Luật này ra đời theo sau quy định kiểm tra an toàn mới đối với các chủ thẻ, nghĩa là bên cho vay (bên phát hành thẻ) sẽ bắt đầu liên lạc với khách để xác nhận khoản thanh toán đó có hợp pháp hay không.
Hiện nay, ngân hàng đã bắt đầu dùng nhiều phương thức mới để chống lại các hành vi trục lợi. Trước hết, ngân hàng và các định chế tài chính khuyến khích khách hàng kiểm tra lại chi tiết thông tin liên lạc của họ.
Thêm nữa, từ tháng 9 này, ngân hàng sẽ phải xác thực các khoản thanh toán online với các chủ thẻ tín dụng (credit card) và ATM (debit card). Giao dịch chỉ từ 25 bảng là có thể bị ''verify'' để ngân hàng dò tìm các khoản thanh toán bất thường.
Đây là một phần trong chiến dịch Tăng cường Xác thực Khách hàng - Strong Customer Authentication (SCA) mà một số ngân hàng, chẳng hạn Santander, đã áp dụng từ năm ngoái.
Quá trình SCA sẽ trở thành công cụ chính thức của ngân hàng (và các bên phát hành thẻ khác) kể từ tháng 9/2021. Nhưng từ tháng 6, nhiều khách hàng đã bắt đầu bị ''verify''. Chẳng hạn từ tháng 6, khách hàng của HSBC thường xuyên được yêu cầu xác nhận các khoản thanh toán online bằng thẻ xem có hợp pháp không.
Trong tình huống tệ nhất, nếu ngân hàng không thể liên lạc với bạn, khoản thanh toán có thể bị hoãn hoặc chặn. Do đó, khách hàng có nhiệm vụ phải cập nhật địa chỉ, email và số điện thoại liên lạc cho chính xác.
Quy định mới ra đời sau khi báo cáo tài chính cho thấy 1,2 tỉ bảng đã bị thất thoát do nạn lừa đảo vào năm 2019, trong đó nạn lừa đảo qua thẻ thanh toán và mạo danh ngân hàng chiếm đến 824.8 triệu bảng.
Quy định mới bao gồm những gì?
Từ ngày 14/3/2022, yêu cầu xác thực sẽ được tiến hành ở hầu hết các khoản thanh toán online trên 25 bảng, trừ khi chúng được đánh giá là ''ít rủi ro'', chẳng hạn khoản thanh toán mua hàng siêu thị định kỳ tại cùng một cửa hàng, hay khoản trả tiền điện nước hàng tháng.
Các khoản thanh toán dưới 25 bảng sẽ bị yêu cầu ''verify'' nếu bạn thực hiện nhiều lần với tổng các lần trên 85 bảng. Điều này để đảm bảo chính bạn - chứ không phải ai khác đang thực hiện giao dịch.
Chủ tài khoản cũng phải xác thực bản thân khi thiết lập một khoản thanh toán định kỳ mới (sử dụng số thẻ của bạn) hoặc thay đổi khoản thanh toán định kỳ hiện tại.
Các khoản thanh toán thường xuyên dưới 25 bảng sẽ không bị yêu cầu verify, và những khoản trừ nợ trực tiếp như bill điện thoại, cũng sẽ không cần verify hàng tháng.
Khi mua sắm ở cửa hàng, bạn cũng có thể bị yêu cầu verify hoặc nhập mã pin nếu thực hiện nhiều khoản thanh toán contactless (không tiếp xúc) liên tục với tổng trên 130 bảng.
Ngân hàng có quyền dừng bất kì giao dịch nào mà họ đánh giá là đáng ngờ, nên hãy nhớ cập nhật thông tin liên lạc của bạn để phòng trường hợp ngân hàng cần liên hệ.
Ngân hàng, các định chế tài chính hoặc bên phát hành thẻ sẽ liên lạc với tôi như thế nào?
Ngân hàng có thể gửi tin nhắn cho bạn kèm theo mã xác nhận. Ngân hàng Santander đã thực hiện hình thức này thông qua app hoặc SMS. Bạn phải nhập mã xác nhận này vào màn hình thanh toán. Chẳng hạn HSBC đang yêu cầu khách hàng xác nhận khoản thanh toán thông qua HSBC UK Mobile Banking app hoặc qua SMS.
Một số ngân hàng khác thì yêu cầu bạn phải đăng nhập vào app hoặc website ngân hàng để xác thực đó là bạn. Nếu ngân hàng cấp cho bạn một đầu đọc thẻ (card reader) khi bạn đăng ký online banking, bạn sẽ được yêu cầu sử dụng đầu đọc thẻ để xác nhận giao dịch.
Nếu bạn không có smartphone, ngân hàng sẽ thực hiện cuộc gọi tự động đến số điện thoại cố định của bạn. Nếu ngân hàng không thể liên lạc với bạn, giao dịch có thể bị chặn.
Cảnh báo
Ngân hàng sẽ không bao giờ đột ngột hỏi mã pin hay số tài khoản của bạn - và sẽ không đột ngột liên lạc qua email hay tin nhắn SMS. Do đó nếu nhận được một yêu cầu xác thực nhưng không chắc là nó có phải giả mạo hay không, bạn hãy liên lạc với ngân hàng bằng số điện thoại ở mặt sau thẻ.
Đừng bao giờ click vào những đường link trong tin nhắn SMS hoặc email - bởi vì những đường link này có thể dẫn bạn tới các website giả mạo.
Viethome (theo Mirror)