sachs tuần trước, Giám đốc điều hành David M. Solomon đã nói về thỏa thuận mới với Apple. "Thoả thuận giúp chúng tôi làm sâu sắc thêm mối quan hệ với Apple, khai thác vào hệ sinh thái của Apple và các khách hàng mà chúng tôi phục vụ cùng nhau, những người là chủ thẻ và muốn tận dụng sự dễ dàng của việc chuyển vào tài khoản tiền gửi".

Nhà tư vấn Donovon nói, "Goldman đã rất thông minh, thay vì chi số tiền lớn để tự phát triển thì họ hợp tác với một hệ sinh thái khổng lồ như Apple".

Nhịp sống Thị trường (nguồn: Forbes)

Bà Bonnie Gooch khiến cảnh sát phải "há hốc mồm" khi bước ra khỏi xe. Ảnh: Pleasant Hill Police Department

Một phụ nữ lớn tuổi đã bị bắt vì tội cướp ngân hàng, lần thứ 3 trong đời. 

Bonnie and Clyde phiên bản đời thực, cụ bà 78 tuổi này đã bị còng tay và bị truy tố vào hôm thứ Tư, ngày 5/4/2023, sau khi phạm tội cướp một chi nhánh ngân hàng ở Pleasant Hill, Missouri (Mỹ). 

Cụ Bonnie Gooch có lẽ đã quen với việc phải giơ 2 tay đầu hàng. Bà đã 3 lần bị truy tố về tội âm mưu cướp ngân hàng. Vụ việc mới đây xảy ra vào 3h20 chiều ngày 5/4. 

Cảnh sát có mặt tại hiện trường sau khi nhận được tin báo. Họ phát hiện một chiếc xe phù hợp với mô tả do nhân viên ngân hàng Goppert Financial Bank cung cấp. Chiếc xe đậu cách hiện trường chỉ vài trăm mét.

Cảnh sát nhìn thấy bà Gooch ngồi ở ghế trước cùng với bằng chứng của hành vi phạm tội, một khăn trùm mặt, kính đen và găng tay. 

Cảnh sát trưởng Thomas Wright nói: "Rõ ràng đó là một tình huống căng thẳng. Nhưng bàn tay của một phụ nữ lớn tuổi thò ra khỏi chiếc xe của nghi phạm khiến chúng tôi hơi sốc".

Trong khi vụ án của bà Gooch đang được xử lý, cảnh sát cũng sẽ đánh giá xem bà có cần sự hỗ trợ của các dịch vụ xã hội hay không. 

Công tố viên cho biết tiền thế chân bảo lãnh cho bà Gooch là $25,000 (£20,100), phải thanh toán bằng tiền mặt. Hiện bà vẫn đang bị giam. 

Cách đây 3 năm bà Gooch từng bị bắt vì tội cướp một chi nhánh ngân hàng ở Lee's Summit. Trước đó bà ta đã rời nhà trong cơn giận dữ và thét lên với con trai rằng mình sẽ đi cướp ngân hàng. Bà ta bị kết án về tội ăn cướp, nhưng được hưởng án treo và bị giám sát đến tháng 11/2021. 

Vào năm 1977, bà Gooch đi cướp ngân hàng lần đầu tiên ở California. 

Viethome (theo Metro)

Một số người trong nghề cho biết "vô cảm" là yếu tố cần thiết để các nhân viên/cán bộ ngân hàng phòng tránh được những quyết định sai lầm, bị ảnh hưởng bởi cảm xúc, do đó giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

Công việc thường là một trong những câu hỏi đầu tiên khi hai người mới gặp nhau. Đó là bởi vì, con người thường có những nhận định của bản thân về nghề nghiệp từ kinh nghiệm trong quá khứ. Ví dụ, mọi người thường nghĩ rằng nhân viên môi giới thường là người không thật lòng. Nhưng cách làm đó sẽ hoàn toàn bị thất bại đối với những người làm trong ngành ngân hàng đầu tư.

Trong một bài báo mới đây đăng tải trên tạp chí SAGE journals,Maxine Robertson thuộc trường ĐH Queen Mary London và đồng tác giả Mats Alvesson thuộc trường Đại học Lund, Thuỵ Điển đã gọi hiện tượng này là "teflonic identity maneuvering" (không nhận dạng). Tức là, họ chủ động không có bất cứ nhận dạng nào liên quan đến công việc của họ.

Đó là kết luận được rút ra từ một loạt các cuộc phỏng vấn với sáu cán bộ ngân hàng cấp cao thuộc những ngân hàng đầu tư hàng đầu ở London.

"Mặc dù các cuộc phỏng vấn được lặp đi lặp lại và đào sâu nhưng người đối diện vẫn không thể có được một câu chuyện rõ ràng hay phong phú nào về nhận dạng nghề nghiệp của họ", các tác giả nghiên cứu cho biết. "Ý nghĩa và cảm xúc dường như bị lu mờ trong lịch sử nghề nghiệp của họ".

Không ngạc nhiên khi các chuyên gia trong ngành nói rằng họ làm việc vì tiền. Nhưng họ không sử dụng tiền để tạo dựng một hình ảnh đặc biệt hoặc đánh dấu bản sắc cá nhân. Thay vào đó, họ mua những bộ đồ và phụ kiện đắt tiền như những đồng nghiệp khác, để hòa mình vào số đông và kéo sự chú ý của người đối diện ra khỏi bản thân họ.

Thậm chí khi không ở trong văn phòng, bà Robertson cho biết trò chuyện với những người làm ngân hàng đầu tư "vô cùng nhạt nhẽo". Họ cho thấy sự "thiếu thốn rõ ràng về cảm xúc".

Trong nghiên cứu, các cán bộ ngân hàng nói rằng họ chỉ trì hoãn cảm xúc của bản thân chứ không phải phủ nhận chúng. Họ cũng nói về những kế hoạch chung chung, mơ hồ về một "cuộc sống độc lập và rộng mở" trong tương lai, sau khi họ nghỉ hưu.

Đây không phải là nghiên cứu duy nhất cho thấy môi trường văn hoá tồi tệ ở những ngân hàng cấp cao hàng đầu. Tuy nhiên cũng cần lưu ý rằng, nghiên cứu này chỉ phỏng vấn sáu cán bộ ngân hàng cao cấp có thâm niên làm việc lâu trong nghề và có ý định tiếp tục gắn bó, nhưng họ đã nói chuyện với nhau hàng chục lần trong hai năm. Và mặc dù mẫu số nghiên cứu nhỏ, nhưng họ đều không có mối liên hệ nào với nhau và cùng cho thấy một kết quả chung đó chính là thái độ vô cảm.

Một số người trong nghề cho biết "vô cảm" là yếu tố cần thiết để các nhân viên/cán bộ ngân hàng phòng tránh được những quyết định sai lầm, bị ảnh hưởng bởi cảm xúc, do đó giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

Theo doanhnhansaigon

UBS vừa đồng ý mua lại Credit Suisse với giá 3 tỷ franc Thụy Sĩ (3,2 tỷ USD), với sự hậu thuẫn của cơ quan quản lý Thụy Sĩ nhằm ngăn chặn sự lây lan đe dọa hệ thống ngân hàng toàn cầu.

"UBS tiếp quản Credit Suisse là một giải pháp nhằm đảm bảo sự ổn định tài chính và bảo vệ nền kinh tế Thụy Sĩ trong tình huống đặc biệt này", tuyên bố của Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ cho biết.

Theo thỏa thuận, các cổ đông của Credit Suisse sẽ nhận được 1 cổ phiếu UBS để đổi 22,48 cổ phiếu Credit Suisse mà họ đang nắm giữ.

UBS đã đồng ý tiếp quản Credit Suisse với giá 3 tỷ franc Thụy Sĩ (3,2 tỷ USD) (Ảnh: AP).

"Thương vụ mua lại này thực sự rất hấp dẫn đối với các cổ đông UBS, nhưng chúng tôi xin nói rõ là, với những gì đang diễn ra ở Credit Suisse thì đây là một cuộc giải cứu khẩn cấp", Chủ tịch UBS Colm Kelleher nói và nhấn mạnh: "Chúng tôi đã cấu trúc một giao dịch để bảo toàn giá trị còn lại trong doanh nghiệp đồng thời hạn chế rủi ro giảm giá cho chúng tôi".

Theo UBS, ngân hàng sau sáp nhập sẽ có 5.000 tỷ USD tài sản đầu tư.

Ông Kelleher cũng cam kết sẽ cố gắng hoàn tất thương vụ này thành công tốt đẹp. Khi được hỏi liệu UBS có rút lui khỏi thỏa thuận này hay không, Chủ tịch UBS cho rằng "không có lựa chọn nào khác trong việc này" và khẳng định thỏa thuận "hoàn toàn cần thiết đối với cấu trúc tài chính của Thụy Sĩ và nền tài chính toàn cầu".

Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ cũng cam kết cho vay đến 100 tỷ franc Thụy Sĩ (tương đương 108 tỷ USD) để hỗ trợ việc tiếp quản. Chính phủ Thụy Sĩ cũng cam kết bù đắp khoản lỗ lên đến 9 tỷ franc Thụy Sĩ từ một số tài sản nhất định vượt quá mức định giá "nhằm giảm thiểu rủi ro cho UBS".

Tuy nhiên, Bộ trưởng Tài chính Thụy Sĩ Karin Keller-Sutter nhấn mạnh: "Đây là một giải pháp thương mại chứ không phải một gói giải cứu".

Credit Suisse đã phải vật lộn với một loạt thua lỗ và bê bối. Trong hai tuần qua, nhà băng này đã bị ảnh hưởng khi các ngân hàng Mỹ quay cuồng với sự sụp đổ của ngân hàng Silicon Valley Bank và Signature Bank.

Phát biểu trong cuộc họp báo tối qua (19/3), Chủ tịch Credit Suisse Axel Lehmann cho biết sự bất ổn tài chính do sự sụp đổ của một số ngân hàng ở Mỹ đã tác động không đúng lúc đến ngân hàng này.

Quy mô và tác động tiềm tàng của Credit Suisse đối với nền kinh tế toàn cầu lớn hơn nhiều so với các ngân hàng ở Mỹ. Vì vậy, các nhà quản lý Thụy Sĩ buộc phải tìm cách sáp nhập hai tổ chức tài chính lớn nhất nước này lại.

Theo CNBC, bảng cân đối kế toán của Credit Suisse tính đến cuối năm 2022 là 530 tỷ franc Thụy Sĩ, gấp đôi quy mô trước khi sụp đổ của Lehman Brothers. Credit Suisse cũng được kết nối trên toàn cầu nhiều hơn, với nhiều chi nhánh hơn.

Theo nguồn tin từ Bloomberg, UBS ban đầu đề nghị mua lại Credit Suisse với giá khoảng 1 tỷ USD, song Credit Suisse đã từ chối đề nghị này vì cho rằng mức giá quá thấp, sẽ làm tổn hại đến quyền lợi của cổ đông và nhân viên.

Credit Suisse đã mất khoảng 38% tiền gửi trong quý IV/2022. Năm ngoái, ngân hàng này đã lỗ ròng 7,3 tỷ franc Thụy Sĩ và dự kiến sẽ lỗ một khoản "đáng kể" trong năm nay.

Dân Trí (theo CNBC)

Ngân hàng HSBC ngày 13/3 đã mua lại chi nhánh của ngân hàng Silicon Valley ở Anh (SVB UK) với giá một bảng, sau ngày cuối tuần cạnh tranh với nhiều đối thủ.

Trong tuyên bố, HSBC cho biết giao dịch mua lại này "hoàn tất ngay lập tức", và được mua từ nguồn lực hiện có của ngân hàng.

Ngân hàng cho biết thêm SVB UK có khoản vay 5,5 tỷ bảng Anh và tiền gửi 6,7 tỷ bảng, tính đến ngày 10/3. Trong khi đó, SVB UK ghi nhận lợi nhuận trước thuế là 88 triệu bảng Anh tính đến cuối năm 2022.

Vốn chủ sở hữu của SVB UK dự kiến rơi vào khoảng 1,4 tỷ bảng, HSBC cho biết thêm. Truyền thông cho biết để mua lại SVB UK, ngân hàng HSBC đã cạnh tranh với những quỹ đầu tư từ Abu Dhabi và Ngân hàng Trung ương Anh.

"Việc mua lại này tăng cường quyền kinh doanh ngân hàng thương mại và giúp chúng tôi củng cố năng lực phục vục các doanh nghiệp đổi mới và phát triển nhanh", CEO Noel Quinn của HSBC nói.

Với động thái này, các doanh nghiệp đã gửi tiền vào SVB UK có thể giao dịch bình thường trở lại.

Reuters dẫn lời Bộ trưởng Tài chính Anh Jeremy Hunt nói rằng chính phủ và Ngân hàng Anh đã tạo điều kiện cho HSBC mua lại chi nhánh của ngân hàng Silicon Valley tại Anh.

Trong khi đó, Guardian cho biết đây là tín hiệu tích cực với các công ty công nghệ, những đơn vị lo sợ họ sẽ mất tiền đã gửi vào SVB UK.

Ngân hàng Anh (BoE) khẳng định những khoản tiền này vẫn an toàn và được đảm bảo sau vụ mua lại của HSBC.

"Không có ngân hàng nào khác của Vương quốc Anh bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi giao dịch mua lại này. Hệ thống ngân hàng của Anh vẫn an toàn, lành mạnh và được vốn hóa tốt", BoE tuyên bố.

HSBC cũng không phải thực hiện bất kỳ nghĩa vụ nào đối với ngân hàng mẹ có trụ sở tại Mỹ, sau khi SVB phá sản ngày 10/3, theo CityAM.

Theo Zing

Bạn sẽ được một khoản bonus 25% khi mở tài khoản tiết kiệm Lifetime ISA (LISA), nhưng số tiền này chỉ được dùng để mua căn nhà đầu tiên hoặc khi nghỉ hưu. Nếu rút tiền với mục đích khác, bạn sẽ phải trả 1 khoản phạt.

Chuyên gia tài chính Martin Lewis đã giải thích cách để kiếm thêm £1,000 mỗi năm bằng cách mở một tài khoản tiết kiệm do chính phủ quản lý. Bạn sẽ có được khoản bonus 25% dựa trên số tiền tiết kiệm đối với tài khoản Lifetime ISA (LISA). 

Số tiền tối đa mà bạn có thể gửi vào tài khoản LISA là £4,000 mỗi năm tài chính, đồng nghĩa mỗi năm bạn có thêm £1,000 tiền bonus. 

Nếu bạn tiết kiệm được ít hơn £4,000, bạn vẫn nhận được mức bonus 25% dựa trên số tiền tiết kiệm. Chẳng hạn, nếu năm nay bạn chỉ gửi vào £2,000 thì bạn sẽ được bonus thêm £500 (miễn thuế).

Nhưng mấu chốt vấn đề là, bạn phải dùng số tiền trong tài khoản LISA cho mục đích mua nhà lần đầu, hoặc dùng khi về hưu. Nếu bạn rút tiền vì bất kì lý do nào khác, bạn sẽ bị phạt 25% trên số tiền tiết kiệm.

Người từ 18-39 tuổi có thể mở tài khoản LISA. Bạn có thể tiếp tục gửi tiền vào tài khoản cho đến khi 50 tuổi. Nếu mở tài khoản vào lúc 18 tuổi và rút tiền vào lúc 50 tuổi, số tiền bonus tối đa mà bạn nhận được từ chính phủ là £33,000. Trừ khi bạn sinh vào ngày 6 tháng 4, trường hợp này khoản bonus tối đa là £32,000.

Nếu bạn mở tài khoản LISA với mục đích tiết kiệm tiền mua căn nhà đầu tiên, bạn sẽ phải duy trì tài khoản trong ít nhất 1 năm trước khi nhận được bonus. Hơn nữa, tổng giá trị của căn nhà mà bạn muốn mua không được vượt quá £450,000.

Tuần này, Martin Lewis đã viết thư cho Bộ trưởng Tài chính Jeremy Hunt, đề nghị dỡ bỏ mức phạt khi rút tiền ngoài ý muốn, hoặc nâng ngưỡng trần giá nhà. Bởi vì con số £450,000 đã được giữ như thế từ năm 2017, trong khi giá nhà không ngừng tăng. 

Do đó, Martin Lewis cho rằng cần hủy mức phạt hoặc nâng ngưỡng giá £450,000 để người dân có thể mua những ngôi nhà lớn hơn.

Tìm hiểu thêm về tài khoản LISA tại đây https://www.gov.uk/lifetime-isa

Viethome (theo Mirror)

Ủy ban Kiểm điểm Tài chính (Financial Conduct Authority - FCA) đã phát hiện nhiều lỗ hỏng nghiêm trọng trong công tác phòng chống rửa tiền ở ngân hàng Santander.

FCA cho biết sự thất bại của Santander khiến hơn 298 triệu bảng tiền phi pháp đã được chuyển thông qua ngân hàng này, trước khi các tài khoản bị đóng. Ảnh: Lewis Storey/Getty Images

Ngân hàng Santander ở UK đã bị phạt 108 triệu bảng sau khi cuộc điều tra của Ủy ban Kiểm điểm Tài chính (Financial Conduct Authority - FCA) phát hiện những "lỗ hỏng nghiêm trọng và lặp đi lặp lại" trong công tác chống rửa tiền ở ngân hàng này, dẫn tới các giao dịch đáng ngờ với tổng trị giá hàng trăm triệu bảng đã được chuyển thông qua các tài khoản tại ngân hàng này. 

FCA đã tuyên bố khoản phạt 107.7 triệu bảng sau khi cuộc điều tra từ tháng 12-2012 đến tháng 10-2017 cho thấy sự tắc tránh của ngân hàng đã khiến hơn 560,000 tài khoản khách hàng doanh nghiệp không được giám sát đầy đủ.

FCA cho biết hơn 298 triệu bảng đã được chuyển thông qua các tài khoản khách hàng doanh nghiệp. Các tài khoản này sau đó đã bị FCA "tuýt còi" và buộc ngừng hoạt động.

"Sự quản lý yếu kém và lười biếng của Santander đối với hệ thống chống rửa tiền đã tạo điều kiện cho hoạt động rửa tiền phi pháp kéo dài của các tội phạm tài chính", ông Mark Steward, giám đốc điều hành của FCA cho biết.

Chẳng hạn, một khách hàng đã mở một tài khoản mới cho một công ty dịch thuật nhỏ, với khoản tiền gửi vào hàng tháng dự kiến là £5,000. Trong vòng 6 tháng, tài khoản này đã trở thành một "đường dẫn" chuyển hàng triệu bảng đến các tài khoản khác.

Đội chống rửa tiền của ngân hàng (AML) cũng cho rằng nên đóng tài khoản này, nhưng vì quy trình tắc trách nên phải 18 tháng sau họ mới phát hiện ra đặc điểm đáng ngờ của tài khoản này. 

FCA sau đó quyết định yêu cầu Santader tạm chưa đóng tài khoản này mà vẫn để nó hoạt động trong 1 tháng, nhằm kiểm tra các tài khoản liên đới. Tuy nhiên, Santander lại quên và để tài khoản này hoạt động suốt hơn 1 năm, mãi cho đến khi FCA gửi thư cho Santander yêu cầu giải trình về hoạt động của tài khoản này, lúc này họ mới ngỡ ngàng phát hiện mình đã "quên béng" tài khoản này từ lâu.

Giám đốc điều hành của Santander, ông Mike Regnier nói: "Santander nghiêm túc ghi nhận trách nhiệm liên quan đến tội phạm tài chính. Chúng tôi rất xin lỗi vì công tác chống rửa tiền nhiều thiếu sót của ngân hàng trong giai đoạn 2012 - 2017".

Ngân hàng cho biết khách hàng doanh nghiệp chỉ chiếm 4% trong tổng số các tài khoản mở ở Santander trong năm 2017. FCA có thể phạt Santander tới 154 triệu bảng, tuy nhiên cơ quan này đã giảm tiền phạt 30% sau khi ngân hàng đồng ý không khiếu nại các phát hiện của FCA.

Đồng thời Santander cũng hứa kiện toàn bộ máy chống rửa tiền. Hiện nay ngân hàng có 4,400 nhân viên làm việc trong bộ phận chống tội phạm tài chính. 

Vào tháng 12/2021, FCA đã phạt Natwest hơn 264 triệu bảng vì thất bại trong công tác chống rửa tiền, để cho khách hàng gửi một lượng lớn tiền mặt vào ngân hàng. Lượng tiền mặt này lớn đến nỗi các két sắt ở một chi nhánh Natwest "không đủ chỗ chứa". 

Đầu năm nay, HSBC cũng bị phạt 64 triệu bảng vì công tác chống rửa tiền yếu kém. Năm 2019, Standard Chartered cũng bị phạt 102.2 triệu bảng vì lý do tương tự. 

Viethome (theo Guardian)

Cách đây hơn 50 năm, thế giới từng chấn động trước một vụ cướp hoàn hảo. Những kẻ cướp đã đào đường dẫn xuyên ngang vào hầm đựng tiền của chi nhánh ngân hàng Lloyds trên phố Baker Street ở London và lấy đi hơn 3 triệu bảng (tương đương 36 triệu bảng Anh tính thời giá hiện nay). Tuy nhiên, đến nay vẫn chưa tìm được thủ phạm đích thực.

Vụ cướp là chủ đề cho bộ phim bom tấn, tựa đề "The Bank Job" (Vụ cướp thế kỷ) được cả thế giới điện ảnh ngưỡng mộ.

Cảnh phim The Bank Job 2008

Phim cáo buộc Cơ quan an ninh Anh (MI5) không làm tròn nhiệm vụ, không tìm ra được thủ phạm và sự liên quan của các quan chức nhà nước, của Hoàng gia trong vụ án này. Phim kể về nhân vật có tên Terry làm nghề buôn bán nhỏ. Dù chưa có tiền án tiền sự nghiêm trọng nhưng Terry vẫn chưa thoát ra khỏi ý nghĩ muốn làm giàu nhanh. Trong khi đó, nhân vật khác là hàng xóm cũ của Terry tên Martine lúc nào cũng đề xuất tham gia vào vụ cướp ngân hàng.

Nhận thấy đây là cơ hội đổi đời nên Terry đồng ý ngay. Kế hoạch được vạch ra và Ngân hàng Lloyds ở Marylebone, London là mục tiêu chính thức. Nhưng trớ trêu thay, trong các két của ngân hàng còn có cả vũ khí và các tài liệu cực mật liên quan tới giới tội phạm ngầm và các quan chức tai to mặt lớn của chính phủ, thậm chí cả Hoàng gia. Chính bí mật này giúp bọn cướp "bịt miệng" dư luận, nên vụ án mãi mãi chìm trong bí ẩn. 4 tên vào tù chẳng qua chỉ là loại tép riu, "ngồi tù để kiếm cơm".

Vụ cướp hoàn hảo đến phút chót

Để tiếp cận, bọn cướp thuê cửa hàng bán da thuộc nằm cạnh phố Baker Street, sau đó đào đường hầm cách mặt đất 1,5m, dài xuyên qua cửa hàng ăn nhanh Chicken Inn (12m).

Người ta ước tính, để đào được đường hầm này, bọn cướp phải vận chuyển ít nhất 8 tấn đất đá, chưa kể phải đục thủng bức tường bằng bê- tông dày 1m để vào khu hầm đựng tiền, đồng thời phải phá nhiều két sắt kiên cố và cuối cùng là việc mang chiến lợi phẩm ra ngoài. Tất cả những công việc này đều được thực hiện vào cả ban ngày và ban đêm trong khi tất cả những thiết bị an ninh của ngân hàng vẫn hoạt động bình thường mà không ai phát hiện.

Ngân hàng Lloyds Bank ở sô 187 Baker Street, Marylebone. Ảnh: wikipedia

Theo đánh giá của giới chuyên gia phòng chống tội phạm, đây là kế hoạch hoàn hảo, được thực hiện theo một tiến độ nghiêm ngặt bởi những kẻ có nhiều kinh nghiệm, kiên trì. Thậm chí cả đến việc phải dùng chất nổ để phá thủng lớp bê-tông dày trên 1m. Tất cả những công việc này được làm tự nguyện, ăn ý bởi những kẻ tự lấy tính mạng của mình để đổi lấy tiền bạc và cũng là vụ trộm gây đau đầu cho ngành an ninh Anh.

Sở dĩ bọn cướp chọn đường hầm hướng thẳng tới hầm đựng tiền là do tường và trần hầm được trang bị hệ thống báo động rung, chuyển mạch nhưng lại có thể bị vô hiệu bằng sự rung động của các phương tiện giao thông mà những người thiết kế không bao giờ tính đến.

Chi nhánh ngân hàng Lloyds trên phố Baker Street và sơ đồ tổ chức vụ cướp nổi tiếng.

Thực tế là, các hầm ngầm đựng tiền của ngân hàng thường bị tấn công dọc chứ không mấy khi bị tấn công ngang. Theo ước tính của cảnh sát, bọn cướp phải mất 3 tháng để thuê những cơ sở kinh doanh cạnh ngân hàng. Trong số này có cửa hàng Le Sac, có hai cửa hướng thẳng vào Ngân hàng Lloyds.

Vụ cướp Baker Street liên quan đến 4 nhân vật chính nhưng không ai có tiền án tiền sự. Đó là Desmond Wolfe, chủ của hãng da thuộc, người cho thuê nhà có lối vào cửa đường hầm. 3 kẻ còn lại là Anthony Gavin, Thomas Stephens và Reginald Tucker.

Lai lịch của những người này đều được cảnh sát biết rõ, chỉ thuộc hàng "ăn cắp vặt" nhưng lại không có kỹ năng trong chuyện cướp ngân hàng. Cũng theo cảnh sát, đường hầm được thi công vào những ngày cuối tuần để hạn chế thấp nhất sự chú ý của dư luận, còn đất đá được chuyển ra để trong cửa hàng Le Sac, bên ngoài đóng cửa sơn màu trắng cho biết nhà đang tu sửa.

Khái quát sơ đồ vụ trộm. Ảnh: wikipedia

Một trong những lợi thế cho bọn cướp là thời gian đóng cửa của ngân hàng Anh năm 1971 rất dài, từ chiều thứ Sáu cho đến tận sáng thứ Hai, nên chúng có nhiều thời gian thi công. Ngoài ra, còn phải kể đến "mánh khóe" giúp bọn cướp thành công là nghĩ ra cách lắp các bộ đàm trên nóc nhà kề cạnh để liên lạc mà không bị ai gây rối và rất an toàn, đặc biệt là sử dụng công nghệ CB radio, kỹ thuật bị cấm vào đầu những năm 1980.

Cũng phải nói thêm rằng, cảnh sát Anh hồi đó rất quan liêu và ấu trĩ. Thay vì sử dụng kiến thức của chuyên gia, cảnh sát Anh lại đến tận nơi kiểm tra, đặc biệt là những nơi tình nghi trong vòng bán kính 10km. Với thời gian khá nhiều, bọn cướp "càn quét" toàn bộ hòm đựng tiền, vàng, nữ trang và cả vũ khí, mở hết 250 két sắt và lấy đi những thứ chúng muốn, trị giá khoảng 3 triệu bảng Anh. Mỗi két sắt của một chủ sở hữu nên số lượng thực tế bị mất còn lớn hơn nhiều do thống kê không đầy đủ.

Ai là kẻ chủ mưu?

Mặc dù vụ án tạm khép lại nhưng đến nay vẫn còn nhiều câu hỏi bỏ ngỏ.

Đây là vụ án do những tên tội phạm "tầm thường" nhưng lại thực hiện cả một mớ công việc đồ sộ, sử dụng những kỹ năng chuyên môn cực kỳ tinh xảo, qua mắt được rất nhiều thiết bị an ninh lẫn dư luận mà không hề bị phát hiện. Thậm chí, nó được tổ chức tốt đến mức mà ngày nay tuy công nghệ hiện đại nhưng vẫn khó có thể xảy ra.

Đất đá và dụng cụ đào hầm bị bỏ lại Le Sac. Ảnh: wikipedia

Sau khi bộ phim nói trên được công bố, người ta tình nghi có sự bảo kê của giới chức sắc, và cả Công chúa Margaret, người dùng quyền lực để ép Scotland Yard (Sở cảnh sát London) làm ngơ cho băng nhóm tội phạm ở London do tên Michael X đến từ Trinidad cầm đầu.

Chính tên này dùng những bức ảnh của Công chúa lấy được từ ngân hàng đến ép Scotland Yard giúp chúng hoạt động. Nghe nói, sau đó Michael X bị tử hình về tội danh khác, tội giết người. Ngoài ra, còn phải kể đến ảnh hưởng của các quan chức chính phủ sau sự kiện nói trên, bằng cách "bịt miệng" báo giới, không cho phép đăng tải vụ án thông qua công văn khẩn "D-notice".

Vụ cướp Baker Street xảy ra cách đây hơn 50 năm, nhưng đầu tháng 12/2013 dư luận Anh lại sục sôi bởi đây là vụ cướp lớn nhất trong lịch sử nước Anh. Người ta nghi ngờ, những kẻ bị bắt giam chỉ là những "con tốt" cho những tên tội phạm ẩn mình mà người dân Anh đang muốn nhận mặt chỉ tên càng sớm càng tốt.

Theo Wikipedia

Kirsty Hamlett cho biết cô đã mất cơ hội mua ngôi nhà đầu tiên và mất luôn nhiều khoản thanh toán quan trọng.

Kirsty Hamlett cho biết tài khoản của cô chứa £36,000 (Ảnh: Manchester Evening News)

Một người phụ nữ đã rơi vào cảnh "sống dở chết dở" sau khi ngân hàng xóa mất tài khoản của cô với toàn bộ số tiền tiết kiệm. Kirsty Hamlett nói rằng ngân hàng NatWest đã xóa tài khoản của cô mà không hề thông báo trước. Đồng nghĩa cô không thể tiếp cận được số tiền trong suốt 6 tháng qua.

Người phụ nữ 30 tuổi đến từ Reddish, Stockport, cho biết cơn ác mộng đã khiến cô mất cơ hội mua nhà giảm giá, mất nhiều khoản thanh toán quan trọng và bị mất ngủ mỗi đêm.

Vào tháng 6/2022, Kirsty nhận ra tài khoản của mình bị đóng khi cô liên hệ với Natwest để thông báo với họ rằng cô không thể truy cập internet banking. Natwest nói rằng họ đã gửi một lá thư vào tháng 4, thông báo việc cô có 60 ngày để chuyển tiền hoặc rút tiền trước khi tài khoản của cô bị đóng. Nhưng Kirsty khẳng định mình không nhận được lá thư nào như vậy.

Kirsty đã bỏ ra hàng giờ để nói chuyện với ngân hàng, nhưng vẫn chưa thể lấy lại số tiền. Cô chỉ nhận được £300 tiền bồi thường từ Natwest.

Trước đây cô từng nhận được những lá thư "gửi nhầm" từ Natwest, trong đó là thông tin cá nhân của một khách hàng khác, bao gồm cả số tài khoản. Natwest thừa nhận họ đã gửi nhầm cho cô 1 lá thư liên quan đến tài khoản đầu tư của một người khác và yêu cầu cô hủy thư. 

Kirsty nói: "Cuộc đời tôi như ngưng đọng suốt 6 tháng qua. Tôi phải xin nghỉ phép với lý do bị bệnh, và tôi cũng mất cơ hội mua căn nhà giảm giá đầu tiên. Tôi không thể nhận lương từ nơi làm việc, tôi không thể thanh toán dịch vụ nên bị tính phí nhiều hơn, thẻ tín dụng của tôi cũng bị ảnh hưởng. Tôi cũng bị mất tiền lương vì nghỉ làm. Thật kinh khủng. Tôi phát bệnh và phải được bác sĩ gắn máy trợ tim. Không đêm nào tôi ngủ được".

Kirsty đã mở tài khoản ở Natwest suốt 15 năm qua, và cô đang trong tiến trình mua ngôi nhà đầu tiên. Mùa hè vừa qua, cô đột nhiên nhận được tin nhắn nói rằng thông tin cá nhân của cô đã bị thay đổi.

Chi nhánh Natwest ở Heaton Moor, địa phương nơi Kirsty sống. Ảnh: Manchester Evening News

"Tôi không thay đổi thông tin cá nhân gì cả, do đó tôi đã liên hệ ngân hàng và cố gắng đăng nhập vào internet banking nhưng không được. Đến ngày thứ 5 không thể đăng nhập tài khoản, tôi liên hệ ngân hàng thì họ nói: "Bạn không biết tài khoản của mình đã bị đóng à?".

"Họ nói đã gửi thư cho tôi vào ngày 6 tháng 4, thông báo rằng tài khoản của tôi sẽ bị đóng trong 60 ngày tới. Nhưng tôi không nhận được lá thư nào. Khi tôi hỏi, thì họ bảo rằng họ không cần giải thích với tôi lý do vì sao họ đóng tài khoản. Tôi thật không còn gì để nói". 

Hiện tại Kirsty phải nhờ tới luật sư để điều tra vấn đề. 

Viethome (theo Manchester Evening News)

Khảo sát mới đây cho thấy trong nửa đầu năm 2022, 1/3 số tài khoản bị sử dụng để chuyển tiền bất hợp pháp là của người từ 17-21 tuổi. Tuy nhiên, thủ thuật lừa đảo này có thể lừa được bất cứ ai.

Barclays cảnh báo người dân không nên mắc bẫy lừa đảo chuyển tiền. (Ảnh: PA)

Trong tiếng Anh có một khái niệm gọi là ''money mule'', tạm dịch là ''con la chuyển tiền''. Đây là những tài khoản được sử dụng bởi bọn tội phạm cho mục đích chuyển tiền phi pháp, và người chủ cho mượn tài khoản có thể không biết họ đang chuyển giùm những đồng tiền bẩn.

Mới đây, ngân hàng Barclays đã ban hành một cảnh báo về một loại tội phạm khá phổ biến, nhưng rất nhiều người Anh lại không biết. Vì không biết, vì ham cái lợi trước mắt, mà họ vô tình tiếp tay cho hành động phạm tội nguy hiểm. Hậu quả mà họ phải gánh chịu có thể lên tới 14 năm tù. 

Dù Barclays đang tìm cách bảo vệ những chủ tài khoản ở UK, nhưng loại hình lừa đảo này trông có thể rất vô hại nên dễ khiến người ta mất cảnh giác. Cụ thể, bạn được người ta nhờ chuyển tiền, và họ sẽ trả bạn một ít tiền gọi là ''phí giúp đỡ''.

Đây là một chiêu ''làm giàu nhanh, làm giàu dễ'' mà rất nhiều người mắc bẫy. Bạn có thể nghĩ rằng mình chỉ đang giúp đỡ một người bạn, hoặc một người lạ đang lâm vào cảnh khó khăn.

Tuy nhiên, khi chuyển tiền giùm như vậy, bạn sẽ trở thành một ''money mule''. Nghĩa là, bọn lừa đảo sẽ đưa bạn tiền mặt để bạn gửi vào tài khoản của mình, sau đó bạn sẽ chuyển tiền này đến một tài khoản khác. Đây là một hành vi rửa tiền được bọn tội phạm sử dụng, nhưng người thực hiện hành vi này lại chính là bạn. 

Những người được nhờ sẽ nhận được một khoản tiền công sau khi đã chuyển tiền cho những ''con la'' khác trong dây chuyền. Do đó, nếu bạn được ai đó nhờ chuyển tiền (có trả công hoặc giúp đỡ không công), thì hãy hết sức cảnh giác. Lòng tốt có thể đẩy bạn vào tù tội.

Barclays cho biết: ''Chuyển tiền từ hoạt động bất hợp pháp là hành vi phạm tội, cho dù bạn không biết mình đang làm gì. Nếu bạn bị phát hiện là một money mule, tài khoản của bạn sẽ bị đóng và bạn sẽ khó mở tài khoản mới ở bất kì ngân hàng nào. Bạn sẽ rất khó vay tiền, chẳng hạn vay tiền sinh viên, mở hợp đồng điện thoại hoặc vay thế chấp. Hành vi của bạn có thể bị ghi vào hồ sơ phạm tội và bạn có thể đi tù đến 14 năm''.

Những kẻ lừa đảo thường lên mạng xã hội để tuyển money mule. Chúng quảng cáo cách ''làm giàu nhanh'' hay ''cơ hội làm việc hấp dẫn''. Đây đều là những kiểu quảng cáo bất hợp pháp.

Tuy nhiên, ngày càng nhiều nạn nhân rơi vào cái bẫy này. Dữ liệu từ Barclays cho thấy 1/3 các money mule trong nửa đầu năm nay là người từ 17-21 tuổi. Tuy nhiên, chiêu thức lừa đảo này có thể lừa được bất kì ai ở bất kì độ tuổi nào.

Barclays đã rút ra 5 cách để khách hàng có thể tự bảo vệ mình không trở thành money mule:

- Khi đọc được hoặc nhận được các lời mời chào kiếm tiền dễ dàng, bạn tốt nhất đừng tham gia.

- Bạn nên kiểm tra các thông tin đáng ngờ trên mạng, sẽ có một vài người từng mắc bẫy chia sẻ câu chuyện của họ. Cũng nên kiểm tra các thông tin liên hệ, số điện thoại, địa chỉ của người đăng quảng cáo, xem có xác thực hay không.

- Nếu tài khoản của bạn đang bị sử dụng cho hành vi bất hợp pháp, và đang bị áp lực/đe dọa, vậy hãy nói chuyện với một người thân/người bạn/thầy cô/đồng nghiệp về vấn đề này. Hoặc trao đổi vấn đề với người có thẩm quyền.

- Đừng bao giờ nhận tiền của bất kì ai trừ khi bạn biết nguồn gốc và mục đích của số tiền đó. 

- Không bao giờ chia sẻ thông tin ngân hàng hoặc thông tin cá nhân cho người mà bạn không biết rõ.

Ông Ross Marin, Trưởng phòng An ninh mạng tại Barclays, khuyên: ''Khách hàng đừng vì thiếu hiểu biết mà biến mình trở thành money mule. Chỉ một lần sai lầm sẽ phá hủy tương lai của bạn''.

Viethome (theo chroniclelive)

Một ngân hàng ở UK vừa thông báo khách hàng mở tài khoản mới sẽ được tặng £175 miễn thuế.

Ngân hàng First Direct sẽ tặng số tiền này cho những khách hàng chuyển tài khoản thanh toán (current account) của họ sang ngân hàng này, sử dụng dịch vụ Current Account Switch Service (CASS). Nhưng khách hàng phải gửi vào ít nhất £1,000 trong vòng 3 tháng kể từ khi mở tài khoản thì mới được tặng £175.

First Direct thông báo: ''Chúng tôi hiểu việc chuyển đổi tài khoản ngân hàng nghe như một cơn ác mộng, nhưng chúng tôi hứa sẽ không như vậy. Với dịch vụ Current Account Switch Service (CASS), bạn chỉ việc chọn ngày, còn chúng tôi sẽ di dời mọi thứ giúp bạn trong vòng 7 ngày làm việc. Bất cứ sai sót nào xảy ra chúng tôi sẽ tự xử lý, không phiền đến bạn. Nhưng sai sót là cực kỳ hiếm''.

Đề nghị này chỉ dành cho khách hàng chưa từng mở tài khoản tại First Direct. Và cũng không dành cho những người đã mở tài khoản thanh toán tại HSBC vào hoặc sau ngày 1-1-2019.

Chris Patt, CEO của First Direct, cho biết dịch vụ chuyển đổi ngân hàng này là hiện tượng dẫn đầu xu hướng. Ông nói: ''Xin lỗi chúng tôi không thể tặng khoản tiền này cho khách hàng đã từng mở tài khoản tại First Direct, hoặc đã mở tài khoản HSBC vào hoặc sau ngày 1-1-2019. Nhưng người đã sở hữu tài khoản HSBC trước ngày 1-1-2019 vẫn có thể chuyển tài khoản qua First Direct để được tặng tiền''.

''Chúng tôi có quyền từ chối đăng ký xin chuyển tài khoản của bạn, hoặc hủy bỏ đăng ký bất cứ lúc nào. Việc chấp nhận mở tài khoản phụ thuộc vào tình trạng tài chính của bạn.

Bài liên quan: Vừa mở tài khoản ngân hàng đã gửi vào 25k bảng, khách hàng lập tức bị đóng băng

Cùng nghe chuyên gia đưa ra lời khuyên thông qua câu chuyện của chị D.W:

"Tôi mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng TSB vì không hài lòng với ngân hàng cũ. Tôi đã chuyển 25,000 bảng vào tài khoản này - toàn bộ số tiền tiết kiệm cả đời của tôi, và nó ngay lập tức bị đóng băng.

Sau khi điều tra, TSB đã trả lời một tuần sau đó và yêu cầu cung cấp bằng chứng về nguồn tiền. Tôi cung cấp bằng chứng ngay lập tức. Một tuần nữa trôi qua, TSB muốn biết cách tôi kiếm được số tiền này.

Việc tra hỏi không kết thúc, và phải mất một tuần đến mười ngày họ mới trả lời. Đã gần bảy tuần trôi qua và TSB vẫn chưa hài lòng với bằng chứng tôi cung cấp dù chúng rất rõ ràng và ngắn gọn.

Bây giờ tôi không có tiền để trả tiền thuê nhà, thuế, hóa đơn và mua thực phẩm. Thuế hội đồng đã bị truy thu và tôi có thể phải ra tòa. Tại sao tôi không thể sử dụng tiền của mình và khi nào thì tài khoản không bị đóng băng nữa?"

Ảnh minh họa

Bà Grace Gausden - chuyên gia tiêu dùng tại This is Money, trả lời:

"Khi quyết định chuyển từ ngân hàng trước đây sang TSB, chị D.W cho rằng việc này sẽ dễ dàng. Nhưng nào ngờ, chị lại không có tiền tiêu dùng trong hơn hai tháng, và không thể trả một số hóa đơn, gây ra rất nhiều căng thẳng và khó khăn.

Sau khi thực hiện việc chuyển ngân hàng và nhận ra tài khoản bị đóng băng ngay lập tức, chị D.W đã liên hệ với TSB. Bên ngân hàng yêu cầu cung cấp một số tài liệu chứng minh chị lấy tiền từ đâu.

Chị ngay lập tức cung cấp hồ sơ nhưng không nhận được phản hồi từ ngân hàng. Chị D.W đã cố gắng liên hệ qua điện thoại và email nhưng không nhận được thông tin cho đến nhiều ngày sau.

Sau đó, chị D.W đã ghé thăm một chi nhánh của TSB và gửi bằng chứng cuối cùng - đó là video chị truy cập trực tuyến vào tài khoản NS&I để chứng minh hoạt động về Trái phiếu Đặc biệt - nguồn gốc số tiền tiết kiệm. Chị D.W phải đăng nhập trực tiếp vì NS&I không chịu cung cấp bảng sao kê có tên khách hàng - thứ TSB yêu cầu.

Tại chi nhánh TSB, chị đã xuất trình hóa đơn thuế quá hạn của hội đồng và giải thích rằng, vào thời điểm đó, chị có nguy cơ mất Giáng sinh do vụ việc. Chị D.W cũng đã quá hạn thanh toán hóa đơn pháp lý 9,000 bảng.

Đại diện chi nhánh giải thích họ không thể giúp được gì và chị phải đợi thêm. Thật thất vọng, TSB chậm trả lời mọi email và cuộc gọi điện thoại của chị D.W, gây ra tâm lý bất an.

Rất không công bằng khi chị phải chờ đợi hàng tháng trời để sử dụng khoản tiền 25,000 bảng sau khi đã cung cấp mọi bằng chứng mà ngân hàng yêu cầu.

Chuyên gia Grace Gausden đã thay mặt chị để liên hệ với TSB. Người phát ngôn của ngân hàng cho biết: 'Chúng tôi được yêu cầu xác định nguồn tiền gửi của khách hàng, đặc biệt là đối với những khách hàng mới đăng ký hoặc những tài khoản gửi vào số tiền lớn. Hiện TSB đã nhận được thông tin từ khách hàng, chúng tôi rất vui vì có thể dỡ bỏ các hạn chế đối với tài khoản'.

Yêu cầu xác định nguồn tiền của TSB là do các quy tắc đã trở nên nghiêm ngặt hơn trong những năm gần đây. Điều này đặc biệt xảy ra đối với những khách hàng mới, chưa có kinh nghiệm về giao dịch thông thường.

Trong trường hợp này, giao dịch đầu tiên của chị D.W là gửi vào 25,000 bảng và không có khoản thanh toán khác. Để đáp ứng các nghĩa vụ của mình, TSB đã yêu cầu cung cấp bằng chứng về nguồn gốc tiền.

Việc cung cấp thông tin rất phức tạp vì chúng thường được xử lý bởi chồng chị - anh ấy không phải là khách hàng TSB. Do vậy, ban đầu ngân hàng phản hồi không nhận được thông tin họ yêu cầu.

Mặc dù hiện tài khoản đã không còn bị phong tỏa, nhưng chị D.W có thể phải nộp tiền phạt vì nợ hóa đơn và có thể gặp rắc rối pháp lý.

Đây là lưu ý cho bất kỳ ai muốn đổi tài khoản ngân hàng và gửi vào số tiền lớn nhưng không có bất kỳ giao dịch nào khác, trong bối cảnh Anh đang đẩy mạnh chống rửa tiền.

Viethome (theo Liverpool Echo)

Help to Save là một dạng tài khoản tiết kiệm dành cho người có thu nhập thấp và đủ tiêu chuẩn nhận trợ cấp. Help to Save tặng bạn một khoản bonus từ chính phủ, khoản bonus này lên tới 50% số tiền nộp vào tài khoản. Dưới đây cách mở tài khoản Help to Save.

Tài khoản Help to Save là gì?

Help to Save là một loại tài khoản tiết kiệm đặc biệt, bạn chỉ có thể mở với ngân hàng National Savings & Investments (NS&I) do chính phủ tài trợ. Mỗi tháng, bạn có thể bỏ vào từ 1-50 bảng. Tài khoản này sẽ được duy trì trong vòng 4 năm.

Không giống các tài khoản tiết kiệm thông thường, tài khoản Help to Save không trả lãi, thay vào đó nó trả bonus lên tới 50% do Chính phủ tài trợ.

Nếu bạn thường xuyên gửi tiền vào tài khoản này, ở các cột mốc 2 năm và 4 năm, Chính phủ sẽ trả một khoản bonus bằng 50% số dư cuối cùng trong tài khoản.

Chẳng hạn, nếu mỗi tháng bạn đều gửi tối đa £50, thì sau 2 năm bạn sẽ tiết kiệm được £1,200. Đó là tiền do bạn tiết kiệm được. Và Chính phủ sẽ trả cho bạn khoản bonus là £600 miễn thuế. Nếu vẫn duy trì gửi £50/tháng trong 2 năm kế tiếp, bạn sẽ nhận được thêm £600 tại cột mốc 4 năm. 

Bạn có thể truy cập tài khoản online hoặc thông qua app HMRC. Tuy nhiên nếu muốn rút tiền, bạn phải chờ 3 ngày làm việc.

Ai được phép mở tài khoản Help to Save?

Bạn có thể đăng ký mở tài khoản Help to Save nếu:

- Bạn đang hưởng trợ cấp Working Tax Credit.

- Bạn đang hưởng trợ cấp Working Tax Credit và Child Tax Credit

- Bạn đang hưởng Universal Credit và (cùng với người phối ngẫu/partner) kiếm được tối thiểu £658.64 từ công việc trong giai đoạn đánh giá gần đây nhất.

Nếu bạn nhận Universal Credit hay Tax Credit dưới tư cách một cặp đôi, bạn và partner vẫn có thể đăng ký mở tài khoản Help to Save cá nhân, của riêng bạn.

- Bạn phải đang sống ở UK. Nếu sống ở hải ngoại, bạn chỉ có thể đăng ký tài khoản Help to Save nếu bạn công tác trong lực lượng vũ trang, hoặc bạn là nhân viên Hoàng gia, hoặc bạn là người phối ngẫu của những đối tượng này.

Nếu bạn đóng tài khoản, bạn sẽ không thể tái mở nó hoặc mở một tài khoản Help to Save khác. 

Tài khoản Help to Save tồn tại trong vòng 4 năm, với khoản bonus được trả sau mỗi cột mốc 2 năm. 

Lưu ý: Bạn chỉ cần đáp ứng các tiêu chuẩn này vào ngày bạn đăng ký mở tài khoản Help to Save. Nếu sau đó hoàn cảnh của bạn thay đổi, bạn không còn được nhận Tax Credit hay Universal Credit nữa, tài khoản Help to Save của bạn vẫn hoạt động bình thường. Bạn vẫn có thể gửi tiền và nhận bonus như thường.

Tài khoản Help to Save có thích hợp với tôi?

Tài khoản Help to Save có thể phù hợp với bạn, nếu: Bạn đủ khả năng gửi tiền hàng tháng vào tài khoản mà không bị eo hẹp kinh tế.

Bạn không nên mở tài khoản Help to Save nếu bạn không đủ tiền trả nợ hàng tháng, đặc biệt là các khoản nợ ưu tiên như Thuế Hội Đồng.

Nếu không muốn tiếp tục gửi tiền tài tài khoản Help to Save nữa, hoặc bạn không có tiền để gửi trong một khoảng thời gian nào đó, vậy bạn vẫn nên duy trì tài khoản chứ đừng đóng. Bởi vì một khi đã đóng, bạn sẽ không thể mở lại, và sẽ không nhận được bất kì khoản bonus nào. Nếu vẫn duy trì tài khoản, dù ít hay nhiều bạn vẫn nhận được 1 khoản bonus.

Lưu ý:Trong cuộc đời, bạn chỉ được phép mở 1 tài khoản Help to Save, do đó hãy chọn thời điểm thích hợp để nhận được khoản bonus lớn nhất. Bạn còn từ nay đến cuối tháng 8/2023 để đăng ký mở tài khoản Help to Save. Sau thời điểm này, chính phủ sẽ ngừng chính sách Help to Save.

Mở tài khoản Help to Save như thế nào?

Bạn có thể đăng ký mở tài khoản online tại đây. HMRC sẽ xét duyệt đơn xin của bạn. Nếu không thể đăng ký online, bạn có thể gọi tới số 0300 322 7093 (thứ Hai - thứ Sáu, 10h - 18h). Chuẩn bị sẵn số National Insurance number trước khi gọi.

Tài khoản Help to Save được mở tại ngân hàng National Savings & Investments (NS&I). Bạn có thể truy cập tài khoản tại website GOV.UK hoặc tải ứng dụng HMRC cho điện thoại.

Bạn cần có một tài khoản ngân hàng thông thường để chuyển tiền từ tài khoản này vào tài khoản Help to Save. Ngoài ra, bonus từ chính phủ cũng sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng thông thường này.

Tôi có thể gửi bao nhiêu vào tài khoản Help to Save?

Mỗi tháng bạn có thể gửi từ £1-50 vào tài khoản. Bạn có thể gửi nhiều lần, nhưng tổng không được vượt quá £50 mỗi tháng. Nếu bạn không tiết kiệm được đồng nào trong tháng đó, bạn sẽ không bị phạt.

Nếu tháng này bạn gửi vào ít hơn £50, thì tháng sau bạn cũng không thể bù lại bằng cách gửi nhiều hơn £50. 

Cả khoản tiền gửi tiết kiệm và tiền bonus đều được miễn thuế.

Tôi có thể rút tiền từ tài khoản Help to Save không?

Có thể. Bạn có thể rút tiền từ tài khoản Help to Save về tài khoản ngân hàng thông thường của bạn. Và thường sẽ mất 3 ngày làm việc thì tiền mới về tới tài khoản. Sau khi rút, bạn có thể bù vào trong tháng đó nhưng tổng số dư vẫn không được vượt quá £50/tháng.

Nếu bạn rút hết tiền, thì tài khoản của bạn vẫn không hết hiệu lực. Khi nào có tiền, bạn lại có thể gửi vào. 

Bonus được tính và chi trả như thế nào?

Sau 2 năm đầu, bạn sẽ nhận được một khoản bonus bằng 50% số dư tài khoản cuối cùng. Chẳng hạn, số dư cuối cùng sau 2 năm là £500, thì bạn sẽ nhận được £250 bonus.

Khoản bonus được tính dựa trên số dư (balance) cuối cùng sau 2 năm, do đó dù bạn có rút tiền khỏi tài khoản Help to Save, nhưng nếu bù vào kịp trong tháng đó hoặc các tháng sau (không vượt quá £50), thì tiền bonus vẫn không bị ảnh hưởng. 

Giả sử 2 năm sau đó bạn tiết kiệm được thêm £400, nghĩa là tổng tài khoản của bạn là £900, thì bonus vẫn chỉ tính dựa trên số tiền £400, tức lượng tiền bạn đã tiết kiệm được trong 2 năm sau. 

Sau 4 năm, tài khoản Help to Save của bạn sẽ hết hiệu lực. 

Help to Save ảnh hưởng thế nào đến các khoản trợ cấp của tôi? 

Nếu bạn đang nhận Working Tax Credit, số tiền trong tài khoản Help to Save sẽ không ảnh hưởng gì đến trợ cấp của bạn.

Nếu bạn đang nhận Universal Credit hoặc Housing Benefit, tài khoản Help to Save cũng không ảnh hưởng gì đến trợ cấp của bạn.

Nhưng nếu khoản tiền bạn có trong Help to Save, cộng với các khoản tiền gửi tiết kiệm khác, vượt quá £,6000, thì trợ cấp của bạn sẽ bị ảnh hưởng.

Chuyện gì xảy ra nếu tôi đi nước ngoài?

Nếu bạn đang nhận Working Tax Credit và rời khỏi UK trong vòng chưa đến 8 tuần, hoặc nếu bạn đang nhận Universal Credit và rời UK chưa đến 4 tuần, thì tài khoản Help to Save của bạn sẽ không bị ảnh hưởng. 

Bạn có thể rời khỏi UK trong vòng 6 tháng mà tài khoản Help to Save không bị ảnh hưởng, nếu:

- Bạn, người phối ngẫu hoặc con cái phải ra nước ngoài để trị bệnh.

- Bạn là thủy thủ, nhân viên dầu mỏ công tác tại thềm lục địa UK. 

- Bạn, người phối ngẫu, con cái hoặc họ hàng qua đời.

Nếu bạn hoặc người phối ngẫu phục vụ trong lực lượng vũ trang, hoặc là nhân viên hoàng gia, vậy bạn có thể tiếp tục sử dụng tài khoản Help to Save khi ra nước ngoài. 

HMRC có thể lấy tiền từ tài khoản Help to Save của tôi không?

HMRC được quyền trừ trực tiếp bất kì tài khoản nào ở UK cho mục đích đòi nợ. Tuy nhiên, hành động này ít khi xảy ra. 

Nếu có thắc mắc gì về tài khoản Help to Save, bạn có thể gọi đến số 0300 322 7093 (thứ Hai - thứ Sáu, 10h - 18h) để được tư vấn.

Viethome (theo moneyhelper.org.uk)

(Ảnh minh họa)

"Họ ngẫu nhiên phong tỏa tài khoản của tôi. Tôi chẳng làm gì sai cả'', chị Lisa Cullen nói. 

Chị Lisa Cullen 41 tuổi, ở Northenden (Manchester), phát hiện tài khoản Suits Me của mình đã bị đóng băng vào ngày Chủ nhật 26/7 sau khi thẻ debit của chị bị cắt. Chị không hề nhận được thông báo gì trước đó và đang yêu cầu ngân hàng giải thích. 

Tài khoản của chị có hơn £120 vào thời điểm bị đóng băng. Đây là khoản tiền chị Lisa dùng để mua nhu yếu phẩm cho gia đình. Hiện tại chị chỉ còn £9 để nuôi cả nhà trong cả tuần. Các con của chị, 15, 13 và 9 tuổi hiện đang trong kỳ nghỉ hè.

''Tôi đi mua sắm với con gái thì phát hiện thẻ của mình đã bị cắt'', chị nói với tờ Manchester Evening News, ''Tôi biết trong đó còn tiền, nên tôi đã cố gắng gọi ngân hàng nhưng không nhận được câu trả lời thỏa đáng''.

Suits Me được mô tả là một sự thay thế hoàn hảo cho các tài khoản ngân hàng truyền thống, cung cấp một tài khoản điện tử và thẻ debit không tiếp xúc. Debit card là loại thẻ (ghi nợ) mà bạn phải gửi tiền vào tài khoản rồi mới được rút ra hoặc dùng thanh toán. 

Lisa không biết tại sao tài khoản của mình bị phong tỏa. Bên Suits Me khuyên chị liên hệ với phòng chăm sóc khách hàng Compliance Team để điều tra. Trong lúc chưa biết đáp án, phía Suits Me nói chị phải chờ đến 60 ngày mới sử dụng được số tiền này. 

Bà mẹ 3 con Lisa Cullen chỉ còn £9 để sống trong 1 tuần sau khi tài khoản của chị bị đóng băng mà không có lời giải thích. Ảnh: Lisa Cullen

''Các khoản trợ cấp của tôi được trả vào tài khoản đó. Phía ngân hàng nói họ đã gửi cho tôi 1 email thông báo tài khoản của tôi sẽ bị phong tỏa, nhưng tôi không nhận được thông báo gì cả'', Lisa nói. 

''Tôi đã nhấn mạnh với họ là tôi có tới 3 đứa con và cần tiền để nuôi chúng. Tôi đã gửi họ tới 40 email nhưng mọi thứ chẳng đi đến đâu. Tôi không liên hệ được với ai bên phòng Compliance Team và không nhận được lời giải thích nào'', chị nói. 

Hiện tại chị cũng không thể đăng nhập tài khoản ngân hàng và dường như một số khách hàng của Suits Me cũng đang gặp phải tình trạng tương tự. Vào ngày 25/7, chị đã lái xe đến văn phòng ngân hàng ở Knutsford (Cheshire) để tìm cách xử lý việc này. 

''Tôi không biết phải làm gì. Tôi lái xe đến trụ sở nhưng họ nói ở đây không có quản lý nào có thể tiếp tôi. Họ bảo tôi liên hệ với Bộ Việc làm và Lương hưu (DWP) về vấn đề chuyển tiền trợ cấp bằng hình thức khác'', chị kể. 

Lisa đã mở tài khoản Suits Me cách đây 2 tháng. Chị xem đây chỉ là 1 tài khoản ''tạm thời'' nhưng sau những gì đã trải qua, chắc chắn chị sẽ không tiếp tục với Suits Me nữa. 

''Kỳ nghỉ của bọn trẻ vừa bắt đầu. Tôi muốn đưa các con đi chơi và mua sắm, nhưng giờ các con tôi chỉ có thể bó gối trong nhà vì họ giữ tiền của mẹ con tôi mà không có lý do gì. Tôi chẳng làm gì khuất tất cả'', Lisa nói.

''Giờ tôi phải đi mượn tiền gia đình, bạn bè để cầm cự. Tôi chỉ sợ mình không còn tiền mua đồ ăn cho các con. Đây lẽ ra phải là một kỳ nghỉ hè vui vẻ, nhưng cả nhà tôi đang phải đối mặt với cực hình. £120 là khoảng tiền lớn đối với bất cứ ai vào thời điểm này''. 

Suits Me cho biết họ không thể bình luận gì, và họ đã hành động tuân thủ các quy định do Cơ quan Kiểm soát Tài chính (Financial Conduct Authority) đề ra.

Bài liên quan: Vì sao tài khoản ngân hàng của bạn bị đóng băng và cách xử lý

Vừa mở tài khoản ngân hàng đã gửi vào 25k bảng, khách hàng lập tức bị đóng băng

Viethome (theo Manchester Evening News)

Cơ quan Cạnh tranh và Quản lý thị trường thông báo rằng Metro Bank nằm trong nhóm các ngân hàng phạm luật và phải hoàn lại tiền cho nhiều khách hàng.

Các ngân hàng này đã tính lãi suất cao bất thường đối với các khoản thấu chi của khách hàng, nhưng lại không thông báo cho khách hàng biết việc tăng lãi suất.

Sáu ngân hàng lớn đã bị nêu tên sau khi vi phạm các quy định về bảo mật thông tin khách hàng. Cơ quan Cạnh tranh và Quản lý thị trường CMA cho biết, Metro Bank nằm trong nhóm sáu ngân hàng đã vi phạm quy tắc và buộc phải hoàn lại tiền cho khách hàng.

Ngoài ra còn có Lloyds, Natwest, HSBC, Barclays và Bank of Ireland cũng vi phạm các nguyên tắc nói trên. Giám đốc cấp cao của CMA là Adam Land cho biết: “Tất cả chúng ta đều có quyền nắm được thông tin minh bạch và chính xác, trước khi đưa ra bất cứ một quyết định nào liên quan đến tài chính cá nhân.”

“Các ngân hàng kể trên đã gây ra sự thất vọng to lớn, khi họ vi phạm nghiêm trọng vào những quy tắc vốn kéo dài suốt năm năm qua. Chúng tôi chắc chắn sẽ tiếp tục cảnh giác trong thời gian tới để đảm bảo tuân thủ tốt các quy tắc.” 

Cả sáu ngân hàng đều cho biết họ đang thực hiện các bước để khắc phục hậu quả. Từ việc tiêu huỷ những nội dung quảng cáo đã quá hạn sử dụng, đến cập nhật lại danh sách nội bộ và đào tạo lại đội ngũ nhân viên. Metro Bank cũng đã sớm hoàn tiền lại cho tất cả những khách hàng bị ảnh hưởng.

Barclays bị chỉ trích vì không cập nhật thông tin lãi suất của các khoản thấu chi trên website. Metro Bank thì tính phí cao bất thường với 92 khách hàng do sai sót khi nhập khoản thấu chi, trong khi Natwest lại không cập nhật lại hồ sơ sau khi các chi nhánh và ATM của họ phải đóng cửa.

Viethome (theo Birmingham Mail)

Khoản hỗ trợ này chỉ dành cho 64.000 nhân viên và không bao gồm các quản lý, giám đốc cấp cao.

Theo tờ Quartz, ngân hàng lớn nhất Anh là Lloyd’s đã tuyên bố tặng mỗi nhân viên 1,000 bảng, tương đương 1,200 USD để hỗ trợ trong bối cảnh chi phí sinh hoạt tăng cao.

Mặc dù 64.000 nhân viên của ngân hàng sẽ nhận được khoản hỗ trợ này nhưng các quản lý cấp cao thì sẽ không nằm trong diện được tặng tiền.

Hãng tin Reuters thì cho biết để nhận được khoản tiền này, công đoàn Unite tại Anh đã kêu gọi các nhân viên Lloyd’s đứng biểu tình ngoài trụ sở trong cuộc họp vào tháng 5/2022. Phía Unite đã liên tục hối thúc ngân hàng tăng lương cho nhân viên trong bối cảnh lạm phát tại Anh từng lên cao nhất 30 năm trong tháng 2/2022. Số liệu mới nhất vào tháng 5 thì cho thấy lạm phát tuy giảm nhưng vẫn cao nhất 10 năm.

"Trong khi ngân hàng Lloyds Banking Group liên tục lợi nhuận khổng lồ qua các năm thì chúng tôi không thể chấp nhận việc các nhân viên của họ, vốn là xương sống của doanh nghiệp, lại đang gặp khó khăn về tài chính", người phát ngôn của Unite bức xúc.

Mặc dù Lloyd’s đã đồng ý tặng 1.200 USD cho nhân viên nhưng phía Unite mới chỉ coi đó là điểm khởi đầu bởi mức lương nhân viên trong ngành lợi nhuận nhất nước Anh được cho là quá thấp với tình hình lạm phát hiện nay.

Áp lực tăng lương

Hiện cả Mỹ, Anh và Châu Âu đều đang chịu áp lực lạm phát quanh mốc 8,8%. Thậm chí tại Anh, lạm phát được cho là sẽ đạt 10% vào cuối năm nay.

Việc lạm phát tăng cao đang gây áp lực cho nhân viên quay trở lại văn phòng làm việc bởi họ sẽ phải tốn nhiều tiền hơn cho bữa ăn ngoài, thuê người chăm sóc con cái, tiền đi lại...Với những lao động thu nhập thấp, tình hình còn tồi tệ hơn khi giá thuê nhà, thực phẩm, khí đốt sưởi ấm... đều tăng mạnh, dẫn đến cảnh nợ nần chồng chất.

Tại Lloyd’s, một số nhân viên của trung tâm hỗ trợ khách hàng thuộc ngân hàng này đã lâm vào cảnh vay nợ quá nhiều, trong khi số khác thì đang vất vả vì chẳng đủ tiền cho nhu yếu phẩm hàng ngày.

Bất chấp điều đó, phía Lloyd’s cho biết họ sẽ chỉ xem xét tăng lương vào năm 2023 theo đúng lộ trình chứ không đi chệch kế hoạch. Theo phía Lloyd’s, việc doanh nghiệp tăng lương sẽ chỉ ảnh hưởng xấu đến lạm phát bởi họ sẽ phải gia tăng các khoản phí, lãi vay... nhằm bù đắp chi phí nhân công tăng cao, qua đó khiến giá hàng hóa đi lên, tạo thành một vòng luẩn quẩn.

Đáp trả, công đoàn cho biết ngành ngân hàng đã có quá nhiều lợi nhuận và các cổ đông có thể hy sinh một phần lợi ích để chia sẻ cho những lao động nghèo đang phải vật vã đối phó với lạm phát.

Số liệu của hãng tin Bloomberg cho thấy lợi nhuận trước thuế của Lloyd’s trong quý I/2022 đạt 1,62 tỷ Bảng, tương đương 2 tỷ USD, cao hơn dự đoán của nhiều nhà đầu tư. Thế nhưng, nhóm nhân viên có mức lương thấp nhất ngành ngân hàng của hãng lại chỉ có mức tăng lương chưa đến 4%, thấp hơn nhiều so với đà tăng lạm phát.

Bỏ bữa cho con ăn

Trong khi đó, tờ The Independent cho biết lạm phát tăng cao đã khiến 1/4 số người Anh, đa phần là các hộ gia đình nghèo, buộc phải bỏ bữa để cho con có cái ăn. Ngày càng có nhiều người Anh thuộc tầng lớp trung lưu đang chuyển sang sử dụng các ngân hàng thực phẩm. Mặc dù làm việc toàn thời gian, nhưng nhiều gia đình vẫn không còn có thể thanh toán tiền điện và tiền mua hàng tạp hóa.

Theo người đứng đầu ngân hàng thực phẩm Trinity Foodbank, bà Tina Harrison, nếu như vào đầu tháng 12 năm ngoái, 100 gia đình cần gói thực phẩm mỗi tuần thì hiện nay, 150 gia đình đã chuyển đến quỹ từ thiện mỗi tuần. Đồng thời, bà dự đoán số đơn đăng ký sẽ tăng hơn nữa trong bối cảnh hóa đơn điện nước ngày càng tăng.

Không riêng gì Anh, người Đức cũng đang vất vả chống lại lạm phát đang ở mức cao nhất 40 năm qua. Đài RT của Nga cho biết gần 1/6 người Đức hiện buộc phải bỏ bữa thường xuyên để tiết kiệm chi tiêu, trong khi 13% khác nói rằng họ lo sợ tình trạng thu nhập không đủ chi tiêu nếu giá lương thực tiếp tục tăng.

Theo báo cáo của nhóm Ứng phó với khủng hoảng lương thực, năng lượng và tài chính của Liên hợp quốc công bố ngày 8/6, có tới 181 triệu người ở 41 quốc gia có thể bị ảnh hưởng bởi tình trạng thiếu lương thực trầm trọng trong năm nay.

Liên hợp quốc cũng dự báo tình hình có thể xấu đi sau năm 2022, với 19 triệu người dự kiến ​​sẽ phải đối mặt với tình trạng suy dinh dưỡng mãn tính trên toàn cầu vào năm 2023.

Cafebiz (Nguồn: Quartz, Reuters, The Independent)

BoE vừa có quyết định tăng lãi suất lên mức cao nhất trong 13 năm qua nhằm đối phó với lạm phát vọt lên cao kỷ lục trong 30 năm.

Trong phiên họp ngày hôm qua (5/5), Ngân hàng Trung ương Anh - BoE cho biết lạm phát của nước này đã tăng 7% so với cùng kỳ năm trước, mức cao nhất kể từ năm 1992 và cao hơn gấp ba lần mục tiêu chính thức của BoE là 2%. Nguyên nhân chủ yếu được cho là do tác động của cuộc xung đột Nga-Ukraine làm tăng chi phí năng lượng, dẫn tới tăng chi phí sinh hoạt.

Theo đó, Hội đồng Chính sách tiền tệ BoE đã thông qua quyết định tăng lãi suất cơ sở 25 điểm cơ bản, lên mức 1,0% với 6 phiếu thuận/3 phiếu chống. Đây là mức lãi suất cơ sở cao nhất mà cơ quan này áp dụng kể từ năm 2009.

BOE nhận định nền kinh tế của Anh đang phục hồi sau những ảnh hưởng của dịch Covid, tuy nhiên chi phí sinh hoạt tăng cao sẽ khiến cho đà tăng trưởng chung chậm lại.

Trước đó, hai ngân hàng trung ương lớn khác là Cục Dự trữ Liên bang Mỹ - Fed và Ngân hàng Trung ương Úc – RBA cũng đưa ra quyết sách tương tự trong nỗ lực kiềm chế lạm phát, vốn đang là vấn đề đau đầu của các nhà hoạch định chính sách.

Cụ thể, Fed tăng lãi suất cơ sở thêm nửa điểm phần trăm, lên 0,75% - 1% từ mức 0,25% - 0,5% trước đó. Đây là mức tăng mạnh nhất trong 22 năm qua của cơ quan này.

Cùng với việc tăng lãi suất, Fed cũng định hướng sẽ thắt chặt định lượng, bằng cách thu hẹp bảng cân đối kế toán gần 9 nghìn tỷ USD như một đòn bẩy khác để kiểm soát lạm phát. Chương trình cắt giảm bảng cân đối kế toán dự kiến sẽ được tiến hành vào ngày 1/6 với tốc độ 47,5 tỷ USD mỗi tháng, sau 3 tháng tăng lên mức 95 tỷ USD/tháng.

Trong khi đó, RBA cũng cho rằng đây là thời điểm thích hợp để tăng lãi suất cơ sở khi triển vọng tăng trưởng của Úc được duy trì ở trạng thái tích cực, nhiều chỉ báo tích cực đang xuất hiện, trong đó có những con số từ thị trường lao động, tỷ lệ thất nghiệp hiện đã giảm xuống mức 4%.

Theo đó, cơ quan này quyết định tăng lãi suất 25 điểm cơ bản, lên mức 0,35%, mạnh hơn mức tăng 15 điểm cơ bản theo dự báo từ các chuyên gia của Reuters, đồng thời đánh dấu lần tăng lãi suất cơ sở đầu tiên của cơ quan này kể từ tháng 11/2010.

Theo BizLive

Quần đảo Scilly đã mất đi chi nhánh ngân hàng cuối cùng, Lloyds. Nếu khách hàng nào muốn làm việc trực tiếp với ngân hàng thì chỉ có thể đợi 2 tuần 1 lần, hoặc phải di chuyển 5 giờ đồng hồ đến chi nhánh gần nhất.

Khoảng 2,300 người dân sống trên quần đảo Scilly sẽ phải đi máy bay hoặc phà đến chi nhánh ngân hàng gần nhất, bởi vì chi nhánh duy nhất còn lại trên đảo đã đóng cửa vào ngày hôm qua, ngày 25/4.

Chi nhánh ngân hàng cuối cùng, Lloyds, đã đóng cửa vào lúc 3h chiều ngày thứ Hai. Chi nhánh này nằm tại hòn đảo St Mary's, đây là đảo lớn nhất thuộc quần đảo Scilly, nằm ở ngoài khơi Cornwall. Chi nhánh ngân hàng gần Scilly nhất hiện nay nằm ở Penzance, Cornwall. Muốn đến đó, người dân phải đi phà hơn 5 tiếng. 

Ngân hàng Lloyds cho biết họ phải đóng cửa vì số lượng khách hàng tới chi nhánh ngày càng giảm. Dẫu vậy, Lloyds vẫn để lại 1 máy ATM để người dân có thể rút tiền. 

Chi nhánh Lloyds ở đảo St Mary's, thuộc quần đảo Scilly. Ảnh: google.co.uk/maps

Người phát ngôn của Lloyds cho biết: ''Chúng tôi quyết định đóng cửa chi nhánh ở St Mary's bởi vì khách hàng đa số chọn hình thức ngân hàng trực tuyến. Chúng tôi đã dành thời gian nói chuyện với người dân địa phương để hỗ trợ các hình thức tiếp cận khác, chẳng hạn bưu điện hoặc ngân hàng cộng đồng''.

Ngân hàng cộng đồng của Lloyds là một thành viên của ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sẽ đến đây cứ mỗi 2 tuần, để phục vụ những người dân có nhu cầu làm việc trực tiếp. Vị nhân viên này sẽ có mặt tại đại lý du lịch Isles of Scilly Travel vào thứ Năm, từ 9h30 sáng đến 2h30 chiều. 

Người dân cũng có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng tại bưu điện nhờ mối liên hệ chặt chẽ giữa ngân hàng và hệ thống phân phối thư từ. Ngân hàng trả tiền cho bưu điện làm việc này, nhằm bù đắp những ảnh hưởng do tình trạng đóng cửa chi nhánh gây ra. 

Tuy nhiên, các dịch vụ ở bưu điện không đầy đủ như dịch vụ ở một chi nhánh ngân hàng tiêu biểu. Bạn không thể mở tài khoản ngân hàng ở bưu điện, hay giải quyết các vấn đề phát sinh khác. 

Bên cạnh đó, các dịch vụ hỗ trợ ở bưu điện cũng còn tùy thuộc vào ngân hàng mà họ liên kết. Nếu bạn là khách hàng của Bank of Scotland, HSBC hay Lloyds, bạn có thể sử dụng tất cả các dịch vụ ngân hàng tại bưu điện, chẳng hạn rút tiền và gửi tiền, kiểm tra tài khoản hay nạp chi phiếu. Nhưng nếu là khách hàng của Nationwide, bạn chỉ có thể rút tiền mặt và kiểm tra số dư.

Các ngân hàng đã đóng cửa 281 chi nhánh trong năm nay, do số lượng khách hàng đến làm việc trực tiếp ngày càng giảm. Tháng này, Lloyds đã đóng cửa 60 chi nhánh, nhiều ngân hàng đối thủ cũng có động thái tương tự. HSBC đã đóng cửa 69 chi nhánh, khiến 400 nhân viên mất việc.

Viethome (theo Mirror)

NATWEST và RBS sẽ đóng cửa 32 chi nhánh trên các con phố thương mại.

Quyết định được đưa ra khi ngày càng có nhiều khách hàng chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động. Công ty chưa xác nhận ngày đóng cửa, nhưng sẽ thông báo cho khách hàng trước ít nhất 12 tuần. Những khách hàng dễ bị tổn thương và lo lắng về thay đổi sắp tới có thể gọi cho ngân hàng theo số 0800 051 4176.

Người phát ngôn của Natwest - công ty sở hữu thương hiệu RBS, cho biết hầu hết khách hàng đang "chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động".

Tuy nhiên, người phát ngôn nhấn mạnh ngân hàng hiểu "các giải pháp kỹ thuật số không phù hợp với mọi người hoặc mọi tình huống": “Khi đóng cửa các chi nhánh, chúng tôi phải đảm bảo rằng không ai bị bỏ lại phía sau”.

Quyết định của Natwest là một phần của làn sóng thay đổi trong ngành ngân hàng.

“Natwest nghiêm túc coi trọng trách nhiệm hỗ trợ những người gặp thách thức trong việc sử dụng dịch vụ trực tuyến, vì vậy chúng tôi đang đầu tư để cung cấp sự hỗ trợ và các lựa chọn thay thế phù hợp với họ”.

Natwest không phải tập đoàn ngân hàng duy nhất có kế hoạch đóng cửa các chi nhánh trong năm nay. Đây là một phần trong quá trình thay đổi của ngành ngân hàng, khi các dịch vụ trực tuyến trở nên phổ biến hơn.

Theo các chuyên gia, khoảng 800 chi nhánh có thể biến mất khỏi các con phố thương mại ở Anh vào năm 2022. Hàng trăm chi nhánh ngân hàng đã đóng cửa trong những năm gần đây khi khách hàng chuyển hướng sang ngân hàng kỹ thuật số.

Năm ngoái, Lloyd's và Halifax đã thông báo đóng cửa 48 chi nhánh. Santander đã đóng cửa 111 địa điểm trước mùa hè năm ngoái và HSBC cũng tiết lộ kế hoạch đóng cửa 82 điểm hoạt động vào năm 2022.

Danh sách các chi nhánh Natwest sẽ đóng cửa:

• Billericay
• Borehamwood
• Bulwell & Hucknall
• Chelsea
• Gillingham Kent
• Gosforth
• Headingley
• Hull University
• Leatherhead
• Leeds Victoria
• Manchester Spinningfields Square
• Marlow
• Nottingham City
• Piccadilly & New Bond Street
• Ruislip
• South Woodford
• Swanley Kent
• Tavistock Square
• Twickenham
• Windsor & Eton
• Derby Crompton House

Danh sách các chi nhánh RBS dừng hoạt động:

• Bishopsgate
• Cardiff City
• Chelmsford
• Cheltenham
• Harrow
• Leeds Park Row
• Leicester Market Street
• London Child & Co
• Nottingham City Office
• Southampton High Street
• Wilmslow

Viethome (Theo Sun)