Ông Hồ, ở Trung Quốc nhờ người quen gửi vào ngân hàng số tiền lớn. Tưởng tài sản được đảm bảo an toàn, ai ngờ 5 năm sau ông nhận cái kết đắng ngắt.

So với các phương pháp đầu tư như cổ phiếu hay các loại tài sản khác như nhà đất, có thể nói rằng việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng là một trong những phương thức tiện lợi, đảm bảo sinh lời mà không cần tốn thời gian, công sức suy nghĩ nhiều.

Trong tâm thức của nhiều người, ngân hàng luôn là tổ chức tài chính tương đối an toàn và phần lớn mọi người vẫn chọn gửi tiền vào ngân hàng khi có tiền. Theo quan điểm của họ, một khoản tiền chỉ cần gửi vào ngân hàng vài tháng, vài năm là có thể nhận thêm lãi suất, vậy thì tại sao lại không gửi? Bên cạnh đó, trong trường hợp khẩn cấp vẫn có thể rút tiền về được.

Tuy nhiên, một người đàn ông Trung Quốc chắc chắn sẽ không lựa chọn phương thức giữ tiền này nữa. Năm 2010, ông Hồ gửi 19 triệu NDT (khoảng 63 tỷ VNĐ) vào ngân hàng tại Trung Quốc trước khi ra nước ngoài. Mãi đến năm 2015, khi kiểm tra lại, ông mới phát hiện trong tài khoản của mình chỉ còn vỏn vẹn 30 NDT (gần 100.000 VNĐ).

Một vụ việc tương tự cũng xảy ra ở ngân hàng ở Tây An, Trung Quốc. Qua điều tra của cảnh sát, họ phát hiện ra chính nhân viên giao dịch là người đánh cắp số tiền. Thủ đoạn tinh vi được thực hiện trong lúc nhân viên đó đang xử lý giao dịch với khách hàng, anh ta đã trực tiếp lấy đi thẻ ngân hàng và CMND của khách, bằng cách này, hàng chục triệu NDT đã được bí mật chuyển vào tài khoản riêng của anh ta chỉ trong vài phút.

Bảo mật thông tin cá nhân là chìa khóa để bảo vệ tài sản mỗi người, không riêng gì các khoản tiết kiệm tại ngân hàng. Công nghệ ngày càng phát triển, các hàng rào bảo mật của các ngân hàng đã được nâng cấp, chặt chẽ hơn, tội phạm công nghệ sẽ tấn công vào những lỗi bất cẩn của khách hàng.

Với các cuộc tấn công nhắm vào người dùng, ngân hàng cũng không thể kiểm soát hết được vì phụ thuộc vào ý thức bảo mật, trình độ của từng khách hàng. Việc bảo mật thông tin cá nhân đang là vấn đề quan trọng trong thời đại công nghệ phát triển, tội phạm công nghệ cũng ngày càng tinh vi, phức tạp. Hãy đặc biệt lưu ý để tránh trở thành nạn nhân của những chiêu trò lừa đảo tinh vi.

Khoản tiền “không cánh mà bay”

Thực tế, trước khi đi công tác nước ngoài, ông đã mở thẻ tín dụng ở một ngân hàng quen thuộc và gửi 63 tỷ đồng vào thẻ. Sau đó, ông giao số thẻ và mật khẩu cho giám đốc ngân hàng - một người quen biết, mong rằng anh ta sẽ giúp ông đầu tư và quản lý tốt khoản tiền.

Trong thời gian ở nước ngoài, vì công việc bận rộn nên ông hiếm khi liên lạc với người quản lý tài khoản cũng như hỏi về khoản tiền của ông đã tạo ra bao nhiêu lợi nhuận. 5 năm sau, trong chuyển công tác trở về Trung Quốc, ông dự định rút về khoản tiền để kinh doanh thì nhận về một thông báo gây sốc.

Nhân viên ngân hàng nói với ông rằng trong thẻ chỉ còn 100.000 đồng, không có 63 tỷ đồng hay khoản lợi nhuận nào cả. Vợ chồng ông Hồ hoang mang, lập tức gọi cảnh sát.

Cảnh sát nhanh chóng tiến hành điều tra, dựa trên thông tin từ các bên cung cấp và truy vấn từ tài khoản, hóa ra 63 tỷ đồng đã được người quản lý tài khoản ngân hàng bí mật chuyển đi.

Khi cảnh sát chất vấn trực tiếp, anh đã khai rằng do khoản đầu tư của bản thân không được thuận lợi nên đã lấy đi số tiền của ông Hồ để vượt qua khủng hoảng. Và anh ta cũng nghĩ ông Hồ là người giàu có, lại đi ra nước ngoài lâu như vậy, chắc sẽ không còn cần đến số tiền này.

Bài học đắt giá

Dù người quản lý tài khoản đã bị pháp luật xử phạt, nhưng khoản tiền vẫn chưa được trả lại cho vợ chồng ông Hồ. Về phía phía ngân hàng, họ khẳng định không biết việc người quản lý tài khoản đã làm nên không có nghĩa vụ, trách nhiệm phải bồi thường cho ông.

Đáp lại những thông báo này, vợ chồng ông Hồ lập tức khởi kiện ngân hàng ra tòa. Ông cho rằng có những sơ hở nhất định trong các biện pháp quản lý của ngân hàng nên mới dẫn đến vụ việc. Còn phía ngân hàng vẫn kiên định với nhận định người gửi tiền đã quá tin tưởng vào người quản lý ngân hàng và chính cá nhân anh ta là người đã khiến số tiền khổng lồ biến mất. Trong hai phiên tòa kháng cáo, ông Hồ đều nhận về phán quyết không có lợi.

Một vụ việc tương tự cũng xảy ra ở ngân hàng ở Tây An, Trung Quốc. Qua điều tra của cảnh sát, họ phát hiện ra chính nhân viên giao dịch là người đánh cắp số tiền. Thủ đoạn tinh vi được thực hiện trong lúc nhân viên đó đang xử lý giao dịch với khách hàng, anh ta đã trực tiếp lấy đi thẻ ngân hàng và CMND của khách, bằng cách này, hàng chục triệu NDT đã được bí mật chuyển vào tài khoản riêng của anh ta chỉ trong vài phút.

Bảo mật thông tin cá nhân là chìa khóa để bảo vệ tài sản mỗi người, không riêng gì các khoản tiết kiệm tại ngân hàng. Công nghệ ngày càng phát triển, các hàng rào bảo mật của các ngân hàng đã được nâng cấp, chặt chẽ hơn, tội phạm công nghệ sẽ tấn công vào những lỗi bất cẩn của khách hàng.

Với các cuộc tấn công nhắm vào người dùng, ngân hàng cũng không thể kiểm soát hết được vì phụ thuộc vào ý thức bảo mật, trình độ của từng khách hàng. Việc bảo mật thông tin cá nhân đang là vấn đề quan trọng trong thời đại công nghệ phát triển, tội phạm công nghệ cũng ngày càng tinh vi, phức tạp. Hãy đặc biệt lưu ý để tránh trở thành nạn nhân của những chiêu trò lừa đảo tinh vi.

CafeF (theo Sohu)

Sự cố kỹ thuật tại Ngân hàng Ireland cho phép các khách hàng rút tiền, chuyển khoản nhiều hơn số dư tài khoản.

Nhiều người tại Ireland có thể rút đến 1.000 euro dù tài khoản hết tiền. Ảnh: NOVA NEWS

Tờ The Guardian ngày 16.8 đưa tin Ngân hàng Ireland xin lỗi vì sự cố công nghệ thông tin cho phép một số khách hàng có thể rút tiền nhiều hơn số dư của họ trong tài khoản, sau khi mạng xã hội đăng hình ảnh nhiều người đổ xô đến những điểm ATM để rút tiền.

Ngân hàng đã giải quyết sự cố kỹ thuật vốn còn cho phép khách hàng chuyển khoản vượt quá số dư.

Trong thời gian xảy ra sự cố, nhiều khách hàng có số dư thấp hoặc bằng 0 có thể chuyển khoản lên đến 1.000 euro (26,1 triệu đồng) vào một tài khoản liên kết bằng một ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số như Revolut, trước khi có thể rút ra ở ATM.

Cảnh sát Ireland nhận thấy số lượng lớn người sử dụng các ATM trên cả nước vào ngày 15.8. Hình ảnh trên mạng xã hội cho thấy nhiều người xếp hàng tại các ATM sau khi sự cố lan truyền trên mạng xã hội X (tên cũ là Twitter).

"Hôm qua, một sự cố kỹ thuật ảnh hưởng nhiều dịch vụ của Ngân hàng Ireland. Đội ngũ của chúng tôi đã khôi phục các dịch vụ này trong đêm và cung cấp lại vào sáng nay", theo thông cáo của Ngân hàng Ireland.

"Chúng tôi biết rằng vấn đề kỹ thuật có nghĩa là một số khách hàng đã có thể rút hoặc chuyển tiền vượt quá giới hạn thông thường của họ", theo thông cáo.

Ngân hàng cho biết các khách hàng đã rút hoặc chuyển vượt mức sẽ bị ghi nợ vào tài khoản, có khả năng khiến họ rơi vào tình trạng thấu chi tốn kém. Những khách hàng gặp khó khăn về tài chính do rút quá số dư được khuyến cáo liên lạc với ngân hàng.

Một phát ngôn viên của ngân hàng cho hay lượng giao dịch vào tối 15.8 không chiếm tỷ lệ lớn so với mức giao dịch trung bình hằng ngày, và khách hàng sẽ không bị tính lãi đối với số tiền rút vượt số dư.

Bộ trưởng Tài chính Ireland Michael McGrath yêu cầu ngân hàng báo cáo đầy đủ về sự việc và xem xét đề xuất thêm các biện pháp để giảm nguy cơ xảy ra sự cố tương tự.

Theo Thanh Niên

Phản hồi mua nhà dự án Seaside Station II của Lý Gia Thành vượt xa dự kiến. Tính đến tối 10/8 đã có hơn 38.000 người đăng ký đặt cọc mua, gấp gần 60 lần số nhà bán ra, trở thành dự án bán tốt nhất trong lịch sử Hong Kong.

Dự án Seaside Station II của Tập đoàn Cheung Kong đang gây sốt trên thị trường bất động sản Hồng Kông (Ảnh: HKlifestyle).

Lý do khiến dự án Yu Tong Seaside Station II thu hút nhiều sự chú ý là do giá rao bán mà Tập đoàn Cheung Kong của tỉ phú Lý Gia Thành tung ra thấp hơn 30% so với giá thị trường xung quanh, rất hấp dẫn. Được coi là "người dự báo thời tiết" của ngành bất động sản, động thái đáng kinh ngạc bán bất động sản với giá rẻ của ông Lý Gia Thành đã phát đi tín hiệu gì?

Số đăng ký mua vượt gần 60 lần số nhà bán ra

Ông Kelvin, Giám đốc kinh doanh Centaline Real Estate cho phóng viên Thời báo Chứng khoán biết, trước hạn chót vào 20h ngày 10/8 vẫn còn một lượng lớn người mua tiềm năng nộp hồ sơ đăng ký cho chặng nước rút. Do đó, nhà phát triển phải làm việc thâu đêm cho đến tận sáng sớm hôm sau để xác nhận số đơn đã nhập.

Theo phóng viên, sau khi nhà phát triển kiểm đếm, cuối cùng đã có hơn 38.000 đơn đăng ký mua được ghi nhận, con số này cao gấp gần 60 lần so với 626 căn hộ được bán ra vào ngày 12/8, lên ngôi “Vua dự án mới” Hong Kong thế chỗ dự án The Pavilia Farm II. Về phân bổ khách mua, 15% đến từ khu Yu Tong, 25% đến từ Tseung Kwan O, 20% đến từ Kai Tak, 10% đến từ Kwun Tong, còn lại đến từ Tsuen Wan và Tây Bắc Tân Giới.

Tỷ phú Lý Gia Thành - huyền thoại kinh doanh ở Hồng Kông (Ảnh: Sohu).

Kelvin giới thiệu: " Seaside Station II sẽ được mở bán đợt đầu tiên vào ngày 12/8, với tất cả 626 căn hộ tiêu chuẩn các tầng và giá trung bình mỗi foot vuông là 14.868 HKD (tương đương 150.000 NDT/m2, tức 21.000 USD/m2). Mức giá này thực sự ưu đãi so với khu vực xung quanh, giá giảm không chỉ là một vài căn nhà giá rẻ như một mánh lới quảng cáo, mà là giá trung bình chung có chiết khấu lớn so với khu vực xung quanh”.

Giá trung bình hiện tại cho mỗi foot vuông của bất động sản Xitai (3 năm tuổi) bên cạnh là 16.934 HKD (khoảng 156.000 NDT/m2) và giá foot vuông trung bình của dự án Azure East Coast là 20.245 đô la Hong Kong (khoảng 25.400 USD/m2), giá trung bình mỗi foot vuông của Langyu là 18.321 HKD (khoảng 23.100 USD/m2) và giá foot vuông trung bình của Ocean One (tòa nhà 10 năm tuổi) là 16.516 HKD (khoảng 20.500 USD/m2).

Tuy nhiên, có một vài căn giá rẻ trong dự án này đã thu hút rất nhiều sự chú ý. Căn hộ nhỏ nhất có hình chữ K diện tích chỉ 210 feet và giá thấp nhất đã chiết khấu là 2,9 triệu HKD (377.000 USD), hay 13.800 HKD mỗi foot vuông (khoảng 17.780 USD/mét vuông). Chỉ tốn 290.000 HKD (37.700 USD) trả trước là có thể vào ở. Đối với những người độc thân, mức giá này thực sự hấp dẫn. Diện tích căn tối thiểu là 19,538 mét vuông, tối đa khoảng 67 mét vuông và diện tích đa số các căn hộ là khoảng 20 mét vuông.

Seaside Station có hai giai đoạn, trong đó đợt đầu tiên gồm 132 căn hộ bao gồm các căn hộ studio và từ một đến ba phòng ngủ. Tỷ lệ chiết khấu vào khoảng 18% đến 19% và giá chiết khấu vào khoảng 2,9 triệu HKD đến 11,143 triệu HKD, ngày giao nhà dự kiến ​​là 15/10/2025 và thời gian bán trước là khoảng 27 tháng.

Vị trí của dự án Seaside Station II (phía trên) nằm sau chợ cá (Ảnh: Sohu).

Lương tháng không cao cũng mua được nhà?

Để thúc đẩy doanh số bán hàng, một số trung gian Hong Kong đã đưa ra khẩu hiệu "Lương tháng 3.000 HKD (384 USD) có thể mua được nhà 3 phòng giá chục triệu". Được biết, đối với những khách hàng có ý định mua nhà 3 phòng ngủ, Cheung Kong cũng đã tung ra "thế chấp 90%" để thu hút khách hàng. Trước hết, khách hàng không cần vượt qua bài kiểm tra căng thẳng, cũng như không cần cung cấp bất kỳ bằng chứng thu nhập nào, miễn có căn cước là được. Thứ hai, khách hàng có thể trả trước 10% và chủ đầu tư sẽ cung cấp vô điều kiện 90% khoản vay còn lại. Thứ ba, bạn chỉ cần trả lãi trong 3 năm đầu tiên, lãi suất cố định là 1% trong năm đầu tiên, 2% trong năm thứ hai và 3% trong năm thứ ba.

Việc bán nhà chiết khấu lớn này đã tác động đáng kể đến thị trường bất động sản Hồng Kông, do giá của những bất động sản này thấp hơn đáng kể so với giá thị trường nên một số người trong ngành thậm chí còn cho rằng mức giá này giống như một "quả bom nước sâu", đánh vào tâm lý phòng thủ của chủ sở hữu các căn hộ cũ, khiến nhiều chủ sở hữu phải đánh giá lại giá trị tài sản của họ và triển vọng thị trường.

Trên thực tế, Cheung Kong gần đây đã và đang tung “bom” vào thị trường bất động sản Hồng Kông, chẳng hạn giai đoạn 2 của Tuen Mun Fei Yang được đưa ra thị trường vào tháng 3 năm nay với mức giá chiết khấu từ 11.042 đến 13.972 HKD mỗi foot vuông (khoảng 100.000 NDT - 130.000 NDT/m2; tức 14.000 đến 18.200 USD/m2), mức giá thấp nhất đạt mức kỷ lục mới ở khu vực xung quanh trong 3 năm và được mô tả là "giá cắt thịt để bán".

Điều này cũng đã gây ra nhiều suy đoán khác nhau trên thị trường về lý do đằng sau việc bán bất động sản của ông Lý Gia Thành. Là một huyền thoại kinh doanh, Lý Gia Thành luôn được biết đến là người có chiến lược đầu tư thận trọng. Có người cho rằng, có thể đợt bán tháo này đồng nghĩa với việc ông đã dự đoán được những rủi ro tiềm ẩn trên thị trường bất động sản trong tương lai nên cần nhanh chóng rút vốn.

Nhà bình luận tài chính Hong Kong Nhan Bảo Cương cho biết, lượng hàng tồn kho của bất động sản nhà ở mới ở Hồng Kông năm nay là gần 20.000 đến 30.000 căn, nếu các chủ đầu tư không muốn giảm giá thì sẽ khó đạt được mục tiêu xả hàng. Phương thức bán hàng mới của Cheung Kong tuân theo chiến lược đầu tư thận trọng và nhất quán của tập đoàn, nhưng nó sẽ đánh vào sự phát triển của thị trường bất động sản.

Báo Hồng Kông ví vụ Tập đoàn Cheung Kong bán tháo nhà như quả bom nổ trên thị trường bất động sản (Ảnh: Sohu).

Thị trường bất động sản suy yếu

Bước vào năm 2023, thị trường bất động sản của Hong Kong không được cải thiện đáng kể và vẫn đang có xu hướng yếu.

Theo dữ liệu do Cục quản lý tiền tệ Hong Kong công bố vào tháng 7, tính đến cuối tháng 6 năm nay, giá bất động sản nhà ở nói chung ở Hong Kong đã giảm 13% so với mức đỉnh vào năm 2021 và tình hình thị trường bất động sản không phải nhà ở cũng tương tự. Theo số liệu thống kê mới nhất do Cục Xếp hạng và Định giá Hồng Kông công bố, giá của các tòa nhà văn phòng, nhà xưởng phân tầng và bất động sản bán lẻ đã giảm lần lượt 20%, 8% và 17% so với thời kỳ đỉnh cao 2018-2019.

Ngày 7/7, Cục Quản lý tiền tệ Hong Kong đã sửa đổi các biện pháp quản lý an toàn vĩ mô ngược chu kỳ đối với một số khoản vay thế chấp tài sản, bao gồm: giảm tỷ lệ bảo hiểm thế chấp cho vay; tăng tỷ lệ cho vay dựa trên giá trị đối với bất động sản phi nhà ở; nâng tỷ lệ cho vay trên giá trị đối với các khoản vay thế chấp tài sản dựa trên "mức tài sản"; hủy bỏ yêu cầu hiện tại về việc hạ trần của tỷ lệ cho vay trên giá trị và trần của "tỷ lệ đóng góp trên thu nhập".

Đây là lần đầu tiên Cục quản lý tiền tệ Hong Kong nới lỏng các biện pháp nhắm vào tài sản dân cư kể từ khi cơ quan này thực hiện các biện pháp điều tiết thận trọng vĩ mô ngược chu kỳ vào năm 2009. Sau lần sửa đổi này, công dân sẽ có thể nộp đơn xin vay thế chấp với tỷ lệ cao hơn.

Viettimes (Theo Thời báo Chứng khoán, Sohu)

Chuyển khoản nhầm cho người lạ 450 triệu đồng, hơn bốn tháng qua, anh Hùng vẫn chưa lấy lại được tiền vì người nhận không chịu trả.

Anh Nguyễn Hùng (Long An) cho biết ngày 17/3 phải thanh toán tiền hàng cho người bán. Lúc đó là gần cuối giờ chiều, anh chuyển khoản bằng Internet Banking số tiền 450 triệu đồng từ tài khoản mang tên anh mở tại Ngân hàng Sài Gòn Thương tín (Sacombank) sang tài khoản của khách hàng tại Ngân hàng Á Châu (ACB).

Giao dịch hoàn tất, anh chụp màn hình gửi thì phía đối tác báo bị sai tên. "Kiểm tra lại, tôi biết mình đã chuyển nhầm tiền vào tài khoản của một người lạ có số tài khoản gần giống và khác tên. Hốt hoảng, tôi chạy ra chi nhánh Sacombank và ACB ở Đức Hòa, Long An thông báo về giao dịch chuyển tiền nhầm này", anh nói.

Anh Hùng được ngân hàng ghi nhận và hướng dẫn lên trình báo công an. Sau hai ngày xác minh sự việc, công an Đức Hoà đã đến chi nhánh ACB đề nghị phong toả số tiền do anh Hùng chuyển nhầm. "Lúc này, công an cho biết khoản tiền 450 triệu đồng chuyển nhầm của tôi đã bị rút khỏi tài khoản người nhận 14 triệu đồng", anh Hùng kể.

Nhờ sự hỗ trợ từ phía công an, anh Hùng có được số điện thoại của người nhận tiền và gọi thương lượng nhưng người này không bắt máy. "Tôi nhắn tin bảo số tiền 14 triệu đã rút ra sẽ không lấy lại, và cho thêm 10 triệu đồng nữa nếu anh này đồng ý chuyển trả lại số tiền trên. Tuy nhiên, người nhận tiền vẫn không hợp tác và nhắn lại là tự làm tự chịu", anh Hùng cho biết.

Một trong số những tin nhắn giữa anh Hùng và người nhận khoản tiền chuyển nhầm. Ảnh: Nguyễn Hùng

Anh Hùng tiếp tục đến công an Bến Tre (nơi người nhận tiền cư trú), để trình báo và nhờ hỗ trợ. Khi anh và công an đến nhà, bố mẹ người này nói con trai họ đã lên TP HCM nên vẫn không tiếp cận được. Trầy trật hơn 4 tháng từ lúc chuyển nhầm, anh Hùng hiện vẫn chưa lấy lại được tiền từ người nhận nhầm.

Trả lời VnExpress, đại diện Công an tỉnh Long An cho biết đã tiếp nhận vụ việc và đang hướng dẫn anh Hùng các thủ tục cần thiết.

Phía ngân hàng ACB cũng cho rằng đã hỗ trợ người chuyển tiền nhầm theo đúng quy định, như liên lạc người nhận nhiều lần nhưng không tiếp cận được. Ngân hàng cũng cung cấp thông tin và hợp tác theo yêu cầu của cơ quan công an.

Nói về hướng xử lý sắp tới, ngân hàng này cho biết nếu người nhận tiền chỉ định chuyển khoản lại hoặc tòa án (trường hợp anh Hùng khởi kiện), cơ quan công an có quyết định, ACB sẽ thực hiện ngay giao dịch hoàn trả tiền vào tài khoản của anh Hùng.

Quy trình này là tuân theo quy định của luật nhằm tránh các trường hợp cố tình gian lận, đặc biệt trong gian lận thương mại. Ví dụ, sau khi bên bán xác nhận đã nhận tiền và giao hàng, người mua có thể gian lận bằng cách báo ngân hàng chuyển khoản nhầm và đòi ngân hàng hoàn tiền. Bên cạnh đó, hiện nay nhiều trường hợp lừa đảo thường sử dụng chiêu trò chuyển nhầm tiền vào tài khoản để lừa cho vay nặng lãi hoặc đánh cắp thông tin cá nhân để chiếm đoạt tiền trong tài khoản...

Mã OTP gửi về số điện thoại chủ tài khoản khi thực hiện giao dịch chuyển khoản trực tuyến trên ứng dụng ngân hàng. Ảnh: Quỳnh Trang

Nhìn nhận sự việc trên, luật sư Lương Huy Hà, Giám đốc Công ty luật LawKey cho rằng, sau khi đã cố gắng tiếp cận và thương lượng với người nhận nhầm mà họ cố tình không trả lại, anh Hùng có thể chọn một trong hai phương án pháp lý, trình báo công an tại nơi thường trú, tạm trú hoặc khởi kiện dân sự.

Với khoản tiền chuyển nhầm từ 10 triệu trở lên, người chuyển có thể làm đơn tố giác tội phạm tới công an do có dấu hiệu của tội chiếm giữ tài sản trái phép theo Bộ luật hình sự 2015. Theo đó, người nhận nhầm tiền cố tình chiếm giữ trái phép số tiền từ 10 triệu đồng đến 200 triệu đồng sau khi người gửi nhầm hoặc cơ quan công an yêu cầu trả, sẽ bị phạt tiền từ 10 triệu đến 50 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 2 năm, phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm. Còn với số tiền trên 200 triệu, người chiếm giữ trái phép có thể bị phạt tù từ 1 đến 5 năm, luật sư cho hay.

Ngoài ra, luật sư cho biết anh Hùng cũng có thể khởi kiện vụ án dân sự ra Toà án nơi bị đơn, tức người nhận tiền đang cư trú.

Không riêng anh Hùng, chuyển nhầm tiền trước đây cũng thường xảy ra với nhiều chủ tài khoản khi giao dịch trực tuyến. Giới ngân hàng cho biết có hàng loạt vụ khách hàng chuyển nhầm tiền cho người lạ nhưng gặp khó khăn khi đòi lại vì nhiều lý do như không liên hệ được với người nhận, tài khoản người nhận bị bỏ không hoặc họ không có thiện chí trả lại tiền.

Theo VnExpress

Khách hàng sẽ được tặng £125 nếu họ mở tài khoản Spend & Save hoặc tài khoản Spend & Save Plus sau ngày 10 tháng 7. Tiếp đó bạn sử dụng dịch vụ Current Account Switch Service (CASS) để chuyển sang Ngân hàng TSB trước ngày 31 tháng 8/2023.

Hiện các ngân hàng đang tung nhiều hình thức khuyến mãi để chiêu dụ khách hàng. Không ngoại lệ, Ngân hàng TSB cũng vừa tung ra offer chuyển tài khoản sẽ được tặng £200.

Khách hàng sẽ nhận ngay £125 nếu họ mở tài khoản Spend & Save hoặc tài khoản Spend & Save Plus sau ngày 10 tháng 7. Tiếp đó bạn sử dụng dịch vụ Current Account Switch Service (CASS) để chuyển sang Ngân hàng TSB trước ngày 31 tháng 8/2023.

Đồng thời bạn phải thiết lập 2 khoản ghi nợ trực tiếp (direct debit - chẳng hạn trừ tiền trực tiếp từ tài khoản để trả bill hàng tháng). Bạn phải dùng thẻ ghi nợ (debit card) ít nhất 1 lần và đăng ký ứng dụng TSB Mobile Banking. Đến trước ngày 30/9/2023, bạn sẽ nhận được khoản tiền tặng £125 đầu tiên.

Khoản £75 còn lại sẽ được trả vào tài khoản của bạn trước ngày 31/3/2024, với điều kiện mỗi tháng bạn phải gửi vào ít nhất £500, dùng thẻ debit card thực hiện 5 giao dịch và 2 khoản ghi nợ trực tiếp (direct debit).

Những người từng chuyển tài khoản và được TSB tặng tiền từ ngày 1/10/2022 thì sẽ không được tham gia offer lần này nữa.

Những khách hàng chọn mở tài khoản Spend & Save có thể nhận được hoàn tiền (cashback) £5 mỗi tháng trong vòng 6 tháng đầu tiên nếu họ sử dụng thẻ debit 20 lần mỗi tháng. Nghĩa là họ sẽ kiếm được £30 trong 6 tháng.

Tài khoản Spend & Save Plus cũng nhận được hình thức hoàn tiền tương tự, nhưng tháng nào bạn cũng sẽ được hoàn tiền chứ không chỉ dừng lại sau 6 tháng. Tuy nhiên, tài khoản Spend & Save Plus sẽ trừ £3 tiền phí hàng tháng, đồng nghĩa khách hàng kiếm được £24/năm. Cả hai tài khoản này đều được trả lãi suất tiền gửi 2.52%, lãi suất này thay đổi tùy theo thị trường.

TSB cũng cung cấp tài khoản tiết kiệm hàng tháng Monthly Saver, nơi khách hàng nhận được lãi suất 5.00%, cố định trong 12 tháng.

Nếu không đủ điều kiện đổi sang tài khoản TSB, bạn có thể đổi sang các ngân hàng NatWest, Ulster và Royla Bank of Scotland và vẫn được tặng 200 bảng cho khách hàng mới, mỗi năm bạn có thể được cashback £36.

Ngân hàng First Direct cũng tặng khách hàng mới £175, trong khi Lloyds tặng £150 khi bạn mở tài khoản Club Lloyds, Club Lloyds Silver hoặc Club Platinum.

Viethome (theo Mirror)

Tài khoản Coutts của cựu chính trị gia kiêm phát thanh viên BBC, ông Nigel Farage, đã bị ngân hàng này đóng. Người ta cho rằng nguyên nhân là do ông có quan điểm bài ngoại và phân biệt chủng tộc, nhưng nhục nhã thay, sự thật vừa bị phơi bày: ông bị ngân hàng hất cẳng chẳng qua là vì ông nghèo. 

Ông không đủ tiền để đảm bảo duy trì một tài khoản ở Coutts. Hàng trăm năm qua, Coutts đã nổi tiếng là ngân hàng dành cho hoàng gia và giới siêu giàu. Đó là một trong những ngân hàng lâu đời nhất thế giới và theo như lời của chính ngân hàng này thì họ chỉ phục vụ cho "những người giỏi nhất và giàu nhất". Và đó chẳng phải là Nigel Farage. 

Để sở hữu một tài khoản Coutts, bạn phải đầu tư hoặc vay mượn ít nhất 1 triệu bảng với họ, hoặc có ít nhất 3 triệu bảng tiền tiết kiệm. Cách đây hơn 20 năm, khoản tiền tối thiểu yêu cầu không nhiều như bây giờ. Lúc đó một người cần có 2,000 bảng để mở tài khoản Coutts. 

Coutts là ngân hàng được Cố Nữ hoàng Elizabeth II tin dùng. Ảnh: Getty

Coutts & Co là ngân hàng tư nhân và quản lý tài sản có trụ sở tại London. Coutts được thành lập vào năm 1692 và là ngân hàng lâu đời thứ 8 trên thế giới. Ngày nay, Coutts là một phần của Tập đoàn Natwest.

Hội sở chính của ngân hàng nằm ở địa chỉ 440 Strand, London. Coutts đã đóng cửa các chi nhánh tại Canary Wharf, St Mary Axe, Cadogan Place và Fleet Street London vào năm 2013, và đóng cửa chi nhánh ở Premier Place tại London vào năm 2017. Tính đến năm 2022, Coutts có chi nhánh tại 17 thành phố.

Coutts từng có chi nhánh tại các thành phố hải ngoại như Zurich, Berne, Geneva, Hong Kong, Montevideo, Singapore, Dubai, Jersey, Isle of Man, Miami, Monaco và quần đảo Cayman. Nhưng đến năm 2015, phân khúc Coutts International đã bị bán cho Ngân hàng tư nhân Thụy Sỹ Union Bancaire Privee (UBP).

Coutts là ngân hàng ưa thích của các doanh nhân, vận động viên, giới nghệ sĩ, chuyên gia, nhà điều hành, người thắng xổ số, các quỹ tín thác. Đặc biệt, một trong những khách hàng lớn của Coutts là Hoàng gia Anh. Coutts đôi khi được gọi là "ngân hàng của Nữ hoàng".

Hội sở Ngân hàng Coutts ở London.

Viethome (theo Telegraph)

Ngân hàng không nhất thiết phải nêu lý do họ đóng tài khoản của bạn. 

Sẽ vô cùng rắc rối nếu ngân hàng tuyên bố muốn đóng tài khoản của bạn mà bạn không được giải thích lý do vì sao. Dưới đây là hướng dẫn của chuyên gia tài chính Martyn James về những gì bạn có thể làm.

- Ngân hàng là các thực thể thương mại, nghĩa là họ không cần phải bận tâm tới doanh nghiệp của bạn hoặc giữ lại một khách hàng như bạn nếu họ không muốn. Vì ngân hàng không có nghĩa vụ phải giải thích cho bạn biết vì sao họ không muốn giữ chân bạn nữa, nên thái độ này của ngân hàng bị cho là thiếu công bằng. 

Vì sao ngân hàng được phép hủy tài khoản của tôi?

Không có 1 luật riêng biệt nào điều chỉnh hành vi này của ngân hàng. Thẩm quyền đóng tài khoản của khách hàng là sự kết hợp của nhiều luật và biện pháp điều chỉnh. Thẩm quyền này cho phép ngân hàng hủy tài khoản của bạn mà không cần nêu lý do, nhưng bạn sẽ được thông báo trước 30 ngày, để bạn có thời gian sắp xếp chuyển qua sử dụng tài khoản khác. Nếu là tài khoản doanh nghiệp thì bạn sẽ được thông báo sớm hơn.

Tuy nhiên, khoảng thời gian thông báo trước này có thể bị rút ngắn nếu có tình huống phát sinh dẫn đến việc đóng tài khoản (chẳng hạn bạn đe dọa nhân viên ngân hàng).

Vấn đề rửa tiền

Nếu một khách hàng bị nghi ngờ tội rửa tiền (hoặc các tội tài chính khác), nhân viên ngân hàng sẽ không được phép bàn vấn đề đó với khách hàng. Nếu nhân viên ngân hàng tiết lộ chuyện rửa tiền, thì họ sẽ bị xem là phạm tội và bị truy tố. 

Thực tế, việc điều tra rửa tiền là rất hiếm xảy ra, và hầu hết nhân viên ngân hàng sẽ không chứng kiến một vụ điều tra rửa tiền nào trong suốt sự nghiệp của họ. Tuy nhiên, "tránh voi chẳng xấu mặt nào", các ngân hàng quyết định sẽ không tiết lộ lý do họ đóng tài khoản của bạn để đề phòng bị truy tố. 

Trong suốt đại dịch, có rất nhiều người bị đóng tài khoản ngân hàng. Nguyên nhân có thể do những giao dịch bất thường dẫn tới tài khoản bị đóng băng. Nhưng thay vì nói rõ lý do với khách hàng, ngân hàng chỉ luôn chọn cách im lặng. 

Những lý do ngân hàng đóng tài khoản của bạn

- Có những giao dịch đáng ngờ bên cạnh các giao dịch bình thường

- Ít sử dụng tài khoản

- Đụng độ với nhân viên ngân hàng (chẳng hạn bạn nhiều lần thô lỗ với nhân viên ngân hàng)

- Hỗ trợ các hoạt động trái pháp luật, như khủng bố...

- Bạn được biết đến có những hành vi rủi ro cho ngân hàng.

Ngoài ra, người ta còn đồn đoán lý do khiến ngân hàng hủy tài khoản của bạn là vì:

- Bạn không tạo ra lợi nhuận cho họ.

- Lỗi hệ thống.

- Lỗi con người.

Tôi có thể làm gì?

Dù ngân hàng không giải thích lý do họ hủy tài khoản của bạn, nhưng bạn có thể khiếu nại nếu bạn nghĩ ngân hàng nhầm lẫn. Bạn có thể hỏi họ, chẳng hạn như: "Có phải tài khoản của tôi bị đóng vì xuất hiện những giao dịch này không? Tôi có thể giải thích".

Bạn cũng có thể yêu cầu được nói chuyện với Đội điều tra hành vi giả mạo của ngân hàng (fraud investigation team). Những người này sẽ có phương pháp tiếp cận thực tế hơn đối với lý do tài khoản của bạn bị đóng băng hoặc bị hủy. 

Nhầm lẫn luôn xảy ra, đôi khi bạn bị nhầm với một người trùng tên hoặc trùng số tài khoản, và người này đã bị kết tội lừa đảo. Hoặc cũng có thể nhân viên ngân hàng đã bấm nhầm 1 phím nào đó trên bàn phím. 

Thay vì chờ ngân hàng giải thích cho bạn, hãy tự mình giải thích cho ngân hàng những khả năng khiến tài khoản của bạn bị đóng, bao gồm những thông tin sai lệch ảnh hưởng đến điểm tín dụng và uy tín của bạn trong mắt ngân hàng. 

Hãy kiên trì với quá trình tìm câu trả lời, và hãy khiếu nại bằng văn bản (email) thay vì chỉ nói miệng với nhân viên ngân hàng. Bạn càng kiên trì, sẽ có người nghiêm chỉnh xem xét trường hợp của bạn. 

Bạn có thể mang trường hợp của mình đến khiếu nại tại Cơ quan Financial Ombudsman, tổ chức này sẽ làm việc với ngân hàng để thẩm định lại những vấn đề bạn nêu. 

Khi bị đóng tài khoản, hầu hết khách hàng đều lo lắng phải chăng họ có một điểm đen nào đó trong hồ sơ. Thực tế, nguyên nhân đóng tài khoản đôi khi chỉ là một nhầm lẫn rất nhỏ, và chẳng có lý do gì mà ngân hàng lại không nói rõ về chuyện đó. 

Bộ Tài chính đã đề nghị ban hành luật bắt buộc các ngân hàng phải giải thích rõ lý do đóng tài khoản của khách hàng, đồng thời phải thông báo trước 3 tháng cho khách hàng về quyết định hủy tài khoản.

Viethome (theo Mirror)

Ảnh minh họa

Cầm theo cả xấp tiền âm phủ, người đàn ông vuốt lại cẩn thận, trước khi cho vào máy ATM.

Một người đàn ông ở thành phố Thượng Nhiêu (tỉnh Giang Tô, Trung Quốc) đã nghĩ ra "sáng kiến" dùng tiền âm phủ cho vào máy ATM. Ông này hy vọng rằng máy sẽ không thể phát hiện và số dư tài khoản của mình sẽ tăng vùn vụt.

Máy ATM vẫn nhận tiền âm phủ!

Theo trang World Of Buzz của Malaysia, xấp tiền âm phủ được người đàn ông vuốt lại cẩn thận trước khi cho vào máy ATM. Nào ngờ, chiếc máy kêu lên "xẹt xẹt", không trả lại "tiền". 

Tiếp đó, ông này di chuyển đến một cây ATM khác, để kiểm tra số dư trong tài khoản của mình. Không uổng công chờ đợi, một điều "thần kỳ" đã xảy ra ngay tức khắc: số dư tài khoản chẳng hề... thay đổi?! Và người này cũng nhanh chóng rời khỏi địa điểm "hành nghề". 

Cây ATM sau đó bị lỗi. Nhân viên ngân hàng không mất nhiều thời gian để kiểm tra dữ liệu từ chiếc camera tại cây ATM và phát hiện người đàn ông tình nghi. Cảnh sát đã điều tra đoạn phim CCTV, ghi lại từng động thái của người đàn ông và tiến hành bắt giữ. 

Khi cảnh sát thẩm vấn xác định động cơ, người đàn ông thừa nhận bản thân không có tiền. Thế nên, ông này nảy ra ý tưởng mua tiền âm phủ để "đánh lừa" chiếc máy ATM, cố làm số dư tài khoản tăng lên. Dù vậy, kết quả chẳng như ý muốn, tiền chẳng có, còn tay thì lại bị còng!

Hình ảnh gây án của người đàn ông đã bị CCTV trong ATM ghi lại.

Chà, một pha gây án đi thẳng vào đồn cảnh sát!

Theo Tuổi Trẻ

Cư dân ở một thị trấn thuộc quận Hounslow đang đấu tranh để phục hồi chi nhánh ngân hàng quen thuộc sau khi nó đóng cửa vào cuối tuần trước.

Người dân thị trấn Isleworth cho biết quyết định đóng cửa chi nhánh cuối cùng của NatWest tiềm ẩn nguy cơ biến nơi này thành "sa mạc ngân hàng", ảnh hưởng nặng nề tới người già và người khuyết tật.

Suốt vài tuần qua, Ủy viên Hội đồng Hounslow, ông Tony Louki, và nghị sĩ Ruth Cadbury, đã ủng hộ những người dân đáng thương trong một chiến dịch chống lại việc đóng cửa chi nhánh này.

Natwest nói rằng vì có rất ít khách hàng tới giao dịch trực tiếp tại các chi nhánh nên họ phải đóng cửa. Tuy nhiên những khách quen ở đây nói rằng đó chỉ là "lý do lý trấu" bởi vì ngày nào cũng có hàng dài người xếp hàng chờ gửi tiền hoặc muốn trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng.

Madhuri Kapila, một cư dân Isleworth làm việc cho Bệnh viện West Middlesex University Hospital gần đó, đã tổ chức một chiến dịch để ngăn chặn việc đóng cửa vĩnh viễn chi nhánh. Trong những tuần vừa qua, cô đã mở một thỉnh nguyện thư, nói chuyện với người dân và các doanh nghiệp địa phương, thậm chí đứng trước cửa ngân hàng và đếm số lượng khách ra vào.

Ủy viên Hội đồng Louki nói rằng hàng dài người xếp hàng cho thấy lý do Natwest quyết định đóng cửa chi nhánh là sai lầm. Ảnh: Tony Louki

Madhuri Kapila cho rằng những số liệu mà ngân hàng căn cứ vào đó để làm cơ sở cho quyết định đóng cửa ngân hàng là sai. Ngân hàng đã phụ thuộc vào số liệu ở thời điểm Covid.

"Ngày nào tôi cũng đứng đây 2 tiếng, cứ mỗi nửa tiếng thì có tới 30 khách hàng tới giao dịch. Nhiều người lo lắng không biết họ sẽ phải đi đâu khi chi nhánh này đóng cửa. Ngân hàng bảo rằng có một chi nhánh trên đường Hounslow High Street. Nhưng mà xa như vậy chỉ gây ô nhiễm môi trường thêm thôi, vì chúng tôi có nhiều người bị khuyết tật, họ sẽ phải đi lại bằng xe hơi, họ sẽ đậu xe ở đâu?", cô nói.

"Trước đó Barclays đã đóng cửa, vì thế Natwest là ngân hàng duy nhất ở Isleworth và nó phục vụ rất nhiều khách hàng. Chi nhánh ở Hounslow High Street chỉ có 2-3 quầy giao dịch, nghĩa là chúng tôi sẽ phải xếp hàng. Đôi khi bạn không thể làm mọi thứ online, còn những doanh nghiệp thì sao, họ phải gửi tiền vào", cô nói.

Cô cũng cho biết việc gửi và rút tiền ở Bưu Điện không phải là một giải pháp hiệu quả, vì Bưu điện chỉ có 2 nhân viên phục vụ.

Madhuri cho biết quyết định đóng cửa chi nhánh khiến nhiều người khóc ròng. Ảnh: Cllr Tony Louki

Nghị sĩ Madhuri và Ủy viên Hội đồng Louki cũng đồng ý rằng việc đóng cửa chi nhánh Natwest gây ra rất nhiều bất tiện đối với người dân. Để tới chi nhánh ở Hounslow High Street, người dân sẽ phải mất thêm 1 tiếng đồng hồ cả đi lẫn về nếu dùng phương tiện công cộng, đặc biệt khó khăn đối với người già và người khuyết tật. Lái xe chỉ mất thêm 15 phút nhưng chi nhánh lại không có chỗ đậu xe. Cư dân cũng sẽ đối mặt với những vấn đề tương tự nếu họ đi tới một chi nhánh ngân hàng mới mở ở Acton.

"Thật là một tình huống tồi tệ. Tôi tới ngân hàng vào ngày nó đóng cửa (12/7/2023), nhiều người đang khóc ở đó. Họ đã giao dịch ở chi nhánh này suốt 50-60 năm qua. Những người ngồi xe lăn, người chăm sóc, họ khóc không thành tiếng, vì sắp tới họ sẽ phải đi xa hơn qua khu vực khác. Những nhân viên ngân hàng ở đây rất thân thiện và quen thuộc với mọi người. Họ sẽ tặng hoa cho những khách hàng bị bệnh hoặc có người thân vừa mất. Đây là một ngân hàng cộng đồng", ông Louki nói.

Việc đóng cửa chi nhánh cũng sẽ ảnh hưởng tới các doanh nghiệp địa phương. Marlena Switkowska là chủ của cửa hàng hoa Camomile Flower Design, đối diện ngân hàng. Cô cho biết: "Vì để thuận tiện nên tôi đã chuyển qua sử dụng Natwest. Rất nhiều khách hàng của ngân hàng cũng là khách hàng của tôi. Vì thế việc họ đóng cửa chi nhánh ảnh hưởng rất nhiều đến việc kinh doanh của tôi. Ngày nào tôi cũng thấy người già xếp hàng ở đây, tôi không biết những người này sẽ phải đi về đâu. Tôi không thể gửi tiền mặt online nên chắc chắn là tôi sẽ phải tìm một chi nhánh khác. Nhưng đây chỉ là doanh nghiệp nhỏ, tôi làm việc ở cửa hàng từ thứ Hai đến thứ Bảy, tôi không thể đi xa gửi tiền được vì ngân hàng thường đóng cửa lúc 4-5h chiều, mà tôi lại làm việc tới 5h chiều".

Việc đóng cửa chi nhánh ngân hàng đang là một xu thế trong những năm gần đây, do ảnh hưởng của Covid và sự phát triển của hệ thống online banking. Ông Louki cho biết: "Dù 65% khách hàng của Natwest dùng online banking, nhưng có tới 35% không dùng. Những người già và người chăm sóc sẽ bị ảnh hưởng nặng nhất. Doanh nghiệp, bệnh viện...mọi thứ đều bị ảnh hưởng".

Ông Louki cho biết việc các ngân hàng địa phương lần lượt đóng cửa đã khiến người dân gặp khó khăn. "Một chi nhánh Barclays trên đường London Road giờ đã trở thành Sainbury's, một chi nhánh Barclays khác trên đường Thornbury Road giờ trở thành phòng khám nha khoa, một chi nhánh Barclays khác trên đường South Street nay trở thành công ty du lịch. Một chi nhánh Natwest trên đường Great West Road và một chi nhánh của HSBC cũng đóng cửa nốt. Một cái khác ở Lampton cũng đã đóng cửa", ông nói.

Trong suốt 9 năm tại vị, ông nhận ra 25% cư dân mà ông tiếp xúc không có email, nghĩa là việc sử dụng online banking quá khó với họ. Dù đấu tranh cho việc khôi phục lại chi nhánh Natwest vừa đóng cửa, nhưng ông cũng không kỳ vọng gì vì ông chưa từng thấy ngân hàng nào đã đóng cửa mà mở cửa trở lại.

Về lợi nhuận của Natwest trong quý đầu tiên của năm nay, ông Louki thắc mắc vì sao họ lại phải đóng cửa khi mà lợi nhuận đã tăng 50% (1.9 tỉ bảng).

Viethome (theo MyLondon)

Phát biểu trước một ủy ban quốc hội Anh, Thống đốc BoE Andrew Bailey nhấn mạnh 'mất nhiều thời gian hơn dự kiến' để lạm phát giảm trong khi thị trường lao động 'rất căng thẳng.'

Quang cảnh bên ngoài trụ sở Ngân hàng Trung ương Anh ở thủ đô London. (Ảnh: AFP/TTXVN)

Giới phân tích nhận định Ngân hàng trung ương Anh (BoE) có thể sẽ tăng lãi suất thêm 1/4 điểm phần trăm vào ngày 22/6 tới, từ mức 4,5% hiện nay lên 4,75% - mức cao nhất trong 15 năm.

Đây sẽ là lần tăng lãi suất thứ 13 liên tiếp của BoE, trong bối cảnh lạm phát ở Anh dai dẳng ngoài dự kiến.

Tuần này, các nhà đầu tư nhận định BoE có tăng lãi suất lên tới 6% trong năm nay - mức cao chưa từng thấy tại Anh kể từ năm 2000.

Phát biểu trước một ủy ban quốc hội Anh ngày 13/6, Thống đốc BoE Andrew Bailey nhấn mạnh "mất nhiều thời gian hơn dự kiến" để lạm phát giảm trong khi thị trường lao động "rất căng thẳng."

Phát biểu của ông Bailey được đưa ra ngay sau khi các số liệu chính thức cho thấy lương cơ bản ở Anh trong 3 tháng tính đến tháng 4 vừa qua đã tăng 7,2% so với cùng kỳ năm trước, mức tăng nhanh nhất được ghi nhận, không tính các giai đoạn mà dữ liệu không chuẩn xác do đại dịch COVID-19.

Mặc dù tiền lương trên thực tế giảm nếu điều chỉnh theo lạm phát, nhưng những số liệu này đã khiến thị trường nhận định khả năng BoE tăng lãi suất.

Trước đó, đã có một động thái tương tự sau khi dữ liệu cho thấy lạm phát giá tiêu dùng tại Anh trong tháng 4 giảm thấp hơn dự kiến xuống 8,7%, mức lạm phát cao nhất trong số các nền kinh tế lớn tiên tiến.

Bà Katharine Neiss, nhà kinh tế trưởng về châu Âu của công ty đầu tư PGIM (Mỹ) và là cựu quan chức của BoE nhận định tình hình hiện nay khó khăn chung đối với tất cả các ngân hàng trung ương, song BoE "thực sự phải đối mặt với tình huống đầy thách thức."

Tuy nhiên, bà Neiss cho rằng BoE khó có thể tăng lãi suất nhiều đến mức mà thị trường đòi hỏi. Bà nhấn mạnh: “Hướng đi là đúng, lãi suất cao hơn nhưng có lẽ không cao như thị trường kỳ vọng.”

Trong một cuộc thăm dò trong tuần này của hãng tin Reuters, các nhà kinh tế dự đoán BoE sẽ tăng lãi suất thêm hai lần nữa, lên mức cao nhất là 5% vào tháng 8 hoặc tháng 9.

Theo Vietnamnet

Câu chuyện xảy ra ở tỉnh Hà Nam, Trung Quốc. Số tiền hơn 6,7 tỷ đồng gửi ngân hàng bỗng biến mất khiến chủ nhân sốc nặng.

Một người phụ nữ ở Trịnh Châu, Hà Nam, Trung Quốc đã gửi tiết kiệm 2,05 triệu NDT (tương đương 6,8 tỷ VND) vào một ngân hàng địa phương và được nhân viên ngân hàng tiếp đón vô cùng nhiệt tình. Thế nhưng, 3 năm sau, khi người phụ nữ đến ngân hàng rút tiền thì được thông báo số dư tài khoản chỉ còn vỏn vẹn 100 tệ (tương đương 330.000 VND). Khi được yêu cầu giải thích, phía ngân hàng cho rằng đây là hành vi của một cá nhân và ngân hàng không chịu trách nhiệm cho vấn đề này.

‏Bà Trình Mai là một ví dụ điển hình cho mẫu người phụ nữ thành đạt, bà đã dành hơn nửa đời mình để cống hiến cho sự nghiệp. Kết quả sau những nỗ lực ấy, bà đã mua được hai căn nhà và một chiếc xe hơi cùng 2,05 triệu NDT tiền mặt. Sau khi quyết định nghỉ hưu, bà Trình đã đem số tiền mặt kia gửi ngân hàng, phòng trường hợp sau này con trai của mình cần nó để lập nghiệp hay cưới hỏi.

Ảnh minh họa

‏Hôm ấy, bà Trình đến một ngân hàng và yêu cầu nhân viên thực hiện thủ tục gửi tiết kiệm số tiền của mình. Yêu cầu của bả đối với dịch vụ này không quá khắt khe, chỉ cần thật an toàn để giữ số tiền này.

Nhân viên ngân hàng Lý Lệ đã nhiệt tình chào đón bà và ân cần phục vụ trà và bánh. Nhưng chính sự nhiệt tình quá đà này của Lý Lệ đã khiến bà Trình không đề cao cảnh giác. Ngay sau đó, người quản lý này giới thiệu các dịch vụ và sản phẩm tiết kiệm, quản lý tài sản cho bà Trình. Bà Trình không hiểu quá rõ về cách thức sinh lời của những thứ này, chỉ đơn thuần nghĩ rằng với dịch vụ này thì số lợi nhuận sau 3 năm là khá ổn thỏa, vừa hay đủ để chuẩn bị hôn lễ cho con trai.

Vì vậy, cuối cùng bà Trình đã quyết định và tiến hành làm thủ tục với Lý Lệ và gửi số tiền 2,05 triệu NDT của mình. Sau nửa tiếng rời đi, Lý Lệ quay lại và gửi lại bà Trình thẻ ngân hàng trị giá 2,05 triệu NDT, không quên dặn bà cần bảo quản thẻ và mật khẩu thật kỹ, phòng trường hợp xấu nhất xảy ra. ‏

‏Ba năm sau, con trai bà Trình quyết định kết hôn, bà Trình vui mừng đi đến ngân hàng muốn rút số tiền tiết kiệm cùng tiền lãi để lo cho con trai. Kết quả, số dư tài khoản cho thấy trong thẻ của bà chỉ còn vỏn vẹn 100 tệ (tương đương 330.000 VND). Bà Trình lúc đầu vẫn cho rằng đây là sự cố kỹ thuật, nhất định yêu cầu nhân viên kiểm tra lại. Thế nhưng, câu trả lời của ngân hàng thực sự khiến bà sốc nặng: số tiền 2,05 triệu NDT tiết kiệm của bà đã bị lấy đi, chỉ còn đúng 100 tệ (tương đương 330.000 VND) trong tài khoản! Bà hết sức ngỡ ngàng, bởi thẻ ngân hàng và mật khẩu chỉ một mình bà biết, tại sao số tiền lớn như vậy có thể không cánh mà bay như vậy?

Khi được yêu cầu giải thích về vấn đề bảo mật của ngân hàng, giám đốc ngân hàng liên tục khẳng định không có sự cố kỹ thuật nào trong vấn đề bảo mật. Đồng thời, giám sát cho thấy không có bất cứ hành vi rút tiền phi pháp nào xảy ra. Nhưng sự thật không thể chối cãi là số tiền 2,05 triệu NDT của bà Trình đã biến mất. Không chịu nổi cú sốc này, bà Trình đã có cuộc tranh cãi gay gắt với người quản lý ngân hàng, thậm chí còn vô tình "tác động vật lý" gây ra sự náo loạn tại ngân hàng này. Sau khi bị bảo vệ ngân hàng cưỡng ép rời đi, bà Trình đã tuyệt vọng và nhờ đến sự can thiệp của cảnh sát. ‏

‏Sau khi bắt tay vào cuộc, phía cảnh sát phát hiện: Lý Lệ, nhân viên quản lý ngân hàng hai năm trước phụ trách tư vấn và làm thủ tục cho bà Trình trước đây, đã xin nghỉ việc từ hai năm trước và hiện tại không rõ tung tích. Phía cảnh sát nghi ngờ chính cô ta là người đã can dự việc này nên đã tiến hành điều tra. Dưới sự nỗ lực không ngừng nghỉ của các chiến sĩ cảnh sát, Lý Lệ bị bắt và đưa ra trước tòa chỉ sau một tháng.

Trong quá trình thẩm vấn, ban đầu, Lý Lệ vẫn khăng khăng mình vô tội, nhưng ngay khi đối mặt với những bằng chứng thép từ phía cảnh sát, cô ta đã thừa nhận hành vi của mình. Hóa ra, ban đầu cô ta không hề đem số tiền 2,05 triệu NDT của bà Trình gửi vào trong thẻ mà đã rút về làm của riêng. Do biết được bà Trình không hiểu biết về vấn đề tài chính nên cô ta đã lấy danh nghĩa của bà chuyển số tiền khổng lồ này vào một tài khoản đứng tên mình. Hai năm vừa qua, cô ta sử dụng số tiền này để ăn uống và chơi bời. Nhưng chính sự ham chơi vô độ này đã khiến cô ta lâm vào túng quẫn, nhà và xe của cô ta cũng phải đem đi thế chấp, chứ đừng nói đến chuyện hoàn trả lại cho bà Trình. Vì vậy, bà Trình chỉ có thể hy vọng phía ngân hàng sẽ chịu bồi thường cho sự việc này.

Tuy nhiên, phía ngân hàng dù lên án mạnh mẽ hành vi của Lý Lệ, nhưng không đồng ý chịu trách nhiệm và bồi thường. Bởi họ cho rằng, đây là hành vi cá nhân của cô ta, không liên quan đến ngân hàng. Không còn cách nào khác, bà Trình đã liên hệ luật sư soạn thảo cáo trạng. Luật sư của bà cho biết, phía ngân hàng có trách nhiệm rất lớn trong việc giám sát và quản lý số tiền được gửi vào ngân hàng nên họ không thể chối bỏ trách nhiệm như vậy. Trong khi đó, phía ngân hàng vẫn một mực lập luận rằng hành vi của Lý Lệ xuất phát từ động cơ của cá nhân và không liên quan gì với ngân hàng. Kết quả, phía bà Trình đã đâm đơn kiện lên tòa án và yêu cầu giải quyết theo quy định pháp luật.‏

Ai đúng ai sai

1. Lý Lệ : tội danh chiếm đoạt tài sản và sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo pháp luật

‏Theo Điều 271 của "Luật Hình sự" (Trung Quốc), bất kỳ nhân viên nào của công ty, xí nghiệp hoặc đơn vị khác lợi dụng chức vụ của mình để chiếm giữ trái phép tài sản của đơn vị với số lượng đặc biệt lớn, sẽ bị kết án cố định từ mười năm tù đến tù chung thân và bồi thường tiền. ‏

‏Là người quản lý tài khoản của ngân hàng, Lý Lệ đã lợi dụng chức vụ và nghiệp vụ để tiếp cận tài sản của khách hàng. Bên cạnh đó, cô không làm theo thủ tục quy định mà tự ý đem tài sản của khách hàng - 2,05 triệu NDT - chuyển thẳng vào tài khoản cá nhân và sử dụng chúng. Đây được coi là hành vi chiếm đoạt tài sản của đơn vị công tác. Hành vi này của cô ta đã gây ra thiệt hại kinh tế nghiêm trọng cho khách hàng lên tới 2,05 triệu NDT, đồng thời xâm phạm nghiêm trọng đến quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng. Vì vậy, cô ta sẽ phải đối mặt với mức phạt hơn 10 năm tù. ‏

2. Với tư cách là người sử dụng lao động, ngân hàng sẽ phải bồi thường thiệt hại cho bà Trình Mai.

‏Theo Điều 1165 "Bộ luật Dân sự" (TQ), nếu bên nào xâm phạm quyền, lợi ích dân sự của người khác mà gây thiệt hại, thì phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại. ‏

‏Việc Lý Lệ lợi dụng sơ hở trong kiểm soát nội bộ của ngân hàng dẫn đến cô ta có thể lấy đi toàn bộ số tiền gửi của bà Trình Mai, cho thấy đây là hành động xâm hại quyền và lợi ích dân sự, cô ta sẽ phải chịu bồi thường theo quy định pháp luật. ‏

‏Điều 584 "Bộ luật Dân sự" (TQ) cho biết, nếu một bên không thực hiện nghĩa vụ hợp đồng hoặc thực hiện nghĩa vụ hợp đồng không đúng với thỏa thuận mà gây thiệt hại cho bên còn lại, thì số tiền bồi thường thiệt hại là tương đương với những thiệt hại do việc vi phạm hợp đồng gây ra. Bà Trình Mai đã ký hợp đồng tiền gửi với ngân hàng, nhưng do lỗi của ngân hàng nên mục đích của hợp đồng không thực hiện được, do đó, bà Trình có quyền yêu cầu ngân hàng chịu trách nhiệm theo hợp đồng và bồi thường thiệt hại. ‏

‏Theo Điều 1191 của "Bộ luật Dân sự" (TQ), nếu nhân viên của người sử dụng lao động gây thiệt hại cho người khác do thực hiện nhiệm vụ công việc, người sử dụng lao động phải chịu trách nhiệm pháp lý. Sau khi người sử dụng lao động chịu trách nhiệm ngoài hợp đồng, người sử dụng lao động có thể yêu cầu bồi thường từ nhân viên đã cố ý hoặc sơ suất nghiêm trọng trong quá trình công tác. Như vậy, với tư cách là người sử dụng lao động và tổ chức quản lý kinh doanh của Lý Lệ, phía ngân hàng sẽ phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho bà Trình Mai.‏

Nhịp sống Thị trường (theo Sina)

Theo số liệu của Cơ quan bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC), hiện Mỹ có hơn 4.100 ngân hàng thương mại. Trong khi Anh chỉ có 353 ngân hàng, Đức có 261 ngân hàng.

Hôm 21/3, sau khi Signature Bank – 1 ngân hàng có trụ sở ở New York City, bị buộc phải đóng cửa, có 4 ngân hàng khác đã phải lên tiếng thanh minh rằng họ không có liên quan gì đến vụ sụp đổ này dù có cái tên giống hệt. Tương tự, khi ngân hàng First Republic Bank ở California được các ngân hàng lớn bơm 30 tỷ USD nhưng cũng sụp đổ vài tuần sau đó, một số nhà đầu tư đã lại bán tháo cổ phiếu của Republic First Bancorp. Sự nhầm lẫn vì tên gọi giống nhau đã khiến cổ phiếu của ngân hàng ở Philadelphia sụt giảm 28%.

Sở dĩ xuất hiện nhiều trường hợp gây bối rối đến vậy là bởi vì nước Mỹ có quá nhiều ngân hàng. Theo số liệu của Cơ quan bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC), hiện Mỹ có hơn 4.100 ngân hàng thương mại. Trong khi Anh chỉ có 353 ngân hàng, Đức có 261 ngân hàng. Tại sao Mỹ lại có nhiều ngân hàng đến vậy?

Nguyên nhân lớn nhất khiến hệ thống ngân hàng Mỹ trở nên phân mảnh có gốc gác từ những luật lệ có từ thế kỷ 19. Đó là những quy định giới hạn phạm vi hoạt động của các ngân hàng, thay đổi theo từng bang. Một số bang cho phép các ngân hàng mở chi nhánh tại bất kỳ đâu trong bang, nhưng ở một số nơi các chi nhánh ngân hàng chỉ được phép hoạt động trong thành phố hoặc hạt mà họ đặt trự sở. Một số bang cấm ngân hàng của bang khác đến hoạt động.

Mục đích của những quy định này là để ngăn các ngân hàng trở nên quá quyền lực. Tuy nhiên, theo như Randall Kroszner, giáo sư đang công tác tại trường kinh doanh Booth thuộc ĐH Chicago, đầu những năm 1800, khi các luật lệ bắt đầu nở rộ, các bang đã kiếm được nguồn thu rất lớn nhờ cổ tức và tiền nộp thuế từ các ngân hàng. Do đó họ có xu thế bảo hộ cho các ngân hàng của bang mình.

Đến những năm 1970, các bang bắt đầu dỡ bỏ những quy tắc này. Và với sự nổi lên của những công nghệ và những sản phẩm tài chính mới – trong đó có máy ATM, các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ và hệ thống chấm điểm tín dụng được cải tiến vượt bậc, những ngân hàng ở xa cũng có thể cung cấp các dịch vụ tài chính mà trước đây chỉ có những ngân hàng ở địa phương mới có.

Năm 1978, Maine trở thành bang đầu tiên chấp nhận các ngân hàng của bang khác. Đến năm 1994, tất cả các bang trừ Hawaii áp dụng luật tương tự. Cùng năm đó, chính phủ thông qua luật liên bang dỡ bỏ hoàn toàn các giới hạn địa lý còn lại.

Điều này dẫn đến ngành ngân hàng Mỹ co hẹp đáng kể. Năm 1983, Mỹ có gần 14.500 ngân hàng thương mại. 2 thập kỷ sau con số đã giảm xuống còn 7.700 và 20 năm sau con số tiếp tục giảm mạnh.

JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup và Wells Fargo – hiện đang thống trị hệ thống ngân hàng Mỹ. Là 4 ngân hàng lớn nhất, họ đang nắm giữ 42% tổng tài sản của toàn ngành, tăng mạnh so với tỷ lệ 11% ở thời điểm năm 1990. Tuy nhiên địa lý vẫn đóng vai trò quan trọng trong quyết định lựa chọn sẽ vay tiền từ ngân hàng nào của các hộ gia đình và doanh nghiệp.

Những ngân hàng nhỏ của địa phương vẫn thường được các doanh nghiệp nhỏ lựa chọn đơn giản vì họ muốn chọn những ngân hàng mà mình hiểu rõ. Theo FDIC, các ngân hàng cộng đồng (community bank) với tài sản từ 10 tỷ USD trở xuống chỉ chiếm 15% tổng dư nợ cho vay nhưng lại chiếm tới 30% dư nợ cho vay bất động sản thương mại, 31% dư nợ cho vay nông nghiệp và 36% các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ.

Cuộc khủng hoảng gần đây có thể khiến mạng lưới ngân hàng Mỹ co hẹp hơn nữa. Năm 2018, Quốc hội Mỹ đã thông qua luật nhằm nới lỏng quy định quản lý các ngân hàng nhỏ. Theo đó các ngân hàng có tài sản từ 250 tỷ USD trở lên (thay vì 50 tỷ USD như trước đó) mới phải áp dụng những quy định quản lý chặt chẽ nhất, đồng nghĩa các ngân hàng cỡ trung sẽ được miễn trừ khỏi một số yêu cầu về vốn, thanh khoản cũng như các bài kiểm tra áp lực.

Tuy nhiên, sau cuộc khủng hoảng vừa qua mà chủ yếu là các ngân hàng tầm trung gặp rắc rối, các nhà hoạch định chính sách đang xem xét quay về ngưỡng 50 tỷ USD, tức sẽ có thêm khoảng 30 định chế tài chính bị quản lý chặt chẽ hơn. Nếu điều này chính thức xảy ra, nhiều ngân hàng sẽ buộc phải sáp nhập với ngân hàng khác để thích nghi. Kết quả là nước Mỹ sẽ có ít ngân hàng hơn, và nếu may mắn thì sẽ ít gặp khủng hoảng hơn.

Nhịp sống Thị trường (tham khảo The Economist)

Hàng triệu khách hàng của Nationwide sẽ nhận được 100 bảng tiền thưởng dành cho những khách hàng trung thành nhất của ngân hàng.

Khoảng 3.4 triệu khách hàng của Nationwide Building Society sẽ nhận được tiền thưởng từ chính sách đãi ngộ mới, đồng nghĩa ngân hàng sẽ phải chi ra tới 340 triệu bảng để giữ chân khách hàng của mình. 

Tiền sẽ được chuyển khoản tự động đến cho các khách hàng sở hữu tài khoản vãng lai, và đồng thời sở hữu 1 tài khoản tiết kiệm hoặc 1 khoản vay thế chấp. Các tài khoản này phải duy trì hoạt động đến ngày 31/3/2023. Tiền sẽ được chuyển đi trong tháng 6.

Đây là một động thái chia sẻ lợi nhuận sau khi Nationwide công bố kết quả kinh doanh khả quan trong năm rồi. Lợi nhuận cơ sở trước thuế đã tăng từ 1.6 tỉ bảng vào năm ngoái, lên tới 2.2 tỉ bảng tính đến tháng 4/2023.

Tổng thu nhập cơ sở tăng từ 3.9 tỉ bảng trong năm ngoái lên 4.7 tỉ bảng trong năm nay do lãi suất tăng. Từ tháng 6 các khách hàng trung thành của Nationwide có thể kiểm tra tài khoản xem họ đã nhận được tiền chưa.

Nationwide cho biết họ sẽ thưởng như vậy hàng năm, dựa trên cơ sở khoảng tiền thưởng này không gây bất lợi cho tài chính của ngân hàng. 

Động thái của Nationwide diễn ra giữa lúc các tổ chức cho vay đang tìm mọi cách thu hút khách hàng khi lãi suất tăng, bằng các gói tặng thưởng hấp dẫn. 

Đối với các tài khoản tiết kiệm, khách hàng có thể được hưởng lãi suất tới 3.55%. Theo báo cáo hiện tại, các ứng dụng ngân hàng trực tuyến đang dẫn đầu cuộc đua.

Ứng dụng ngân hàng Zopa đã tăng lãi suất từ 3.21% lên 3.34%. Trong khi đó ứng dụng tiết kiệm và đầu tư Chip đã tăng lãi suất từ 3.4% lên tới 3.55%, dẫn đầu thị trường. 

Nationwide cũng đang phát hành trái phiếu Fairer Share Bond để cạnh tranh với các ngân hàng khác. Trái phiếu này có lãi suất cố định 2 năm là 4.75%, mọi khách hàng từ đủ 16 tuổi đều mua được.

Ở chiều hướng ngược lại, những người đi vay đang chịu lãi suất cao. Thu nhập của các hộ gia đình giảm khiến thị trường cho vay thế chấp bị thu hẹp và khiến giá nhà giảm. 

Khoảng 275,000 người đi vay sắp phải chịu lãi suất thả nổi sau khi lãi suất vay cố định kết thúc trong 12 tháng tới.

Viethome (theo Telegraph)

Darren Edwards cho biết anh không nhận được phản hồi gì từ Barclays . Ảnh: Darren Edwards

Darren Edwards 41 tuổi, là một ông bố 2 con ở Burnley, Lancashire. Anh cho biết mình đã bị "bỏ rơi trong bóng tối" gần 1 tháng trời mà không nhận được lời giải thích từ Barclays về việc số tiền đã đi đâu.

Anh đã phải vật lộn kiếm tiền nuôi gia đình sau khi tài khoản Barclays bị thấu chi 1 triệu bảng. Anh chỉ phát hiện ra sự việc sau khi thẻ của anh bị từ chối 4 lần tại một tiệm drive-thru McDonald's vào ngày 25/4/2023. 

Sau khi kiểm tra tài khoản, anh phát hiện cả 2 tài khoản Barclays đều bị thấu chi 500,000 bảng. Edwards cho biết anh chẳng còn gì và không đủ tiền trả hóa đơn. 

"Tôi còn không đủ tiền để mua thức ăn. Bạn bè và gia đình phải giúp tôi, điều này thật khó khăn vì họ cũng có hóa đơn cần phải thanh toán", anh nói.

Sao kê ngân hàng cho thấy anh bị thấu chi gần 1 triệu bảng. Ảnh: Darren Edwards

Edwards cho rằng tài khoản của anh có thể đã bị hack hoặc do lỗi chuyển tiền hệ thống. Anh thường để dành £3,000 trong nhiều tài khoản để trả hóa đơn hàng thắng, sinh hoạt phí và dành tiền để đi nghỉ vào mùa hè.

"Tôi đã gọi điện hỏi ngân hàng nhưng họ nói không thể trả lời tôi. Không ai có thể giải thích chuyện gì đã xảy ra. Tôi đã đi đến ngân hàng vài lần nhưng họ luôn trả lời giống như vậy. Vợ chồng tôi đã lên kế hoạch đưa bọn trẻ đi chơi Blackpool vào cuối tuần nhưng mọi chuyện đều đổ bể".

Vợ chồng anh cũng cố gắng tiết kiệm để đi du lịch Mỹ vào tháng 7 tới, nhưng vẫn đang chờ để book được vé tốt. "Nhưng giờ đây chúng tôi không thể thực hiện kế hoạch. Tai họa đột nhiên từ trên trời rơi xuống. Tôi quá sốc khi mọi thứ cứ thế biến mất. Nó phá hỏng kì nghỉ của gia đình tôi và khiến cuộc sống của chúng tôi rơi vào căng thẳng", anh nói. 

Barclays cho biết ngân hàng đang làm việc theo quy trình pháp lý và không thể chia sẻ gì thêm. 

* Thấu chi (overdrawn) nghĩa là chi quá số tiền trong tài khoản tín dụng.

Viethome (theo Mirror)

Apple cho phép các khách hàng mở một tài khoản tiết kiệm chỉ trong chưa đầy 1 phút trực tiếp từ iPhone.

Dịch vụ gửi tiết kiệm lãi suất cao của Apple mới ra mắt đã hút 990 triệu USD tiền gửi tiết kiệm chỉ trong 4 ngày. Riêng ngày đầu tiên ra mắt, nguồn tin của Forbes cho biết dịch vụ này đã hút tới 400 triệu USD tiền gửi.

Với mức lãi suất hấp dẫn tới 4,15% đi kèm với sự phổ biến ở khắp mọi nơi của iPhone, dịch vụ gửi tiết kiệm của Apple trở nên hấp dẫn hơn bao giờ hết, đặc biệt khi mà mức lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng truyền thống ở Mỹ chỉ ở mức trung bình chưa tới 0,5%.

Tính tới cuối tuần đầu tiên ra mắt, gần 240.000 tài khoản đã được mở. Dịch vụ gửi tiết kiệm của Apple hợp tác cùng Goldman Sachs. Đáng nói, dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của bản thân Goldman Sachs hiện cũng chỉ cung cấp mức lãi suất 3,9% - tức là thấp hơn dịch vụ hợp tác với Apple. Hiện thông tin về các con số kể trên phía Apple và Goldman Sachs đều từ chối bình luận.

“Các ngân hàng đã nhanh chóng phản ứng với việc tăng lãi suất của Fed bằng việc tăng mức lãi vay mua ô tô và thế chấp cao hơn nhưng người gửi tiền lại chứng kiến mức tăng ít, thậm chí không tăng với lãi suất huy động tại các ngân hàng truyền thống hay các tài khoản tiết kiệm”, theo Richard Crone – CEO và nhà sáng lập công ty thanh toán Crone Consulting. “Có một dòng tiền đang chảy vào các quỹ thị trường tiền tệ hoặc các công ty công nghệ tài chính như Apple”.

Dẫu vậy, dịch vụ tài khoản tiết kiệm mới của Apple đang bước vào cuộc cạnh tranh khốc liệt với các tổ chức tài chính để thu hút và duy trì tiền gửi sau loạt sự sụp đổ của nhiều ngân hàng. First Republic Bank là tổ chức tài chính mới nhất thất bại do làn sóng mất niềm tin vào ngành công nghiệp ngân hàng. Hàng loạt tài sản của ngân hàng First Republic đã được mua lại bởi JPMorgan Chase gồm cả 92 tỷ USD tiền gửi. Cổ phiếu First Republic đã giảm 97% trong 1 năm qua. Hôm thứ 2 tuần này, nhà băng này đã báo cáo có 104,5 tỷ USD tiền gửi tính tới cuối quý đầu tiên. Con số trong quý đầu tiên gồm cả 30 tỷ USD khoản tài trợ khẩn cấp được gửi bởi các ngân hàng lớn hơn gồm JPMorgan Chase và Bank of America tại First Republic.

Trong khi First Republic thất bại, Goldman Sachs đẩy mạnh huy động tiền từ khách hàng bằng cách tiếp cận 2 tỷ người sở hữu iPhone của Apple. Theo đó, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mới chỉ có thể sử dụng bởi Apple Card. Các khách hàng có thể mở một tài khoản tiết kiệm chỉ trong chưa đầy 1 phút trực tiếp từ iPhone. Apple Card có tiền thưởng chi tiêu cũng tự động được chuyển vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Các khách hàng có thể theo dõi số dư và tiền lãi kiếm được từ bảng điều khiển của Apple Wallet.

Crone Consulting dự kiến rằng 3,8 tỷ USD được gửi vào Apple Cash mỗi năm từ Apple Card.

LỢI THẾ ĐẶC BIỆT

Nhiều ngân hàng truyền thống đang gặp khó trong việc duy trì mức biên lợi nhuận ròng trong bối cảnh Fed tăng lãi suất và kết quả là rất ít ngân hàng đáp ứng được mức 4,15% của Apple đối với lãi suất tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ. Nhiều ngân hàng kỹ thuật số cũng cung cấp lãi suất cao. Bask Bank – một chi nhánh của Texes Capital Bank là một ví dụ. Ngân hàng này đang cung cấp mức lãi suất 4,75%. Tuy nhiên, sự kết hợp giữa Apple và Goldman Sachs tạo ra cho liên minh này lợi thế đặc biệt đó là trải nghiệm liền mạch và sự tích hợp với iPhone.

"Một ngân hàng sẽ phải cạnh tranh với Apple, điều khó có thể thực hiện được với ví hoặc tạo ra các dịch vụ siêu nhỏ trong các loại ví khác nhau. Apple đã nói rõ điều đó với bảng điều khiển đầy màu sắc, dễ đọc của họ mà nhiều ngân hàng đã phải vật lộn để làm ra được", một chuyên gia nhận định.

Một lý do khiến ngân hàng khó cạnh tranh với ví kỹ thuật số của Apple là công ty công nghệ này không cung cấp cho bên thứ ba quyền truy cập vào chip của iPhone, thiết bị cho phép chạm để thanh toán tại cửa hàng. Việc Apple độc quyền giữ tính năng tap-to-pay bằng iPhone mang lại cho công ty đòn bẩy vượt trội khi đàm phán với các ngân hàng phát hành thẻ. Khi Apple Pay ra mắt vào năm 2014, các ngân hàng đã đồng ý trả cho Apple hoa hồng 0,15% cho các giao dịch thẻ tín dụng, chiếm phần lớn doanh thu ví kỹ thuật số.

Sự thống trị của Apple đối với tap-to-pay là một vấn đề đau đầu đặc biệt đối với các ví kỹ thuật số khác bao gồm Google Pay trên Android. Google được cho là không nhận được phí giao dịch từ các tổ chức ngân hàng. Không giống như Apple, Google cho phép các công ty khác tích hợp tính năng tap-to-pay trên điện thoại Android.

Những ứng dụng thanh toán như Venmo và CashApp cũng không được cung cấp thanh toán trên iPhone nghĩa là người dùng dòng điện thoại này sẽ chỉ thêm Venmo hay CashApp vào ví Apple của họ để sử dụng trong các cửa hàng thay vì trả trực tiếp từ ứng dụng.

Tờ Forbes nhận định, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mới của Apple được cho ra đời dường như ít liên quan đến lợi nhuận mà thay vào đó mục tiêu chủ yếu là khiến nhiều chủ sở hữu iPhone hơn rơi vào guồng quay tài chính của Apple và Goldman Sachs. Trong khi hai tỷ người trên thế giới sở hữu các thiết bị của Apple, hiện mới chỉ ít hơn 10% người dùng Apple Card.

Về phía Goldman Sachs, biên lợi nhuận ròng cũng có thể không phải là ưu tiên hàng đầu. "Họ đang thu hút tiền gửi với lãi suất cao hơn mức họ thực sự phải cung cấp, cố gắng cạnh tranh nhiều hơn với các ngân hàng trực tuyến so với các ngân hàng truyền thống", Stephen Biggar, giám đốc nghiên cứu dịch vụ tài chính tại Argus cho biết. "Họ đang tự siết chặt lợi nhuận của mình bằng cách đưa ra loại sản phẩm này".

Trong buổi báo cáo kết quả kinh doanh của Goldman Sachs tuần trước, Giám đốc điều hành David M. Solomon đã nói về thỏa thuận mới với Apple. "Thoả thuận giúp chúng tôi làm sâu sắc thêm mối quan hệ với Apple, khai thác vào hệ sinh thái của Apple và các khách hàng mà chúng tôi phục vụ cùng nhau, những người là chủ thẻ và muốn tận dụng sự dễ dàng của việc chuyển vào tài khoản tiền gửi".

Nhà tư vấn Donovon nói, "Goldman đã rất thông minh, thay vì chi số tiền lớn để tự phát triển thì họ hợp tác với một hệ sinh thái khổng lồ như Apple".

Nhịp sống Thị trường (nguồn: Forbes)

Bà Bonnie Gooch khiến cảnh sát phải "há hốc mồm" khi bước ra khỏi xe. Ảnh: Pleasant Hill Police Department

Một phụ nữ lớn tuổi đã bị bắt vì tội cướp ngân hàng, lần thứ 3 trong đời. 

Bonnie and Clyde phiên bản đời thực, cụ bà 78 tuổi này đã bị còng tay và bị truy tố vào hôm thứ Tư, ngày 5/4/2023, sau khi phạm tội cướp một chi nhánh ngân hàng ở Pleasant Hill, Missouri (Mỹ). 

Cụ Bonnie Gooch có lẽ đã quen với việc phải giơ 2 tay đầu hàng. Bà đã 3 lần bị truy tố về tội âm mưu cướp ngân hàng. Vụ việc mới đây xảy ra vào 3h20 chiều ngày 5/4. 

Cảnh sát có mặt tại hiện trường sau khi nhận được tin báo. Họ phát hiện một chiếc xe phù hợp với mô tả do nhân viên ngân hàng Goppert Financial Bank cung cấp. Chiếc xe đậu cách hiện trường chỉ vài trăm mét.

Cảnh sát nhìn thấy bà Gooch ngồi ở ghế trước cùng với bằng chứng của hành vi phạm tội, một khăn trùm mặt, kính đen và găng tay. 

Cảnh sát trưởng Thomas Wright nói: "Rõ ràng đó là một tình huống căng thẳng. Nhưng bàn tay của một phụ nữ lớn tuổi thò ra khỏi chiếc xe của nghi phạm khiến chúng tôi hơi sốc".

Trong khi vụ án của bà Gooch đang được xử lý, cảnh sát cũng sẽ đánh giá xem bà có cần sự hỗ trợ của các dịch vụ xã hội hay không. 

Công tố viên cho biết tiền thế chân bảo lãnh cho bà Gooch là $25,000 (£20,100), phải thanh toán bằng tiền mặt. Hiện bà vẫn đang bị giam. 

Cách đây 3 năm bà Gooch từng bị bắt vì tội cướp một chi nhánh ngân hàng ở Lee's Summit. Trước đó bà ta đã rời nhà trong cơn giận dữ và thét lên với con trai rằng mình sẽ đi cướp ngân hàng. Bà ta bị kết án về tội ăn cướp, nhưng được hưởng án treo và bị giám sát đến tháng 11/2021. 

Vào năm 1977, bà Gooch đi cướp ngân hàng lần đầu tiên ở California. 

Viethome (theo Metro)

Một số người trong nghề cho biết "vô cảm" là yếu tố cần thiết để các nhân viên/cán bộ ngân hàng phòng tránh được những quyết định sai lầm, bị ảnh hưởng bởi cảm xúc, do đó giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

Công việc thường là một trong những câu hỏi đầu tiên khi hai người mới gặp nhau. Đó là bởi vì, con người thường có những nhận định của bản thân về nghề nghiệp từ kinh nghiệm trong quá khứ. Ví dụ, mọi người thường nghĩ rằng nhân viên môi giới thường là người không thật lòng. Nhưng cách làm đó sẽ hoàn toàn bị thất bại đối với những người làm trong ngành ngân hàng đầu tư.

Trong một bài báo mới đây đăng tải trên tạp chí SAGE journals,Maxine Robertson thuộc trường ĐH Queen Mary London và đồng tác giả Mats Alvesson thuộc trường Đại học Lund, Thuỵ Điển đã gọi hiện tượng này là "teflonic identity maneuvering" (không nhận dạng). Tức là, họ chủ động không có bất cứ nhận dạng nào liên quan đến công việc của họ.

Đó là kết luận được rút ra từ một loạt các cuộc phỏng vấn với sáu cán bộ ngân hàng cấp cao thuộc những ngân hàng đầu tư hàng đầu ở London.

"Mặc dù các cuộc phỏng vấn được lặp đi lặp lại và đào sâu nhưng người đối diện vẫn không thể có được một câu chuyện rõ ràng hay phong phú nào về nhận dạng nghề nghiệp của họ", các tác giả nghiên cứu cho biết. "Ý nghĩa và cảm xúc dường như bị lu mờ trong lịch sử nghề nghiệp của họ".

Không ngạc nhiên khi các chuyên gia trong ngành nói rằng họ làm việc vì tiền. Nhưng họ không sử dụng tiền để tạo dựng một hình ảnh đặc biệt hoặc đánh dấu bản sắc cá nhân. Thay vào đó, họ mua những bộ đồ và phụ kiện đắt tiền như những đồng nghiệp khác, để hòa mình vào số đông và kéo sự chú ý của người đối diện ra khỏi bản thân họ.

Thậm chí khi không ở trong văn phòng, bà Robertson cho biết trò chuyện với những người làm ngân hàng đầu tư "vô cùng nhạt nhẽo". Họ cho thấy sự "thiếu thốn rõ ràng về cảm xúc".

Trong nghiên cứu, các cán bộ ngân hàng nói rằng họ chỉ trì hoãn cảm xúc của bản thân chứ không phải phủ nhận chúng. Họ cũng nói về những kế hoạch chung chung, mơ hồ về một "cuộc sống độc lập và rộng mở" trong tương lai, sau khi họ nghỉ hưu.

Đây không phải là nghiên cứu duy nhất cho thấy môi trường văn hoá tồi tệ ở những ngân hàng cấp cao hàng đầu. Tuy nhiên cũng cần lưu ý rằng, nghiên cứu này chỉ phỏng vấn sáu cán bộ ngân hàng cao cấp có thâm niên làm việc lâu trong nghề và có ý định tiếp tục gắn bó, nhưng họ đã nói chuyện với nhau hàng chục lần trong hai năm. Và mặc dù mẫu số nghiên cứu nhỏ, nhưng họ đều không có mối liên hệ nào với nhau và cùng cho thấy một kết quả chung đó chính là thái độ vô cảm.

Một số người trong nghề cho biết "vô cảm" là yếu tố cần thiết để các nhân viên/cán bộ ngân hàng phòng tránh được những quyết định sai lầm, bị ảnh hưởng bởi cảm xúc, do đó giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

Theo doanhnhansaigon

UBS vừa đồng ý mua lại Credit Suisse với giá 3 tỷ franc Thụy Sĩ (3,2 tỷ USD), với sự hậu thuẫn của cơ quan quản lý Thụy Sĩ nhằm ngăn chặn sự lây lan đe dọa hệ thống ngân hàng toàn cầu.

"UBS tiếp quản Credit Suisse là một giải pháp nhằm đảm bảo sự ổn định tài chính và bảo vệ nền kinh tế Thụy Sĩ trong tình huống đặc biệt này", tuyên bố của Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ cho biết.

Theo thỏa thuận, các cổ đông của Credit Suisse sẽ nhận được 1 cổ phiếu UBS để đổi 22,48 cổ phiếu Credit Suisse mà họ đang nắm giữ.

UBS đã đồng ý tiếp quản Credit Suisse với giá 3 tỷ franc Thụy Sĩ (3,2 tỷ USD) (Ảnh: AP).

"Thương vụ mua lại này thực sự rất hấp dẫn đối với các cổ đông UBS, nhưng chúng tôi xin nói rõ là, với những gì đang diễn ra ở Credit Suisse thì đây là một cuộc giải cứu khẩn cấp", Chủ tịch UBS Colm Kelleher nói và nhấn mạnh: "Chúng tôi đã cấu trúc một giao dịch để bảo toàn giá trị còn lại trong doanh nghiệp đồng thời hạn chế rủi ro giảm giá cho chúng tôi".

Theo UBS, ngân hàng sau sáp nhập sẽ có 5.000 tỷ USD tài sản đầu tư.

Ông Kelleher cũng cam kết sẽ cố gắng hoàn tất thương vụ này thành công tốt đẹp. Khi được hỏi liệu UBS có rút lui khỏi thỏa thuận này hay không, Chủ tịch UBS cho rằng "không có lựa chọn nào khác trong việc này" và khẳng định thỏa thuận "hoàn toàn cần thiết đối với cấu trúc tài chính của Thụy Sĩ và nền tài chính toàn cầu".

Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ cũng cam kết cho vay đến 100 tỷ franc Thụy Sĩ (tương đương 108 tỷ USD) để hỗ trợ việc tiếp quản. Chính phủ Thụy Sĩ cũng cam kết bù đắp khoản lỗ lên đến 9 tỷ franc Thụy Sĩ từ một số tài sản nhất định vượt quá mức định giá "nhằm giảm thiểu rủi ro cho UBS".

Tuy nhiên, Bộ trưởng Tài chính Thụy Sĩ Karin Keller-Sutter nhấn mạnh: "Đây là một giải pháp thương mại chứ không phải một gói giải cứu".

Credit Suisse đã phải vật lộn với một loạt thua lỗ và bê bối. Trong hai tuần qua, nhà băng này đã bị ảnh hưởng khi các ngân hàng Mỹ quay cuồng với sự sụp đổ của ngân hàng Silicon Valley Bank và Signature Bank.

Phát biểu trong cuộc họp báo tối qua (19/3), Chủ tịch Credit Suisse Axel Lehmann cho biết sự bất ổn tài chính do sự sụp đổ của một số ngân hàng ở Mỹ đã tác động không đúng lúc đến ngân hàng này.

Quy mô và tác động tiềm tàng của Credit Suisse đối với nền kinh tế toàn cầu lớn hơn nhiều so với các ngân hàng ở Mỹ. Vì vậy, các nhà quản lý Thụy Sĩ buộc phải tìm cách sáp nhập hai tổ chức tài chính lớn nhất nước này lại.

Theo CNBC, bảng cân đối kế toán của Credit Suisse tính đến cuối năm 2022 là 530 tỷ franc Thụy Sĩ, gấp đôi quy mô trước khi sụp đổ của Lehman Brothers. Credit Suisse cũng được kết nối trên toàn cầu nhiều hơn, với nhiều chi nhánh hơn.

Theo nguồn tin từ Bloomberg, UBS ban đầu đề nghị mua lại Credit Suisse với giá khoảng 1 tỷ USD, song Credit Suisse đã từ chối đề nghị này vì cho rằng mức giá quá thấp, sẽ làm tổn hại đến quyền lợi của cổ đông và nhân viên.

Credit Suisse đã mất khoảng 38% tiền gửi trong quý IV/2022. Năm ngoái, ngân hàng này đã lỗ ròng 7,3 tỷ franc Thụy Sĩ và dự kiến sẽ lỗ một khoản "đáng kể" trong năm nay.

Dân Trí (theo CNBC)

Ngân hàng HSBC ngày 13/3 đã mua lại chi nhánh của ngân hàng Silicon Valley ở Anh (SVB UK) với giá một bảng, sau ngày cuối tuần cạnh tranh với nhiều đối thủ.

Trong tuyên bố, HSBC cho biết giao dịch mua lại này "hoàn tất ngay lập tức", và được mua từ nguồn lực hiện có của ngân hàng.

Ngân hàng cho biết thêm SVB UK có khoản vay 5,5 tỷ bảng Anh và tiền gửi 6,7 tỷ bảng, tính đến ngày 10/3. Trong khi đó, SVB UK ghi nhận lợi nhuận trước thuế là 88 triệu bảng Anh tính đến cuối năm 2022.

Vốn chủ sở hữu của SVB UK dự kiến rơi vào khoảng 1,4 tỷ bảng, HSBC cho biết thêm. Truyền thông cho biết để mua lại SVB UK, ngân hàng HSBC đã cạnh tranh với những quỹ đầu tư từ Abu Dhabi và Ngân hàng Trung ương Anh.

"Việc mua lại này tăng cường quyền kinh doanh ngân hàng thương mại và giúp chúng tôi củng cố năng lực phục vục các doanh nghiệp đổi mới và phát triển nhanh", CEO Noel Quinn của HSBC nói.

Với động thái này, các doanh nghiệp đã gửi tiền vào SVB UK có thể giao dịch bình thường trở lại.

Reuters dẫn lời Bộ trưởng Tài chính Anh Jeremy Hunt nói rằng chính phủ và Ngân hàng Anh đã tạo điều kiện cho HSBC mua lại chi nhánh của ngân hàng Silicon Valley tại Anh.

Trong khi đó, Guardian cho biết đây là tín hiệu tích cực với các công ty công nghệ, những đơn vị lo sợ họ sẽ mất tiền đã gửi vào SVB UK.

Ngân hàng Anh (BoE) khẳng định những khoản tiền này vẫn an toàn và được đảm bảo sau vụ mua lại của HSBC.

"Không có ngân hàng nào khác của Vương quốc Anh bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi giao dịch mua lại này. Hệ thống ngân hàng của Anh vẫn an toàn, lành mạnh và được vốn hóa tốt", BoE tuyên bố.

HSBC cũng không phải thực hiện bất kỳ nghĩa vụ nào đối với ngân hàng mẹ có trụ sở tại Mỹ, sau khi SVB phá sản ngày 10/3, theo CityAM.

Theo Zing

Bạn sẽ được một khoản bonus 25% khi mở tài khoản tiết kiệm Lifetime ISA (LISA), nhưng số tiền này chỉ được dùng để mua căn nhà đầu tiên hoặc khi nghỉ hưu. Nếu rút tiền với mục đích khác, bạn sẽ phải trả 1 khoản phạt.

Chuyên gia tài chính Martin Lewis đã giải thích cách để kiếm thêm £1,000 mỗi năm bằng cách mở một tài khoản tiết kiệm do chính phủ quản lý. Bạn sẽ có được khoản bonus 25% dựa trên số tiền tiết kiệm đối với tài khoản Lifetime ISA (LISA). 

Số tiền tối đa mà bạn có thể gửi vào tài khoản LISA là £4,000 mỗi năm tài chính, đồng nghĩa mỗi năm bạn có thêm £1,000 tiền bonus. 

Nếu bạn tiết kiệm được ít hơn £4,000, bạn vẫn nhận được mức bonus 25% dựa trên số tiền tiết kiệm. Chẳng hạn, nếu năm nay bạn chỉ gửi vào £2,000 thì bạn sẽ được bonus thêm £500 (miễn thuế).

Nhưng mấu chốt vấn đề là, bạn phải dùng số tiền trong tài khoản LISA cho mục đích mua nhà lần đầu, hoặc dùng khi về hưu. Nếu bạn rút tiền vì bất kì lý do nào khác, bạn sẽ bị phạt 25% trên số tiền tiết kiệm.

Người từ 18-39 tuổi có thể mở tài khoản LISA. Bạn có thể tiếp tục gửi tiền vào tài khoản cho đến khi 50 tuổi. Nếu mở tài khoản vào lúc 18 tuổi và rút tiền vào lúc 50 tuổi, số tiền bonus tối đa mà bạn nhận được từ chính phủ là £33,000. Trừ khi bạn sinh vào ngày 6 tháng 4, trường hợp này khoản bonus tối đa là £32,000.

Nếu bạn mở tài khoản LISA với mục đích tiết kiệm tiền mua căn nhà đầu tiên, bạn sẽ phải duy trì tài khoản trong ít nhất 1 năm trước khi nhận được bonus. Hơn nữa, tổng giá trị của căn nhà mà bạn muốn mua không được vượt quá £450,000.

Tuần này, Martin Lewis đã viết thư cho Bộ trưởng Tài chính Jeremy Hunt, đề nghị dỡ bỏ mức phạt khi rút tiền ngoài ý muốn, hoặc nâng ngưỡng trần giá nhà. Bởi vì con số £450,000 đã được giữ như thế từ năm 2017, trong khi giá nhà không ngừng tăng. 

Do đó, Martin Lewis cho rằng cần hủy mức phạt hoặc nâng ngưỡng giá £450,000 để người dân có thể mua những ngôi nhà lớn hơn.

Tìm hiểu thêm về tài khoản LISA tại đây https://www.gov.uk/lifetime-isa

Viethome (theo Mirror)