Sau khi bị từ chối thế chấp lần thứ ba, Ricky Hunter nói với vợ rằng anh đã từ bỏ giấc mơ mua nhà.
Lịch sử tín dụng tồi tệ của anh Ricky đã khiến mọi nỗ lực xin vay thế chấp thất bại. Tuy nhiên, một bên cho vay chuyên nghiệp đã đồng ý cho 2 vợ chồng vay 96,900 bảng để biến giấc mơ sở hữu nhà của họ thành hiện thực.
Anh Ricky Hunter và chị Leane
Anh Ricky Hunter - 34 tuổi và chị Leanne - 32 tuổi, gặp khó khăn trong việc vay thế chấp vì lịch sử vay nợ của họ. Hai người nợ 22,000 bảng cách đây 7 năm khi mới kết hôn và tiêu quá nhiều tiền mặt.
Mặc dù đã trả hết nợ, sau đó họ tiếp tục mắc nợ, và còn phải trả 4,000 bảng. Do đó, các bên cho vay đã cảnh giác với đơn xin vay tiền để mua nhà của hai người. Nhưng một bên môi giới thế chấp chuyên nghiệp cuối cùng đã giúp họ có được một thỏa thuận.
Anh chị Hunter cũng sử dụng chính sách Right to Buy - kế hoạch của chính phủ cho phép người thuê nhà trong hội đồng mua chính căn nhà họ đang thuê.
Ngoài ra, người thuê cũng được mua nhà với giá ưu đãi - Ricky được giảm tới 73,100 bảng so với giá nhà ban đầu. Vì vậy, họ chỉ phải trả 96,900 bảng cho ngôi nhà được định giá 170,000 bảng.
Chính sách cho phép 2 vợ chồng mua nhà nhanh hơn nhiều so với những gì họ nghĩ vì không cần đặt cọc. Căn nhà cuối cùng đã là của anh chị Hunter từ tháng 12 năm ngoái.
Chúng tôi đã ngồi lại với anh Ricky để trò chuyện về cách anh ấy vượt qua khó khăn để có được căn nhà đầu tiên của mình:
Anh có thể miêu tả căn nhà của mình được không?
Anh Ricky đã 3 lần bị từ chối cho vay
Đó là một ngôi nhà ba phòng ngủ ở Corby, Northamptonshire. Có một phòng tắm, nhà bếp rộng và phòng ăn. Chúng tôi có một khu vườn khá rộng - một nửa trong số đó là sân trong và bãi cỏ. Gia đình có ba con chó, một con ba ba và một con cá cảnh, cùng với ba đứa trẻ, chúng tôi là một gia đình lớn.
Anh đã tìm nhà như thế nào?
Bởi vì chúng tôi mua ngôi nhà của hội đồng nên không phải căng thẳng về việc tìm nhà hoặc phải chuyển đến một địa điểm mới. Chúng tôi đã sử dụng chính sách Right to Buy để mua nhà - nó cho phép người thuê nhà hội đồng mua căn nhà họ đang ở và được giảm giá.
Số tiền được giảm và liệu bạn đủ điều kiện tham gia chương trình hay không phụ thuộc vào thời gian thuê, giá trị nhà và liệu bạn muốn mua căn hộ hay nhà ở. Mức chiết khấu tối đa là 112,800 bảng ở London và 84,600 bảng cho nhà ngoài thủ đô.
Mua nhà hội đồng là quyết định rất dễ dàng - nó gần trường học của bọn trẻ, gần nơi làm việc và chị gái tôi sống trên cùng một con phố.
Anh chị đã phải trả bao nhiêu?
Người mua nhà theo diện Right to Buy không cần đặt cọc
Căn nhà được định giá 170,000 bảng nhưng chúng tôi được giảm giá 43% và chỉ phải trả 99,600 bảng. Bạn được giảm giá 35% nếu đã sống ở đó từ ba đến năm năm.
Từ năm thứ sáu trở đi, bạn được chiết khấu thêm 1% cho mỗi năm. Tôi đã sống ở đây được 13 năm. Vì vậy, chúng tôi được giảm tổng cộng 43% - 73,100 bảng.
Tôi đã thế chấp 96,900 bảng cho căn nhà và không phải trả tiền cọc vì nhiều người cho vay không yêu cầu đặt cọc cho nhà theo diện Right to Buy.
Thời hạn thế chấp của tôi là 35 năm với lãi suất cố định hai năm là 3.59%. Hàng tháng, tôi phải trả 415.69 bảng - không nhiều hơn mức giá thuê 400 bảng.
Mọi việc có phức tạp không?
Có nhiều thách thức khi mua nhà hội đồng đến nỗi chúng tôi gần như từ bỏ ý định mua nhà. Lần đầu tiên chúng tôi nghĩ đến việc mua nhà là 3 năm trước.
Chúng tôi đã xem xét kế hoạch Right to Buy và quyết định tham gia. Tuy nhiên, hội đồng đã thông báo chúng tôi cần phải có hợp đồng thế chấp.
Chúng tôi bắt đầu sắp xếp một thỏa thuận nhưng đã bị từ chối ba lần vì lịch sử tín dụng của tôi kém. Khoảng bảy năm trước, chúng tôi nợ khoảng 22,000 bảng. Chúng tôi đã sử dụng thẻ tín dụng để mua đồ nội thất và đồ đạc khi mới lập gia đình và vung tiền vào những thứ ngớ ngẩn như trò chơi điện tử và các tiện ích không cần thiết.
Tôi phải đối mặt tình hình và bắt đầu nghiêm túc trả nợ. Tôi liên hệ với tất cả các công ty mình nợ tiền và thỏa thuận về số tiền phải trả hàng tháng. Vợ tôi đi làm, vì lúc đó bọn trẻ đã đủ lớn để đi học.
Chúng tôi cắt giảm mọi thứ, chuyển đổi nhà cung cấp để giảm hóa đơn và cắt giảm một nửa ngân sách mua sắm thực phẩm. Tôi trả hết nợ trong ba năm - đó là một thành tựu to lớn.
Nhưng lúc đó chúng tôi đang nợ 4.000 bảng sau khi tôi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn và phải nghỉ làm 3 tháng vì lý do cá nhân. Do đó, những đơn vị cho vay chính thống không sẵn sàng cho tôi vay tiền.
Sau lần thứ ba bị từ chối, tôi đã bỏ cuộc. Tôi cho rằng mình sẽ ở nhà thuê mãi mãi - ý nghĩ đó khiến tôi rất buồn. Nếu không có vợ khuyến khích tôi làm đơn xin lại, tôi không nghĩ chúng tôi có thể mua được nhà.
Anh chị đã vượt qua những thử thách này như thế nào?
Chúng tôi tìm một cố vấn thế chấp mới. Anh ấy có nhiều kinh nghiệm hơn trong việc giao dịch với khách hàng có lịch sử tín dụng kém. Anh ấy đã xem xét những bên cho vay chuyên nghiệp.
Cuối cùng, chúng tôi đã nhận được đề nghị thế chấp từ Together. Tuy nhiên, những bên cho vay chuyên nghiệp thường tính lãi suất cao hơn so với thông thường.
Bạn có thể phải trả lãi suất cao hơn một hoặc hai phần trăm so với một số dịch vụ cho vay lãi suất thấp nhất trên thị trường hiện tại. Lý do lãi cao hơn là khách hàng có điểm tín dụng kém được coi là rủi ro hơn. Do đó, bạn cần phải tìm hiểu càng nhiều bên càng tốt để có được mức giá tốt nhất.
Anh chị đã tiết kiệm tiền như thế nào?
Vì không phải đặt cọc, chúng tôi không cần phải cắt giảm quá nhiều. Tuy nhiên, chúng tôi cần trả khoảng 6,000 bảng phí môi giới và luật sư. Tôi đi làm thêm vào cuối tuần, cũng như kiếm thêm việc làm quanh khu vực. Nhờ đó, tôi kiếm được thêm khoảng 400 bảng.
Chúng tôi tạm dừng đi chơi và du lịch, cũng như mọi khoản chi tiêu cho những thứ không cần thiết trong khoảng 12 tháng, nhờ đó tiết kiệm thêm 500 bảng một tháng.
Lời khuyên của anh cho những người mua nhà lần đầu?
Ngay cả khi gặp một khó khăn tài chính, đừng từ bỏ ước mơ mua nhà. Nếu bạn muốn, bạn có thể có được nó - chỉ cần đảm bảo bạn có được một bên môi giới thế chấp tốt. Cắt bỏ tất cả những khoản chi tiêu ngớ ngẩn và không cần thiết, bao gồm quần áo và những thứ khác.
Viethome (Theo Sun)