Cơ quan Quản lý Hệ thống Thanh toán (Payments Systems Regulator - PSR) đã tiết lộ thành tích hoạt động của các ngân hàng tại Anh, trong việc bồi thường những vụ lừa đảo liên quan đến chuyển tiền online. Ngân hàng tốt nhất và tệ nhất trong việc hoàn tiền mất mát cho khách hàng đã được tiết lộ.
PSR lần đầu tiên công khai dữ liệu hoạt động của 14 tập đoàn ngân hàng lớn nhất nước Anh, và mức độ bồi thường của các ngân hàng này đối với các khách hàng bị lừa đảo chuyển tiền.
Lừa đảo chuyển tiền (APP scam) xảy ra dưới nhiều hình thức, chẳng hạn như sau:
- Lừa đảo chuyển tiền đặt cọc nhà, cải tạo nhà, đầu tư...
- Kẻ lừa đảo đóng vai là nhân viên ngân hàng, và yêu cầu nạn nhân chuyển tiền vào một tài khoản mới.
- Kẻ lừa đảo cũng có thể mạo danh luật sư của nạn nhân, và nói rằng luật sư đã có tài khoản mới.
- Gửi email, tin nhắn... chứa đường link dẫn tới các website giả mạo ngân hàng...
APP scam là một trong những hình thức lừa đảo phổ biến nhất trong năm 2022, khiến khách hàng thiệt hại gần 500 triệu bảng.
Theo PSR, có khá nhiều ngân hàng chấp thuận bồi thường đầy đủ số tiền bị mất cho nạn nhân. Chẳng hạn ngân hàng TSB, 94% các nạn nhân lừa đảo đều được bồi thường toàn bộ (fully reimbursed). Tiếp đến là ngân hàng Nationwide (91%), Barclays (79%).
Đối với việc bồi thường một phần (partial reimbursement), TSB và Nationwide chấp thuận bồi thường một phần cho 4% nạn nhân, ở Barclays là 13%.
Đó là các ngân hàng có chính sách bồi thường tốt nhất. Còn những ngân hàng tệ nhất thuộc về Monzo, Danske Bank và AIB. Cụ thể, Monzo chỉ bồi thường đẩy đủ cho 6% số nạn nhân, Danske Bank bồi thường đầy đủ cho 7% số nạn nhân, AIB bồi thường đầy đủ cho 12% số nạn nhân.
Co-operative Bank là ngân hàng duy nhất có số vụ bồi thường một phần cao hơn bồi thường đầy đủ, lên đến 40% so với 33%.
4 ngân hàng có khách hàng bị lừa nhiều nhất là TSB, Santander, Metro và Monzo. Trong năm 2022, cứ mỗi 1 triệu bảng khách hàng chuyển tiền tại TSB, thì có £348 rơi vào tay tài khoản lừa đảo. Tương tự, tiền chuyển khoản ở Santander cũng có £322 bị lừa đảo. Con số này ở Metro và Monzo là £280 bảng.
4 ngân hàng nhận được nhiều tiền lừa đảo nhất là Metro Bank, Starling, TSB và Monzo. Cứ 1 triệu bảng chuyển khoản đến Metro Bank trong năm 2022, thì đến £696 là tiền lừa đảo. Ở TSB là £605, ở Starling là £307 và Monzo là £227.
PSR cho biết báo cáo này phản ánh tình hình hoạt động của các ngân hàng trong năm 2022 trước khi các luật mới đi vào thực thi.
Theo luật mới do PSR quy định từ năm tới, tất cả các ngân hàng và định chế tài chính phải bồi thường cho nạn nhân 100% trong vòng 5 ngày làm việc. Hiện tại, các ngân hàng không bị yêu cầu làm như vậy. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng đã ký hợp đồng tự nguyện, yêu cầu chính họ phải cân nhắc việc bồi thường cho nạn nhân.
Tỉ lệ bồi thường đầy đủ (fully reimbursed) của các ngân hàng:
- TSB - 94%
- Nationwide - 91%
- Barclays - 79%
- Santander - 54%
- Lloyds, Bank of Scotland và Halifax - 69%
- HSBC và First Direct - 66%
- NatWest, RBS và Ulster Bank - 70%
- The Co-operative Bank - 33%
- Metro Bank - 59%
- Clydesdale và Virgin Money - 44%
- Starling - 44%
- AIB - 12%
- Danske Bank - 7%
- Monzo - 6%
Viethome (theo Mirror)