Laura Oduntan 37 tuổi, và chồng Sola 40 tuổi, đang phải chịu đựng tiền mortgage tăng phi mã.

Laura Oduntan cho biết ước mơ có con thứ 3 của cô đã bị dập tắt do chi phí sống và lãi vay tăng cao. Ảnh: SWNS

Một bà mẹ muốn sinh con thứ 3 nhưng không đủ sức duy trì cuộc sống khi khoản tiền vay đã tăng thêm £500/tháng. Cô hy vọng có được sự hỗ trợ từ chính phủ. 

Laura Oduntan 37 tuổi và chồng Sola Oduntan 40 tuổi, đã đến hạn phải tái thế chấp căn nhà của họ ở Bromley, South London. Dù đã cân nhắc các gói tái thế chấp ưu đãi, nhưng rốt cuộc họ vẫn phải mất thêm £500 tiền mortage mỗi tháng. 

Đôi vợ chồng có hai con, một bé 3 tuổi và một bé 6 tuổi. Mỗi tháng họ đã phải chi £1,500 tiền childcare (chăm sóc trẻ) cho con gái nhỏ. Lãi suất cho vay thời gian gần đây đã ở mức cao, một phần do hậu quả của kế hoạch "mini budget" do bà Liz Truss gây ra hồi tháng 9/2022, khiến cho lãi vay tăng lên. 

Hiện tại lãi vay đã giảm đôi chút, thế nhưng đối với những ai phải renew hợp đồng vay vào đúng thời điểm đó năm ngoái thì mọi chuyện không dễ dàng chút nào. Vợ chồng Laura đã phải chịu một mức lãi vay tăng cao. Hậu quả là Giáng sinh năm nay của gia đình trôi qua khá yên tĩnh, và họ cũng không dư ra đồng nào để tiết kiệm. 

Cặp đôi có 2 con nhỏ. Ảnh: Laura Oduntan / SWNS

Laura hy vọng chính phủ sẽ có những phương án hỗ trợ người phải renew hợp đồng thế chấp. "Tiền thế chấp mà chúng tôi phải trả hàng tháng đã tăng thêm đến £500. Đó là một con số rất lớn. Dù vợ chồng tôi có thu nhập ổn định nhưng việc xoay xở vẫn vắt kiệt sức của chúng tôi", cô cho biết. 

Laura là chủ cửa hàng bán quần áo online the 5am mama. Chồng chị làm quản lý trong lĩnh vục công nghệ thông tin. Họ đã quen với việc chi phí chăm sóc trẻ em tăng cao, giờ lại phải đối mặt với lãi suất vay tăng.

"Tôi không dám chi tiêu nhiều cho Giáng sinh. Cứ kéo dài như vậy chúng tôi sẽ phải dùng đến tiền tiết kiệm. Tôi không biết những bố mẹ thu nhập thấp sẽ phải xoay xở kiểu gì. Chi phí sống quá cao, đặc biệt khi bạn phải nuôi gia đình. Tôi muốn có thêm con nhưng điều đó là không thể vào lúc này". 

Viethome (theo MyLondon)

Khu dân cư ở Guildford, UK. Ảnh: Jason Alden/Bloomberg, Bloomberg

Các ngân hàng ở Anh sẽ thắt chặt thị trường cho vay thế chấp trong vài tháng tới, giữa bối cảnh lãi suất cao khiến khả năng mua nhà và khả năng trả nợ suy yếu.

Một cuộc khảo sát của Ngân hàng trung ương Anh phát hiện các ngân hàng đã giảm nguồn cung thế chấp trong quý 3 của năm nay, và sẽ thắt chặt việc cho vay trong vài tháng tới. 

Trong quý 3 vừa rồi, số người đi vay khất nợ hoặc mất nhà không ngừng tăng lên, ngày càng nhiều người vay phải cơ cấu lại khoản nợ với mức lãi suất cao hơn.

Mức lãi suất đối với khoản vay mới đã tăng gấp 3 lần kể từ đầu năm 2022, người đi vay vừa phải gánh cuộc khủng hoảng chi phí nghiêm trọng nhất trong một thập kỷ qua, vừa bị đè bẹp bởi lãi suất. 

Hiện người dân đang chuyển qua những hình thức vay nợ thiếu an toàn, chẳng hạn vay thẻ tín dụng. Hình thức vay này phát triển vượt bậc trong quý 3, và sẽ còn tăng trưởng mạnh trong những tháng tới. Những gia đình khốn khổ đang phải vay nợ tứ tung để chi trả sinh hoạt phí. Do đó, nhu cầu vay thế chấp đã sụt giảm. 

Các ngân hàng dự báo trong quý 4, số người khất nợ sẽ tăng lên, vay thẻ tín dụng tăng, vay nợ các công ty vừa và nhỏ cũng tăng. 

Viethome (theo Bloomberg)

Lần đầu tiên ở Anh có một ngân hàng chấp nhận cho vay thế chấp tới 40 năm.

HSBC đang cung cấp gói vay kéo dài tới 4 thập kỷ nhằm giúp người dân leo lên nấc thang bất động sản. Đây là gói vay có kì hạn dài nhất, đem lại rất nhiều lợi ích cho người thu nhập thấp. Tuy nhiên, với thời hạn kéo dài như vậy, người vay có thể phải trả lãi nhiều hơn. 

HSBC lần đầu cung cấp gói cho vay mua nhà 40 năm. Ảnh: Reuters

Hầu hết người dân đều đủ điều kiện đăng kí gói vay 40 năm của HSBC, bao gồm những người mua nhà lần đầu. Ngay từ bây giờ, bạn đã có thể liên hệ với các chuyên viên môi giới mortgage để đăng kí khoản vay. Những ai muốn trực tiếp nộp đơn không thông qua môi giới thì có thể chờ tới ngày 13/9/2023.

Đối với những người đang tham gia khoản vay chỉ trả lãi suất, thì thời hạn tối đa hiện tại vẫn là 25 năm. 

Dù là vay mới hoặc kết hợp với tái tục khoản vay cũ (remortgage), thì hiện tại người đi vay đều có thể kéo dài thời hạn vay lên tối đa 40 năm. 

HSBC cũng tăng thời hạn lên 40 năm với những người mua nhà để cho thuê (buy-to-let) đối với cả khoản vay chỉ trả gốc hoặc chỉ trả lãi.

Hiện nay, lãi suất cố định 2 năm đối với khoản vay mua nhà là 6.72%, lãi suất cố định 5 năm là 6.21%. Các chuyên gia cảnh báo việc kéo dài thời hạn vay sẽ khá hữu ích với người đang mong muốn mua nhà ngay, nhưng đổi lại tổng lãi mà họ phải trả sẽ nhiều hơn. Và dĩ nhiên, trong suốt 40 năm tới lãi suất cũng sẽ biến động rất nhiều, trừ khi bạn có được khoản vay lãi cố định. Tuy nhiên, lợi thế là theo thời gian, lương cơ bản cũng tăng. 

Vì vậy, các chuyên gia khuyên bạn nên xem xét điều chỉnh lại khoản vay mỗi khi kì hạn lãi cố định kết thúc. Bên cạnh đó, mỗi năm, bạn đều có thể trả nhiều hơn 10% so với số tiền phải trả (overpayment). Do đó, nếu điều kiện tài chính tăng, bạn nên cân nhắc trả nợ nhiều hơn để kết thúc khoản vay sớm hơn. Để làm điều này, bạn có thể tăng khoản phải trả hàng tháng (direct debit) hoặc trả luôn 1 lần (lump sum). Bạn nên trả nợ sớm để khi về hưu không phải chịu gánh nặng nợ nần. 

Viethome (theo The Sun)

Chỉ trong vòng 10 ngày, cô gái này đã vận dụng tất cả mối quan hệ để vay được số tiền lớn nhằm mua được căn hộ ở thành phố lớn.

Vay tiền của 24 người để mua căn hộ hơn 3,6 triệu NDT 

Nhiều thanh niên Trung Quốc lấy Thâm Quyến làm bến đỗ của cuộc đời. Mọi người ít nhiều đã nghĩ đến việc lập gia đình ở đây và sở hữu cho mình một căn nhà riêng. Tuy nhiên, giá nhà đất tại thành phố này là vấn đề lớn khiến nhiều người phải từ bỏ giấc mơ.

Song, vẫn có những người chọn “cắm rễ” tại Thâm Quyến bằng mọi cách. Điển hình là cô gái xuất hiện trong chương trình truyền hình của Goose Factory. Trong chương trình, cô gái chia sẻ rằng mình đã vay tiền của 24 người bạn khác nhau để bằng mọi giá mua được một căn hộ tại thành phố này.

Cô gái này đã quyết định đi vay của 24 người nhằm đủ tiền trả trước để mua được căn hộ mong ước.

Theo đó, cô gái trẻ này năm nay 30 tuổi. Sinh ra ở Hồ Bắc, sau khi lên Thâm Quyến học đại học, cô quyết định chọn sinh sống ở nơi này. Dẫu mỗi ngày phải chen chúc trên tàu điện ngầm để đi làm hay đối mặt với tắc đường, cô vẫn rất yêu thích nơi này.

Chính vì lý do đó, cô quyết định nảy ra ý định mua nhà ở Thâm Quyến sau nhiều năm ở thuê. Ý tưởng này lớn dần qua năm tháng. “So với việc kết hôn và sinh con, lúc đó, tôi chỉ nghĩ đến việc kiếm tiền và mua nhà. Bởi 2 điều này khiến tôi cảm thấy an toàn”, cô gái chia sẻ.

Đa số mọi người đều hiểu rằng việc mua nhà thường được thực hiện sau khi đã có khoản trả trước. Ví dụ, nếu muốn mua một căn nhà 3 triệu NDT, bạn cần có sẵn ít nhất 1 triệu NDT.

Tuy nhiên, cách mua nhà của cô gái xuất hiện trong chương trình này có phần liều lĩnh hơn. Khi chỉ có 200.000 NDT (660 triệu đồng) trong tay, nhưng cô sẵn sàng đi vay 880.000 NDT để có được 1,08 triệu NDT nhằm trả trước tiền mua nhà.

Trong chương trình, nhân vật này kể lại rằng để có được khoản tiền lớn như vậy, cô đã phải vay của 24 người. Cô thường vay mỗi người từ 5.000-200.000 NDT. Trong vòng 10 ngày, cô phải vận dụng tất cả những mối quan hệ nhằm gom được số tiền lớn đến như vậy.

Số tiền này chỉ là một phần trả trước của căn nhà. Bởi cô lựa chọn mua một căn hộ 3 phòng ngủ diện tích 89m2 có giá 3,6 triệu NDT (11,8 tỷ đồng).

Chăm chỉ làm việc, sau 3 năm, cuối cùng, cô cũng trả hết số nợ 880.000 NDT. Trước khi cuộc chia sẻ kết thúc, người dẫn chương trình hỏi nhân vật này rằng với những áp lực đó, cô có hối hận khi nóng vội đi vay số tiền lớn đến như vậy không?

Điều không ngờ là cô bình tĩnh khẳng định rằng áp lực đó là điều tốt. “Nếu không dám vay tiền mua nhà, có lẽ đến giờ tôi cũng giống như bao người ngoài kia, đi ở thuê”, cô chia sẻ.

Để giấc mơ ‘an cư lạc nghiệp’ không trở thành gánh nặng 

Sau khi câu chuyện trên được chia sẻ và lan truyền, nhiều ý kiến khác nhau được đưa ra xoay quanh vấn đề này. Nhiều người cho rằng cô gái này quá liều lĩnh khi dám vay số tiền lớn như vậy để thoả mong ước mua nhà. Một số người dùng mạng đặt câu hỏi làm thế nào để cô có thể trả nợ hết số tiền lớn như vậy chỉ trong 3 năm.

Một cặp vợ chồng vay hơn 400.000 NDT để mua một căn nhà cũng đã chia sẻ rằng họ đã trả hết được số tiền này trong vòng 1 năm. Nên đôi lúc áp lực có thể khiến chúng ta vượt qua giới hạn của bản thân. Đó được xem là sự dũng cảm.

Mua nhà vốn là quyết định quan trọng của đời người. Đặc biệt, đối với những người không dư dả về tài chính, việc mua nhà, vay tiền, trả nợ cần một chiến lược cụ thể.

Xét về trường hợp của cô gái dám vay 880.000 NDT và trả hết trong vòng 3 năm quả thực là một người đã phải làm việc rất chăm chỉ. May mắn, cô không gặp cuộc khủng hoảng nào quá lớn trong vòng 3 năm ảnh hưởng đến kế hoạch trả nợ.

Tuy nhiên, từ góc độ quản lý rủi ro, việc dám vay số tiền lớn như vậy có lẽ không phù hợp với phần đông những người mua nhà hiện nay. Đặc biệt, khi tình hình kinh tế đầy biến động, bạn có thể đối diện với nhiều yếu tố bất chắc có thể xảy ra, ảnh hưởng đến thu nhập bất kỳ lúc nào. Điều này có thể vô tình khiến việc mua nhà từ trải nghiệm hạnh phúc thành gánh nặng.

Theo đó, việc mua nhà khi diễn ra khi tình hình tài chính khả quan. Số tiền vay càng lớn cũng đồng nghĩa với việc nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi cũng gia tăng. Đặc biệt 2-3 năm đầu vay tiền mua là giai đoạn khó khăn nhất. Vì thế người vay cần nắm rõ một số quy tắc có kế hoạch trả nợ khả thi.

Thứ nhất là vị thế tài chính của người đi vay. Tại bước này, bạn cần đánh giá tính ổn định của dòng thu nhập chính. Nếu thu nhập đến từ lương, bạn cần xem xét khả năng kiếm được một việc tương tự trên thị trường, tuổi nghề của công việc đang làm, khả năng chuyển đổi công việc và mức thu nhập mới.

Thứ hai, lập chi tiết dòng tiền trong ít nhất 12-36 tháng. Để hình dung chính xác nhất, người vay mua nhà cần lập và chia dòng tiền theo tháng, trong thời gian ít nhất từ 12 tháng đến 36 tháng tới. Việc lập dòng tiền hàng tháng giúp người vay xác định được kế hoạch trả nợ khả thi và ngân sách chi tiêu trong từng giai đoạn.

Thứ ba là xem xét các phương án dự phòng rủi ro trong thời gian vay. Cuộc sống là không thể đoán trước được những biến cố có thể xảy ra. Vì thế bạn cần phải chuẩn bị cho mình những phương án dự phòng.

CafeF (theo Toutiao)

Tổ chức tín dụng Skipton Building Society vừa công bố một chính sách cho vay mua nhà với tiền đặt cọc là zero, đặc biệt ưu tiên cho người mua nhà lần đầu. 

CEO của tổ chức, bà Charlotte Harrison, cho biết: Những người không có đủ tiền tiết kiệm hoặc không được người thân hỗ trợ, vẫn có thể tiến lên nấc thang sở hữu nhà bằng chính sách "zero-deposit mortgage".

Theo đó, Skipton Building Society sẽ quan tâm tới lịch sử đóng tiền thuê nhà của bạn. Nếu bạn đóng tiền thuê đều đặn trong ít nhất 12 tháng thì bạn sẽ được tham gia chính sách zero-deposit mortgage. Khoản tiền vay tối đa là từ 95-100% giá trị của ngôi nhà mà bạn muốn mua.

Điều kiện:

- Chỉ áp dụng cho người mua nhà lần đầu ở UK.

- Bạn phải trên 21 tuổi. 

- Có bằng chứng về việc trả tiền thuê nhà đều đặn trong ít nhất 12 tháng, tính trong khoảng 18 tháng trước khi đi vay. Bằng chứng này có thể là sao kê ngân hàng, thư xác nhận từ một công ty cho thuê bất động sản có đăng ký...

- Khoản vay tối đa không quá £600,000

- Không được mua căn hộ mới xây. Căn hộ mới xây là căn hộ được bán ra lần đầu tiên, hoặc vừa được chuyển đổi trong vòng 3 năm trở lại.

- Phải chứng minh khả năng thanh toán hàng tháng, vượt qua bài kiểm tra lịch sử tín dụng

Chính sách cho vay zero-deposit mortgage sẽ không áp dụng chung với bất kì chính sách cho vay nào khác. Theo Skipton, người vay sẽ không phải trả nhiều hơn tiền thuê hàng tháng mà họ vẫn đang trả. 

Chẳng hạn, một người thuê đang phải trả trung bình £800/tháng trong vòng 6 tháng qua, sẽ được vay tối đa số tiền mà trong đó, họ chỉ phải trả tiền mortage tương đương £800/tháng.

Chính sách zero-deposit mortgage có lãi suất cố định 5 năm là 5.49%/năm. Và thời hạn vay tối đa là 35 năm. Lãi suất này cao hơn lãi suất cho vay cố định bình quân (4.69%) trên thị trường.

Tìm hiểu thêm về chính sách này tại đây https://www.skipton.co.uk/mortgages/track-record-mortgage

Viethome (theo ITV News)

Câu chuyện mua nhà bằng tiền vay ngân hàng chưa bao giờ là dễ dàng nhưng nhiều cặp vợ chồng vẫn biết cách cân đối tài chính để cuộc sống trở nên "dễ thở" hơn.

Ngôi nhà hai vợ chồng Thùy Linh mua tại Hà Lan. Ảnh: NVCC.

Vay ngân hàng mua nhà chỉ nên dựa vào tiền lương của người trụ cột

Tạ Thùy Linh đang sống tại Hà Lan. Cô và chồng đã mua nhà từ thời điểm năm 2005. Điểm đặc biệt trong cách mua nhà của cặp vợ chồng này là số tiền mua phần lớn tới từ hình thức vay ngân hàng, và chỉ dựa trên số tiền lương của người chồng để vay và trả. Cách làm này khác hoàn toàn với việc nhiều người đang áp dụng là góp lương của cả hai vợ chồng để cùng vay được số tiền tối ưu nhất.

Theo Linh, có hai lý do mà vợ chồng cô thấy hợp lý để lựa chọn áp dụng phương pháp vay ngân hàng kiểu này:

Thứ nhất, khi vay ngân hàng bằng lương của cả 2 vợ chồng nếu 1 trong 2 người chẳng may thất nghiệp thì sẽ rất khó xoay sở. Chọn cách vay bằng lương của một người, số lương của người còn lại vẫn giúp gia đình đủ sống, chi trả bằng đồng lương đó.

Thứ hai, lương còn lại của vợ vẫn dành dụm được để tiết kiệm, đóng bảo hiểm, chi tiêu các phát sinh trong tháng, không làm giảm đi chất lượng cuộc sống.

Không gian hiện đại, ngăn nắp.

"Tất nhiên mình hiểu vay bằng 1 lương thì sẽ chỉ vay được ít hơn. Nhưng hai vợ chồng thích một cảm giác an toàn, mặc một chiếc áo vừa vặn thay vì một chiếc áo quá khổ với thân hình", Linh chia sẻ.

Điều này cũng dễ hiểu, bởi lẽ có rất nhiều trường hợp gia đình trẻ sau khi mua nhà bằng tiền vay của ngân hàng đã phải gánh trên vai một khoản nợ lớn, rồi phải hết sức tiết kiệm chi tiêu để trả tiền lãi và gốc mua nhà hàng tháng cho ngân hàng. Mà điều này thì gia đình của Linh không khuyến khích áp dụng vì nó sẽ ảnh hưởng tới chất lượng cuộc sống của chính vợ chồng và sự phát triển của con cái.

Được biết, khi mới lấy nhau, hai vợ chồng Linh cũng sống ở một căn hộ chung cư đi thuê, chỉ có 1 phòng ngủ. Tới khi sinh bé đầu tiên thì hai vợ chồng mới nghĩ tới việc chuyển sang một nơi ở mới rộng rãi, phù hợp hơn. Hai vợ chồng Linh cũng có tính đến phương án đi thuê vì kinh tế lúc đó khá eo hẹp, thu nhập chính chỉ tới từ lương của chồng. 

Mọi ngóc ngách đều được chăm chút cẩn thận.

Trong khi đó sống Hà Lan, loại nhà được thuê sẽ dựa trên số mức lương. Tức là thu nhập thấp thì được thuê nhà rẻ nhưng thu nhập trên trung bình thì phải thuê nhà giá trị cao hơn, không được đưa vào xét duyệt cho những ngôi nhà rẻ.

Với lương của chồng Linh khi đó được xét duyệt cho loại nhà giá trị thuê vào khoảng 700€ (18 triệu) mỗi tháng, mức thuê cũng khá cao. Điều đó khiến Linh suy tính tới chuyện vay ngân hàng để mua nhà. Làm việc với ngân hàng, họ cho biết có thể cho gia đình Linh vay 170.000€ (khoảng 4,5 tỷ). Mỗi tháng hai vợ chồng phải trả gần 1000€ (khoảng 25,6 triệu). Tức là cao hơn một chút so với tiền đi thuê. 

"Mới đầu, hai vợ chồng cũng hơi lăn tăn nhưng sau đó vẫn quyết định mua vì thấy khoản trả nợ nằm trong ngưỡng chấp nhận được".

Mỗi tháng hai vợ chồng phải trả gần 1000€ (khoảng 25,6 triệu) tiền vay ngân hàng.

Gian bếp tiện nghi

Thực tế nhiều năm sau vẫn thấy cách làm này hữu ích cho tài chính, cuộc sống của gia đình

Từ khi có quyết định mua nhà cho tới hiện tại cuộc sống của hai vợ chồng Linh dần ổn định hơn. Linh nhận thấy việc vay tiền mua nhà chỉ bằng lương của chồng giúp người phụ nữ bớt áp lực hơn trong vấn đề chi tiêu sinh hoạt. Thậm chí có thể để riêng cho việc nâng cấp nhu cầu cá nhân từ nhà cửa, quần áo, xe cộ, du lịch... 

Linh chia sẻ: "Nhiều người cứ nghĩ mua nhà là xong nhưng với bản thân mình thấy mua nhà là chưa xong đâu, vì ngoài tiền trả nợ thì sửa nhà cũng tốn của mình rất nhiều công sức, thời gian và tiền bạc nữa. Vì với bản thân mình dù ít tiền nhưng lại muốn đầu tư mua đồ chất lượng để sử dụng trong cuộc sống. Như mình nói là vì tiền trả nợ mua nhà chỉ chiếm 1 đầu lương nên hai vợ chồng có thể xoay sở tốt với đầu lương còn lại để tân trang nhà cửa, du lịch, chất lượng cuộc sống không bị giảm sút".

Linh nhận thấy việc vay tiền mua nhà chỉ bằng lương của chồng giúp người phụ nữ bớt áp lực hơn trong vấn đề chi tiêu sinh hoạt. Thậm chí có thể để riêng cho việc nâng cấp nhu cầu cá nhân từ nhà cửa, quần áo, xe cộ, du lịch của gia đình... Ảnh: NVCC.

Tới hiện tại, dù mức lương của hai vợ chồng đã tăng gấp đôi nhưng họ vẫn chọn sống trong ngôi nhà này. Suốt quá trình trả nợ hai vợ chồng cũng không có tình trạng "cạn kiệt tài chính, stress tinh thần" gì cả, cuộc sống con cái cũng được hưởng thụ vật chất thoải mái. Nên với hai vợ chồng Linh đây là một quyết định được cho là đúng đắn. 

Theo Phunuvietnam

Cứ nghĩ vay mượn tiền xây nhà để 'an cư lạc nghiệp', nhưng vợ chồng tôi ngày càng lún sâu khi tiền phải trả nợ gấp 3.5 lần thu nhập.

Tôi rất đồng cảm với nỗi khó khăn của những người đang phải vay nợ để mua nhà đất với mục đích "an cư lạc nghiệp". Bản thân tôi cũng đang trong hoàn cảnh éo le tương tự với món nợ không biết làm sao mới trả hết được.

Tôi được bố mẹ cho một mảnh đất liền thổ với miếng đất của ông bà. Năm 2018, tổng thu nhập của hai vợ chồng tôi vào khoảng 20 triệu đồng một tháng. Chúng tôi quyết định cất một căn nhà trên mảnh đất kia để ổn định cuộc sống. Số tiền có trong tay không đủ nên vợ chồng tôi phải đi mượn thêm của bạn bè, người thân, cộng thêm vay thế chấp ngân hàng (cầm sổ đỏ) được gần một tỷ đồng để làm nhà.

Hành trình làm nhà của tôi khá thuận lợi, mọi việc diễn tiến trơn tru, hầu như không gặp vướng mắc gì trong quá trình xây dựng. Tuy nhiên, bước sang đến năm thứ hai, một số người cho vay bắt đầu đòi nợ. Vốn giữ chữ tín nên vợ chồng tôi cũng cố gắng xoay xở tìm cách trả nợ sớm cho họ. Chúng tôi quyết định đi vay tín chấp để có khoản tiền trả nợ trước.

Và cứ như vậy, năm này qua năm khác, tổng số tiền hai vợ chồng tôi vay tín chấp để trả nợ cho bạn bè, người thân đã lên đến 500 triệu đồng. Đương nhiên, tiền lương hàng tháng ít ỏi của vợ chồng tôi không thể đủ để trả hết các khoản vay cố định đó.

Cuối cùng, chúng tôi quyết định đi "vay nóng" bên ngoài để trả hết nợ thế chấp, rút được sổ đỏ ra. Sau đó, tôi sẽ cầm sổ đỏ đi vay ở một ngân hàng khác với hy vọng vay được một số tiền lớn hơn, đủ trả hết các khoản vay tín chấp và vay nóng.

Nhưng chuyện không đơn giản như chúng tôi nghĩ, ngay khi vừa vay 500 triệu đồng (lãi ngày) để rút được sổ đỏ ra, cũng là lúc ngân hàng mới siết chặt cho vay. Lòng vòng qua lại, hai vợ chồng tôi mất hơn hai tháng mới xong được thủ tục vay. Trong khi đó, số tiền lãi ngày mà chúng tôi phải trả cứ thêm chồng chất.

Khi ngân hàng duyệt khoản vay, họ cũng chỉ cho chúng tôi vay đúng bằng số tiền trả các khoản vay tín chấp kia. Còn khoản "vay nóng" lãi ngày coi như chúng tôi phải tự gánh.

Giờ đây, vợ chồng tôi phải trả lãi ngày với số nợ tính ra khoảng 60 triệu đồng một tháng, cộng thêm khoản vay ngân hàng mới. Tổng cộng, mỗi tháng, chúng tôi phải gánh số nợ hơn 70 triệu đồng (gấp 3,5 lần tổng thu nhập của hai vợ chồng).

Lúc này, tôi rất hoang mang, sợ rằng nếu cứ kéo dài tình trạng này, vợ chồng tôi sẽ vỡ nợ vì không thể trả hết tiền vay mượn được. Thậm chí, chúng tôi còn tính bán nhà đi để trả hết nợ cho nhẹ người.

Nhưng khổ nỗi, nhà tôi với nhà bố mẹ lại chung cổng, chung sân, nên không thể bán được. Hoàn cảnh của tôi bây giờ chính xác là tiến thoái lưỡng nan, rất khổ sở mà không biết phải làm sao để tìm được lối thoát.

Theo VnExpress

Người dân Anh đang đối mặt với cuộc khủng hoảng vay thế chấp trong bối cảnh lãi suất có thể lên tới 6% vào năm sau. 

Bộ trưởng Tài chính Kwasi Kwarteng và Thủ tướng Liz Truss đang cố trấn an các nghị sĩ Đảng Bảo thủ và thị trưởng các thành phố. Ảnh: Reuters

Tối ngày 26/9, Bộ trưởng Tài chính Kwasi Kwarteng đã cố gắng trấn an các nghị sĩ Đảng Bảo thủ và các thị trưởng sau đợt sụt giảm mạnh của đồng bảng. Chuyên gia dự đoán lãi suất có thể tăng tới 6% trong năm tới. Các hộ gia đình sẽ phải mất thêm hàng ngàn bảng mỗi năm để trả lãi vay thế chấp. Người muốn vay cũng phải chật vật để tìm một khoản vay với lãi suất chấp nhận được.

Các chuyên gia cảnh báo Ngân hàng Trung ương Anh (BOA) có thể tăng lãi suất thêm 1.5% vào tháng 11. Cùng lúc này, các ngân hàng và định chế tài chính như HSBC, Santander, Skipton, Halifax, Virgin Money... đã rút 365 loại hình cho vay khỏi thị trường. 

Hỗn loạn xảy ra sau khi ông Kwasi Kwarteng công bố khoản ngân sách ''mini'' vào tuần trước, theo đó Chính phủ sẽ cắt 45 tỉ bảng tiền thuế, đồng thời phát hành trái phiếu để vay nợ.

Thông tin này đã gây ra một loạt phản ứng dây chuyền trên thị trường và càng khiến lãi suất có nguy cơ tăng mạnh. Lãi suất hiện tại là 2.25% nhưng được dự báo sẽ tăng tới 6% vào tháng 3/2023.

Hiện tại, hơn 3/4 các khoản vay thế chấp mua nhà đang được hưởng lãi vay cố định. Khoảng 1.8 triệu khoản vay sẽ thanh toán xong trong năm tới, theo UK Finance. 

Các hộ gia đình phải tìm cách kiếm thêm hàng ngàn bảng mỗi năm để trả lãi ngân hàng.

Giả sử một người đi vay £200,000 với lãi vay cố định 2 năm, thì hàng tháng họ phải trả gốc và lãi là £800. Nhưng con số này sẽ tăng tới £1,103 nếu lãi suất được nâng lên tới 3.25% vào cuối năm nay. Tương đương người vay phải trả thêm £3,156/năm tiền lãi.

Nhưng nếu lãi suất tăng tới 6%, thì tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng là £1,408. Tương đương bạn phải trả thêm £7,296/năm tiền lãi.

Sir Charlie Bean, cựu phó thống đốc Ngân hàng Trung ương Anh, cho rằng chính phủ cần hành động nhanh và mạnh nếu không muốn đẩy nước Anh vào cuộc khủng hoảng kinh tế như Hy Lạp và Italy. 

Ông cho rằng BOA nên tăng lãi suất thêm 1% tới trước cuộc họp tháng 11 để ngăn ngừa sự trượt giá đồng bảng. 

Các chuyên gia cho rằng lãi suất tăng cao sẽ gây thiệt hại nặng cho thị trường bất động sản khi người dân không đủ sức vay mua nhà. Giá nhà có thể giảm 10-15% nếu lãi suất ảnh hưởng tới nhu cầu mua nhà.

Viethome (theo The Sun)

Ngân hàng Trung ương Anh (Bank of England - BOE) hôm 17/12/2021 đã thông báo mức tăng lãi suất 0.25%. Trước đó lãi suất đã ở mức thấp nhất lịch sử là 0.1%, nhưng BOE đã quyết định tăng lãi suất để phù hợp với tình hình lạm phát.

Công ty môi giới vay tín chấp Trussle đã tính toán được việc gia tăng lãi suất sẽ khiến người đi vay mất thêm trung bình £324.48 tiền lãi phải đóng hàng năm. Nguyên nhân là vì nhiều người vay không biết họ đang phải chịu lãi suất thả nổi (Standard Variable Rate). Lãi suất thả nổi sẽ tăng đồng thời với sự gia tăng lãi suất thị trường.

Để các ''con nợ'' thích ứng với hoàn cảnh mới, Trussle đã gợi ý một danh sách mà người đi vay có thể làm: 

1. Thực hiện tái tục khoản vay (remortgage) 6 tháng trước khi khoản vay của bạn đến hạn. Remortgage nghĩa là bạn có thể đi vay một ngân hàng khác dựa trên tài sản thế chấp là chính ngôi nhà đó. Do vậy, bạn có thể chọn lựa những ngân hàng có lãi suất mềm hơn, hoặc bạn sẽ được hưởng lãi suất cố định trong thời gian đầu đối với các khoản vay mới.

Động thái này nên tiến hành sớm chừng nào hay chừng ấy. Khảo sát cho thấy người đi vay có thể tiết kiệm được trung bình £3,500/năm nhờ vào remortgage. Khoản tiết kiệm này tương đương 15% mức lương trung bình ở UK. Tuy nhiên bạn sẽ phải trả một khoản phí bồi thường kết thúc hợp đồng sớm (repayment charge) đối với chủ nợ hiện tại. 

Vẫn có những cách giúp bạn tiết kiệm dù lãi suất tăng.

2. Bạn có đủ điều kiện để đi vay thế chấp xanh (green mortgage)? Khoản vay thế chấp xanh áp dụng cho ngôi nhà được thiết kế theo dạng tiết kiệm năng lượng. Nếu nhà bạn xây (hoặc mua) thuộc diện ''xanh'' thì bạn sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi, hoặc được nhận cashback (hoàn tiền), hoặc được phép vay thêm với lãi suất thấp hơn.

Để xác minh ngôi nhà có hoạt động theo mô hình tiết kiệm năng lượng hay không, bạn có thể tiến hành tra cứu danh sách các ngôi nhà được cấp chứng nhận EPC certificate. Hoặc nếu nhà bạn chưa có chứng nhận EPC certificate hoặc đã hết hạn, bạn có thể nộp đơn xin tại đây. Natwest, Halifax và Barclays là những ngân hàng cho vay thế chấp xanh. Trong đó, Natwest sẽ cho bạn mức lãi suất ưu đãi trong 2 năm, hoặc lãi suất cố định trong 5 năm, kèm một khoản cashback.

3. Vay tín chấp từng phần (part and part mortgage). Nếu thu nhập của bạn không ổn định, lúc nhiều lúc ít (chẳng hạn bạn phụ thuộc vào tiền thưởng hoặc tiền hoa hồng), do đó bạn chỉ có thể trả ngân hàng một khoản khá thấp hàng tháng. Nếu vậy bạn nên chọn gói vay thế chấp part and part. Nghĩa là khi bạn có nhiều tiền, bạn có thể trả nhiều hơn khoản phải trả hàng tháng (repayment), những lúc còn lại thì bạn trả theo lãi suất đi vay thông thường. Bên môi giới có thể tìm cho bạn một ngân hàng cho vay chấp nhận việc thanh toán nhiều hơn định mức (overpayment).

4. Thanh toán nợ sớm: Khi lãi suất còn thấp, bạn nên trả nợ nhiều hơn mỗi tháng, hoặc trả hết 1 lần nếu bạn có thể. Hầu hết các khoản vay đều cho phép bạn trả nhiều hơn 10% mỗi năm. Chẳng hạn, trả thêm chỉ £50 mỗi tháng cũng có thể giúp bạn kết thúc khoản vay sớm trước 2 năm và tiết kiệm được £5,000. 

5. Vay thế chấp bù trừ (offset mortgage): Đây là hình thức vay mà trong đó, tài khoản tiết kiệm của bạn sẽ được liên kết với tài khoản vay. Nghĩa là ngân hàng có thể dùng các khoản tiết kiệm mà bạn có để bù vào khoản vay thế chấp. Bạn vẫn có thể sử dụng tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình, nhưng hành động này sẽ khiến lãi suất cho vay tăng lên. Bên cạnh đó, tài khoản tiết kiệm và tài khoản vay phải mở ở cùng ngân hàng.

6. Đặt cọc lớn: Nếu bạn là người mua nhà lần đầu, vậy hãy đặt cọc nhiều hết mức có thể. Một khoản đặt cọc càng lớn thì lãi suất cho vay sẽ càng thấp nếu bạn muốn vay thế chấp. Nó cũng giúp bạn ''đạt chuẩn'' để ngân hàng dễ dàng chấp nhận cho vay. Cụ thể, nếu bạn có thể trả tiền cọc tối thiểu là 5% giá trị ngôi nhà, bạn có thể đi vay ở ngân hàng Bank of Mum & Dad để có được mức lãi suất thấp hơn đáng kể. Bank of Mum & Dad nghĩa là bố mẹ dùng tài sản của mình (nhà, tiền tiết kiệm...) để bảo lãnh cho khoản vay của bạn. Nhờ đó mà bạn được hưởng lãi suất thấp và khoản trả nợ hàng tháng tương đối nhỏ.

Điều này cũng dễ hiểu. Nghiên cứu cho thấy 40% người mua nhà lần đầu cần sự hỗ trợ của gia đình. Tốt nhất là bạn nên trả được từ 20-25% tiền cọc mua nhà, như vậy lãi suất vay sẽ càng ưu đãi. Ngân hàng Principality Building Society có thể cung cấp cho người mua nhà lần đầu một khoản vay thế chấp với lãi suất cố định 2 năm là 1.68%.

Miles Robinson, trưởng phòng vay thế chấp ở Trussle, cho biết: “Từ năm ngoái đến nay, giá nhà đã tăng ở mức kỷ lục. Việc giá nhà tăng mạnh mẽ là tín hiệu tích cực, nhưng đó cũng là dấu hiệu lạm phát. Hiện nay, mỗi hộ gia đình đều phải gồng gánh hóa đơn năng lượng đặc biệt cao trong mùa đông, và mọi chi phí sinh hoạt đều tăng. Do đó, nếu bạn có thể tìm được một khoản vay phù hợp, nó sẽ giúp bạn tiết kiệm được khối tiền để dùng cho mục đích khác. 

Viethome (theo PropertyWire)

Link tham khảo: https://tuvanod.uk/2021/12/19/lai-suat-tang-khien-nguoi-vay-the-chap-mat-them-300-nam/