Một ngôi nhà 3 phòng ngủ đang được rao bán với giá £10,000 ở Middlesbrough, nhưng bên trong ngôi nhà là những bức tường tro bụi, phòng khách bị vứt rác bừa bãi và có một cái lỗ lớn trên trần nhà. 

Ngôi nhà trông khá bình thường khi nhìn từ bên ngoài, nhưng bên trong là một mớ hỗn độn. Ảnh: Jam Press/auction house

Những người mua nhà lần đầu có thể đặt chân lên nấc thang bất động sản bằng cách mua căn hộ 3 phòng ngủ với giá chỉ £10,000 nhưng bạn phải cải tạo rất nhiều. 

Ngôi nhà liền kề nằm ở Middlesbrough, bên ngoài trông khá ổn, nhưng bên trong lại xuống cấp triệt để. Những hình ảnh chân thật cho thấy rác rến, gạch vữa phủ khắp căn nhà, bởi vì ngôi nhà này từng xảy ra hỏa hoạn. Không rõ nơi này có an toàn để bước vào hay không. 

Một căn phòng ở tầng trên phủ đầy bồ hóng đen, khiến người mua không rõ thiết kế nguyên thủy của ngôi nhà là thế nào. Chưa kể, một phần trần nhà đã bị sụp, nhìn thấy cả bầu trời. 

Một tấm nệm bị vứt ở phòng khách, trần nhà bị thủng. Ảnh: Jam Press/auction house

Phòng khách trông như bãi rác với đồ đạc vứt chồng chất. Giấy dán tường trong 1 phòng tắm đã rơi ra, có những dấu vết rõ ràng của một vụ cháy. 

Nhà bếp là khu vực ít bị hư hại nhất. Tuy nhiên, những thanh gỗ và thậm chí một cánh cửa lại bị bong ra rơi xuống. Có bột giặt và dụng cụ pha trà trên bàn bếp. cho thấy chủ nhà đang tận hưởng một ngày bình thường thì hỏa hoạn xảy ra. 

Căn nhà trông như một cuốn phim kinh dị, nhưng nó vẫn được bán đấu giá và có thể là một dự án thú vị cho những người thích cải tạo nhà. 

Căn phòng trên cùng đã bị cháy hoàn toàn. Ảnh: Jam Press/auction house

Nội dung mô tả trên trang đấu giá bất động sản ghi: "Căn nhà nằm trên đường Laycock Street ở Middlesborough, gần trung tâm Middlesborough và Công viên Albert với nhiều tiện ích sinh hoạt. Ngôi nhà gần ga xe lửa, giao thông thuận tiện đến các thị trấn và thành phố lân cận. Mặt tiền nhà có kiến trúc quen thuộc, nó nằm xen kẽ dãy nhà liền kề với phong cách như nhau. Căn nhà cung cấp không gian sinh hoạt rộng rãi cho gia đình và là cơ hội lý tưởng, đem lại giá trị cao sau khi cải tạo. Chủ mới cũng có thể thu lợi dễ dàng nhờ nhu cầu thuê nhà ở khu vực này rất sôi động".

Căn bếp có vẻ ít hư hại hơn cả. Ảnh: Jam Press/auction house

Viethome (theo Mirror)

Giá nhà leo thang khiến việc mua nhà ngày càng khó khăn. Hiện giá nhà trung bình là £260,441 theo dữ liệu từ Ngân hàng Nationwide. Nghĩa là bạn phải để dành hơn £13,000 mới đủ tiền đặt cọc 5%. Để đặt cọc 10% và vay được khoản thế chấp có lãi suất thấp, bạn phải để dành được £26,000. 

Nhưng đối với những người mua nhà lần đầu với tài chính eo hẹp, vẫn có những ngôi nhà mà bạn có thể mua với giá rẻ. Trang web bất động sản Zoopla đã tìm ra 10 căn nhà ở UK có giá dưới £30,000. Để mua, bạn chỉ cần £3,000 đặt cọc. 

Phần lớn các bất động sản này nằm ở phía Bắc. Bạn sẽ không phải đóng thuế trước bạ (stamp duty) vì những ngôi nhà này đều dưới ngưỡng £250,000. 

Vì sao những ngôi nhà này có giá rẻ?

Có thể ngôi nhà cần lợp lại mái, lắp mới đường dây điện và ống nước, hoặc phải cải tạo phức tạp hơn. Khi bạn đã mua nhà, chi phí bảo trì và cải tạo nhà có thể lên tới hàng chục, thậm chí hàng trăm ngàn bảng. Do đó bạn phải tiến hành khảo sát trước khi mua nhà. 

Gói khảo sát cơ bản có giá khoảng £300, gói khảo sát chi tiết có giá từ £400 - 800, gói khảo sát toàn diện có giá khoảng £1,500. Việc khảo sát là rất quan trọng vì nó sẽ cứu bạn khỏi mua nhầm một "cục nợ" và tốn cả núi tiền để cải tạo. 

Nếu chi phí khảo sát quá cao, bạn có thể thương lượng với chủ nhà để giảm giá bán hơn nữa. 

1. Căn hộ 1 phòng ngủ ở Lancashire - đặt cọc £2,700 

Căn hộ này nằm ở Ingol, Preson, với giá bán là £27,000. Bên trong có 1 phòng ngủ đôi, 1 phòng tắm và 1 phòng khách. Căn hộ nằm ở tầng trệt, thích hợp cho người mua nhà lần đầu. Có chỗ đậu xe cho cư dân, từ nhà dễ dàng đi ra đường cao tốc. Nó cũng rất gần các tuyến bus địa phương. 

2. Căn hộ 1 phòng ngủ ở Northumberland - đặt cọc £2,800

Căn hộ này có một khu vườn chung, nằm ở Choppington, Northumberland với giá chào bán là £28,000. Căn hộ có 1 phòng ngủ, 1 phòng tắm và 1 phòng khách. 

Căn hộ thuộc dạng leasehold, nghĩa là bạn phải chịu thêm phí dịch vụ và tiền thuê đất. Đậu xe trên phố.

3. Căn hộ 1 phòng ngủ ở Tyne and Wear - đặt cọc £2,900

Căn hộ 1 phòng ngủ nằm ở thị trấn Washington, Tyne and Wear. Giá chào bán là £29,000. Căn hộ có 1 phòng ngủ, 1 phòng khách và 1 phòng tắm. Ngoài ra còn có vườn chung và cách ga xe lửa gần nhất 3 dặm.

4. Căn hộ 2 phòng ngủ ở Durham - đặt cọc £2,950

Căn hộ 2 phòng ngủ nằm ở thị trấn Stanley, Durham, với giá chào bán là £29,950. Căn hộ có cửa sổ 2 lớp và nằm gần nhiều cửa hàng, dịch vụ xe buýt địa phương. 

5. Căn hộ studio ở Newcastle Upon Tyne - đặt cọc £2,950 

Căn hộ có giá bán £29,950 nằm ở trung tâm thành phố Newcastle, lý tưởng cho những ai thích sự hối hả nhộp nhịp của môi trường đô thị. 

Trong tòa chung cư có một phòng gym và một phòng giải trí cho cư dân, ngoài ra còn có hệ thống máy liên lạc nội bộ. Căn hộ studio được trang trí nội thất rất xinh xắn, người mua chỉ cần dọn vào ở ngay. 

Đây là căn hộ leasehold, hàng năm bạn phải đóng phí dịch vụ £3,151.

6. Căn hộ maisonette 2 phòng ngủ ở Tyne and Wear - đặt cọc £2,999.50

Căn hộ maisonette nằm ở Washington, Tyne and Wear với giá bán £29,995. Căn hộ có phòng khách xuyên suốt phòng ăn. Có 2 giường ngủ đôi, phòng tắm có vòi sen và bồn tắm. Chỗ đậu xe ở trên phố. Căn hộ cách ga xe lửa gần nhất 3 dặm. 

7. Căn hộ 1 phòng ngủ ở South Ayrshire - đặt cọc £2,999.50

Căn hộ nằm ở thị trấn Maybole, South Ayrshire, Scotland, với giá bán £29,995. Đây là căn hộ freehold và có lối đi ra khu vườn chung. Ở đây có 1 phòng ngủ, một phòng tắm và phòng khách. 

8. Căn hộ 1 phòng ngủ ở Hull - đặt cọc £3,000 

Căn hộ nằm ở tầng trên cùng của chung cư với giá bán £30,000. Nhà nằm ở trung tâm thành phố Hull và gần trường đại học, gần các tiện ích công cộng. Căn hộ có 1 phòng khách xuyên suốt phòng bếp, 1 phòng ngủ và 1 phòng tắm. 

9. Căn hộ 1 phòng ngủ ở South Yorkshire - đặt cọc £3,000

Căn hộ nằm ở Barnsley với giá bán £30,000. Căn hộ có gian bếp và nhà tắm hiện đại. Vị trí tại trung tâm địa phương, đường phố đẹp và giao thông thuận tiện. 

10. Căn hộ 1 phòng ngủ ở Lancashire - đặt cọc £3,000 

Căn hộ có 1 phòng ngủ đôi, tọa lạc tại Preson với giá bán £30,000. Căn hộ có vườn và chỗ đậu xe chung, gần các cửa hàng và dịch vụ địa phương, gần trạm xe buýt và cách ga xe lửa Preston 1.5 dặm. 

Nếu có hứng thú với những ngôi nhà này, bạn có thể truy cập vào trang Zoopla và chọn mức giá nhà rẻ nhất. 

Viethome (theo The Sun)

Natwest vừa tung ra các gói sản phẩm cho vay 5 năm và sản phẩm cho vay mới, trong đó ngân hàng đã bỏ ngưỡng thu nhập tối thiểu và hạ thấp mức chịu đựng rủi ro lãi suất. Đồng thời giới thiệu các chương trình tái tục khoản vay đối với khách hàng mới và khách hàng mua nhà để cho thuê hiện hữu.

Động thái này sẽ nới lỏng cơ hội vay mua nhà để cho thuê (buy-to-let: BTL) của khách hàng mới và khách hàng hiện hữu. 

Những chủ nhà nhỏ và người muốn mở mới một khoản vay thế chấp với Natwest sẽ không còn bị yêu cầu chứng minh thu nhập vào thời điểm nộp đơn. Các hồ sơ sẽ được xử lý qua một quy trình tinh giản hơn, giúp việc cho vay diễn ra nhanh chóng hơn.

Mức chịu đựng rủi ro lãi suất (stress test rate) hiện nay là 4.5% đối với các khoản vay 5 năm và các khoản vay tái tục khác ngân hàng (like-for-like remortgages - tức khoản vay mới với 1 ngân hàng khác trên cùng 1 ngôi nhà)

Những khách vay mới và khách vay mua nhà cho thuê hiện hữu có thể nộp đơn xin vay thêm nếu có lý do hợp pháp, trừ đánh bạc hoặc vay cho mục đích kinh doanh hay hợp nhất các khoản nợ rủi ro.

Trước đây, các chủ nhà chỉ có thể huy động vốn để dùng cho mục đích nâng cấp nhà đối với căn nhà đang dùng để vay thế chấp, mua lại một tài sản đứng tên chung hoặc vay tiền để mua nhà mới.

Natwest đã tung ra 2 công cụ tính toán khoản vay, đảm bảo tiết kiệm chi phí cho những khách hàng muốn vay mới (remortgage) ở Natwest.

Ông Luke Christodoulides, trưởng phòng tài chính doanh nghiệp ở Natwest, cho biết: ''Chúng tôi rất vui khi được tiếp tục hỗ trợ thị trường vay mua bất động sản cho thuê, đồng thời giúp khách hàng nâng cấp các khoản vay. Những thay đổi này tiếp nối mục tiêu tinh giản quy trình cho vay BTL hồi đầu năm, và cho thấy cam kết của chúng tôi đối với phân khúc quan trọng này''. 

Natwest cũng tăng lãi suất đối với một số khoản vay chung, các khoản vay BTL hoặc vay mua bất động sản xanh (green mortgage) lên 0.15%.

Cụ thể: lãi suất cố định 2 năm cho sản phẩm vay chung, tính trên 70% giá trị của bất động sản, đã tăng từ 1.48% lên 1.63%. Khách hàng được tặng một khoản hoàn tiền 500 bảng.

Đối với dòng sản phẩm BTL, gói sản phẩm cho vay mua nhà lãi suất cố định 2 năm đã tăng mức lãi vay từ 1.48% lên 1.53%, tính trên 70% giá trị của bất động sản.

Đối với dòng sản phẩm cho vay xanh, lãi suất cố định 5 năm tính trên 60% giá trị bất động sản đã tăng từ 1.5% lên 1.6%. Khách hàng được tặng một khoản hoàn tiền 350 bảng.

Bộ 3 sản phẩm kể trên sẽ phải chịu mức phí 995 bảng.

Công ty Tư vấn thiết kế và thi công O&D (theo mortgagesolutions)

Link tham khảo: https://tuvanod.uk/2021/12/12/natwest-bo-nguong-thu-nhap-toi-thieu-va-ha-lai-suat-danh-gia-rui-ro/

Một khảo sát trên hơn 750 khách hàng vay thế chấp ở UK đã cho thấy những khó khăn mà họ phải đối mặt khi nộp đơn xin vay tiền mua nhà. Cụ thể:

- 32% hồ sơ vay thế chấp bị từ chối ít nhất 1 lần.

- 44% bị từ chối vì người đi vay có thu nhập không ổn định thay vì tiền lương đều đặn hàng tháng (30% số này là người làm việc tự do).

- 33% những người bị từ chối là do đang có một khoản vay thế chấp mua nhà khác.

- 50% những người vay thế chấp đều thông qua môi giới để tìm người cho vay.

- 59% người đi vay cảm thấy bên cho vay nên linh hoạt hơn khi xử lý hồ sơ xin vay tiền, và nên phân tích thấu đáo toàn cảnh tình hình tài chính của người đi vay.

- 28% không hài lòng với bên cho vay hiện tại của mình

Anh Kynan Benjamin, trưởng phòng đánh giá rủi ro ở KSEYE, cho biết: ''Trong vòng 12 tháng qua thị trường bất động sản ở UK rất cạnh tranh và bận rộn. Vì thế những doanh nghiệp cho vay càng phải cẩn trọng đánh giá từng hồ sơ. Kết quả khảo sát cho thấy người đi vay thường vấp phải khá nhiều rào cản để có được khoản vay mua nhà như mong muốn''.

''Rõ ràng là quá trình xử lý hồ sơ cứng nhắc của bên cho vay đã làm nản lòng rất nhiều người đi vay, khiến họ không thể đặt chân lên nấc thang bất động sản. Những người làm việc tự do và có thu nhập thất thường sẽ rất khó vay nợ''.

''Những người mong muốn mua nhà, đặc biệt trong giai đoạn thuế nhà đất giảm, cần phải cân nhắc các lựa chọn của mình. Đối với một số người, đi vay là chuyện không khả thi, vì thế họ cần tính toán các lựa chọn khác''.

Khảo sát của Công ty cấp vốn bất động sản KSEYE cho thấy: 1/3 các khách hàng đã bị từ chối khi nộp hồ sơ xin vay thế chấp. Khảo sát được tiến hành độc lập trên 752 người trưởng thành ở UK. Những người này đã nộp đơn vay thế chấp trong vòng 5 năm qua. 

68% số người nộp đơn thành công ngay từ lần đầu tiên, 32% bị từ chối ít nhất 1 lần. Trong số những người bị bên cho vay từ chối, 44% cho biết nguyên nhân là do họ có thu nhập thất thường thay vì thu nhập đều đặn hàng tháng. 30% người bị từ chối là self-employed.

36% trong số những người bị từ chối cho biết: bên cho vay không giải thích lý do tại sao hồ sơ của họ lại bị đánh trượt. 46% người bị từ chối đã từng nhận được thông báo chấp thuận cho vay, nhưng sau đó bên cho vay lại đổi ý. 

Trong số 752 người tham gia khảo sát, có 50% đã thông qua môi giới để tìm bên cho vay phù hợp. Tuy nhiên 28% lại cho biết họ không hài lòng với chủ nợ hiện tại của mình. 59% số người tham gia khảo sát muốn bên cho vay phải linh hoạt hơn khi định lượng tình hình tài chính của bên đi vay.

Công ty Tư vấn thiết kế và thi công O&D (theo propertywire)

Link tham khảo: https://tuvanod.uk/2021/11/24/1-3-don-xin-vay-the-chap-o-anh-bi-tu-choi/

Những người mua nhà lần đầu ở England có thể được giảm giá tới 50% khi mua nhà mới xây theo chương trình của chính phủ.

Người tham gia sáng kiến ​​First Homes có thể tiết kiệm 100,000 bảng hoặc nhiều hơn. Tuy nhiên, một số chuyên gia lo ngại nhu cầu đối với những căn nhà giảm giá này có khả năng vượt quá nguồn cung, gây ra một cuộc tranh giành trên thị trường bất động sản và đổ thêm dầu vào bùng nổ giá nhà ở Anh.

Chính phủ cho biết kế hoạch này sẽ giúp người mua lần đầu - nhiều người là lao động ngành nghề chủ chốt như nhân viên NHS và ở tuyến đầu của đại dịch như tài xế giao hàng và nhân viên siêu thị.

Họ sẽ nhận được chiết khấu ít nhất 30% so với giá thị trường. Tuy nhiên, chính quyền địa phương sẽ có thể giảm giá nhiều hơn - 40% hoặc 50% - “nếu có thể chứng minh được nhu cầu cần thiết phải giảm”.

Điều quan trọng là khoản chiết khấu sẽ được giữ nguyên khi người mua hiện tại bán lại nhà cho người mua lần đầu tiếp theo - nhờ đó giá nhà luôn thấp hơn giá trị thị trường, “mang lại lợi ích cho cộng đồng địa phương, lao động ngành nghề chủ chốt và gia đình của các thế hệ sau”, chính phủ cho biết .

Người mua sẽ được giảm ít nhất 30% giá

Bộ Nhà Ở cho biết: “Chương trình sẽ hỗ trợ người dân địa phương không thể mua nhà theo giá thị trường trong khu vực của họ, nhưng muốn ở lại cộng đồng nơi họ sinh sống và làm việc”.

First Homes là sáng kiến ​​mới nhất nhằm giải quyết thách thức cho người mua và tuân theo chương trình bảo lãnh của chính phủ đối với các khoản thế chấp 95%.

Giá cả liên tục tăng cao đã khiến nhiều người không thể mua nhà. Và đợt bùng nổ giá nhà hiện nay - được thúc đẩy bởi đợt giảm thuế trước bạ - đã dẫn đến mức tăng giá hàng năm lên tới hai con số - khiến nhiều người mua một lần nữa bị bỏ lại phía sau.

Chương trình này chỉ dành cho những người mua lần đầu. Các hộ gia đình có tổng thu nhập hàng năm hơn 80,000 hoặc 90.000 bảng ở Greater London, không thể nộp đơn.

Hội đồng địa phương có thể đưa ra các yêu cầu riêng của họ như ưu tiên lao động ngành nghề chủ chốt hoặc người dân địa phương.

Ngoài ra còn có mức trần về giá: sau khi áp dụng chiết khấu, người mua không phải trả nhiều hơn 250,000 bảng hoặc 420,000 bảng đối với nhà trong khu vực Greater London.

Tuy nhiên, các hội đồng có thể đưa ra các trường hợp được hưởng giá trần thấp hơn.

Những căn nhà First Homes đầu tiên đã được tung ra thị trường vào thứ Sáu 4/6 - giai đoạn mở bán của dự án ở Bolsover, Derbyshire. Hiện nhiều ngôi nhà mới đã được cung cấp trên toàn quốc.

Chính phủ sẽ tài trợ thêm 1,500 ngôi nhà từ mùa thu và dự kiến ​​có “ít nhất 10,000 ngôi nhà mỗi năm trong những năm tới và nhiều hơn nữa nếu có nhu cầu”.

Người có đủ tiền mua nhà không cần thế chấp sẽ không được hỗ trợ. Chính phủ cũng có những biện pháp nhằm ngăn chặn người mua chỉ để đầu tư chờ bán lại với giá cao hơn.

Theo trang web bất động sản Rightmove, mức giá chào bán trung bình hiện tại cho những người mua lần đầu tiên ở England là 205,925 bảng, vì vậy một số người mua có thể tiết kiệm được 100,000 bảng Anh trở lên.

Tuy nhiên, ông Tim Bannister, giám đốc dữ liệu bất động sản của Rightmove, cho biết: “Có khả năng xảy ra sự tranh giành các ngôi nhà theo diện First Homes, đặc biệt là khi một lượng lớn người mua lần đầu đã tham gia thị trường gần đây, nhờ chính sách thế chấp đặt cọc thấp hơn”.

Robert Jenrick, Bộ trưởng Nhà ở, cho biết: "First Homes sẽ cung cấp lộ trình thực tế và giá cả phải chăng cho nhiều người hơn”.

Viethome (Theo Guardian)

Một phần sáu số người mua nhà tin rằng họ chắc chắn sẽ trên 65 tuổi vào thời điểm họ trả hết khoản nợ thế chấp, và 9% cho biết họ không rõ khi nào gánh nặng mới chấm dứt. 

Tuy nhiên, những người trẻ tuổi thể hiện thái độ lạc quan hơn với 80% người từ 16 đến 34 tuổi dự kiến ​​sẽ trả hết nợ trước tuổi 65. Nhưng có nhiều dấu hiệu cho thấy sự lạc quan này có phần thái quá vì Cơ quan Quản lý Tài chính khẳng định 40% người mua nhà lần đầu vào năm 2017 vẫn sẽ phải trả nợ ở tuổi 65.

Trong số những người ở độ tuổi 55 có vay thế chấp, 26% dự kiến ​​sẽ trả hết ở độ tuổi 70 và 12% không cho rằng họ có thể xóa nợ cho đến tận lúc từ giã cõi đời. Độ tuổi trung bình mà mọi người mong đợi để hoàn tất khoản nợ thế chấp là 57,5 tuổi và 44% người dân lo lắng họ sẽ nhẵn túi khi nghỉ hưu.

“Mặc dù các thế hệ trước có thể sẽ hết nợ trước 50 tuổi, nhưng chúng ta ngày càng phải gánh nhiều khoản nợ khi gần đến tuổi nghỉ hưu. Giá bất động sản cao và nhiều người học cao hơn đồng nghĩa với việc họ thường mua nhà muộn hơn và vay nhiều hơn trong khoảng thời gian dài,” bà Sarah Coles, nhà phân tích tài chính cá nhân ở Công ty Hargreaves Lansdown cho biết.

“Chúng ta cũng phải đối mặt với nhiều trở ngại trong đời sống, cố gắng kiếm tiền để hỗ trợ con cháu, đối phó với tình cảnh thiếu thốn hoặc phải làm lại từ đầu sau khi ly hôn. Chẳng có gì đáng ngạc nhiên khi một phần sáu người được hỏi nói rằng phải trên 65 tuổi họ mới trả hết nợ thế chấp,” bà phân tích.

Bà cũng giải thích rằng đối với một số người, đây là một phần của kế hoạch dài hạn hợp lý bởi lẽ qua tuổi 65 họ mới nghỉ hưu, và vì vậy họ đã lên kế hoạch làm việc đến khi quá độ tuổi này và vẫn có thể đủ khả năng thanh toán thế chấp.

“Ngay cả khi họ chọn nghỉ hưu sớm hơn, họ hoàn toàn có thể xoay sở được nếu có lương hưu cao và có thể tiếp cận lãi suất thấp đối với các khoản thế chấp nhỏ còn lại,” bà nói.

“Nhưng cũng sẽ có người gặp phải hoàn cảnh khó khăn và không thể thanh toán hết nợ trước tuổi nghỉ hưu, họ không thể làm việc lâu hơn và không đủ khả năng để trả tiền thế chấp bằng lương hưu của mình. Những người này có thể trở thành một trong số 20% cho rằng họ không bao giờ có thể trả hết nợ,” bà nói thêm.

Công ty cho biết có các lựa chọn khác như nâng mức thanh toán nợ, tính toán trước xem lương hưu có đủ để thanh toán không, tiếp tục làm việc cho đến khi trả hết thế chấp, sử dụng tiền tiết kiệm và đầu tư, nhận lương hưu trọn gói một lần để chi trả, thu hẹp hoặc giải phóng vốn chủ sở hữu, hoặc chuyển sang thế chấp chỉ có lãi suất hưu trí. Nhưng họ cũng cho rằng đây có thể là những bước đi không phù hợp cho tất cả mọi người và điều quan trọng là người mua nhà phải được tư vấn.

VietHome (Theo Property Wire)

Ngân hàng Trung ương Anh đang tiến hành thay đổi một số luật giúp người mua nhà dễ có cơ hội vay thế chấp hơn. 

Hiện nay, nếu muốn vay thế chấp, người đi vay phải vượt qua một bài kiểm tra khó nhằn. Họ phải thuyết phục ngân hàng rằng họ có khả năng trả "lãi suất thả nổi - reversion rate''. Đây là lãi suất biến động theo tình hình thị trường, được áp dụng sau khi kì hạn lãi suất cố định của bạn kết thúc. 

Trong một động thái có thể đẩy giá nhà tăng cao hơn, Ngân hàng Trung ương Anh quyết định sẽ xóa bỏ nguyên tắc này vào đầu năm tới. 

Sophie Durkin, Giám đốc Khu vực ở Portico, cho biết: ''Đây là tin tốt lành cho những người muốn mua nhà ở London. Mức lãi suất đánh giá rủi ro hiện tại là phi thực tế, người mua nhà không thể đáp ứng được trong môi trường lãi suất cho vay hiện nay. Động thái này của Ngân hàng Trung ương Anh sẽ giúp hàng ngàn người mua ở London có cơ hội tiếp cận ngôi nhà trong mơ, đặc biệt là những người mua nhà lần đầu''.

Ước tính 6% những người đi vay - tức khoảng vài chục ngàn người mua nhà mỗi năm - không thể đáp ứng được lãi suất thả nổi này. Nghĩa là họ chỉ có thể vay một khoản thấp hơn số tiền mà họ muốn vay.

Luật này ra đời vào năm 2014 để ngăn ngừa những người vay quá nhiều tiền, khiến tình hình tài chính của họ gặp rắc rối dẫn tới mất khả năng chi trả.

Cùng năm 2014, một luật khác cũng được bổ sung, gọi là luật LTI. Luật này giới hạn khoản tiền tối đa mà các ngân hàng có thể cho những người muốn vay nhiều hơn 4.5 lần mức thu nhập của họ.

Trong luật mới sẽ ra mắt vào năm sau, luật LTI vẫn giữ nguyên.

Anh Lewis Shaw, chuyên gia tín dụng và người sáng lập dịch vụ tài chính Shaw Financial Servies, cho biết: ''Dĩ nhiên mọi luật lệ đều là con dao 2 lưỡi, luật mới này cũng vậy. Một mặt, nó giúp người đi vay có thể mua được một căn nhà lớn hơn hoặc tốt hơn mà họ thích. Nhưng nó cũng khiến giá nhà tăng cao và tăng nhanh hơn. Điều này có thể dẫn tới bong bóng bất động sản khiến thị trường nhà đất đổ vỡ''.

Ủy ban chính sách của Ngân hàng Trung ương Anh cho biết những thay đổi này sẽ giúp quá trình đi vay diễn ra dễ dàng hơn, góp phần hồi phục hệ thống tài chính UK. 

Công ty Tư vấn thiết kế và thi công O&D (Theo My London)

 Link tham khảo: https://tuvanod.uk/2021/12/17/nguoi-mua-nha-o-london-sap-co-co-hoi-vay-nhung-khoan-the-chap-lon-hon/

Người dẫn chương trình chuyên mục bất động sản Kirstie Allsopp cho rằng người trẻ vẫn có thể mua được nhà nếu họ từ bỏ cà phê, gym và Netflix.

Bà Kirstie Allsopp đã khơi dậy một làn sóng tranh luận khi cho rằng lý do người trẻ chật vật leo lên nấc thang nhà đất là do họ phung phí tiền đăng ký gói thuê bao Netflix hoặc đi tập gym. 

Người dẫn chương trình 50 tuổi, nổi tiếng với show Location, Location, Location hợp tác cùng Phil Spencer, cho biết bà cảm thấy ''nóng giận'' khi những người trẻ than thở họ không thể mua nỗi nhà vì tiêu quá nhiều tiền vào đồ xa xỉ. Một ngôi nhà hiện nay có giá trung bình là £255,556.

Chia sẻ với tờ Sunday Times, Allsopp nói: ''Khi tôi mua căn nhà đầu tiên, tôi đã từ bỏ việc đi nước ngoài, mua vé máy bay, không cà phê, không gym, không Netflix. Tôi thường đi bộ đến chỗ làm và chỉ ăn một cái bánh sandwich. Vào ngày lãnh lương, tôi tự thưởng cho mình một chiếc bánh pizza, đi xem 1 bộ phim và mua 1 thỏi son''. 

Để tìm hiểu sâu hơn về những gì Allsopp nói, công ty giải pháp kinh doanh Officeology đã tiến hành khảo sát xem phải mất bao lâu một người mới tiết kiệm đủ tiền để đặt cọc 1 căn nhà tại mỗi địa phương ở UK. Điều kiện là bạn phải ngừng mua cà phê và thuê bao Netflix. 

Cảnh báo: Nếu bạn muốn mua nhà ở Kensington hoặc Chelsea, bạn phải bắt đầu tiết kiệm từ cách đây 50 năm.

Xét theo khu vực, North East là vùng có giá nhà rẻ nhất và bạn sẽ mất ít thời gian nhất để tiết kiệm đủ tiền (theo tôn chỉ nhịn ăn nhịn mặc như Allsopp). Nếu muốn mua nhà ở London thì bạn phải để dành 43 năm, chưa tính lạm phát. Muốn mua nhà ở Kensington and Chelsea thì phải để dành 109 năm mới đủ tiền đặt cọc.

Các chỉ số được tính dựa trên:

- Mức lương trung bình được tính dựa theo dữ liệu của Cục thống kê Quốc gia (ONS) và giá nhà trung bình ở mỗi địa phương. Tiền đặt cọc là 22% giá trị ngôi nhà.

- Chi phí trung bình để mua 3 cốc cà phê từ thứ 2 - thứ 6, tại những quán cà phê phổ biến nhất London. Tính ra giá 1 ly cà phê là £3.23. Chi phí thuê bao Netflix là £9.99/tháng.

Dưới đây là danh sách địa phương và thời gian 1 người có thể tích lũy đủ tiền đặt cọc (bằng 22% giá nhà) sau khi họ từ bỏ mua cà phê và Netflix:

- Kensington and Chelsea: 109 năm

- City of Westminster: 81 năm

- Camden: 80 năm

- City of London: 68 năm

- Hammersmith and Fulham: 67 năm

- Islington: 64 năm

- Richmond upon Thames: 63 năm

- Wandsworth: 51 năm

- Haringey: 50 năm

- Barnet, Merton: 47 năm

- Hackney, Kingston upon Thames, Southwark: 45 năm

- Lambeth: 44 năm

- Ealing, Brent: 43 năm 

- Harrow: 41 năm

- Bromley, Waltham Forest: 40 năm 

- Redbridge: 39 năm

- Tower Hamlets: 38 năm

- Lewisham, Enfield, Hillingdon: 37 năm 

- Hounslow: 35 năm

- Greenwich: 35 năm

- Sutton: 35 năm

- Croydon, Newham: 34 năm

- Havering: 33 năm

- Bexley: 31 năm

- Barking and Dagenham: 28 năm 

Theo Sunday Times, Allsopp đã mua căn nhà đầu tiên vào lúc 21 tuổi nhờ sự hỗ trợ tài chính từ gia đình, khi giá nhà ở UK vào khoảng 51,000 bảng. Điều chỉnh theo lạm phát là tương đương  £112,000, so với giá một căn nhà hiện nay là £255,556.

Công ty Tư vấn thiết kế và thi công O&D (theo MyLondon)