• Một khảo sát trên hơn 750 khách hàng vay thế chấp ở UK đã cho thấy những khó khăn mà họ phải đối mặt khi nộp đơn xin vay tiền mua nhà. Cụ thể:

    - 32% hồ sơ vay thế chấp bị từ chối ít nhất 1 lần.

    - 44% bị từ chối vì người đi vay có thu nhập không ổn định thay vì tiền lương đều đặn hàng tháng (30% số này là người làm việc tự do).

    - 33% những người bị từ chối là do đang có một khoản vay thế chấp mua nhà khác.

    - 50% những người vay thế chấp đều thông qua môi giới để tìm người cho vay.

    - 59% người đi vay cảm thấy bên cho vay nên linh hoạt hơn khi xử lý hồ sơ xin vay tiền, và nên phân tích thấu đáo toàn cảnh tình hình tài chính của người đi vay.

    - 28% không hài lòng với bên cho vay hiện tại của mình

    vay the chap mua nha

    Anh Kynan Benjamin, trưởng phòng đánh giá rủi ro ở KSEYE, cho biết: ''Trong vòng 12 tháng qua thị trường bất động sản ở UK rất cạnh tranh và bận rộn. Vì thế những doanh nghiệp cho vay càng phải cẩn trọng đánh giá từng hồ sơ. Kết quả khảo sát cho thấy người đi vay thường vấp phải khá nhiều rào cản để có được khoản vay mua nhà như mong muốn''.

    ''Rõ ràng là quá trình xử lý hồ sơ cứng nhắc của bên cho vay đã làm nản lòng rất nhiều người đi vay, khiến họ không thể đặt chân lên nấc thang bất động sản. Những người làm việc tự do và có thu nhập thất thường sẽ rất khó vay nợ''.

    ''Những người mong muốn mua nhà, đặc biệt trong giai đoạn thuế nhà đất giảm, cần phải cân nhắc các lựa chọn của mình. Đối với một số người, đi vay là chuyện không khả thi, vì thế họ cần tính toán các lựa chọn khác''.

    Khảo sát của Công ty cấp vốn bất động sản KSEYE cho thấy: 1/3 các khách hàng đã bị từ chối khi nộp hồ sơ xin vay thế chấp. Khảo sát được tiến hành độc lập trên 752 người trưởng thành ở UK. Những người này đã nộp đơn vay thế chấp trong vòng 5 năm qua. 

    68% số người nộp đơn thành công ngay từ lần đầu tiên, 32% bị từ chối ít nhất 1 lần. Trong số những người bị bên cho vay từ chối, 44% cho biết nguyên nhân là do họ có thu nhập thất thường thay vì thu nhập đều đặn hàng tháng. 30% người bị từ chối là self-employed.

    36% trong số những người bị từ chối cho biết: bên cho vay không giải thích lý do tại sao hồ sơ của họ lại bị đánh trượt. 46% người bị từ chối đã từng nhận được thông báo chấp thuận cho vay, nhưng sau đó bên cho vay lại đổi ý. 

    Trong số 752 người tham gia khảo sát, có 50% đã thông qua môi giới để tìm bên cho vay phù hợp. Tuy nhiên 28% lại cho biết họ không hài lòng với chủ nợ hiện tại của mình. 59% số người tham gia khảo sát muốn bên cho vay phải linh hoạt hơn khi định lượng tình hình tài chính của bên đi vay.

    Công ty Tư vấn thiết kế và thi công O&D (theo propertywire)

    Link tham khảo: https://tuvanod.uk/2021/11/24/1-3-don-xin-vay-the-chap-o-anh-bi-tu-choi/

  • Những người mua nhà lần đầu ở England có thể được giảm giá tới 50% khi mua nhà mới xây theo chương trình của chính phủ.

    Người tham gia sáng kiến ​​First Homes có thể tiết kiệm 100,000 bảng hoặc nhiều hơn. Tuy nhiên, một số chuyên gia lo ngại nhu cầu đối với những căn nhà giảm giá này có khả năng vượt quá nguồn cung, gây ra một cuộc tranh giành trên thị trường bất động sản và đổ thêm dầu vào bùng nổ giá nhà ở Anh.

    Chính phủ cho biết kế hoạch này sẽ giúp người mua lần đầu - nhiều người là lao động ngành nghề chủ chốt như nhân viên NHS và ở tuyến đầu của đại dịch như tài xế giao hàng và nhân viên siêu thị.

    Họ sẽ nhận được chiết khấu ít nhất 30% so với giá thị trường. Tuy nhiên, chính quyền địa phương sẽ có thể giảm giá nhiều hơn - 40% hoặc 50% - “nếu có thể chứng minh được nhu cầu cần thiết phải giảm”.

    Điều quan trọng là khoản chiết khấu sẽ được giữ nguyên khi người mua hiện tại bán lại nhà cho người mua lần đầu tiếp theo - nhờ đó giá nhà luôn thấp hơn giá trị thị trường, “mang lại lợi ích cho cộng đồng địa phương, lao động ngành nghề chủ chốt và gia đình của các thế hệ sau”, chính phủ cho biết .

    2firsthomesNgười mua sẽ được giảm ít nhất 30% giá

    Bộ Nhà Ở cho biết: “Chương trình sẽ hỗ trợ người dân địa phương không thể mua nhà theo giá thị trường trong khu vực của họ, nhưng muốn ở lại cộng đồng nơi họ sinh sống và làm việc”.

    First Homes là sáng kiến ​​mới nhất nhằm giải quyết thách thức cho người mua và tuân theo chương trình bảo lãnh của chính phủ đối với các khoản thế chấp 95%.

    Giá cả liên tục tăng cao đã khiến nhiều người không thể mua nhà. Và đợt bùng nổ giá nhà hiện nay - được thúc đẩy bởi đợt giảm thuế trước bạ - đã dẫn đến mức tăng giá hàng năm lên tới hai con số - khiến nhiều người mua một lần nữa bị bỏ lại phía sau.

    Chương trình này chỉ dành cho những người mua lần đầu. Các hộ gia đình có tổng thu nhập hàng năm hơn 80,000 hoặc 90.000 bảng ở Greater London, không thể nộp đơn.

    Hội đồng địa phương có thể đưa ra các yêu cầu riêng của họ như ưu tiên lao động ngành nghề chủ chốt hoặc người dân địa phương.

    Ngoài ra còn có mức trần về giá: sau khi áp dụng chiết khấu, người mua không phải trả nhiều hơn 250,000 bảng hoặc 420,000 bảng đối với nhà trong khu vực Greater London.

    Tuy nhiên, các hội đồng có thể đưa ra các trường hợp được hưởng giá trần thấp hơn.

    Những căn nhà First Homes đầu tiên đã được tung ra thị trường vào thứ Sáu 4/6 - giai đoạn mở bán của dự án ở Bolsover, Derbyshire. Hiện nhiều ngôi nhà mới đã được cung cấp trên toàn quốc.

    Chính phủ sẽ tài trợ thêm 1,500 ngôi nhà từ mùa thu và dự kiến ​​có “ít nhất 10,000 ngôi nhà mỗi năm trong những năm tới và nhiều hơn nữa nếu có nhu cầu”.

    Người có đủ tiền mua nhà không cần thế chấp sẽ không được hỗ trợ. Chính phủ cũng có những biện pháp nhằm ngăn chặn người mua chỉ để đầu tư chờ bán lại với giá cao hơn.

    Theo trang web bất động sản Rightmove, mức giá chào bán trung bình hiện tại cho những người mua lần đầu tiên ở England là 205,925 bảng, vì vậy một số người mua có thể tiết kiệm được 100,000 bảng Anh trở lên.

    Tuy nhiên, ông Tim Bannister, giám đốc dữ liệu bất động sản của Rightmove, cho biết: “Có khả năng xảy ra sự tranh giành các ngôi nhà theo diện First Homes, đặc biệt là khi một lượng lớn người mua lần đầu đã tham gia thị trường gần đây, nhờ chính sách thế chấp đặt cọc thấp hơn”.

    Robert Jenrick, Bộ trưởng Nhà ở, cho biết: "First Homes sẽ cung cấp lộ trình thực tế và giá cả phải chăng cho nhiều người hơn”.

    Viethome (Theo Guardian)

  • Một phần sáu số người mua nhà tin rằng họ chắc chắn sẽ trên 65 tuổi vào thời điểm họ trả hết khoản nợ thế chấp, và 9% cho biết họ không rõ khi nào gánh nặng mới chấm dứt. 

    Tuy nhiên, những người trẻ tuổi thể hiện thái độ lạc quan hơn với 80% người từ 16 đến 34 tuổi dự kiến ​​sẽ trả hết nợ trước tuổi 65. Nhưng có nhiều dấu hiệu cho thấy sự lạc quan này có phần thái quá vì Cơ quan Quản lý Tài chính khẳng định 40% người mua nhà lần đầu vào năm 2017 vẫn sẽ phải trả nợ ở tuổi 65.

    Trong số những người ở độ tuổi 55 có vay thế chấp, 26% dự kiến ​​sẽ trả hết ở độ tuổi 70 và 12% không cho rằng họ có thể xóa nợ cho đến tận lúc từ giã cõi đời. Độ tuổi trung bình mà mọi người mong đợi để hoàn tất khoản nợ thế chấp là 57,5 tuổi và 44% người dân lo lắng họ sẽ nhẵn túi khi nghỉ hưu.

    “Mặc dù các thế hệ trước có thể sẽ hết nợ trước 50 tuổi, nhưng chúng ta ngày càng phải gánh nhiều khoản nợ khi gần đến tuổi nghỉ hưu. Giá bất động sản cao và nhiều người học cao hơn đồng nghĩa với việc họ thường mua nhà muộn hơn và vay nhiều hơn trong khoảng thời gian dài,” bà Sarah Coles, nhà phân tích tài chính cá nhân ở Công ty Hargreaves Lansdown cho biết.

    “Chúng ta cũng phải đối mặt với nhiều trở ngại trong đời sống, cố gắng kiếm tiền để hỗ trợ con cháu, đối phó với tình cảnh thiếu thốn hoặc phải làm lại từ đầu sau khi ly hôn. Chẳng có gì đáng ngạc nhiên khi một phần sáu người được hỏi nói rằng phải trên 65 tuổi họ mới trả hết nợ thế chấp,” bà phân tích.

    Bà cũng giải thích rằng đối với một số người, đây là một phần của kế hoạch dài hạn hợp lý bởi lẽ qua tuổi 65 họ mới nghỉ hưu, và vì vậy họ đã lên kế hoạch làm việc đến khi quá độ tuổi này và vẫn có thể đủ khả năng thanh toán thế chấp.

    “Ngay cả khi họ chọn nghỉ hưu sớm hơn, họ hoàn toàn có thể xoay sở được nếu có lương hưu cao và có thể tiếp cận lãi suất thấp đối với các khoản thế chấp nhỏ còn lại,” bà nói.

    “Nhưng cũng sẽ có người gặp phải hoàn cảnh khó khăn và không thể thanh toán hết nợ trước tuổi nghỉ hưu, họ không thể làm việc lâu hơn và không đủ khả năng để trả tiền thế chấp bằng lương hưu của mình. Những người này có thể trở thành một trong số 20% cho rằng họ không bao giờ có thể trả hết nợ,” bà nói thêm.

    Công ty cho biết có các lựa chọn khác như nâng mức thanh toán nợ, tính toán trước xem lương hưu có đủ để thanh toán không, tiếp tục làm việc cho đến khi trả hết thế chấp, sử dụng tiền tiết kiệm và đầu tư, nhận lương hưu trọn gói một lần để chi trả, thu hẹp hoặc giải phóng vốn chủ sở hữu, hoặc chuyển sang thế chấp chỉ có lãi suất hưu trí. Nhưng họ cũng cho rằng đây có thể là những bước đi không phù hợp cho tất cả mọi người và điều quan trọng là người mua nhà phải được tư vấn.

    VietHome (Theo Property Wire)