Nếu muốn về hưu sớm mà vẫn rủng rỉnh tiền đi du lịch và sống thoải mái, bạn sẽ phải tiết kiệm thêm hàng trăm ngàn bảng. 

Nghỉ hưu sớm nghĩa là bạn phải có trong tay một khoản tiết kiệm đủ lớn để chi tiêu suốt 30 năm tới mà không có thu nhập từ lương. Số tiền này phải đủ lớn để chống chọi với lạm phát, vì £100,000 bạn tiết kiệm được hôm nay sẽ sụt giảm giá trị rất nhiều sau 15 năm. 

Nếu vào năm 2024 này mà bạn đã 55 tuổi và muốn nghỉ hưu, trong tài khoản tiết kiệm của bạn phải có trung bình 1.3 triệu bảng. Số tiền này nhiều hơn £495,000 so với những người chấp nhận về hưu ở tuổi 67. 

Thậm chí nếu 60 tuổi bạn mới muốn nghỉ hưu, thì bạn cũng phải có trong tài khoản 1.1 triệu bảng. Nếu bạn chấp nhận nghỉ hưu theo đúng tuổi hưu của nhà nước (67 tuổi), thì khoản tiền tiết kiệm chỉ cần £811,000.

Thế nào là về hưu thoải mái ở tuổi 55?

Một cuộc sống về hưu thoải mái nghĩa là hàng năm, bạn có thể đi du lịch 2 tuần ở khách sạn 4 sao tại Địa Trung Hải, cộng thêm 3 tuần du lịch nghỉ dưỡng trong nước. 

Cứu mỗi 5 năm bạn có đủ tiền để đổi xe mới, cải tạo nhà bếp và phòng tắm 10 năm 1 lần, mỗi năm chi tiêu £1,500 cho quần áo mới...

Nếu chỉ muốn một cuộc sống về hưu bình dân, bạn vẫn phải tiết kiệm được ít nhất £857,000. Bình dân nghĩa là bạn có thể ở khách sạn 3 sao khi đi nghỉ dưỡng ở Địa Trung Hải, 7 năm thay xe 1 lần.

Nếu muốn về hưu ở tuổi 55, số tiền tối thiểu mà bạn phải tiết kiệm thêm là £145,000 so với về hưu ở tuổi 67. Với số tiền này bạn sẽ không có xe mới. Bạn chỉ đủ tiền đi nghỉ dưỡng 1 tuần mỗi năm trong nước. Bạn cũng chỉ dám chi £100/năm để sửa chữa linh tinh trong nhà.

Làm sao tiết kiệm tiền để nghỉ hưu sớm?

Một người tuổi 20 với thu nhập £35,000 thường tiết kiệm 10% vào tài hoản hưu trí. Sau 35 năm họ sẽ để dành được £430,000 (đã tính đến tiền lãi 5%/năm và 2% vốn lũy kế). Lúc đó họ khoảng 55 tuổi. 

Nếu người đó tăng tiền tiết kiệm lên, thêm £50/tháng, thì đến độ tuổi 55 họ sẽ tiết kiệm được £488,000 và đến tuổi 60 họ tiết kiệm được £674,000. Với số tiền này, cuộc sống về hưu vẫn chỉ ở mức bình dân khiêm tốn.

Một người phải tiết kiệm £600/tháng từ độ tuổi 20 thì mới hy vọng có được £850k khi đến tuổi 55. Tương đương bạn phải có thu nhập £50,000 và để dành 15% thu nhập trong suốt 35 năm.

Nếu muốn nghỉ hưu thoải mái ở tuổi 55 với 1.3 triệu bảng, bạn phải tiết kiệm £900/tháng từ lúc 20 tuổi.

Vì tiền của chúng ta phát sinh lãi theo thời gian, do đó nếu bạn tiết kiệm được nhiều tiền ngay từ lúc còn trẻ, thì bạn sẽ dễ dàng đạt được mục tiêu hơn. 

Bạn có thể vào đường link này để tính lương hưu và khả năng nghỉ hưu của mình https://www.moneyhelper.org.uk/en/pensions-and-retirement/pensions-basics/use-our-pension-calculator

Viethome (theo The Sun)

Daniel 36 tuổi kiếm được 270.000 USD mỗi năm từ công việc luật sư ở Manhattan nhưng sống trong căn hộ nhỏ, cũ, không tivi.

Daniel chỉ mua sách giá 5 USD/10 cuốn ở nhà thờ địa phương. Tủ quần treo vỏn vẹn 5 bộ comple giá rẻ. Khi chúng rách, thường là cứ 6 tháng một lần, Daniel tự khâu lại. Giầy của anh thì mua từ tiệm đồ cũ.

Mùa đông, Daniel không bật lò sưởi mà "mặc thật nhiều áo". Để tiết kiệm chi phí nhà ở, anh không sống tại thành phố New York mà chọn thành phố Jersey cạnh đó.

Daniel là thành viên của phong trào FI/RE, viết tắt của "độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm". Phong trào này kêu gọi con người tiết kiệm thật sớm, thật nhanh để nghỉ hưu khi còn trẻ.

Sống tằn tiện hết mức có thể, Daniel, tốt nghiệp ngành Luật Đại học Harvard, tiết kiệm được 70% tiền lương. Đến nay, anh đã có hơn 400.000 USD trong tài khoản và dự tính ba năm nữa sẽ nghỉ hưu. 

"Tôi rất phấn khởi vì những gì đang làm", Daniel chia sẻ. 

Tất nhiên, theo đuổi phong trào FI/RE không phải là điều dễ dàng.

Shang Saavedra 34 tuổi là một chuyên gia tư vấn chiến lược, thu nhập hàng trăm nghìn USD mỗi năm. Vợ chồng cô sống ở Manhattan, hiện đã đủ tiền để nghỉ hưu sau thời gian quyết tâm tiết kiệm 50% lương. Họ tự may quần áo, tuyệt đối không mua rượu bia và chỉ dành 25 USD hàng tháng cho các hoạt động giải trí. 

Nhiều ngày nắng nóng, vợ chồng Saavedra vẫn chấp nhận đi tàu điện ngầm vì không sở hữu ôtô. Dù đang mang bầu tháng thứ tám, Saavedra không mua sắm đồ trẻ em mà đi xin từ những người không cần nữa. 

Carmen Perez, nhân viên ngành tài chính 32 tuổi tham gia phong trào FI/RE từ năm 2016 để tìm cách thoát khỏi món nợ 57.000 USD. Cô sống tằn tiện đến nỗi đồng nghiệp đề nghị gây quỹ để cô có tiền thay giầy.

"Thu nhập hàng năm của tôi là sáu chữ số, thế mà giày của tôi trông rách nát đến thế", Perez chia sẻ.

Ba năm trôi qua, Perez đã mua được một căn nhà nhỏ và nghỉ việc để học lập trình. Cô nói: "Tôi có khả năng làm những gì mình muốn vì có đủ tiền trong ngân hàng".

Daniel, hiện độc thân, thừa nhận FI/RE không có ích đối với các mối quan hệ xã hội. "Bạn gái cũ của tôi cho rằng kiểu sống này quá khắc khổ", anh kể. Luật sư 36 tuổi cũng khó giao tiếp với đồng nghiệp bởi họ "thường xuyên nói về các nhà hàng, quán bar sang trọng và những buổi nhạc kịch".

Tuy vậy, Daniel vẫn rất hào hứng đón chờ tương lai. Anh dự tính chuyển tới Texas hoặc châu Á khi nghỉ hưu bởi những nơi này đỡ đắt đỏ hơn New York. Thay vì làm việc 60 tiếng một tuần, Daniel có thể nghỉ ngơi, đọc sách và chơi đàn.

Nhỡ ốm đau hay có khoản chi phát sinh, Daniel cũng không cần lo lắng. Anh cũng tính mua bảo hiểm đề phòng trường hợp mất khả năng lao động.

"Dù thế nào, tôi vẫn sẽ đạt được mục tiêu đúng thời hạn", Daniel nói. "Tôi sẽ cố gắng đến mức mà không thứ gì, ngoài cái chết, có thể ngăn cản mình". 

Theo VnExpress