Bắt đầu từ năm 2030, Mastercard sẽ không yêu cầu người dân Châu Âu nhập số thẻ theo cách thủ công khi thanh toán trực tuyến dù thực hiện thao tác trên bất kể nền tảng hay thiết bị nào…

Mastercard đang nỗ lực nâng trải nghiệm thanh toán trực tuyến lên tầm cao mới.

Trải nghiệm thanh toán sản phẩm và dịch vụ trực tuyến có thể sẽ khác đi rất nhiều trong một vài năm tới, CNBC đưa tin. Mastercard chính thức thông báo trong cuộc trò chuyện với CNBC mới đây rằng bắt đầu từ năm 2030, hãng sẽ không yêu cầu người dân Châu Âu nhập số thẻ theo cách thủ công khi thanh toán trực tuyến, bất kể họ đang sử dụng nền tảng hoặc thiết bị nào. Cụ thể hơn, dự kiến đến năm 2030, toàn bộ thẻ mà hãng phát hành trực tuyến tại Châu Âu sẽ được mã hóa. Thay vì số thẻ gồm 16 chữ số mà người dùng vẫn quen sử dụng để giao dịch, tài khoản sẽ được thay thế bằng mã token được tạo ngẫu nhiên.

Công ty tiết lộ đang làm việc với nhiều ngân hàng, tổ chức fintech, doanh nghiệp và các đối tác khác để loại bỏ dần việc nhập thẻ thủ công trong thanh toán thương mại điện tử ở Châu Âu, chuyển sang sử dụng hình thức one-click payments (một cú nhấp chuột duy nhất) trên tất cả nền tảng trực tuyến.

Phương thức sẽ đảm bảo thẻ của tiêu dùng an toàn trước hầu hết nỗ lực gian lận, Mastercard nhấn mạnh. Bởi lẽ, người dùng không cần phải liên tục nhập mật khẩu mỗi khi thanh toán vì Mastercard đang giới thiệu hình thức mã số mới thay thế cho password thông thường. Tính năng cũng sẽ cho phép khách hàng thực hiện thanh toán bằng xác thực sinh trắc học chẳng hạn như dấu vân tay.

Thẻ được lưu trữ trên trang bán hàng hoặc ví điện tử thông qua mã token được cập nhật tự động khi thay thế hoặc gia hạn.

GIẢM THIỂU GIAN LẬN

Mastercard khẳng định việc mã hóa toàn bộ thẻ giao dịch trên các trang thương mại điện tử sẽ giảm đáng kể tỷ lệ gian lận.

Theo công ty nghiên cứu thị trường Juniper Research, thiệt hại do gian lận thanh toán trực tuyến dự kiến ​​vượt quá 91 tỷ USD vào năm 2028, nâng con số tổng cộng lên hơn 362 tỷ USD trong 5 năm tới.

Mastercard công bố quá trình áp dụng mã token đã tăng với tốc độ 50% mỗi năm và hiện có thể xử lý khoảng 25% khối lượng giao dịch thương mại điện tử toàn cầu thông qua hệ thống.

Mastercard tập trung triển khai hoạt động tại Châu Âu vì lục địa này từ lâu luôn dẫn đầu về đổi mới thanh toán, chẳng hạn như xu hướng thanh toán không tiếp xúc hay ngân hàng số, tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng chia sẻ dữ liệu tài khoản để truy cập nhiều sản phẩm tài chính mới.

Ông Valerie Nowak, Phó Chủ tịch điều hành mảng sản phẩm và đổi mới tại Mastercard Europe, khẳng định trong một tuyên bố: “Ở Châu Âu, chúng tôi đã chứng kiến ​​​​cuộc cách mạng token hóa trên toàn hệ sinh thái, mang tới sự tiện lợi và tỷ lệ gian lận giảm đáng kể. Chúng tôi tin tưởng việc đạt được tầm nhìn vào năm 2030 sẽ mang lại kết quả các bên cùng có lợi, cho cả người mua hàng, nhà bán lẻ cũng như nhà phát hành thẻ”.

NHÌN LẠI HÀNH TRÌNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Từ lần đầu tiên ra mắt thẻ tín dụng vào những năm 1950 và 1960, cho đến quá trình chuyển sang thanh toán mọi giao dịch trực tuyến cùng với phạm vi hoạt động rộng khắp của Internet kể từ đầu những năm 2000, cách người dùng thanh toán sản phẩm và dịch vụ đã trải qua nhiều thay đổi đáng kể trong một vài thập kỷ qua.

Trong khoảng thời gian đầu khi thẻ tín dụng lần đầu tiên được giới thiệu tới công chúng, nhân viên ngân hàng phải kiểm tra số thẻ dựa trên một danh sách không chính thức hoặc gọi cho ngân hàng phát hành để kiểm tra xem người thực hiện thanh toán có phải là chủ sở hữu thẻ hay không. Hình thức sử dụng máy zip-zap sao chép số thẻ được in dập nổi lên giấy than là cách thanh toán chủ yếu được sử dụng.

Đến những năm 1970 và 1980, các dải băng từ và thiết bị thanh toán điện tử chiếm ưu thế. Dải băng từ gắn vào thẻ tín dụng ngân hàng và thẻ nợ, được mã hóa với thông tin nhận dạng chủ thẻ như số tài khoản ban đầu và ngày thẻ hết hạn, cho phép xử lý tự động giao dịch. 

Cột mốc tiếp theo phải kể đến những chiếc thẻ có vi mạch lưu trữ dữ liệu về chủ thẻ, số thẻ và ngày hết hạn.

Mastercard đặt cược rằng việc chuyển đổi sang hệ thống “thanh toán nhúng” mới sẽ mang tới thay đổi đáng kể. Chẳng hạn như việc chuyển sang sử dụng chip và mã PIN hay áp dụng thanh toán không tiếp xúc hiện đều đang được sử dụng rộng rãi ở nhiều nền kinh tế phát triển trên thế giới.

MANG LẠI TRẢI NGHIỆM THANH TOÁN VÔ CÙNG LIỀN MẠCH 

Công ty cho biết công nghệ mới sẽ giúp trải nghiệm thanh toán trực tuyến trở nên mượt mà như thanh toán không tiếp xúc tại cửa hàng. Điều này có nghĩa là người tiêu dùng có thể thực hiện thanh toán chỉ bằng một cú nhấp chuột trên bất kỳ thiết bị nào bao gồm đồng hồ thông minh, thiết bị trợ lý gia đình và thậm chí cả ô tô.

Mới đây, Mastercard vừa thiết lập quan hệ đối tác với Mercedes-Benz cho phép khách hàng của nhà sản xuất xe sử dụng cảm biến vân tay trong ô tô để thực hiện thanh toán kỹ thuật số tại hơn 3.600 trạm dịch vụ trên khắp nước Đức.

Theo VnEconomy

Người Thụy Sĩ đã chống lại xu hướng quốc tế bằng cách đưa ra đồng tiền giấy có giá trị cao nhất . Vì lý do gì mà họ thích tiền mặt?

Tháng trước, người Thụy Sĩ đã đưa ra một tờ tiền mới thông minh để cất vào ví của họ. Tờ tiền 1.000 franc màu tím là tờ tiền cuối cùng được Ngân Hàng Quốc Gia Thụy Sĩ (SNB) chỉnh trang lại. Tờ tiền này hơi nhỏ hơn và có hình 2 người bắt tay trên quả địa cầu; chủ đề là sự tinh tế trong giao tiếp, theo SNB.

Và đây không phải tờ tiền bình thường, nó là một trong những tờ tiền giá trị nhất thế giới, trị giá khoảng 880 euro (1,007 đô la Mỹ, 764 bảng). Theo số liệu mới nhất của SNB, có hơn 48 triệu tờ được lưu hành, chiếm khoảng 60% giá trị của tất cả các tiền giấy ở Thụy Sĩ.

Nhưng cuộc cải cách này diễn ra trong khi các quốc gia khác đang giảm dần các tờ tiền giá trị cao và việc sử dụng tiền mặt đang giảm ở các quốc gia châu Âu, tuy với tốc độ rất khác nhau.

Mang ví theo

Khi thảo luận về tờ tiền mới vào đầu tháng 3, phó giám đốc ngân hàng SNB Fritz Zurbruegg cho rằng tiền mặt với người Thụy Sĩ như một "hiện tượng văn hóa" và nói tờ tiền 1.000 franc "đáp ứng mong muốn của mọi người". Nó được ưa chuộng do có giá trị mua cao để mua hàng giá trị cao và thanh toán hóa đơn tại bưu điện, cũng như là "kho giá trị", ông nói thêm.

Ở Thụy Sĩ, tiền mặt vẫn là phương thức thanh toán chính. Ở đây, có một giả định là mọi người đều mang theo tiền mặt, ngay cả trong nền kinh tế ngày càng số hóa. Hầu hết người dân không bị ảnh hưởng đến việc mua một sandwich hoặc trả tiền cắt tóc khi máy thanh toán bị hỏng.

Nếu phải trả tiền một ly cà phê với một tờ 100 franc, bạn không cần phải xin lỗi - sẽ không ai hỏi bạn có tiền lẻ không. Và đối với những mặt hàng nhiều tiền, một số ngân hàng thậm chí cho phép bạn rút tới 5.000 franc mỗi ngày (hoặc 10.000 mỗi tháng) tại máy rút tiền mà không cần thông báo trước. Mua một chiếc xe hàng chục ngàn bằng tiền mặt cũng không phải là điều bất thường.

Một khảo sát của SNB năm 2017 về hành vi thanh toán của 2.000 người tham gia Thụy Sĩ cho thấy họ đã thực hiện 70% giao dịch bằng tiền mặt. Thẻ ghi nợ chiếm 22%, tiếp theo là thẻ tín dụng, 5%. Các phương thức mới như các ứng dụng thanh toán và thanh toán 'thẻ không tiếp xúc' được thực hiện ít hơn nhiều.

Tuy nhiên, một báo cáo năm 2018 của Ngân Hàng Thanh Toán Quốc Tế (BIS) nói rằng trên toàn cầu, nhiều khoản thanh toán bằng tiền mặt nay được điện tử hóa. Trong khi các nước láng giềng như Đức có vẻ cũng có sở thích dùng tiền mặt như Thụy Sĩ thì các nước Châu Âu khác như Thụy Điển và Hà Lan đang di chuyển nhanh ra khỏi việc này.

'Tiền thật'

Vậy tại sao người Thụy Sĩ thích tiền mặt? Hai lý do đơn giản là tiền mặt được coi là một phần của văn hóa của họ và người ta tin rằng việc sử dụng nó cho phép họ theo dõi chi tiêu dễ dàng hơn. Ở Basel, Chris Troiani, 53 tuổi, đã xác nhận điều này, nói rằng nhiều người mà bà biết vẫn thấy yên tâm khi có trong ví các tờ tiền giá trị lớn. 

Philippe Chappuis, 44 tuổi, thích thanh toán bằng thẻ hoặc sử dụng ứng dụng thanh toán di động - nhưng là vì lý do tiện dụng. "Tôi không thích ví tiền luôn nhồi đầy xu," ông nói. Tuy nhiên, ông có thể hiểu tại sao người ta thích tiền mặt, ông nói việc sử dụng lãi suất âm của SNB đã dẫn đến sự không chắc chắn về cách các ngân hàng có thể sẽ phản ứng và làm tăng mối lo ngại về việc chỉ tồn tại ở mức ảo. Tiền mặt thì hữu hình hơn, ông nói cảm giác: "Bạn có thể chắc chắn là mình sở hữu nó."

Jürgen Engler, giống như các nhà buôn ở siêu thị ở Basel, chỉ chấp nhận tiền mặt. "Chỉ 2 hoặc 3 khách hàng là thanh toán bằng thẻ mỗi tháng," ông nói. "Khi đến các cửa hàng, tôi thích thanh toán bằng thẻ, nhưng khi đi chợ hoặc đến nhà hàng, tôi luôn trả bằng tiền thật."

Tuy nhiên, bất chấp sự phổ biến của tiền mặt, việc sử dụng các ứng dụng thanh toán di động như TWINT hoặc V Pay đang bắt đầu phát triển. Nghiên cứu được thực hiện vào năm 2017 đã kết luận tỷ lệ người tiêu dùng Thụy Sĩ thỉnh thoảng sử dụng thanh toán di động đang tăng lên.

Jane Kettner, 29 tuổi, là một phần của thế hệ trẻ đang áp dụng các phương thức thanh toán mới này, nhưng cô vẫn thấy việc thanh toán bằng tiền mặt giúp cô kiểm soát tốt hơn chi tiêu của mình. "Khi ta dùng điện tử, ta tiêu pha vung tay hơn," cô nói.

Nó một điểm được nhắc lại bởi Miguel Brendl, một nhà tâm lý học và giáo sư tiếp thị tại Đại học Basel. "Suy nghĩ phàm tục cho cảm giác khi chi tiêu một đồng franc ảo thì ít hơn là tiêu một đồng franc thực thể, nhưng ngay cả khi điều này là đúng, và nó có thể đúng thật, thì chỉ điều này thôi là không đủ để giải thích tại sao một xã hội lại thích tieeu tiền mặt," ông bình luận.

Ngoài ra còn có yếu tố danh tính: người Thụy Sĩ được nhận diện bằng tiền mặt một phần vì cái cách họ nhìn nhận bản thân. Đây là một quốc gia coi trọng sự riêng tư và không thích bị ai nói phải làm gì. Họ thấy mình khác với người các nước láng giềng Châu Âu và bảo vệ chặt chẽ những truyền thống đã tách biệt họ ra, như ngôn ngữ, hệ thống chính trị và tiền tệ.

Các nước láng giềng chỉ ra rằng các tờ tiền có mệnh giá cao sẽ giúp bọn tội phạm rửa tiền: 17 trong số 19 ngân hàng trung ương của Eurozone đã đồng ý ngừng sản xuất tờ 500 euro để giúp ngăn chặn tội phạm, và ngân hàng Bundesbank của Đức và Ngân Hàng Quốc Gia Áo sẽ sớm làm theo.

Tiền giấy mệnh giá cao cũng làm cho việc rút số tiền lớn từ tài khoản ngân hàng dễ dàng hơn, đặc biệt là vào cuối năm khi người Thụy Sĩ phải khai giá trị tiền của họ ở các bảng sao kê ngân hàng. Fritz Zurbruegg bác bỏ ý kiến cho rằng tờ tiền 1.000 franc được bọn tội phạm được sử dụng nhiều hơn người khác, nhưng chấp nhận rằng nếu nhu cầu tiền mặt của người mua hàng tăng lên vào dịp Giáng sinh, thì đó "cũng có thể là các yếu tố khác như trốn thuế."

'Quyền riêng tư, sự tiện lợi'

Patrick Comboeuf thuộc Viện Kinh Doanh Kỹ Thuật Số của Đại học Khoa Học Ứng Dụng HWZ ở Zurich và thành viên hội đồng quản trị của Fintechrockers, một ban chuyên gia đầu não được tạo ra bởi một nhóm đa dạng các nhà hoạt động, tin rằng Thụy Sĩ sẽ rời xa tiền mặt kịp thời.

"Đòn bẩy lớn nhất hướng tới việc áp dụng có hiệu quả hơn việc thanh toán không dùng tiền mặt là trải nghiệm đỉnh cao của người sử dụng. Thật không may, đây cũng là điều bị lãng quên nhất trong bất kỳ khái niệm nào đang có ở Thụy Sĩ ngày nay," ông nói. Nhưng ông tin rằng kỷ nguyên kỹ thuật số đang chuyển sức mạnh từ ngành dịch vụ tài chính sang người tiêu dùng, dẫn đến sự tập trung nhiều hơn vào dịch vụ khách hàng.

Tiền điện tử (cryptocurrency) và công nghệ ví điện tử blockchain vẫn là chủ đề nóng đối với các công ty khởi nghiệp Thụy Sĩ cũng như các công ty đã thành lập, và một nghiên cứu gần đây của Đại học Lucerne cho thấy sự tăng trưởng fintech của Thụy Sĩ là đáng kể trong năm 2018 cả về số lượng công ty và vốn đầu tư mạo hiểm.

Jonathan Rea, giám đốc điều hành của Foinder, một công ty tư vấn kinh doanh có trụ sở tại Thụy Sĩ, tin rằng bất kỳ việc chấp nhận áp dụng đại trà tiền điện tử nào để thay thế cho các giao dịch hàng ngày thì ít nhất cũng phải 10 năm nữa. "Để việc áp dụng đại trà xảy ra, nó phụ thuộc vào sự phân tích chọn lọc giữa các yếu tố: quyền riêng tư, sự thuận tiện, danh tính cá nhân và giá trị cảm nhận của tiền mặt như một sự bảo vệ chống lại bị nợ nần," ông nói.

Tại lúc này, nhiều người Thụy Sĩ vẫn coi trọng sự ẩn danh và tự do mà tiền mặt dành cho họ. Các tờ tiền mới đang tiến ra thế giới. Nói một cách đơn giản, chúng là những đồ trang hoàng. Với điều kiện bạn có thể giữ chúng đủ lâu trong ví.

Viethome (theo BBC)

Theo số liệu mới nhất từ Mastercard, gần 50% các khoản giao dịch hiện nay tại Anh đang là giao dịch một chạm, cho thấy sự phát triển mạnh của các khoản thanh toán không tiếp xúc.

Mastercard cũng đề cập trong năm nay các giao dịch không tiếp xúc đã tăng 95% so với năm ngoái và chiếm 46% trên tổng số các giao dịch được thực hiện.

Sự phát triển mạnh mẽ này là nhờ việc áp dụng thanh toán một chạm trong giao thông vận tải tại London và Anh, hiện đang dẫn đầu trong công cuộc cải cách thanh toán một chạm.

Đã qua gần thập kỷ cũ, công nghệ thanh toán này cũng đã mang lại niềm tin về các vấn đề an ninh cho người tiêu dùng. Với hầu hết mọi người bây giờ tin rằng thanh toán không tiếp xúc ít nhất là an toàn như phương thức thanh toán truyền thống.

Trong thực tế, một cuộc khảo sát gần đây từ GoCompare cho thấy gần một nửa số người dùng Anh muốn giới hạn giá trị các khoản thanh toán không tiếp xúc tăng từ £30 đến ít nhất là £50.

Mark Barnett, chủ tịch, Mastercard ở Anh nói: "Công nghệ này sẽ nhanh chóng trở thành thói quen thanh toán hàng ngày của chúng tôi. Nó mang lại hiệu quả nhanh chóng, thuận tiện hơn và cũng an toàn hơn so với việc dùng tiền mặt."

Thanh toán di động chiếm 6% tổng số giao dịch thẻ tại Anh

Tỷ lệ thanh toán bằng di động tại các cửa hàng Anh đã tăng từ 1,3% trong Quý III năm 2018 lên 6% vào Quý III năm 2018, dựa trên số liệu từ 190 triệu thanh toán được thực hiện. Cũng so với cùng thời điểm năm ngoái, số lượng thanh toán không tiếp xúc đã tăng 60%.

Đối với các khoản thanh toán không tiếp xúc giới hạn £30, số lượng giao dịch thanh toán bằng di động đã tăng 1,8% trong Quý III năm 2016, lên 4,6% trong Quý III năm 2017 và đạt mức 7% vào Quý III năm 2018, rheo phân tích từ Cardlytics.

Công ty này cũng cho biết: "Những người được hưởng lợi lớn nhất từ sự phát triển nhanh chóng của thanh toán di động chính là những người bán dịch vụ nhanh cung cấp dịch vụ thanh toán không tiếp xúc.

Tỷ lệ sử dụng tại các nhà hàng phục vụ nhanh là 11,3%, tại các quán cà phê là 11%, tại các trạm giao thông công cộng là 11% và các quán bar rượu là 9,2%. Điều này phản ánh rằng khách hàng có thói quen sử dụng thanh toán di động thường xuyên hơn tại những nơi họ đến hàng ngày, và ít phổ biến hơn ở những nơi mua hàng có giá trị cao."

Thêm đó: "London hiện đang là nơi có tỷ lệ thanh toán di động lớn nhất, chiếm 7% các khoản thanh toán dưới £30 và 5,7% trong tổng các giao dịch, cao hơn ít nhất 2% so với các khu vực khác."

Duncan Smith, giám đốc thương mại của Cardlytics cho biết: “Sự tăng trưởng khổng lồ trong thanh toán không tiếp xúc đã được ghi nhận rõ ràng và chúng tôi hiện đang thấy các khoản thanh toán di động đóng góp lớn vào tăng trưởng đó."

Viethome (mk/nfcworld)