Khi đang nợ nần chồng chất, giấc mơ sở hữu một ngôi nhà có thể là điều không thể đạt được - tuy nhiên anh Wanni và chị Thilini đã xoay sở để xóa nợ và mua căn nhà đầu tiên trong ba năm.
Gia đình anh Wanni và chị Thilini
Kỹ sư phát triển phần mềm Wanni Fonseka và vợ anh là bác sĩ Thilini Balasooriyate đã nợ 26,000 bảng vào khoảng ba năm trước. Họ tiêu tiền vào quần áo, các kỳ nghỉ và đồ dùng cũng như cho hai con nhỏ.
Nợ thẻ tín dụng của hai người âm 14,000 bảng, trong khi khoản vay mua ô tô lên tới 12,000 bảng. Hai đã ngồi lại tìm cách giải quyết với mục đích mua nhà cho cả gia đình. Họ đã sử dụng phương pháp cầu tuyết (snowball method) để xóa nợ.
Theo đó, họ sẽ trả số tiền tối thiểu cho tất cả các khoản nợ. Số tiền còn lại sẽ được sử dụng để nhanh chóng xóa các khoản nợ nhỏ nhất.
Mặc dù các chuyên gia thường khuyên người vay nên trả hết các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước để không phải chịu thêm lãi, cặp đôi này đã quyết định giải quyết những khoản nợ nhỏ nhất trước sau khi xem một video trên YouTube.
Hai người kiểm tra hóa đơn, xoay xở để cắt giảm tới 75% chi phí ăn uống và điện thoại di động. Họ cũng cắt bỏ việc đi ăn ở ngoài, mua sắm đồ ăn mang về và không đi nghỉ để dành dụm nhiều tiền hơn.
Trong hai năm, vợ chồng anh Wanni trả hết nợ và chuẩn bị mua nhà. Đến tháng 7 năm 2021, hai người đã sở hữu ngôi nhà mới trị giá 405,000 bảng mua được nhờ chương trình Help to Buy.
Theo đó, chính phủ sẽ cho người mua vay tới 20% giá trị nhà - hoặc 40% nếu người nộp đơn sống ở London. Khoản vay không tính lãi trong 5 năm đầu tiên và người mua chỉ phải đặt cọc 5% tổng giá trị.
Hãy cùng chúng tôi trò chuyện với cặp đôi về hành trình xóa nợ mua nhà của họ:
Hãy giới thiệu về ngôi nhà của hai người!
Hai người đã cắt giảm rất nhiều khoản chi tiêu
- Chúng tôi mua một ngôi nhà mới xây có ba giường ở Aylesbury. Có hai tầng, hai phòng tắm - một phòng tắm riêng trong phòng ngủ chính. Có một nhà vệ sinh ở tầng dưới, nhà bếp tách biệt với phòng ăn. Chúng tôi có một khu vườn cỡ trung ở phía sau.
Anh chị đã chọn vị trí nhà như thế nào?
Vào thời điểm chúng tôi đang tìm nhà, Thilini đang làm việc ở Oxford, cách Aylesbury khoảng nửa giờ lái xe. Tôi cũng mất từng đó thời gian để đi tới văn phòng. Do vậy ngôi nhà có vị trí đẹp. Nó cũng không quá xa London nếu đi tàu.
Hai người đã phải trả bao nhiêu?
Trước khi chuyển đi, chúng tôi phải trả 900 bảng một tháng để thuê căn hộ hai giường. Khoản vay thế chấp của chúng tôi không tốn hơn nhiều - chúng tôi trả 1,040 bảng mỗi tháng cho khoản vay 303,000 bảng trong thời hạn 32 năm với lãi suất cố định 5 năm là 1.8%.
Căn nhà trị giá 405.000 bảng nhưng chúng tôi đã vay 80.000 bảng theo diện Help to Buy. Chúng tôi chỉ phải đặt cọc 5%, tức là 20,250 bảng.
Công ty phát triển nhà Barratt Homes giảm 15,000 bảng do Thilini làm việc trong NHS. Họ nói rằng đó là lời cảm ơn vì cô ấy là lao động ngành nghề chủ chốt đưa đất nước vượt qua cuộc khủng hoảng Covid.
Chúng tôi không phải trả thuế trước bạ vì đợt giảm thuế vẫn còn hiệu lực trong thời điểm đó - chúng tôi đã tiết kiệm được thêm 6,000 bảng.
Hai bạn đã tiết kiệm tiền mua nhà như thế nào?
Đồ nội cũng được mua sắm trong đợt giảm giá
- Chúng tôi tiết kiệm mua nhà cùng lúc thanh toán khoản nợ 26,000 bảng. Năm 2018, chúng tôi ngồi lại cùng nhau để giải quyết việc trả nợ. Chúng tôi nợ 14,000 bảng tín dụng và vay mua ô tô 12,000 bảng.
Sau khi tính toán các khoản chi tiêu, chúng tôi phát hiện mình có thể tiết kiệm tới 400 bảng để đặt cọc mua nhà và vẫn có 300 bảng để trả nợ mỗi tháng.
Chúng tôi đã sử dụng phương pháp cầu tuyết. Chúng tôi trả tối thiểu số tiền hàng tháng cho tất cả các khoản nợ. Tiền thừa sẽ được ưu tiên giải quyết khoản nợ nhỏ nhất.
Thật hợp lý khi sử dụng phương pháp này, bởi vì chúng tôi cảm thấy thật tốt khi có thể giảm bớt số khoản nợ. Để tiết kiệm nhiều tiền hơn, chúng tôi đã phân chia các hóa đơn của mình, cắt giảm một số khoản tới 75%.
Trước đó, chúng tôi thường thay mẫu điện thoại mới nhất. Nhưng chúng tôi quyết định giữ lại chiếc điện thoại này, có nghĩa là chúng tôi chỉ phải trả tiền gọi, nhắn tin và dữ liệu - cắt giảm chi phí từ khoảng 50 bảng xuống còn 12 bảng mỗi khoản.
Chúng tôi đã giảm gần một nửa hóa đơn mua sắm thực phẩm để tiết kiệm nhiều tiền hơn. Trước đây, chúng tôi thường tiêu 600 bảng một tháng. Tuy nhiên, nhờ lập danh sách trước khi đi siêu thị và cắt bỏ món tráng miệng và món ăn khác, chúng tôi đã giảm được khoản này xuống còn 350 bảng.
Chúng tôi cũng cắt một nửa chi tiêu đi ăn ngoài và mua đồ mang về. Khoản này thường tốn 400 bảng mỗi tháng. Nhưng chúng tôi đã cắt xuống còn tối đa 200 bảng Anh.
Cuộc khủng hoảng Covid giúp chúng tôi chi tiêu ít hơn nhiều cho các kỳ nghỉ. Trước đây, gia đình chi 5,000 bảng mỗi năm để về quê ở Sri Lanka.
Tổng cộng, chúng tôi có thể đã tiết kiệm được 10,000 bảng trong hai năm bằng cách không đi nghỉ. Sau hai năm, chúng tôi đã xóa nợ - và ăn mừng bằng cách hủy thẻ tín dụng. Mặc dù vậy, chúng tôi vẫn tiếp tục tiết kiệm để mua nhà.
Việc mua nhà có phức tạp không?
Nếu có lịch sử vay nợ, đôi khi rất khó để được vay thế chấp. Nhưng vì luôn nhanh trả nợ tối thiểu đúng hạn, hồ sơ tín dụng của chúng tôi khá đẹp.
Sau khi xóa nợ, chúng tôi liên hệ với cơ quan tín dụng để kiểm tra các khoản nợ đã phân loại là thanh toán hết hay chưa - điều này giúp người cho vay thấy rằng chúng tôi đã xóa nợ. Nhờ đó, chúng tôi không gặp quá nhiều khó khăn khi vay thế chấp.
Anh chị trang trí nhà như thế nào?
Chúng tôi mua sắm đồ nội thất trong đợt giảm giá. Ghế sofa và giường giảm giá có lẽ đã giúp chúng tôi tiết kiệm 2,000 bảng. Ngoài ra, chúng tôi mua theo từng giai đoạn để phân bổ chi phí.
Lời khuyên của anh chị dành cho những người mua lần đầu khác?
Bạn cần tìm hiểu những gì mình đang tiêu. Chúng tôi đã chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được, đó là lý do chúng tôi mắc nợ - khi bạn tính toán lại ngân sách của mình, hãy đảm bảo tuân thủ nó.
Nếu không cần thẻ tín dụng, đừng giữ chúng. Bỏ lỡ hạn thanh toán có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Viethome (Theo Sun)