Cùng nghe chuyên gia đưa ra lời khuyên thông qua câu chuyện của chị D.W:
"Tôi mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng TSB vì không hài lòng với ngân hàng cũ. Tôi đã chuyển 25,000 bảng vào tài khoản này - toàn bộ số tiền tiết kiệm cả đời của tôi, và nó ngay lập tức bị đóng băng.
Sau khi điều tra, TSB đã trả lời một tuần sau đó và yêu cầu cung cấp bằng chứng về nguồn tiền. Tôi cung cấp bằng chứng ngay lập tức. Một tuần nữa trôi qua, TSB muốn biết cách tôi kiếm được số tiền này.
Việc tra hỏi không kết thúc, và phải mất một tuần đến mười ngày họ mới trả lời. Đã gần bảy tuần trôi qua và TSB vẫn chưa hài lòng với bằng chứng tôi cung cấp dù chúng rất rõ ràng và ngắn gọn.
Bây giờ tôi không có tiền để trả tiền thuê nhà, thuế, hóa đơn và mua thực phẩm. Thuế hội đồng đã bị truy thu và tôi có thể phải ra tòa. Tại sao tôi không thể sử dụng tiền của mình và khi nào thì tài khoản không bị đóng băng nữa?"
Ảnh minh họa
Bà Grace Gausden - chuyên gia tiêu dùng tại This is Money, trả lời:
"Khi quyết định chuyển từ ngân hàng trước đây sang TSB, chị D.W cho rằng việc này sẽ dễ dàng. Nhưng nào ngờ, chị lại không có tiền tiêu dùng trong hơn hai tháng, và không thể trả một số hóa đơn, gây ra rất nhiều căng thẳng và khó khăn.
Sau khi thực hiện việc chuyển ngân hàng và nhận ra tài khoản bị đóng băng ngay lập tức, chị D.W đã liên hệ với TSB. Bên ngân hàng yêu cầu cung cấp một số tài liệu chứng minh chị lấy tiền từ đâu.
Chị ngay lập tức cung cấp hồ sơ nhưng không nhận được phản hồi từ ngân hàng. Chị D.W đã cố gắng liên hệ qua điện thoại và email nhưng không nhận được thông tin cho đến nhiều ngày sau.
Sau đó, chị D.W đã ghé thăm một chi nhánh của TSB và gửi bằng chứng cuối cùng - đó là video chị truy cập trực tuyến vào tài khoản NS&I để chứng minh hoạt động về Trái phiếu Đặc biệt - nguồn gốc số tiền tiết kiệm. Chị D.W phải đăng nhập trực tiếp vì NS&I không chịu cung cấp bảng sao kê có tên khách hàng - thứ TSB yêu cầu.
Tại chi nhánh TSB, chị đã xuất trình hóa đơn thuế quá hạn của hội đồng và giải thích rằng, vào thời điểm đó, chị có nguy cơ mất Giáng sinh do vụ việc. Chị D.W cũng đã quá hạn thanh toán hóa đơn pháp lý 9,000 bảng.
Đại diện chi nhánh giải thích họ không thể giúp được gì và chị phải đợi thêm. Thật thất vọng, TSB chậm trả lời mọi email và cuộc gọi điện thoại của chị D.W, gây ra tâm lý bất an.
Rất không công bằng khi chị phải chờ đợi hàng tháng trời để sử dụng khoản tiền 25,000 bảng sau khi đã cung cấp mọi bằng chứng mà ngân hàng yêu cầu.
Chuyên gia Grace Gausden đã thay mặt chị để liên hệ với TSB. Người phát ngôn của ngân hàng cho biết: 'Chúng tôi được yêu cầu xác định nguồn tiền gửi của khách hàng, đặc biệt là đối với những khách hàng mới đăng ký hoặc những tài khoản gửi vào số tiền lớn. Hiện TSB đã nhận được thông tin từ khách hàng, chúng tôi rất vui vì có thể dỡ bỏ các hạn chế đối với tài khoản'.
Yêu cầu xác định nguồn tiền của TSB là do các quy tắc đã trở nên nghiêm ngặt hơn trong những năm gần đây. Điều này đặc biệt xảy ra đối với những khách hàng mới, chưa có kinh nghiệm về giao dịch thông thường.
Trong trường hợp này, giao dịch đầu tiên của chị D.W là gửi vào 25,000 bảng và không có khoản thanh toán khác. Để đáp ứng các nghĩa vụ của mình, TSB đã yêu cầu cung cấp bằng chứng về nguồn gốc tiền.
Việc cung cấp thông tin rất phức tạp vì chúng thường được xử lý bởi chồng chị - anh ấy không phải là khách hàng TSB. Do vậy, ban đầu ngân hàng phản hồi không nhận được thông tin họ yêu cầu.
Mặc dù hiện tài khoản đã không còn bị phong tỏa, nhưng chị D.W có thể phải nộp tiền phạt vì nợ hóa đơn và có thể gặp rắc rối pháp lý.
Đây là lưu ý cho bất kỳ ai muốn đổi tài khoản ngân hàng và gửi vào số tiền lớn nhưng không có bất kỳ giao dịch nào khác, trong bối cảnh Anh đang đẩy mạnh chống rửa tiền.
Viethome (Theo This is Money)