Số lượng hồ sơ tịch thu nhà (foreclosure) tăng trở lại trong Tháng Mười, sau khi duy trì ở mức thấp kỷ lục trong những năm gần đây, theo dữ liệu mới được công bố.
Theo CNBC, dù con số vẫn còn nhỏ, nhưng xu hướng tăng liên tục cảnh báo thị trường nhà đang xuất hiện rạn nứt.
Một căn nhà bị ngân hàng tịch thu.(Hình minh họa: David McNew/Getty Images)
Có 36,766 căn nhà tại Mỹ có hồ sơ tịch thu trong Tháng Mười, bao gồm thông báo vỡ nợ, đấu giá theo lịch trình hoặc ngân hàng thu hồi tài sản, theo ATTOM – một công ty dữ liệu và phân tích địa ốc.
Con số này cao hơn 3% so với Tháng Chín và tăng 19% so với Tháng Mười năm 2024, đồng thời đánh dấu tháng thứ tám tăng liên tiếp so với cùng kỳ, ATTOM cho biết.
Khởi đầu tịch thu, là giai đoạn đầu tiên của quá trình tịch thu, tăng 6% trong tháng và cao hơn 20% so với cùng kỳ năm trước. Giai đoạn tịch thu hoàn tất, là bước cuối cùng, tăng 32% so với cùng kỳ năm trước.
“Dù tăng, nhưng hoạt động vẫn thấp hơn nhiều so với đỉnh điểm lịch sử. Xu hướng hiện nay dường như phản ánh sự bình thường hóa dần tiến về số lượng tịch thu khi điều kiện thị trường được điều chỉnh và một số chủ nhà tiếp tục đối mặt với chi phí nhà và vay vốn đều cao hơn,” CEO ATTOM Rob Barber cho biết.
Florida, South Carolina và Illinois là ba tiểu bang dẫn đầu cả nước về số hồ sơ tịch thu theo tiểu bang. Xét theo khu vực đô thị, thành phố Tampa, Jacksonville và Orlando của Florida có số hồ sơ nhiều nhất, với Riverside, California và Cleveland, Ohio đứng trong “top 5.”
Xét riêng các vụ tịch thu hoàn tất, Texas, California và Florida dẫn đầu, cho thấy các bang này sẽ có thêm nguồn cung ứng nhà bị tịch thu rồi bán lại với giá thấp ra thị trường. Nhu cầu nhà vẫn rất mạnh, đặc biệt ở phân loại nhà giá thấp, vì vậy các căn nhà này có khả năng nhanh chóng tìm được người mua.
Đỉnh điểm của cuộc Đại Suy Thoái, là hơn 4% khoản vay thế chấp đã bị tịch thu, theo Rick Sharga, CEO CJ Patrick Company, một công ty nghiên cứu thị trường địa ốc. Hiện nay, chỉ có dưới 0.5% đang trong quá trình tịch thu, thấp hơn nhiều so với mức trung bình lịch sử từ 1% đến 1.5%. Ngoài ra, 4% khoản vay đang chậm trả; lúc đỉnh điểm khủng hoảng tài chính, con số này gần 12%.
“Vì vậy, không thấy có làn ‘sóng thần’ tịch thu nhà để phải lo ngại,” Sharga nói. “Tuy nhiên, vẫn có một vài khu vực đáng chú ý. Nợ chậm trả của [FHA] trên 11%, chiếm 52% tổng các khoản vay nghiêm trọng chậm trả; khả năng cao chúng ta sẽ thấy thêm các khoản vay FHA bị tịch thu năm 2026.”
Ông cũng lưu ý rằng các tiểu bang có giá nhà giảm trong khi phí bảo hiểm tăng mạnh, đặc biệt Florida và Texas, đang chứng kiến số vụ vỡ nợ tăng.
Dù giá nhà trên toàn nước Mỹ đang giảm nhẹ, nhưng vẫn đang duy trì ở mức cao. Trong khi đó, lãi suất thế chấp, vốn được kỳ vọng sẽ giảm mạnh hơn sau khi Fed bắt đầu hạ lãi suất, vẫn chỉ thấp hơn 1% so với mức cao gần đây. Một số người mua gần đây, vốn hy vọng có thể tái cấp vốn để hưởng lãi thấp hơn, có thể đang gánh chịu áp lực, đặc biệt khi lạm phát vẫn dai dẳng.
Nợ tiêu dùng ở mức cao kỷ lục, nợ chậm trả tăng ở các loại tín dụng khác, và thị trường việc làm có dấu hiệu suy yếu, tất cả những điều đó đều có thể góp phần tạo rạn nứt cho thị trường nhà ở.
“Mặc dù chưa có vấn đề nào trong số này ảnh hưởng đến hiệu suất trả nợ vay thế chấp — nhưng sẽ không thực tế nếu nghĩ rằng các xu hướng này, cùng với doanh số bán nhà ì ạch và tốc độ tăng giá nhà giảm, sẽ không dẫn đến sự gia tăng nhẹ các khoản nợ chậm trả và vỡ nợ trong vài tháng tới,” Sharga bổ sung.
Theo Người-Việt