Hàng triệu chủ nhà sẽ phải trả chi phí thế chấp cao hơn sau một đợt tăng lãi suất nữa. Ngân hàng Trung ương Anh đã tăng lãi suất vào thứ Năm lên mức 1.25% - lần tăng thứ năm liên tiếp kể từ tháng 12 năm 2021.
Phần lớn người vay thế chấp với lãi suất cố định không nhận ra sự khác biệt ngay lập tức. Tuy nhiên, gần 1.9 triệu người sẽ gặp thêm áp lực do vay khoản thế chấp có điều khoản biến thiên hoặc tự động điều chỉnh theo lãi suất.
Với dự đoán lãi suất cơ bản sẽ tiếp tục tăng, lãi suất thế chấp đã tăng đều đặn trong những tháng gần đây. Số liệu từ L&C Mortgages cho thấy chi phí lãi suất cố định trung bình trong hai năm hiện cao gấp ba lần so với tháng 10 năm ngoái.
Theo UK Finance - 1.3 triệu hợp đồng thế chấp lãi suất cố định sẽ kết thúc trong năm nay, và nhiều người sẽ sớm phải tái cấp vốn với lãi cao hơn. HSBC đã tăng lãi suất thế chấp cố định trong 5 năm từ 2.61% lên 3.21%.
Lãi suất tăng sẽ ảnh hưởng như thế nào đến các khoản vay thế chấp không cố định?
Theo UK Finance, 75% người đi vay đang vay thế chấp lãi suất cố định. Tuy nhiên, ít nhất 12% người đi vay đang trả lãi suất thả nổi, được điều chỉnh theo lãi suất cơ bản của Ngân hàng Trung ương Anh.
Theo số liệu do TotallyMoney tổng hợp, mức tăng hàng tháng là 18 bảng đối với những người vay thế chấp một căn nhà trị giá 150,000 bảng và thời hạn trả nợ là 25 năm.
Con số này tăng lên 30 bảng một tháng đối với nhà trị giá 250,000 bảng và 48 bảng một tháng cho những ngôi nhà trị giá 400,000 bảng.
Alastair Douglas - Giám đốc điều hành của TotallyMoney, cho biết: “Với các hộ gia đình đang cảm thấy tác động mãnh liệt của lạm phát, việc tăng lãi suất cơ bản sẽ là một đòn giáng mạnh vào hai triệu người vay thế chấp. Những người vay thế chấp lãi suất cố định sẽ không bị ảnh hưởng, nhưng mọi người nên kiểm tra thời gian giao dịch kết thúc để tránh phát sinh thêm chi phí. Nếu muốn chuyển sang giao dịch mới, hãy đảm bảo bạn đã tính tới mọi khoản phí và lệ phí. Bạn có thể kiểm tra khoản vay thế chấp sẽ tăng lên bao nhiêu bằng công cụ tính lãi suất của L&C”.
Nếu khoản thế chấp có thời hạn cố định sắp kết thúc, người vay có thể phải chịu mức lãi suất tiêu chuẩn của khoản vay không cố định.
Tuy nhiên, hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ thế chấp sẽ cho phép người vay đăng ký thỏa thuận mới có thời hạn ba tháng - hoặc trong một số trường hợp là sáu tháng - trước khi hợp đồng hiện tại kết thúc.
Simon Gammon - đối tác quản lý tại Knight Frank Finance, cho biết: “Các bên cho vay đang định giá lại các dòng sản phẩm một cách nhanh chóng, thường là hai lần một tuần. Tất cả đều có rất nhiều đơn xin thế chấp, vì vậy họ định giá lại do lãi suất tăng, và vì không bên cho vay nào muốn bị quá tải do có chính sách giá quá ưu đãi. Những chủ nhà cần gia hạn thế chấp hoặc người muốn vay tiền nên hành động ngay bây giờ, vì họ có thể phải trả thêm nếu để chậm sau vài tháng nữa”.
Rachel Springhall - Chuyên gia tài chính tại MoneyFacts, nói thêm: “Nếu xem xét các điều khoản trên thị trường và chi phí sinh hoạt, những người mua nhà có thể muốn cân nhắc khoản vay có lãi suất cố định lâu hơn, chẳng hạn như với khoản thế chấp lãi cố định 5 năm. Tìm kiếm lời khuyên tài chính độc lập luôn là ý tưởng hay, không chỉ để kiểm tra các ưu đãi hiện có mà còn cung cấp hướng dẫn về điều kiện vay và loại bỏ lo lắng khi đăng ký trực tiếp”.
Lời khuyên cho người mua nhà lần đầu
Những người mua nhà lần đầu phải chịu rất nhiều căng thẳng với giá thuê tăng cao và cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt ngày càng trầm trọng.
Tin xấu hơn là do lãi suất liên tiếp tăng, lãi của các khoản thế chấp LTV tăng lên 90% - nhóm người mua lần đầu sẽ bị ảnh hưởng nặng nề nhất.
Hai lần tăng đầu tiên có tác động tương đối ít đến các khoản vay thế chấp nhỏ, nhưng lần tăng lãi suất thứ ba và thứ tư khiến 90% các khoản thế chấp tăng lãi.
Charlie Ellingworth - người sáng lập công ty tư vấn mua bán Property Vision cho biết lãi suất tăng sẽ có ảnh hưởng lớn nhất đến những người mới nộp đơn vay thế chấp: “Yếu tố quyết định không phải là lãi suất mà là tác động của lạm phát, đặc biệt là giá năng lượng, đối với chi tiêu hàng tháng và thu nhập để chi trả thế chấp”.
Ông Springhall nói thêm: “Nhà ở giá rẻ trên thị trường đang thiếu hụt rất nhiều, vì vậy cần có những thay đổi đáng kể để thay đổi tình thế này. Giá nhà đang tăng và khó có thể chậm lại trong ngắn hạn, khiến người mua phải đợi lâu hơn. Do chi phí sinh hoạt tăng cao, người mua có thể gặp khó khăn trong việc tiết kiệm hàng tháng để đặt cọc, đặc biệt nếu họ đang chi một phần lớn tiền lương cho việc thuê nhà. Cắt giảm các khoản chi không cần thiết là khôn ngoan nhưng người mua cũng cần lưu ý về gia tăng trong hóa đơn điện nước hoặc chi phí đi lại trong những tháng tới”.
Viethome (Theo Evening Standard)